無利息期間のあるカードローン9社｜選ぶ際の重要ポイントも解説
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- カードローンの「無利息」について知りたい
- 無利息期間があるカードローンを探している
- 利息を極力抑える方法を知りたい
無利息期間があるカードローンは、無利息期間中に完済すれば、利息の負担がありません。
しかし、一口に無利息期間があるといっても、起算日や日数は金融機関によって異なるほか、カードローンの選び方次第では適用されない可能性もあります。
そこで今回は、無利息期間のあるカードローンを選ぶ際の重要ポイントを3つ解説します。
カードローンの無利息期間を賢く使えば返済総額を軽減できる
カードローンの無利息期間とは、利息が発生しない日数を適用する新規顧客向けのサービスです。ただし、金融機関によっては既存の顧客でも利用できる場合もあります。
通常、カードローンを利用する際には、各金融機関が定める金利に基づいて利息が発生します。
たとえば最大金利が年18.0%の場合、10万円を30日間借りると約1,479円（10万円×18.0%÷365日×30日≒1,479円）の利息がかかります。
しかし、30日間の無利息期間があるカードローンの場合、適用中に完済すれば上記の利息は返済不要です。
無利息期間のあるカードローン9社
ここからは無利息期間のあるカードローン10社を、無利息期間の起算日によって2つのパターンに分けて紹介します。
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無利息期間の起算日の種類 |
- 初回借入日の翌日から適用される場合
- 契約日の翌日から適用される場合
初回借入日の翌日から適用される金融機関
ここで紹介する4社は、初回借入日の翌日から適用される金融機関です。
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初回借入日の翌日から無利息期間が適用される金融機関 |
- プロミス
- PayPay銀行
- 楽天銀行スーパーローン
- ベルーナノーティス
プロミス｜30日間の無利息が適用される
プロミスでは、大手消費者金融に珍しく、初回借入日の翌日から無利息期間が適用されます。実際にお金を借りた日の翌日から無利息が適用になる仕組みです。
なお、プロミスの無利息を適用するには、以下の条件を満たす必要があります。
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プロミスの30日間無利息の利用条件 |
- プロミスをはじめて利用する人
- メールアドレスの登録
- WEB明細の登録
WEB明細はプロミスの会員ページと自動契約機から設定可能です。
▶WEB明細の登録手順
- プロミスの会員サービスにログイン
- 「書面受取方法登録・変更ボタン」をクリック ※メールアドレスの登録が必要
- 「書面受取方法登録・変更」で「プロミスのホームページで書面（WEB明細）を受け取る」を選択
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PayPay銀行｜30日間の無利息が適用される
PayPay銀行のカードローンでは、はじめて借入をおこなった日の翌日から30日間、利息が発生しません。
ただし、無利息サービスを利用するには、PayPay銀行の普通預金口座が必要となります。もし口座がない場合は、新しく口座開設が必要です。
返済日は、毎月1～28日・月末のうち、日付を選択できます。ただし、無利息期間が終了した後は契約時に定められた金利が適用されます。
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※申し込み内容によっては審査完了まで数日のお時間をいただきます。
楽天銀行スーパーローン｜30日間の無利息が適用される
楽天銀行スーパーローンでは、初回借入日の翌日から30日間無利息になります。
ただし、利用には次の条件を満たさなければなりません。
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無利息期間の適用条件 |
- 楽天銀行普通預金口座開設とスーパーローンの申込を同時におこなう
- 楽天銀行普通預金口座を楽天銀行スーパーローンの返済口座として登録する
そのため、すでに楽天銀行口座を持っている人や、スーパーローンに入会している人は対象外です。
楽天銀行スーパーローンの特徴は、大手消費者金融に並ぶ利用限度額です。
| カードローン | 適用金利 | 利用限度額 |
|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9～14.5% | 10万円～800万円 |
| アコム | 年3.0～18.0% | 1万円～800万円 |
| レイク | 年3.0～18.0% | 1万円～500万円 |
また、楽天経済圏を頻繁に利用する人にとっては、利便性の面でも魅力的なカードローンといえるでしょう。
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ベルーナノーティス｜2回目でも14日間無利息で利用可能
ベルーナノーティスのカードローンは、2回目の利用でも、14日間の無利息を受けられます。
無利息期間を利用できるのは、次の条件のいずれかを満たす場合です。
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無利息期間の適用条件 |
- ベルーナノーティスのカードローンでの初回借入
- 完済後、前回の無利息キャッシング適用から3カ月経過してからの再借入
「完済後の再借入」とは、借入残高が0円になった状態から、再度借入をするケースを指します。前回の適用から3カ月経過していない場合は対象外となるので注意しましょう。
