オリコのカードローン「CREST(クレスト)」が持つ特徴や手続きの流れ
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貸金業務取扱主任者
2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。
- ✓まとまった現金が必要!
- ✓オリコのクレストを利用してみようかな…
- ✓どんな特徴があるのか気になる!
まとまった現金が必要な出費が発生する際、カードローンの利用を検討する方は少なくありません。
中でも信販会社のオリコが提供する「CREST(クレスト)」について気になる方もいらっしゃるでしょう。
この記事ではオリコのカードローン「クレスト」が持つ特徴や手続きの流れ、申し込む前に押さえておきたい注意点などを解説します。
オリコのカードローン「クレスト」とは
オリコカードローン「CREST」 金利 4.5~18.0% 限度額 10万~500万円 貸付条件 満20歳以上で安定した収入がある方、その他当社が認める方 返済方式 リボルビング払い 遅延損害金率 年率18.0%
オリコが提供するカードローン「CREST(クレスト)」は、20歳以上の方で安定継続した収入があれば、パートやアルバイトの方でも申し込むことができます。
また、利用限度額が高めに設定されていたり、明細書を郵送ではなくWEB明細で確認できたりなど、利用者のニーズに応えたサービスが評判のカードローンです。
審査時間が最短25分で完了
オリコのカードローンクレストが持つ最大の特徴が審査の早さです。返済能力など信用面に問題がなく、平日の19時までに申し込んだ場合、最短25分で完了します。
ここまでスピーディーに審査が完了するのは、オリコ自体が保証会社になっているのと、コンピューターを使ったスコアリングで返済能力を評価しているからです。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
全国17万台以上のATMで借入可能
オリコのクレストを使ってカードキャッシングできるATMは、全国に約17万7,000台もあります。
ゆうちょ銀行やメガバンク、地方銀行はもちろん、コンビニやスーパーの提携ATMでもキャッシング可能です。
クレストのローンカードを持っていれば、お出かけの途中や旅行先など場所を問わず現金を借入できるでしょう。
入会時に同時借入した場合に限り金利が2%引き下げ
オリコのクレストは、新規入会時と同時に借入を申し込んだ場合に限り、金利が2%分引き下げられるサービスを提供しています。
クレストに入会した時点の金利は上限の18%に設定されているのですが、このサービスを利用すれば16%に引き下げられるのです。
ただし、このサービスはインターネットで入会申し込みした方限定ですので気をつけてください。
オリコ「クレスト」の申し込み~利用までの最短ルート
オリコのクレストを利用したい方は、申し込みから利用するまでの流れを把握しておくことをおすすめします。
申し込む手段や審査、キャッシング方法など、オリコのクレストを最短で利用するための手順をみていきましょう。
1|インターネットからオンライン申し込み
まず、クレストの公式ホームページにアクセスしてオンライン申し込みをしてください。
24時間365日対応しているので、手持ちのスマートフォンや自宅のパソコンからいつでも申し込むことができます。申し込み内容は以下の通りです。
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なお、最短時間で利用したい場合は、申し込みフォームにある振込融資の欄を「希望する」に変更し、希望額を設定してから申し込んでください。
2|審査を受ける
申し込みフォームを送信後、次に行われるのがオリコによる審査です。返済能力を確かめる為に収入状況や信用情報などをチェックされています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
安定した収入があり、信用情報にも特に問題がなければ、そのまま審査を通過できるでしょう。
3|在籍確認を受ける
審査が行われた後、オリコの担当者が勤務先などに在籍確認を行います。
在籍確認とは、申し込んだ方が本当に存在するのかや、正しい勤務先なのかなど信用度をチェックするために行う作業です。
