JR東海エクスプレスカードで審査落ちする理由と今からできる打開策

東海道・山陽新幹線を頻繁に利用する人の中には、便利なJR東海エクスプレスカードに申し込むケースも少なくありません。

しかし、申し込んだものの審査落ちしてしまう人もいます。なぜ審査落ちしてしまったのか、その理由を確認していきましょう。

JR東海エクスプレスカードは、旅行好きな方やJRを使った移動の多い方におすすめのクレジットカードです。

JR東海エクスプレスカードは、買い物時に貯まったポイントでグリーン車を予約することができます。買い物をなるべくJR東海エクスプレスカードで済ませてしまえば、移動料金を大幅に節約できるのです。

JR東海エクスプレスカードのようなクレジットカードの多くは、スコアリング審査をおこなっています。

簡単に説明すると、申し込みをした人の属性に数値を振り、それによって結果をはじき出すという審査方法です。

スコアリング審査はコンピューターによって行われるため、申し込みから結果が出るまでの時間が非常にスピーディーな特徴が挙げられます。

スコアリング審査は結果がスピーディーに出る、と言うと「審査に通りやすい」と勘違いする人がいます。

スピーディーな審査だから簡単に通過できるのではなく、「継続してきちんと支払いをおこなえる人」でなければいけません。

JR東海エクスプレスカードの審査に落ちた場合、3つの理由が考えられます。

ただし、ここで紹介する審査落ちする理由とは、あくまでも「考えられる理由」であるため、実際とは異なっている場合もあります。

これは、JR東海エクスプレスカードが審査基準を公表していないためです。

まず、審査落ちする理由として考えられるのは「収入が安定していない」と判断されたケースです。

クレジットカードの入会審査では、返済能力の有無を判断するのに安定収入を重要視しています。

毎月の給料が変動しやすいシフト制のアルバイトやパートで働く人は、正社員と比べて審査では不利になってしまうのです。

次に審査落ちする理由として考えられるのは、「過去5年以内に金銭トラブルを起こしている」ケースです。

ここで言うお金のトラブルとは、主に料金の長期滞納を指します。携帯料金や家賃、光熱費などを3ヶ月以上滞納してしまうと、信用情報に記録されてしまいます。

お金のトラブルによって記録された情報は、「金融事故」として扱われます。

信用情報に金融事故が記録されてしまうと、審査では「支払いに遅れるかもしれない人物」とみなされてしまう可能性が非常に高いのです。

審査落ちする理由として最後に考えられるのが、「申し込み内容に大きな誤りがあった」ケースです。

多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

• すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査日数が長引いている人は基準ギリギリ

もちろん、審査落ちの可能性も…

Q.与信担当者は何を基準に合否を判断する？

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

属性による返済能力と信用情報です

簡単に言えば、安定した収入があり、過去に金融トラブルがなく、毎月継続して返済できるかどうかを基準に判断します。
具体的には、申込み情報上の審査項目を基に、コンピュータ処理により点数付けするスコアリングと呼ばれる手法で振り分け、さらに、個人信用情報機関への照会で得た過去の利用情報を加味して、返済能力に応じた利用限度額が決定されます。
万が一、虚偽申告が発覚したら、審査に通らないことは云うまでもありません。

通過しても利用枠は少なくなる

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