イオンカードの限度額を増額する方法|申請する際の注意点
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元 銀行員
大学卒業後、地方銀行へ入行。中小企業を相手に融資の相談・事業継承・販路拡大といった業務にあたる。取引先と個人の資産運用提案なども行い、幅広い金融知識を身に着けてきた。4年在籍後に退職し、現在では金融領域の記事作成や監修、個人事業としてのビジネスも展開していく。
お買い物などで日常的にイオンカードを利用していて、限度額に達してしまったという人もいるでしょう。
このような場合は、イオンカードの限度額を増額するという方法がありますが、果たしてそれは得策なのでしょうか。
今回は、イオンカードの限度額を増額する方法や、申し込む際の注意点などを解説します。
- ✓イオンカードの限度額を増額したい!
- ✓どうやったら増額できるの?
- ✓希望日までに増額できる?
イオンカードの商品概要
スーパーやショッピングモールなどでおなじみのイオンが提供するイオンカードは、ファミリー層を中心に多くの方が利用しています。
イオンカードセレクト | 特徴 |
---|---|
年会費 | 無料 |
お申し込み資格 | 原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く) ※未成年者は親権者の同意が必要 ※入会審査結果によりご入会いただけない場合があります。 |
発行ブランド | Visa、JCB、MasterCard |
イオングループの店舗でのお買い物で利用するとポイントが2倍になったり、月2回のお客様感謝デーでは買い物代金が5%OFFになったりするなど、充実したサービスも特徴です。
利用者にメリットが多いイオンカードですが、状況に合わせて限度額を増額することができます。
まずはイオンカードの限度額を確認する
イオンカードの利用可能額が現在どれくらいなのか、確かめてみましょう。イオンカードのマイページで、現時点でのご利用可能額や残高を照会することができます。
イオンフィナンシャルサービス・暮らしのマネーサイト
▶イオンカードMyPageログイン
ご利用可能額は、テレホンアンサー(自動音声応答サービス)でも確認可能です。音声に従ってボタンをボタンを押していきましょう。
増額方法と手続きの流れ
イオンカードの限度額を増額する際の申し込み方法は、以下の通りです。
|
このうち、インターネット申し込みで増額手続きを行う場合は、「暮らしのマネーサイト」へのアクセスが必要です。
- 「暮らしのマネーサイト」にアクセス
- 「Mypage」からログイン
- 「ご利用可能枠変更申請」から申し込み
- 増額審査
- 審査結果の通知・増額完了
増額するには審査の通過が必要
イオンカードの限度額を増額するには、申し込み後に行われる審査を通過しなければなりません。
このとき実施される増額審査は、入会時と比べると厳しくチェックされるため、場合によっては通過できない可能性があるのです。
増額審査で確認される3つのポイント
イオンカードの限度額を増額する際、新規入会時の審査と同様に「返済能力」がチェックされています。
新規入会時の審査を通過しているからといって、油断してはいけません。増額をする場合は、「収入状況」や「信用情報」だけでなく、利用実績も確認されると考えられます。
ポイント1|利用実績
イオンカードの限度額を増額するうえで、まず確認されるのが「利用実績」です。良好な利用実績が記録されていれば、限度額を増額してもらう可能性がアップします。
ポイント2|収入状況
利用者の返済能力を確かめる際、「収入状況」も重要なポイントのひとつです。限度額の設定にも大きく影響します。
基本的に、新規入会時よりも収入がアップしていれば、増額できる可能性が高いです。
反対に、入会時は正社員として勤務していた方が増額申し込みの際はアルバイトになっているなど、収入が悪化している可能性が見込まれる場合、イオンカードの増額は難しくなります。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
ポイント3|信用情報
イオンカードの増額審査では、新規入会時と同じように「信用情報」もくまなくチェックされます。
出典: CIC『信用情報とは』信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
他のクレジットカードやローンの支払いで滞納などを起こしていると、イオンカードの利用実績に問題がない場合でも審査を通過できません。
信用情報に不安を抱えている方は、以下の専門機関に問い合わせて確認してください。
信販会社での金融取引状況を確認できます。
✓日本信用情報機構(JICC)
消費者金融での金融取引状況を確認できます。
✓全国銀行個人信用情報センター(全銀協)
銀行での金融取引状況を確認できます。
増額手続きを行う際の注意点
イオンカードの増額手続きには時間がかかるため、希望日までに限度額を増やすことができない場合があります。
また、審査の結果次第では、減額やイオンカードの利用が停止される可能性もあるのです。
申し込んだ後に後悔しないよう、増額を申し込む前に注意しておきたい点を確認しておきましょう。
増額するまでに最短1週間かかる
イオンカードの増額手続きは審査に時間がかかるため、限度額が増えるまでに最短でも1週間待つ必要があります。
また、申し込み日や審査の状況次第では、増額までに2週間以上かかってしまうこともあるのです。
つまり、急な出費を予定している方が限度額の増額を申し込むのは、不向きだといえます。
限度額が減額される可能性がある
入会時よりも収入が減るなど、返済能力が落ちていると判断された場合、イオンカードの限度額を減らされてしまう可能性があります。
限度額に見合った収入でないと、クレジット代金を滞納するリスクが増加してしまうからです。
また、収入面に問題がない人でもクレジット代金の支払いが円滑に進んでいなければ、イオンカードの限度額が減らされてしまう可能性もあります。
イオンカードが利用停止される可能性もある
