アプラスの支払いに遅れる3つのリスク｜払えない場合の対処法
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ファイナンシャルプランナー
P技能士2級を保有する、不動産仲介・管理業務を中心としたライフプラン設計・資産運用のプロ。その他、宅地建物取引士・管理業務主任者・損害保険募集人といった多数の資格を保有し、ファイナンスに関する幅広い知識でお客様をサポート。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日（日）を以てサービス終了となります。
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この記事はこんな人向け |
- アプラスカードの支払いに遅れそう…
- 督促電話が来たけどどうすればいい？
- 何とかして滞納は避けたい！
SBI新生銀行グループであるアプラスが発行しているアプラスカードには非常に多くの種類があります。「bitFlyer Credit Card」や「Tカードプラス」もアプラスで発行できるため、数多くの利用者がいます。もちろん、ショッピングローンとしてのアプラスも有名です。
しかし、利用者が多いこともあって、中にはアプラスで滞納寸前の人、すでに支払いが遅れており払えない状態になっている人もいるでしょう。
そこで本記事ではアプラスで支払い遅れをしたときのリスクや、滞納を回避する方法、どうしても払えないときの対処法などを紹介します。
すでにアプラスへの返済に遅れていてお金が要る人は…
現時点で既にアプラスの返済に充てるお金がない…
上記のような状況になっている場合、待っていても状況が好転することはなく、むしろ1日でも早く手を打たなければ問題は積み重なってしまいます。結論、お金を何とかして準備するのが根本的な解決であり、その手段として適しているのがカードローンです。
例えばテレビCMでおなじみの「プロミス」のような有名なカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、しかも30日間の利息が発生しません。100万人以上の利用者がいるので安心、1万円～50万円程度のお金が要る場合は検討してみてください。
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用途やライフスタイルに合わせて種類を選べるアプラス
アプラスカードには非常に多くの種類があり、自分の用途やライフスタイルに合わせて選べるのが大きな特徴です。
| カード名 | 特徴 |
|---|---|
| APLUS CARD with | 年会費永年無料のスタンダードタイプ |
| アプラスゴールドカード | グルメサービスや 空港ラウンジサービスが受けられる |
| Tカードプラス※ | Vポイントを効率的に貯められる |
| bitFlyer Credit Card | 利用ごとにビットコインが貯まる |
※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日（日）を以てサービス終了となります。
カードによって特徴は異なるものの、ポイントを貯めやすいクレジットカードが数多くあります。利便性に優れて、経済的に利用できるクレジットカードといえるでしょう。
アプラスカードの締日と支払日
アプラスカードの支払いに遅れそうな人は、今一度カードの締日と支払日を確認しましょう。
| 締日と支払日 | 日程 |
|---|---|
| 締日 | ショッピング利用：毎月5日 キャッシング利用：毎月末日 |
| 支払日 | 毎月27日 （金融機関が休日の場合は翌営業日） |
キャッシングとショッピングの締日は異なるので、注意しましょう。
引落日は毎月27日、ショッピングならその月の5日までに利用した料金、キャッシングなら前月末までに利用した料金を支払うことになります。
請求額はNETstation*APLUSにて確認しましょう。
クレジットカードを滞納するリスク
自分に合った種類を選べ、ポイントも貯まりやすいアプラスカードですが、当然利用額の支払いに遅れてはいけません。
支払方法は基本的に自動引き落としですが、残高不足で当日を迎えると滞納状態に陥ってしまいます。
滞納は明確な違約行為なので、相応のリスクが発生する点を理解しておきましょう。
リスク1：カードの利用停止と督促電話の発生
クレジット代金の支払いに遅れると、カードの利用停止処分に加えて、登録した電話番号に督促の連絡が来ます。
電話内容は支払いが遅れている旨を通知して入金を促すだけですが、無視してはいけません。不在着信に気付いたら、折り返し連絡をしましょう。
電話を無視してしまうと、カード会社からの信用を損ねてしまう可能性があります。また、無視したまま滞納を続けると、その後の契約内容に悪影響が出てきます。
支払いに遅れた時のカード利用停止に関しては、アプラスカードの利用規約にも記載されています。
リスク2：強制解約・一括請求から訴訟に発展する恐れも
長期間支払いに遅れると、クレジットカードの強制解約と一括請求をされる可能性があります。これは法的措置なので、拒否できません。
それでも支払いに遅れた状態が解消されないと、最終的にはカード会社から訴訟を起こされることもあるかもしれません。
ファイナンシャルプランナー｜隅倉広樹
一括請求を無視すると差し押さえがおこなわれます。
