JR東海エクスプレスカードで審査落ちする理由と今からできる打開策
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- JR東海エクスプレスカードの審査では「返済能力」などが確認される
- JR東海エクスプレスカードも含め審査が甘いクレジットカードはない
- 審査基準が異なる大手消費者金融クレジットカードなら利用できる可能性もある
JR東海エクスプレスカードは頻繁に新幹線に乗る人にとって、非常に重宝するクレジットカードです。
しかし、そんなJR東海エクスプレスカードを利用するには、審査に通過しなければいけません。
そこで本記事ではJR東海エクスプレスカードの審査について詳しく解説していきます。
JR東海エクスプレスカードとは
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 入会資格・条件 | 高校生を除く満18歳以上の人 |
| 年会費 | 本人会員：1,100円（税込） |
| 国際ブランド | Visa mastercard JCB |
JR東海エクスプレスカードは、新幹線を頻繁に利用する人に適したクレジットカードです。
特典として、会員価格で新幹線に乗れて、さらに買い物時に貯まったポイントで新幹線の予約も可能です。
会員価格で新幹線を予約
JR東海エクスプレスカードの最大の特徴は、会員価格で新幹線を予約できる点です。
たとえば、東京から新大阪への通常きっぷは14,720円ですが、JR東海エクスプレスカードによってEX予約サービスを使うと14,230円となります。（2024年時点）
1回で490円の割引となるため、東京・新大阪間に3回乗るだけで年会費以上の割引を受けられます。
旅行や出張などで新幹線に乗ることが多いなら、申込を検討してみましょう。
EX旅先予約・EX旅パックで決済がスムーズ
JR東海エクスプレスカードを契約して会員になると「EX旅先予約」「EX旅パック」といったサービスも利用できるようになります。
これらのサービスによって、新幹線を会員価格で予約できるだけでなく、旅先にて利用するホテルやレンタカーなども予約・決済ができるようになります。
EXサービスが新幹線だけでなく、ホテルやレンタカーにも繋がっているので、旅行をする際は個別のサイトで登録をしたり決済をしたりする必要はありません。
新幹線を使って旅行をする人にとっては非常に便利なサービスとなっています。
貯めたポイントはEX旅先予約やEX旅パックに使える
JR東海エクスプレスカードによって貯めたポイントは、前述のEX旅先予約やEX旅パックにも使えます。
そのため、頻繁に新幹線に乗る人にとっては、ポイントの期限を過度に気にする必要がなく、スムーズにポイントを消費できます。
利用には審査が必須
JR東海エクスプレスカードを利用するには、審査に通過しなければいけません。審査では、申込者の情報を確認して、クレジットカード発行の可否を決めます。
端的にいえば、申込者の「返済能力」すなわち、正しくクレジットカードの支払いが期日通りにできるかどうかをチェックされます。
言い換えるなら、返済能力がないと判断されると審査に落ちてしまい、JR東海エクスプレスカードは利用できません。
JR東海エクスプレスカードの審査に時間がかかるときの理由
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審査に時間がかかる理由 |
- 収入が安定していない
- 在籍確認ができていない
- 他社での借入額が多すぎる
JR東海エクスプレスカードの審査に落ちた場合に考えられる理由は主に上記の3つです。
ご自身に該当していないか一度チェックしてみましょう。
なお、JR東海エクスプレスカードは審査基準を公表していないため、ここで紹介する審査に落ちる理由とは、あくまで推測ということは留意しておいてください。
収入が安定していない
審査落ちする理由として特に考えられるのは「収入が安定していない」と判断されたケースです。
クレジットカードの入会審査では、返済能力の有無を判断するのに安定収入を重要視しています。
返済能力の有無を判断する項目は主に以下の5つです。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
たとえば、毎月の給料が変動しやすいシフト制のアルバイトやパートで働く人は、正社員と比べて審査では不利になってしまいます。
ほかにも、勤続年数が短い人は長い人に比べると審査は不利になりますし、同様に年収が低い人は年収が高い人に比べて不利です。
在籍確認ができていない
クレジットカードの審査では在籍確認を実施します。
在籍確認とは、申込者が提示した勤務先で働いているかどうかを確認する作業です。収入証明書で在籍確認が完了する場合もありますが、勤務先へ電話をして確認することもあります。
その際、勤務先への電話に出られないと、在籍確認が完了せず審査が長引く要因になります。
ただし、申込者本人が不在の場合でも「○○さん（申込者名）は、ただいま席を外しております」や「○○さん（申込者名）は本日お休みです」などの、会社に属していると判断できる返答があれば、在籍確認が完了します。
一方で「個人情報のため、お答えできません」や「個人的な電話は承っておりません」など、在籍していると判断が難しい場合は、審査が長引きます。
勤務先への電話が不安な人は、予め相談しておくと良いでしょう。
他社での借入額が多すぎる
クレジットカードの審査では、他社で借入をしている額も確認されます。
たくさんの借入をしている人は、その分支払いに影響すると考えられてしまうため、より入念な審査をするために時間がかかる傾向にあります。
よりスピーディーな審査を希望しており、他社借入がある人は審査前に返済をしましょう。
JR東海エクスプレスカードの申込前に確認したい注意点
