アメックスで審査に落ちても通知は来る|進捗状況を調べる方法

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アメックスで審査に落ちても通知は来る|進捗状況を調べる方法
この記事に関するアドバイザ・編集者

ファイナンシャルプランナー

馬場愛梨

関西学院大学商学部卒業後、銀行にてカードローンやクレジットカード、投資信託などの金融商品を扱う窓口営業部門に所属。その後、保険営業や不動産業界での社長秘書業務などを経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。「ばばえりFP事務所」 代表。元「貧困女子」で金銭的に苦労した経験から、過去の自分のようにお金や仕事で悩みを抱える方の良き相談相手になれるよう邁進中。

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

アメリカン・エキスプレスは1850年創業。日本では、90年以上にわたりお客様に多様なニーズに応えたサービスを提供しています。

アメックスは特別なカードですが、誰でも申込みが可能です。しかし申し込み後、待たされてしまうことも少なくありません。また、人気のクレジットカードだけあって、「収入が低いと審査に落ちてしまうのでは」といった疑問を抱くかもしれません。

今回は、アメックスの審査結果がなかなか来ない人に向けて、申し込みからカード発行までの流れを解説します。

この記事はこんな人におすすめです
  • 憧れのアメックスカードに申し込んだ!
  • でもなかなか審査結果通知がこない…
  • もしかして、審査に落ちた?!

この記事の目次

アメックスカードの審査結果がなかなかこない?

アメックスカードは、4つのクラスに分かれています。いわゆる「グリーンカード(一般カード)」「ゴールドカード」「プラチナカード」「センチュリオンカード(ブラックカード)」です。

カード種類 年会費
グリーンカード 12,000円+税
ゴールドカード 29,000円+税
プラチナカード 13万円+税
センチュリオンカード 35万+税

年会費無料のクレジットカードが多い近年において、アメックスはグリーン(一般)カードから年会費を設定しています。

このような年会費があっても、アメックスにはそれだけのステータスと特別さがあります。プラチナカードとセンチュリオンカードについては、アメックスからのインビテーション(招待状)がなければ申込みさえできません。

アメックスは審査結果の通知に10日間ほどかかる

最近では申込み当日に審査結果が出たり、遅くても2・3営業日も待てば審査結果の通知が届くクレジットカードがほとんどです。

しかし、アメックスの審査結果通知は、オンライン申し込みで10日間ほどと、長く待たされてしまいます。

ご入力いただいた情報をもとに、弊社所定の審査を行います。オンラインでお申し込みの場合、審査には通常10日間ほどかかります。

出典: 引用:アメリカン・エキスプレスのカード オンライン申し込みによるカード発行までの流れ - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

一般的に情報のやり取りが早いと言われている、オンライン申し込みでも10日ほどかかります。

なお、電話で申し込み→申し込み書類受取・記載をした方は、書類の返送(アメックスに届くまで)に時間があるとすると、さらに時間がかかると言えるでしょう。

Q.クレジットカード審査のポイントは?

Supervisor

ファイナンシャルプランナー|馬場愛梨

年収や職業だけじゃない!過去の利用歴も重要です

年収や勤務先、持ち家かどうか、家族構成など、申込時に自分で記入した情報はもちろん審査の対象になります。それに加え、カード会社では信用情報機関を通して今までのクレジットカードやローンの利用履歴も確認します。審査基準は会社ごとに違いますが、この「利用履歴の確認」は法律で義務付けられているため、どこのカード会社でも行われます。過去にクレジットカードやローンを利用したことがあり、滞納などがなく順調に返済してきていると確認できれば、今後もきちんと返済してくれる可能性が高いと判断され、審査を通過する確率が高くなります。