一括請求を無視し続けると、そのうち裁判所から呼び出しが来ます。そして、たいていの場合は支払い命令が下されます。さらに無視を続けると、給与や車、その他お金に替えられるものが強制的に差し押さえられることになります。また、強制差し押さえの際は、高利な遅延損害金も含めて一括の金額分を回収されます。
リスク3：信用情報に履歴が残る
クレジットカードの支払い遅れをすると、信用情報に履歴が残ります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
滞納したという事実が登録され、結果として今後の信用情報にかかわる契約が難しくなります。
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信用情報に滞納の事実が登録されると |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると勤務先や家庭などでも信用を失う
※クレジットカードの支払い遅れをするリスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。
滞納時の対処法1：カード会社に連絡
前述のように、クレジットカードの支払いに遅れ続けると、日常生活に悪影響を及ぼすようなリスクが生じます。
支払いに遅れるほど、支払額は多くなってしまうため、できるだけ早く適切な対処をすべきです。
まずは、カード会社に電話をして担当者に事情を説明しましょう。
- アプラスカードのカスタマーサポート： 0570-008-789
支払い可能な期日を約束
アプラスカードのカスタマーサポートへ電話をかけると、音声ガイダンスが開始されますので、指示に従って適切な窓口につなげてもらいましょう。
その後、担当者に現在滞納している請求額をいつまでに支払えるのか確認されます。
ここで明確な期日を約束すれば、基本的にそれ以降は支払い当日まで督促電話が来ることはありません。
もちろん、約束した期日までにはきちんと代金を入金する必要があります。基本的には支払いを先延ばすだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を損ねる行為なので、連絡は必ずしておいてください。
請求日前ならリボ払いへの変更も可能
支払日になっていないなら、支払方法を一括払いから「リボ払い」に変更することで、滞納を避けることができるかもしれません。
リボ払いとは、毎月一定の金額を支払う仕組みです。そのため、大きな買い物をして出費が大きくなった月の負担を減らせます。
「全くお金がない訳ではないが、一括支払いはできそうにない」という場合はNETstation*APLUSにて支払方法の変更をしましょう。
滞納時の対処法2：専門機関に相談
支払日を過ぎていて、現在も返済できないままでいるなら、適切な相手に相談してください。公的機関や専門家なら、正しい対応方法を指導してくれます。
ファイナンシャルプランナー｜隅倉広樹
専門家への相談前に担当者への連絡・相談も忘れないでください。
大切なのは正直に家計の状況を伝えることと、遅れても必ず支払いを進める意思があることを伝えることです。担当者も基本的にはクレジットカードの規約に従って話をしますが、強制解約等の判断は任されていますので、強引な交渉は不利になるばかりです。誠実な言動と行動を心がければ、期日の延長や支払条件の変更に対応してもらえる可能性があります。
相談先1｜国民生活センター（消費生活センター）
さまざまな商品・サービスに関する相談が可能な「国民生活センター・消費生活センター」は、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに対応してくれます。
公正な立場から適切なアドバイスを得られるので、少しでも払えない可能性があるなら連絡してみてください。
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国民生活センター・消費生活センター |
- 電話番号：042-758-3161
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをしてくれます。
債務関連の専門家が相談に乗ってくれるので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。
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JCCO |
- 電話番号：03-3226-0121
相談先3｜弁護士などの専門家
どうしても支払いができない、債務整理も視野に入れているという人は、法律の専門家に相談するという選択肢も視野に入れてください。
ただし、弁護士への依頼には相談料が必要です。
「とりあえず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」といった人は、無料相談できる「法テラス」に連絡してみてください。
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法テラス |
- 電話番号：0570-078374
滞納時の対処法3：金融機関などから借りる
状況によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。
借りているお金を返すためにお金を借りるというのは、根本的な解決にはならないものの、滞納を避けられることもあるため、状況に応じて検討してみましょう。
借入方法1｜知り合いから借りる
