リクルートカードの利用代金が払えないまま滞納するリスクと対処法

2018年06月13日更新

Sumikura
この記事のアドバイザ
ファイナンシャルプランナー
FP技能士2級を保有する、不動産仲介・管理業務を中心としたライフプラン設計・資産運用のプロ。その他、宅地建物取引士・管理業務主任者・損害保険募集人といった多数の資格を保有し、ファイナンスに関する幅広い知識でお客様をサポート。

 この記事はこんな人向け 
  • 普段からリクルートカードを使っている
  • 先月使いすぎて利用代金が払えないかも…
  • 支払いを滞納したらどうなってしまう?

リクルートカードは便利なクレジットカードですが、使いすぎてしまったり予定外の出費があったりすると、支払いが苦しくなってしまうこともあるでしょう。

万が一、リクルートカードの利用代金が払えないとどうなるのか、滞納するリスクを記事内で確認していきます。

リクルートカードのサービス内容

リクルートカード
年会費永年無料
国際ブランドMasterCard・VISA・JCB
お支払い毎月15日締め、翌月10日引き落とし

リクルートカードは、「株式会社リクルートホールディングス」が取り扱うクレジットカードです。

特筆すべきはポイントサービスの還元率で、クレジット決済した金額の1.2%が付与されます。

年会費が永年無料でこれだけのポイント還元率が利用できるのは、クレジットカードの中でも非常にハイスペックなサービスと言えるでしょう。

提携サービスが多いので普段使いしやすい

リクルートと聞いて「リクナビ」をイメージする人も多いですが、運営するサービスは他にもたくさんあります。

リクルートの運営するサービス
HOT PEPPER グルメ
HOT PEPPER Beauty
ポンパレモール
じゃらん

上記のようなサービスを日常的に利用する人は、リクルートカードのメリットを最大限に受けられます。

飲み会でポイントを貯めて、エステやネイルに。美容院に行った時のポイントで女子会を開催。といった使い方もできるので、利便性が非常に高いクレジットカードです。

※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません

クレジットカードを滞納するリスク

前述する通り、リクルートカードは大変便利ですが、後日請求されるクレジット代金を滞納してはいけません。

支払い方法は基本的に自動引き落としですが、当日残高不足になっていると滞納状態として扱われてしまいます。

支払いの遅れは重大な違約行為なので、相応のリスクが発生すると認識しておきましょう。

滞納した場合は法的手続きが取られる

クレジットカードが払えない時の流れは、基本的に大きな違いはありません。

一般的な手続きの流れは、以下のようになっています。

クレジット代金を滞納した際の流れ

【1】再引落日を案内する書面が届く
【2】電話による支払いの督促
【3】連絡がつくまで督促電話が続く
【4】強制解約
【5】一括支払の督促状が裁判所から送付

リスク1|カードの利用停止・督促電話

クレジット代金を滞納してしまうとカードが利用停止となり、申込時に登録した電話番号に督促の連絡があります。

電話連絡は支払い日を過ぎている旨を通知して入金を促す内容です。

しかし、無断滞納はカード会社からの信用を損ねる行為なので、絶対に電話を無視してはいけません。

音信不通のまま滞納し続けるとショッピング枠の減額など、その後の契約内容に悪影響が出るので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしてください。

リスク2|強制解約・一括請求と財産の差し押さえ

長期間に渡って滞納し続けると、利用していたクレジットカードは強制解約、返済できなかった金額は一括請求されます。

一括請求は法的な措置なので、どんな理由があっても拒否することはできません

それでも支払いができないと、最終的にはカード会社から訴訟を起こされ、財産を強制的に差し押さえられるリスクもあります。

Q.法的手続きに入るまでの平均的な期間とは

Sumikura

ファイナンシャルプランナー|隅倉広樹

早ければ2ヶ月程となっています


支払いを滞納しはじめると、各クレジットカード会社の担当者は再引き落としの案内を始めます。

利用者が督促に応じなければ、最短2ヶ月程でクレジットカードの強制解約、さらには滞納額+遅延損害金を一括請求されるでしょう。

各社や担当者によって日数にはバラつきがあるので、早めの対応が大切です。

リクルートカードの請求額を滞納した場合に発生する、カードの利用停止や強制解約などの詳しい情報は会員規約に記載されています。
▶MasterCard・VISA|会員規約|第14条
▶JCB|会員規約|第38条

リスク3|信用情報のブラック化

クレジット代金を2~3ヶ月以上滞納してしまった場合、金融事故情報として信用情報に5年間記録されます。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

長期滞納で信用情報にダメージが残ると、事故情報が破棄されるまでは下記のようなリスクを負わなければいけません。

Q.信用情報のブラック化が招くリスクとは

Sumikura

ファイナンシャルプランナー|隅倉広樹

携帯や賃貸物件の契約不可です


各金融機関では、クレジットカードの申し込みや各種ローンの申込時に信用情報を参照するので、長期滞納によってブラック化すると取引を拒否されてしまいます。

身近な例で言えば、家賃保証に加入が必要な賃貸物件は契約不可になるケースがあります。

他にも、携帯電話の本体代金が分割できない等の状況が考えられるでしょう。

リクルートカードの請求額を滞納した場合に発生する、カードの利用停止や強制解約などの詳しい情報は会員規約に記載されています。
▶MasterCard・VISA|会員規約|第3条
▶JCB|会員規約|登録情報および登録期間