審査結果通知が遅いから落ちたわけではない

アメックスで審査結果の通知が遅いからといって、審査に落ちたというわけではありません。

むしろ審査結果通知が長引いているのは、「審査に通して良いかどうか悩んでいる」ということであって、可能性は残されているのです。

万が一審査に落ちたとしても、審査結果の通知が来ないことはないので安心してください。

審査に落ちた場合の方が通知が早い

アメックスの審査に落ちた場合、すぐに結果通知が届きます。

アメックスでは、スコアリングというコンピューターよる審査が行われています。

申し込み者から申告された情報をもとに、その人の返済能力を算出して点数を付け、アメックスの定める基準に至らない場合は、審査に落ちるのです。

スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

出典: iFinance『クレジットスコアリング』
スコアリング審査とは

コンピューターによる自動審査であるため、基準に満たない場合は、即座に審査落ちします。

審査結果通知がなかなか来ない場合の対処法

アメックスに申し込んでも審査結果の通知があまりにも遅い場合は、こちらから対処する方法があります。

いくら待っても音沙汰がないのであれば、こちらから電話をして審査状況を確認すればよいのです。

 審査状況の照会先電話番号 
グリーンカード
0120-020120
(通話料無料/9:00~17:00/土日祝休)
ゴールドカード
0120-010120
(通話料無料/9:00~17:00/土日祝休)

平日の9:00~17:00以外は、自動ガイダンスによる音声案内となります。※緊急の場合は24時間・年中無休にて承ります。
※携帯電話等国内で通話料無料の番号が使えない場合03-3220-6100までご連絡ください。

リンク:『お問い合わせ窓口 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)』

ただし3週間待ってから問い合わせをした方が良い

アメックスのカードに申し込みをしたものの、なかなか来ない審査結果にいらだちを覚える人も居るでしょう。
しかし、すぐに問い合わせるのは良くありません。アメックスの公式サイトには以下のような記載があります。

審査状況のお問い合わせにはお応えいたしかねます。通常、お届けまでに1~3週間いただいております。3週間以上経過してもカードが届かない場合はこちらまでお問い合わせください。

出典: お問い合わせ窓口 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

上記の通り、審査状況に関する問い合せは基本的に受け付けていません。3週間経ってもカードがお手元に届かない場合のみ、問い合わせを推奨する記載があります。
つまり、長くて、3週間程度はカードを入手するためにかかると考えておくべきでしょう。

アメックスの申し込みからカード受取までの流れ

アメックスから通知がなかなか来ない...。このような場合は焦ってしまうかもしれません。

しかし、まずは落ち着いてアメックスの利用までの手順を確認してみましょう。

アメックスの審査に通った場合の流れ

アメックスカードを申し込んだ後、審査を通過してからカードが手元に届くまでの流れを見てみましょう。

  1. カード申込み
  2. 審査開始
  3. 審査合格通知メール
  4. 審査合格通知の書類
  5. 10日〜3週間程度でカードが届く

審査に通った旨のメールが届いても、すぐにカードが発送されるわけではありません。まずは審査に合格したという通知の書類が、自宅に投函されます。

その後、アメックスの営業状況次第で最長3週間程度でクレジットカードが届きます。ざっくりと、1ヶ月は見積もっておくべきでしょう。

アメックスの審査に落ちた場合の流れ

反対に、アメックスの審査に落ちた場合の流れも、確認しておきましょう。

  1. カード申込み
  2. 審査開始
  3. 審査落ちの通知書類が届く

アメックスでは診査に落ちたしたとしても、書類で結果を通知してくれます。

アメックスの封筒で書類が届くので、ワクワクするかもしれませんが残念な結果になることも少なくないようです。

Q.複数社へのクレジットカード申込が審査に与える影響はある?