まずは、両親や親戚、友人といった知り合いに相談してみてください。もちろん、必ずお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。
しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。
ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が身内や親しい間柄であるからこそ、誠実な対応を心掛けてください。
借入方法2｜クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借りることのできるキャッシング機能があります。
キャッシング機能とは端的に言えば、現金を借りられるクレジットカードに付加できるサービスです。
キャッシング機能で現金を借りた分をショッピングの支払いに充てれば、一時的ではありますが滞納をせずに済みます。
ただし、現在支払いに遅れているアプラスカードはキャッシング機能も停止してしまいます。そのため、すでにアプラスカードの支払いに遅れている場合はこの方法での借入・返済はできません。
また、キャッシング機能は事前に設定・審査しなければ利用できません。アプラスカードでキャッシング機能を設定したか確認する場合はNETstation*APLUSへログインしてください。
借入方法3｜カードローンで一時的に建て替える
カードローンに申込するのも一つの手です。カードローンはクレジットカードのキャッシングサービスと同じで、現金を借りられるサービスです。
クレジットカードのキャッシングと同じように、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。
しかし、大手消費者金融のカードローンでは、無利息が設定されていることも多いため、上手に活用すれば利息の負担なしで返済できることもあります。
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5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
アプラスカードと同じSBI新生銀行グループ、新生フィナンシャルのカードローンが「レイク」です。
無利息を選択できるのが大きな特徴で「Webで申込むと60日間無利息」もしくは「お借入れ額5万円まで180日間無利息」から選べます。
5万円までの少額なら「お借入れ額5万円まで180日間無利息」を選ぶことで、約半年にわたって無理なく返済できます。
5万円を超える額で2カ月のあいだに完済できそうなら「WEBで申込むと60日間無利息」を選ぶと良いでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクの運営元・株式会社SBI新生銀行が公表している2024年3月期 第3四半期の決算資料によると、レイクの第3四半期の新規獲得件数は、前年同期比で約50％の増加となっています。このことから、年々レイクの市場規模も大きくなっていることが分かります。
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プロミスは30日間の無利息があるため、30日以内に返済をすることで利息の負担なく借入ができます。
また、30日以内に返済の目途がない場合でも、上限金利はほかの大手消費者よりも低い年17.8%に設定されているため、利息の負担を抑えられるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
プロミスは顧客満足度の高い消費者金融です。オペレーター対応が丁寧、ATMが道から見えにくい場所にあるのが良い、といった「顧客目線」のサービスが評価されています。
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「SuLaLi」という女性向けのカードローンがあるのも特徴の一つといえるでしょう。女性オペレーターによる専用ダイヤルがあるため、女性でも相談しやすくなっています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルは、2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「初めてのカードローン 満足度ランキング」で1位を獲得しています。初めての利用でも簡単に申込できる、アプリの操作が簡単な点が、消費者金融を初めて利用する人から評価されています。
まとめ
アプラスカードは非常に多くの種類があり、特にポイントを貯められるクレジットカードが豊富です。しかし、支払い遅れをすると強制解約になってしまうことも。
さらに強制解約になるほど支払いが遅れてしまうと、信用情報にも影響が出てしまい、今後アプラスカードだけでなくクレジットカードの契約が難しくなってしまいます。
支払い遅れを回避するなら、カードローンで一時的に立て替えるのも一つの手です。
たとえばレイクやプロミス、アイフルは、無利息期間が設定されています。立て替えた翌月にすべて返済できるなら、無利息期間によって利息0円になることも。
無利息期間を上手に活用して、支払い遅れの危機を回避しましょう。
ファイナンシャルプランナー｜隅倉広樹
無理のない範囲で計画的に利用しましょう。
月々の収支を把握できていない人は、支払いに遅れやすい傾向にあります。クレジットカードも、無計画に利用し続ければ家計に悪影響を及ぼします。返済できる範囲で、締日や引落日を確認した上で利用しましょう。