※クレジットカードの滞納リスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。

滞納時の対処法1|カード会社に連絡する

「どうしても今月の支払いを滞納しそう…」そんな人は、すぐにカード会社へ電話して、担当者に事情を説明してください。

カードの公式サイトにはリクルートIDサポートデスクが用意されていますが、利用状況や請求、遅延損害金などのお問い合わせには対応していません。

返済に関するお問い合わせ先は、契約している各ブランドによって異なるので、電話連絡する際は下記サイトを参照しください。

リクルートカードのお問い合わせ先
Mastercard(R) / Visaブランドをお持ちの方
 ⇒三菱UFJニコス株式会社|お問い合わせページはこちら

JCBブランドをお持ちの方
 ⇒株式会社ジェーシービー|お問い合わせページはこちら

支払い可能な期日を再設定する

カード担当者に電話連絡すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを確認されます。

ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は再設定した返済日まで督促電話がかかってくることはありません。もちろん、約束した期日までに代金を支払う必要はあります。

基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を大きく損ねる行為なので、必ず連絡しましょう。

請求日前なら支払い方法を変更できる

仮に、請求日まで日数に余裕がある状況なら、支払い方法をリボ払いに変更することで滞納を回避できるかもしれません。

リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月に渡って支払い続けるというシステムで、1ヶ月あたりの返済負担を減らせます。

「全くお金が無い訳ではないが、一括支払いは難しい…」そういった方は、一度担当者に支払い方法の変更を願い出てみましょう。

滞納時の対処法2|専門機関に相談する

すでにクレジット代金を滞納している人は、落ち着いて専門機関に相談してください。

公的機関や専門家であれば、今後行うべき正しい対処法を指導してくれるでしょう。

主な選択肢は、

国民生活センター(消費生活センター)
日本クレジットカウンセリング協会
弁護士などの専門家

の3通りがあります。

相談先1|国民生活センター(消費生活センター)

様々な商品・サービスに関する相談ができる国民生活センター(消費生活センター)では、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。

クレジット代金を払えない可能性がある人は、少しでも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。

・国民生活センター/消費生活センター
電話番号:042-758-3161
国民生活センター公式サイト

相談先2|日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会(通称:JCCO)は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。

債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。

・JCCO
電話番号:03-3226-0121
JCCO公式サイト

相談先3|弁護士などの専門家

最終的な手段のひとつになりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。

既に長期間滞納している場合、弁護士や行政書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。

ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。

「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。

・法テラス
電話番号:0570-078374
法テラス公式サイト

滞納時の対処法3|お金を借りる

場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。

具体的な方法としては、

知り合いから借りる
クレジットカードのキャッシング機能を使う
金融機関から借入する

といった選択肢があります。

借入方法1|知り合いに頼む

まずは、ご両親や親せき、友人といった知り合いに相談してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。

しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。

ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。

借入方法2|クレジットカードでキャッシングする

クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があります。

メインの機能ではないため、利用可能額は少な目に設定されている傾向にありますが、今月のカード代金分であれば借入できる可能性は十分あるでしょう。

ただし、現在滞納しているクレジットカードだとキャッシング機能も停止しているので借入できません。

また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。

借入方法3|金融機関から借りる

手元のクレジットカードにキャッシング機能がついていないなら、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。

もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。

借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。

カードローンという選択肢

具体的な借入方法ですが、カードローンに目を向けてみてはいかがですか?

カードローンとは、どのような支払いもローン払い(分割・リボ払い)にできるカード商品です。
そのため、「クレジットカードの支払いに充てたい」といったニーズにも応えてくれます。

カード代金の支払い口座に入金できる

カードローンには、「ATMで現金を借りる」という使い方と、「指定した口座に入金してもらう」という使い方があります。
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。

この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。

早ければ今日中に借入できる

例えば、審査が早いカードローンがおすすめです。
最短30分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。

では、具体的にどういったカードローンがあるのか?おすすめは、以下の通りです。

アコム
申し込みの手軽さと審査の早さで人気を集める、延べ利用者数1,000万人超えの業界人気トップクラスのカードローン!
金利3.0~18.0%審査最短30分
限度額最大800万円融資最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス
ネット上で申し込めば最短1時間でお金を借りられる、幅広い層から人気のカードローン!
金利4.5~17.8%審査最短30分
限度額最大500万円融資最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル
郵送物が届く時間を指定できる、こっそりお金を借りたい人におすすめのカードローン!
金利3.0~18.0%審査最短30分
限度額最大800万円融資最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

Q.クレカの支払いを借入金で解決する際の注意点は?

Sumikura

ファイナンシャルプランナー|隅倉広樹

締日や支払日・給料日を再確認してください


緊急で手持ちが足りなくなり、キャッシングで一時しのぎをするようなやむを得ない場合もあるでしょう。

そのような場合は、滞納分と合わせて借り入れする方の締め日と返済日も確認し、また支払いが足りなくならないように気をつけてください。

特に、リボ払いは手数料が別途発生するので支払総額が大きくなりがちですので、毎月しっかり確認しながら返済計画の修正をすると良いでしょう。

まとめ

リクルートカードは、ポイントへの高還元サービスが魅力的なクレジットカードです。

しかし、使いすぎるとカードの支払いを滞納してしまう可能性もあります。

記事内で重要なポイントを再確認
便利なカードだが、使い過ぎてしまうこともある
滞納すると一括請求や差し押さえ、信用情報がブラック化してしまう
払えないかも…と感じた時点で迅速に対処する
カード会社に連絡、専門機関に相談、お金を借りるなどの選択肢がある

クレジットカードの支払いに困っている人は、上記のポイントをしっかり頭に入れて、早期解決を目指してください。

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