Supervisor

ファイナンシャルプランナー|馬場愛梨

影響あり!複数申込は要注意です。

他のクレジットカードへの申込状況は、審査時のチェックポイントとなるでしょう。各カード会社は信用データを共有しているので、他社への申込も難なく把握することができます。短い期間で複数のカードを申し込んでいると、「すぐにたくさんのお金を必要としている=金銭的に困窮している=利用額の支払いが滞る可能性がある!」と判断され、審査が通らなくなってしまうことも。一度審査に落ちると、その後もしばらく通過しにくくなる可能性もあります。複数申込には慎重になりましょう。

アメックスで間に合わないときの対処法

アメックスカードは申し込み後、最長で1ヶ月程度の時間を見込んでおかなければ、手にすることはできません。

もしもすぐにカードが必要な場合や、1ヶ月も待っていられないのであれば、別の解決策を考えてみましょう。

別のクレジットカードに申し込みをする

アメックスカードを発行したいというそもそもの理由が、クレジットカードを入手したいというのであれば、別の方法を考えてみましょう。

その別の方法とは、他のクレジットカードに申し込みをするという方法です。クレジットカードの中には、比較的早く発行できるカードもあります。

例えば、駅ビル系のカードであれば、ネット申し込み後、ビル内のカードプラザで受け取れるものもあります。

その他、専用の自動契約機を用いて発行できるクレジットカードもあるのです。

どうしても急ぎというのであれば、このようなクレジットカードを検討してみてください。

即日発行の可能性があるACマスターカード

急ぎでクレジットカードを発行したい人におすすめなのが、ACマスターカードです。

こちらのクレジットカードは、審査が最短30分。早くて60分後にカードを入手することもできるのです。

まずはネットから必要項目の入力、運転免許証といった本人確認書類の提出をすれば、手続きは完了します。

審査に通過すれば、全国に幅広く設置されている無人契約機で、カードを発行できるでしょう。

実際に申し込んだ方の口コミを紹介

ユーザー評価

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3.4
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

ACマスターカードならキャッシング後もクレカとして利用できる

アコムのACマスターカードはデザインがクレジットカードなので安心して利用できると思い、キャッシングも必要だったのでこれに決めて申し込みました。

利用したカードローン ACマスターカード
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審査時間 即日 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 会社の知名度・信頼性

ユーザー評価

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4.1
30代 /男性 /職業: 契約社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

ACマスターカードは誰に見られてもキャッシングがばれない

私はキャッシングに抵抗がありましたが、アコムのACマスターカードはクレジットカードについているキャッシング機能と同じだと思い、これにしました。

利用したカードローン ACマスターカード
借入金額 30万円 金利 年18.0%
審査時間 3時間以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 口コミ・評判

ACマスターカード

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

クレジットカードにこだわらないならカードローンもおすすめ

クレジットカードを作りたいけど、期日までに間に合わない方もいるでしょう。もし、クレジットカードを作る目的が「資金繰りの改善」なら、カードローンという選択肢もあります。

カードローンとは、借入専用のカードを発行し、ATMから現金を借りられるサービスです。

カードローンによっては、申し込んだその日に借入できます。
特に、大手消費者金融のカードローンであれば、即日融資も可能な場合が多く、申込み~融資まで1時間以内のところもあります。

またWEB完結申込を選択することで、自宅にいながらお借入れが可能です。

特に急ぎの借入れで現金でも問題ない場合には、カードローンを使っての借入れも手段のひとつとして検討してみましょう。

Q.クレジットカードとカードローンの違いは?

Supervisor

ファイナンシャルプランナー|馬場愛梨

「いろいろ使える」か「借りる専門」か。

クレジットカードとカードローンは「そのカードがあれば、いま手元に自分のお金がなくても買い物ができる」という点では似ています。クレジットカードはレジで提示するだけで日々の買い物ができ、ポイントを貯めることができたり、お金が足りないときはリボ払いやキャッシングという手段も使えたりします。一方、カードローンはキャッシングしかできません。お金を借りることに特化している分、クレジットカードより借りられる上限額や金利などの面で優利なことが多いです。目的や用途に合わせて選びましょう。

おすすめの大手消費者金融カードローン

アイフルの口コミ

ユーザー評価

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4.6
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

必要なタイミングでお金を借りられる点は助かりました

都度必要なタイミングで再度の借り入れが行える点は非常に助かります。また、金額的にも返済も無理なく進められています。

利用したカードローン アイフル
借入金額 50万円 金利 年18.0%
審査時間 即日 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 借入の容易さ