周りに内緒でクレストを利用したい方には不安かもしれませんが、オリコの担当者は電話を掛けた目的について一切話しませんので、バレることはありません。
4|本人確認書類をFAXで提出
審査が完了したら、メールもしくは電話で結果が通知されます。
申し込みと同時にキャッシングを希望する方は、通知されたFAX番号宛に本人確認書類を提出してください。
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なお、借入希望額が50万円を超える場合は、本人確認書類に加えて、源泉徴収票や納税証明書などの収入証明書類の提出が必要になります。
5|契約後に指定口座へ振込キャッシング
本人確認書類が提出され、その内容に不備がなければオリコから申込者に電話連絡が届きます。
電話でやり取りを行った後、5営業日以内に指定口座へ振込キャッシングされて借入が完了するのです。
なお、ATMキャッシングに使うローンカードは、審査結果を通知してから時間をおいて郵送されます。受け取る際は本人確認書類の提示が必要なのであらかじめ準備しておきましょう。
クレストの返済は口座からの引き落としが基本
オリコのクレストでキャッシングした現金は、クレジットカードのように指定口座から自動引き落としされる形で返済します。
支払日は毎月27日のみで、それ以外の日程に変更することはできません。
なお、27日が土日祝日など銀行の休業日だった場合、支払日は翌営業日に持ち越される形となっています。
最低返済額は1万円と高めの設定
クレストの返済方式は、借入残高に合わせて返済額が変化する「残高スライド返済コース」と、借入残高に関係なく事前に設定した返済額を支払う「定額返済コース」から選択できます。
ただし、どちらの返済方式を選択した場合でも、毎月の最低返済額は1万円と比較的高めの設定です。
そのため、毎月1万円以上返済できる余裕がない方は、最低返済額が低めに設定されているカードローンを利用したほうが良いでしょう。
提携ATMやコンビニでの追加返済も可能
毎月の返済とは別に、お金に余裕がある場合は追加返済することができます。
セブン銀行やEnetなど、コンビニに設置されている提携ATMのほか、ローソンのLoppiで申し込み券を発行した後、レジで支払うことが可能です。
オリコのクレストを申し込む際の注意点
オリコのクレストを申し込む際、「利用できるまでにかかる時間」には注意しなければなりません。
そのポイントを意識しないまま申し込んでしまうと、必要な時に現金を用意できない可能性があるのです。
キャッシングできるまでには時間がかかる
オリコのクレストを申し込んだ後、利用できるまでには時間がかかります。最短で利用できる振込キャッシングでも5営業日かかるのです。
審査自体は上記でも解説した通り最短25分とスピーディーですが、その後のカード発行や郵送手続きなどに時間がかかるため、すぐに利用できません。
申し込みのタイミングや審査状況によって長引くケースも
また、申込内容に不備がみられたり、休日前に申し込んだりすると、手続きにかかる時間がさらに長引きます。
他にも以下のような特徴に該当する方は、審査がすぐに終わらず、かなり時間を要するでしょう。
勤続期間が極端に短かったり、給料の上下が激しい職に就いていたりすると、収入の安定性が低いと見なされて審査時間が長引く。
✓他社借入が多い
複数のローンを組んでいたり、高額な借入をしていたりすると、支払い能力が落ちていると見なされて審査時間が長引く。
✓信用情報に問題がある
他クレジットカードの支払いやローン返済に遅れていたりすると、滞納の可能性が高いと見なされて審査時間が長引く。
これらを踏まえると、オリコのクレストは急ぎでまとまったお金が必要な方に適したカードローンとはいえません。
Q.スコアリング審査とは
貸金業務取扱主任者|本田光一
審査における属性確認
スコアリング審査とは、審査の中で行われるランクづけのとこを指します。基準としては、勤め先、勤続年数、年収などを判断材料とします。それによりA.B.Cなどといったランクづけを行います。このランクの基準は業者ごとに違うため、ある業者では審査落ちしたが、違う業者では融資を受けれたということも多くあります。またスコアリング審査が審査結果全てに影響するわけではなく、他社の返済履歴なども審査には重要な判断材料となるため、あまり気にする必要はないといえます。スコアリング審査は業者側にとっても貸し倒れのリスクを最小限に抑えることが可能となるため、今では多くの業者が取り入れているといえます。