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契約日の翌日から適用される金融機関
最後に、契約日の翌日から適用される5社を紹介します。
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契約日の翌日から無利息期間が適用される金融機関 |
- レイク
- アコム
- アイフル
- セントラル
- フタバ
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
過去には、契約日の翌日から無利息期間がスタートすることを把握していなくて、初回利用にもかかわらず無利息期間を活用できなかったケースも起こっています。以下の金融機関では「契約日の翌日から」適用されることを理解し、「契約は先にしておいて必要になったタイミングで借りたい」と思う人は、初回借入日以降に無利息期間がスタートするプロミスなどを検討しましょう。
レイク｜3つの無利息から選べる
レイクは申込時の条件によって無利息期間を選べるのが特徴です。
初回契約、かつ契約額が200万円を超える場合は、「30日間無利息」が適用されます。
60日間の無利息は、利用限度額が1〜200万円の人に適用されます。ただし、Web申込限定です。
また、「借入額のうち5万円まで180日間無利息」も選択できます。
レイク
5万円まで180日間無利息！
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レイクならではの強みが盛り沢山
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アコム｜30日間の無利息が適用される
アコムは、次の条件を満たす場合に、契約日の翌日から30日間の無利息が適用されます。
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無利息の適用条件 |
- アコムとの契約がはじめてであること
- 契約する商品が「無担保カードローン」であること
一度解約した後に再契約する場合ははじめての契約とは見なされないので、ご注意ください。
なお、無利息が適用されるのは、「無担保カードローン（キャッシング専用アコムカード）」に限られます。ほかのアコム商品には適用されないため、事前にご確認ください。
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アコム商品の例 |
- ACマスターカード（クレジットカード）
- ビジネスサポートカードローン
- 借換えローン（借換え専用ローン）
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル｜30日間の無利息が適用される
アイフルでは、次の2つの条件に該当する場合、契約日の翌日から30日間、無利息を提供しています。
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無利息の適用条件 |
- アイフルをはじめて利用する人
- 無担保キャッシングローンを利用する人
無担保キャッシングローンの対象となる商品は「キャッシングローン」「SuLaLi」「ファーストプレミアムカードローン」の3つです。
また、契約日の翌日から30日間以内であれば、一度完済した後に再度利用する場合も無利息の対象です。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
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スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
セントラル｜30日間の無利息が適用される
セントラルは初回契約者を対象に、契約日の翌日から30日間の無利息が適用されます。
ただし、借入日ではなく契約日から適用されるため、すぐにお金を活用したい人向けと言えるでしょう。
セブン銀行ATMで借入・返済ができるため、利便性も高いカードローンです。
セントラル
| 限度額 | 300万円 |
| 金利 | 4.80%～18.00% |
| 審査 | 8:00～21:00の間に審査 |
| 融資 | 平日14:00までの申込で当日融資 |
1万円から千円単位で融資可能！
フタバ｜30日間の無利息が適用される
フタバもセントラルと同様に中小消費者金融です。
フタバのカードローンは、上限金利が年19.945％と、一般的な銀行カードローン（上限金利年14.0％程度）と比較すると高めに設定されています。
しかし、フタバも初回契約者に対して、契約日の翌日から30日間の無利息を提供しています。
フタバ以外では、次の中小消費者金融も無利息を提供しています。
| 業者名 | 上限金利 | 概要 |
|---|---|---|
| セントラル | 年18.0％ | 契約日の翌日から 30日間無利息 |
| ダイレクトワン | 年18.0％ | 初回借入日の翌日から 55日間無利息 |
| ライフティ | 年20.0％ | 契約日の翌日から 35日間無利息 |
フタバ
30日間無利息期間適用！
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他社借入4社までの人はOK！※
申込から契約・借入まで来店不要でOK！
平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。来店も不要ですので、お忙しい方にもスピーディな対応が可能です。
※銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。
無利息期間のあるカードローンを選ぶときの3つのポイント
無利息期間のあるカードローンを選ぶ際は、事前に以下の3つのポイントを把握しておき、無利息サービスを受けられない事態を防ぎましょう。