ユーザー評価

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4.4
20代 /女性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

ATMで気軽に借入ができました

自動契約機やATM等で手軽に借り入れが出来ることと、審査に時間がかからない為すぐにお金が必要なときに手に入る点。

利用したカードローン アイフル
借入金額 10万円 金利 年18.0%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 配偶者
重視した点 会社の知名度・信頼性

アイフル

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※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

プロミスの口コミ

ユーザー評価

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3.9
20代 /男性 /職業: フリーター /年収: 100万円未満 /目的: 生活費

必要書類さえあれば、WEB上で完了できるカードローン

必要書類さえあれば、お借り入れがサイト上で出来るので、スマホですぐにできます。申し込み後すぐにすぐ振り込まれるので、急な出費に役立ちます。再度お借り入れも同じように素早い対応をしてくれます。

利用したカードローン プロミス
借入金額 18万円 金利 年17.8%
審査時間 即日 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 借入の容易さ

ユーザー評価

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3.3
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 500-699万円 /目的: 趣味・娯楽

返済や借入を自分に合った方法でカスタマイズできます

審査がスピーディーであること:プロミスのカードローンでは、インターネット上で簡単な申し込みと審査を行うことができます。審査時間が短く、最短で即日融資が可能なため、急な出費や支払いが必要な場合でも、迅速に融資を受けることができます。

利用したカードローン プロミス
借入金額 50万円 金利 年17.8%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 会社の知名度・信頼性

プロミス

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最大500万円

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの口コミ

ユーザー評価

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3.9
20代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: 趣味・娯楽

コンビニのATMで借入と返済ができる点が魅力でした。

CMや広告などでよく聞く有名どころだから。 家の近くだったから。 コンビニATMからも借入返済ができるから。

利用したカードローン アコム
借入金額 36万円 金利 年18.0%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 借入の容易さ

ユーザー評価

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full star
half star
4.1
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

知名度が高いので安心して借入できました。

審査スピードが早く、借入する際も振り込みだけでなくATMですぐに借り入れすることができるので、手軽に利用することができる。

利用したカードローン アコム
借入金額 60万円 金利 年18.0%
審査時間 1週間以内 借入事実の把握 配偶者、上司、友人
重視した点 借入の容易さ

アコム

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最大800万円

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アメックスカードの審査に関するよくある質問

Q.アメックスカードの審査結果は必ず届きますか?
アメックスカードの審査結果は、合否に関わらず必ず届きます。審査結果はメールで届くことが多いので、迷惑メールに入っていないか確認してみてください。迷惑メールにない場合は、審査に時間がかかっている可能性が高いと考えておきましょう。
Q.アメックスカードの審査に時間がかかる理由は?
アメックスカードの求める通過基準ギリギリの状態だった場合は、通常よりも審査結果が届くのに時間がかかる可能性もあります。例えば、申込情報や提出書類に誤りがある場合、電話によるヒアリングや再提出などで時間がかかってしまうケースもあるのでご留意ください。
Q.アメックスカードの審査に落ちる要因は?
過去に金融トラブルを起こしていたり、同時期に複数のクレジットカードに申込をしていたりすると、審査を通過できない可能性があります。他にも、カード会社が審査に通過させるべきでないと判断した場合は、クレジットカードの審査を通過できません。

まとめ

アメックスはこれまでもこれからも、憧れの一枚であり続けます。憧れのアメックスに申し込んだ後は、審査に通ったのか落ちたのか結果の通知が待ち遠しいところです。

あまりに待たされている場合は、こちらから電話するのもひとつの手段です。

もしもアメックスカードの発行では間に合わない、待ちきれないというのであれば、何か別の方法を考えてみましょう。

Editor

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

アメックスカードはステータスカードとして有名ですが、審査からカード発行まで一定の時間がかかってしまいます。もしも別のカードで対応できるのなら、最短即日発行のカードもあるため、そちらも検討してみましょう。

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