アプラスカードで支払い遅れをする3つのリスク|払えない場合の対処法

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ファイナンシャルプランナー

隅倉広樹

FP技能士2級を保有する、不動産仲介・管理業務を中心としたライフプラン設計・資産運用のプロ。その他、宅地建物取引士管理業務主任者損害保険募集人といった多数の資格を保有し、ファイナンスに関する幅広い知識でお客様をサポート。

この記事の目次

 この記事はこんな人向けです 
  • アプラスカードを愛用している
  • 実は買い物をしすぎてしまった…
  • 今月滞納しそうかも!

SBI新生銀行グループのクレジットカード、アプラスカード

種類も豊富で日常的な買い物にも使いやすいカード商品ですが、月々の代金は遅れずに支払う必要があります。

万が一払えない可能性があるなら、この記事で支払いに遅れるリスクと対処法を押さえていきましょう。

用途やライフスタイルに合わせて種類を選べるアプラスカード

アプラスカードの基本情報
国際ブランド VISA・JCB・Master Card
年会費 初年度無料
※翌年以降はカードの種類による
支払い日 5日締め・27日払い

アプラスカードは、とにかく種類が豊富なクレジットカードです。
あらゆる用途に対応できるバランスがいいもの、海外での利用に特化したもの、特定の店舗での利用に長けたもの…。
その中から自分の用途やライフスタイルに合った種類を選べることも、アプラスカードの魅力と言えます。

カード名 特徴
新生アプラスカード ・国内外問わずショッピング保険付帯
GAICA ・プリペイド機能搭載
・国内外からチャージ/払戻し可能
※SBI新生銀行口座が必要
アクシスカードプラス ・利用額に応じて翌年ポイント還元率UP
ヤングアクシスカードプラス ・ステージアップが早い
・国内外旅行傷害保険が付帯
新生アプラスゴールドカード ・優待特典/ポイントプログラムが充実
Tカード プラス ・TSUTAYAレンタルが自動更新(更新料無料)
・カード支払いでTポイント付与
Tカード プラス
(アプラス発行W)
・Tポイント提携先でTポイント付与
・カード支払いでTポイント付与
…etc

各カードには独自の優待サービスが

各アプラスカードには、特徴に紐づいた独自の優待サービスが備わっています。

旅行に関するカードには旅先での買い物がお得になるサービスが、レストランでの利用に特化した種類にはグルメサービスが付帯している。

このように例を挙げるとキリがないほど、優待特典は充実しています。

共通したアプラスポイントは公共料金の支払いでも付与される

全アプラスカードの利用で共通するポイントは、公共料金や税金の支払いに利用しても付与されます。

固定費を支払う手間を省けるだけでなく、自動的に毎月一定のアプラスポイントを獲得できるので、「公共料金のカード払い」に向いているクレジットカードのひとつと言えるでしょう。

貯まったポイントは豊富な商品と交換可能

アプラスカードの利用で貯まったポイントは、様々な店舗・サイトで利用できるギフト券や豪華な賞品と交換できます。

日常的な買い物にアプラスカードを利用している人であれば、それだけで毎年様々なお得サービスを味わえるのです。

※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません

アプラスカードの利用料金支払いに遅れた場合の3つのリスク

自分に合った種類を選べ、ポイントも貯まりやすいお得なクレジットカードですが、月々の代金支払いに遅れてはいけません。

支払方法は基本的に自動引き落としですが、残高不足で当日を迎えると滞納状態に陥ってしまいます。

滞納は明確な違約行為なので、相応のリスクが発生する点を理解しておきましょう。

Q.支払いに遅れるのを防ぐためには、どうすればいいのか?

ファイナンシャルプランナー|隅倉広樹

無理のない範囲で計画的に利用しましょう

月々の収支を把握出来ていない方は、支払いに遅れやすい傾向にあります。クレジットカードも、一意的な利用なら問題ありませんが、無計画に利用し続ければ家計に悪影響です。返済できる範囲で、締め日や引き落とし日を確認した上で利用しましょう。

リスク1:カードの利用停止と督促電話の発生

クレジット代金の支払いに遅れると、カードの利用停止処分に加えて登録した電話番号に督促の連絡が来ます。
電話内容は支払が遅れている旨を通知して入金を促すだけですが、絶対に無視してはいけません。

なぜなら、カード会社からの信用を損ねてしまう可能性があるからです。

無断滞納を続けると、ショッピング枠を減額されるなど、その後の契約内容に悪影響が出るので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしましょう。

支払いに遅れた時のカード利用停止に関しては、アプラスカードの利用規約にも記載されています。

リスク2:強制解約・一括請求から訴訟に発展する恐れも

長期間支払いに遅れたともなると、クレジットカードの強制解約と一括請求が行われる可能性があります。
これは法的措置なので、決して拒否できません。

それでも支払いに遅れた状態が解消されないと、最終的にはカード会社から訴訟を起こされることもあるかもしれません。

Q.一括請求を無視すると、どうなりますか?