①無利息期間の長さ
無利息期間の長さは、カードローンを選ぶうえで最も重要なポイントの一つです。
一般的には30日間が多いものの、レイクのように30日・60日・180日と顧客のニーズに合わせて複数のパターンから選択できる場合もあります。
無利息期間が長ければ長いほど、利息負担を減らすことが可能です。ただし、利用の前には終了後の金利や返済条件も同時に検討する必要があるでしょう。
②無利息期間の開始日
無利息期間の適用開始日は、業者によって異なります。一般的なパターンは、「初回借入日から」「初回借入日の翌日から」「契約日の翌日から」の3種類です。
たとえば、「契約日の翌日から」の場合、契約を締結した翌日から無利息期間が適用されますが、「初回借入日の翌日から」の場合は、実際にお金を借りた日の翌日から適用されます。
これらの違いを理解し、自分の借入計画に最も適した起算日を設定しているカードローンを選びましょう。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
無利息期間を賢く利用するには、各社の無利息期間が「いつから適用されるか」に注目しましょう。
「契約日の翌日から」の場合、契約後、1日でも早く借入をしたほうが利息負担を軽減できます。
一方で、「初回借入日から」または「初回借入日の翌日から」の場合は、まとまったお金が必要になったタイミングで初回借入をすると良いでしょう。
無利息期間が適用されている間にまとまった金額を借りて、短期間で返済すれば利息の負担が生じません。
③無利息期間の利用条件
一般的に、無利息期間の適用は初回利用時に限られていますが、細かい条件はカードローンによって異なります。
初回利用以外にも、契約金額で無利息期間が受けられるか変わる場合もあります。
利用条件をよく読んで、損のないようにお金を借りましょう。大手消費者金融の無利息の利用条件は以下の通りです。
| カードローン | 無利息期間の適用条件 |
|---|---|
| アコム | アコムでの契約がはじめて |
| プロミス | プロミスの利用がはじめて メールアドレスを登録 Web明細を利用する |
| アイフル | アイフルの利用がはじめて 無担保キャッシングローンを利用する |
| レイク | レイクでの契約がはじめて |
レイクは「選べる無利息」として、3つの無利息があり、利用者が選べるようになっています。各無利息の内容や利用条件は、記事内で解説しています。
無利息期間のあるカードローンでお金を借りるときの注意点
無利息期間のあるカードローンでお金を借りるときには、いくつかの注意点があります。
次の4つのポイントを無視してしまうと、無利息期間が受け取れない場合もあるのでしっかりと押さえておきましょう。
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無利息期間を活用する際の注意点 |
- 無利息期間中でも元金の返済は必要
- 無利息期間後は通常の金利が発生する
- 無利息は初回のみの適用が多い
- 利息が後ほどキャッシュバックされるケースもある
無利息期間中でも元金の返済は必要
無利息期間はあくまで「利息が発生しない期間」であり、「返済が猶予される日数」ではありません。
たとえば、無利息期間中に初回の返済日が設定されている場合、利息はなくても元金の返済が必要です。
無利息期間後は通常の金利が発生する
無利息は一定期間のサービスであり、終了後は通常の金利が適用されます。
無利息期間が終了した後にかかる利息や総返済額も考慮し、計画的な返済をおこないましょう。
無利息は初回のみの適用が多い
繰り返しになりますが、無利息は初回の利用時に適用されることが一般的です。
ただし、一部のカードローンサービスでは、特定の条件を満たす場合に2回目以降の借入にも無利息が適用されます。
たとえば、ベルーナノーティスでは、条件を満たすことで2回目以降の借入でも無利息が適用されます。
利息が後ほどキャッシュバックされるケースもある
一部のカードローンサービスでは、かかった利息を後で返してもらえる「キャッシュバック型」のサービスを提供しています。
たとえば、静岡銀行カードローン「セレカ」では、新規契約に対して、契約日（契約手続き完了の電子メールを配信した日）から最大45日間分の利息をキャッシュバックしています。
カードローンの無利息に関するQ&A
最後に、カードローンの無利息についてのよくある質問をまとめます。
たとえば、無利息が30日間と定められている場合、その30日間内に複数回借入をしても、適用されている間は利息が発生しません。
まとめ
カードローンの利用には、利息がかかります。しかし無利息をうまく活用すれば、利息の返済をする必要がなくなります。
ただし、無利息期間の起算日には次の3つのパターンがあるので注意しましょう。
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無利息期間の起算日の種類 |
- 初回借入日から適用される場合
- 初回借入日の翌日から適用される場合
- 契約日の翌日から適用される場合
また起算日だけでなく、無利息期間終了後の金利や返済条件も確認が必要です。
もし、契約をしてしばらく経ってから借入を予定しているなら、初回借入日の翌日から無利息期間が開始するカードローンが適しています。特にプロミスであれば、審査スピードが速く、借入方法もインターネット振込やATMなど豊富です。
無利息期間の有無や条件を慎重に検討し、賢くカードローンを利用しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローンをはじめて利用する人の中には、無利息期間のことを知らずに借入先を選んで、後から知って後悔した人が少なくありません。「なるべく利息を抑えたい」という人は、金融機関に申込をする前に無利息期間についてしっかりと理解しておきましょう