これまでの利用実績や信用情報などに問題が重なっている場合、イオンカードの利用そのものができなくなってしまう恐れがあります。
停止期間中は新たなクレジット払いが不可能となるため、別のクレジットカードを使うか現金で補うしかありません。
現状の収入状況やこれまでの利用実績が良くない人は、過度な限度額の引き上げを希望するのは控えてください。
増額までの時間に不安を感じる場合はカードローンを利用
イオンカードの増額申請では、最低でも1週間の時間がかかります。さらに、審査の結果次第では増額が出来ず、必要なお金を準備できない可能性があります。
そのような場合は、イオンカード以外の選択肢として、「カードローン」の利用を検討してみてください。
カードローンは、個人向けの融資サービスです。利用目的を問われることがないため、クレジットカードが使えない場面で役に立つでしょう。
カードローンを利用するには、審査を受ける必要がありますが、クレジットカードの増額と見ているポイントが異なるため、利用できる可能性が高いと考えられます。
消費者金融機関なら最短即日融資が可能
消費者金融機関であれば、最短即日で借入できる可能性があります。
特に、プロミスやアイフルなど大手のカードローンは審査時間が非常に早く、最短20分で完了するので、お急ぎの方にオススメです。
即日融資までの流れ
消費者金融を利用した借入方法は、以下の通りです。
- スマホでネット申し込み
- 本人確認書類をアップロード
- 審査を受ける
- 結果通知・契約確認
- キャッシング
キャッシング方法は、「ATMから引き落とし」「口座への振込」の2種類です。
WEB申込ならスマホ1つで申し込みから借入までできる
アイフルやプロミスではWEB申込の場合、契約手続きまで全てスマホ1つで行えるため、わざわざ店舗に行って手続きする必要がありません。
また、スマホのアプリを使って振込依頼をしたり、近くのコンビニATMで借入もできるため、とても便利です。
条件次第では免許証だけで借りられる
カードローンへ申し込む際は、「本人確認書類」と「収入証明書」の提出が求められます。
ただ、今回紹介するカードローンは以下の条件を満たしていれば、収入証明書が原則として不要となります。
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これらの条件を満たしていれば、基本的に収入証明書を用意する必要はありません。
つまり、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類さえ用意できればスムーズに手続きが行えるのです。
おすすめのカードローン1|プロミス
プロミスの成約率は44.9% | |
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点) |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断! | |
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ | |
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
おすすめのカードローン2|アコム
3秒診断で借入できるかすぐ分かる | |
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ! 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます | |
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり! すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人以上が利用している | |
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
おすすめのカードローン3|アイフル
4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる | |
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ! 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます | |
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ | |
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
アイフル
初めて利用する方は最大30日間金利ゼロ!利息ゼロ!で活用可能!
1~10万円程度の少額借入だったら、来店不要でキャッシングできる安心・信頼のアイフルがオススメ!
イオンカードにおける限度額の増額に関するよくある質問
まとめ
イオンカードの限度額を増額するには、インターネットや電話で申し込んだ後、審査を通過しなければなりません。
審査では利用実績や収入、信用情報などをチェックされますが、その内容がよくないと減額や利用を停止される恐れがあります。
また、入会審査よりも時間をかけて確認を行うため、希望日までに増額できない場合があります。
急な出費にも対応できるようにしたいとお考えの方は、審査が早い大手カードローンで融資を受けることも検討してみてはいかがでしょうか。
Q.増額の審査は、入会の審査より厳しい?
元 銀行員|林優一
利用状況が優れていないと難しい。
カードローンなどの増額に関しては利用状況が優れている場合、一概に難しいということはありません。しかしながら、貸す側としても増額するということはその分リスクが増える為、慎重になる可能性があります。また、属性がよく返済も滞りなく行われている場合も会社より増額の案内が来ることもあります。ただ、増額を希望する際に当初申し込み時より年収が低くくなっていたり、転職して勤務歴が浅くなっていた場合、難しくなることがあります。