ファイナンシャルプランナー|隅倉広樹

差押えが行われます

一括請求を無視し続けると、そのうち裁判所から呼び出しが来ます。そして、借主の言い分も聞いてはくれますが、たいていの場合は支払い命令が下されます。それまで無視していると、給与や車、その他お金に替えられるものが強制的に差し押さえられる事になります。その際には、高利な遅延損害金も含めて一括の金額分を回収されます。

リスク3:信用情報のブラック化も深刻な問題

クレジットカードの支払い遅れは、金融事故情報とみなされて信用情報をブラック化させます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報がブラック化すると、事故情報が破棄されるまでの5~10年間はどんなローンも組めなくなるので注意してください。

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信用情報に異動情報が載ると(ブラック)

  • 住宅や車のローンが組めなくなる
  • クレジットカード契約ができない
  • カードローンでお金が借りられなくなる
  • スマホの分割払いが不可になる
  • 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
  • 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う

※クレジットカードの支払い遅れをするリスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。

支払いに遅れた時の対処法1:カード会社へ連絡

クレジットカードの支払いに遅れ続けると、日常生活に悪影響を及ぼすようなリスクも生じます。

後悔しないためにも、開き直って支払いに遅れ続けるのではなく、適切な対処をすべきです。まずは、カード会社に電話をして担当者に事情を説明してください。

アプラスカードのカスタマーサポートの電話番号は0570008789です。電話をかけると、音声ガイダンスが開始されますので、指示に従って適切な窓口につなげてもらいましょう。

支払い可能な期日を約束

担当者に電話すると、代金をいつまでに支払い可能か確認されます。

ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は返済期日まで督促の電話がかかってくることがありません。

もちろん、約束した期日までにはしっかり代金を入金する必要があります。基本的には支払いを先延ばしするだけですが、断わりなく支払いに遅れる行為はカード会社からの信用を大きく損ねるので、必ず連絡しておきましょう。

請求日前ならリボ払いへの変更も可能

もし請求日まで時間があるのであれば、支払方法を一括払いからリボ払いに変更することで、支払いに遅れるリスクを回避できる可能性があります。

リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を複数回に渡って支払うシステムで、一ヶ月あたりの支払い負担を減らすことができます。

「まったくお金が無いわけではないけど、一括払いはできそうにない」
そういった方は、一度担当者に問い合わせて、支払い方法の変更を願い出てみてください。支払い方法はインターネット上で変更できる場合も多いです。

しかし、請求日を過ぎている場合、支払い方法の変更には応じてもらえないので注意しましょう。

支払いに遅れた時の対処法2:専門機関に相談

支払い日を過ぎていて、現在支払いに遅れているなら、適切な相手に相談してください。
公的機関や専門家なら、正しい対応方法を指導してくれます。

選択肢は、
国民生活センター・消費生活センター
日本クレジットカウンセリング協会
弁護士等の専門家

主に、この3通りがあります。

Q.専門家への相談の前にやっておくべきことはありますか?

ファイナンシャルプランナー|隅倉広樹

担当者への連絡・相談も忘れないでください

大切なのは正直に家計の状況を伝える事と、遅れても必ず支払いを進める意思があることを伝える事です。担当者も基本的にはクレジットカードの規約に従って話をしますが、強制解約等の判断は任されていますので、強引な交渉は不利になるばかりです。誠実な言動と行動を心がければ、期日の延長や支払い条件の変更に対応してもらえる可能性があります。

相談先1|国民生活センターもしくは消費生活センター

様々な商品・サービスに関する相談が可能な国民生活センター・消費生活センターは、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。

公正立場から適切なアドバイスを得られるので、少しでも払えない可能性があるなら連絡してみてください。

・国民生活センター:042-758-3161
・消費生活センター:03-3446-1623

相談先2|日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会(通称:JCCO)は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをしてくれます。

債務関連の専門家が相談に乗ってくれるので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。

・JCCO:03-3226-0121

相談先3|弁護士などの専門家

その他、法律の専門家に相談するという選択肢も視野に入れてください。
ただし、弁護士への依頼には相談料が必要です。「取り合えず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」といった方は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。

・法テラス:0570-078374

支払いに遅れた時の対処法3:お金を借りる

状況によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。

具体的な方法としては、
知り合いから借りる
クレジットカードのキャッシング機能を使う
金融機関から借入する

といったものがあります。

借入方法1|知り合いから借りる

まずは、両親や親戚、友人といった知り合いに相談してみてください。もちろん、必ずお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。

しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。

ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が身内や親しい間柄であるからこそ、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。

借入方法2|クレジットカードでキャッシングする

クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借りることのできるキャッシング機能があります。

キャッシング機能の利用可能額は少なめに設定される傾向にありますが、今月のカード代金分の金額なら十分に借入できるでしょう。

ただし、現在支払いに遅れているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので利用できません。また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。

借入方法3|金融機関から借りる

手元のクレジットカードにキャッシング機能がついていないなら、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。

もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。

借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。

カードローンという選択肢もある

具体的な借入方法ですが、カードローンに目を向けてみてはいかがですか?

カードローンとは、どのような支払いもローン払い(分割・リボ払い)にできるカード商品です。
そのため、「クレジットカードの支払いに充てたい」といったニーズにも応えてくれます。

おすすめのカードローン1|プロミス

プロミスの成約率は44.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。
ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点)
3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断!
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめのカードローン2|アコム

3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ!
「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり!
すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
2023年12月時点で約174万人以上が利用している
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。
利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン3|アイフル

4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ!
「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。
現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。
1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

アイフル

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

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