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注意点 |
- 利用可能枠は上限100万円
- 審査には1週間以上かかることもある
JR東海エクスプレスカードを申込する際は、上記に注意しましょう。
非常に便利なカードではあるものの、万人向けというわけではないため、注意点も確認したうえで申込を進めましょう。
利用可能枠は上限100万円
JR東海エクスプレスカードの利用可能枠は、上限が100万円となっています。
上限の100万円となれば、日常の買い物で不便をすることはないものの、たくさんの買い物をする人にとっては少し物足りないといえます。
とはいえ、JR東海エクスプレスカードは他のクレジットカードと比較し、ポイント還元率も突出して高いわけではないため、日常使いのカードではなく、新幹線の利用に使うためのカードとして割り切るのが良いでしょう。
はじめてのクレジットカードや、日常使いのクレジットカードを探しているなら、ほかのカードも検討してみてください。
審査には1週間以上かかることもある
JR東海エクスプレスカードの審査にかかる時間は、公式では明記されていません。
クレジットカードの審査にかかる時間は、カードの種類によって大きく異なり、当日中に完了する場合もあれば、1週間以上かかる場合もあります。
少なくとも、審査が終わってからカードが郵送されるまで時間がかかることを考えると、申込をした当日中にクレジットカードを使い始めるのは現実的ではありません。
「今すぐクレジットカードを使いたい」と考えているなら別の方法を検討しましょう。
JR東海エクスプレスカードの発行が難しい場合に検討したい打開策
これまで紹介したように、JR東海エクスプレスカードは審査が必須ですし、審査に時間がかかってしまうこともあります。
そのため「審査に落ちてしまった」「今すぐクレジットカードを使いたいのに審査に時間がかかっている」という人もいるでしょう。
そんな人は、最短即日発行のクレジットカードやカードローンを検討してみてください。
当日中にカードを作るなら「ACマスターカード」
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アコムのキャッシング/ショッピング一体型カード！
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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※実質金利および限度額はキャッシング枠利用時に適用されます
ACマスターカードは、消費者金融として有名なアコムが提供しているクレジットカードです。
通常、クレジットカードは審査を通過した後に郵送にて送られるため、審査がすぐに終わったとしても送られるまで待たなければいけません。
ACマスターカードなら、自動契約機(むじんくん)にて、すぐにカードを発行できるため「今すぐクレジットカードを作りたい」という人には特に適しています。
バーチャルカードの発行も可能
ACマスターカードはバーチャルカードの発行にも対応しています。
アプリ上でクレジットカードの情報を表示できるため、インターネット上での決済をするためにクレジットカードが必要な場面になった場合でも、自動契約機(むじんくん)へ行く必要がありません。
自動でキャッシュバック
一般的なクレジットカードでは、使った分だけポイントが貯まり、ポイントをさまざまな特典と交換できます。
特典を得られるのは魅力ではあるものの、ある程度のポイントを貯める必要があり、期限の管理もしなければいけません。
その点、ACマスターカードはポイントが貯まるのではなく、利用金額の一部をキャッシュバックしてくれるため、ポイント管理は不要です。
現金で対応できるなら最短即日融資のカードローンを検討
JR東海エクスプレスカードを検討している人の中には、現金があれば解決する人も一定いるでしょう。
その場合は、以下のような最短即日融資が可能なカードローンを検討してみましょう。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
現金が用意できれば汎用性が高い
現金が借りられた場合は、お手持ちのコード決済やデビットカード、プリペイドカードなどにチャージが可能になります。
また、現金で決済ももちろん可能です。
そのため、現金が用意できれば問題ない場合は、最短即日融資が可能なカードローンも選択肢になり得ます。
まとめ
JR東海エクスプレスカードは、新幹線を頻繁に利用する人に人気のクレジットカードです。ただし、JR東海エクスプレスカードを実際に利用するには、審査に通過しなければいけません。
審査の基準は公開されていないものの、収入が安定していなかったり、他社での借入が多かったりすると審査に時間がかかる傾向にあります。
審査に落ちてしまった場合は、ほかのクレジットカードを検討しましょう。クレジットカードごとに審査の基準は異なるため、JR東海エクスプレスカードの審査に落ちたとしても、別のクレジットカードやカードローンなら審査に通過できる可能性があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
JR東海エクスプレスカードは審査にかかる時間を公表していません。そのため、審査にかかる時間は未知数です。目的のタイミングに間に合わない可能性が高いため、急いでいる人は別の選択肢も検討してみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
クレジットカードの限度額は審査の際に決定します。この額は現時点のクレジット会社側が信用して融資できる額になるため、限度額が低い場合は半年～1年程度の利用をし、信用力を上げられるようにしましょう。少額の利用でも毎月の返済をしっかりおこなっていれば信用力は上がります。