オリコのオートローン金利は高い?利用時の注意点【金利表付き】
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓車を購入したいが一括払いは難しい
- ✓オリコのオートローンを検討中
- ✓どれくらいの金利なのか気になる
念願のマイカー購入に向け、頭金も溜まってきたのでそろそろ買い時だ!と考える人の中には、オリコのオートローンを検討する人も少なくありません。
しかし、オートローンの正確な金利は公表されていないので、どれくらいなのか気になり、申し込みを躊躇してしまうケースも多いのです。
オリコのオートローンとは
大手信販会社の「オリコ」が提供するオートローンとは、車やバイクを購入する時に提携販売店を通じて申し込むローンサービスです。
利用者が車の代金を販売店に払う代わりにオリコが立替払いをし、オリコに返済していく形式のローンとなっています。簡単に言えば、クレジットカードの仕組みにも似ていますね。
提携販売店が全国にあり、申し込みの手間もそれほどかからないので多くの利用者を集めており、年間およそ150万人の利用者を誇る業界トップシェアのサービスです。
高額な費用を少しずつ支払える
希望するマイカーの購入費用を、車種別に新車相場で見てみましょう。
車種 | 購入費用の相場 |
---|---|
ハイブリッド車 | 180~250万円 |
ミニバン | 150~250万円 |
コンパクトカー | 130~210万円 |
軽自動車 | 100万~170万円 |
※マネットが独自に調べた数値なので、あくまでも参考程度にしてください。
購入費用の相場は上記のようになっており、これらの金額を一括で支払うのは非常に難しいのではないでしょうか。
しかし、オートローンを使えばまとまったお金が手元になくても新車価格でも手が届くので、マイカー購入を検討する人には魅力的なサービスとなっています。
4タイプ用意されている
オリコのオートローンは、利用者のニーズに合わせる形で下記の4タイプが用意されています。
支払い途中で、月々の支払額の変更、期間の延長・短縮・一部繰上返済ができる自由払いタイプ。
✓オリコオートリース
車検・メンテナンスもセットのタイプ。
✓残価設定型オートローン
推定下取額(据置額)を車両価格から差し引き、残りを分割払いするタイプ。
✓ツインリセットカードローン
車両・残債セットのタイプ。
特徴の異なる4タイプのサービスから、ご自身の状況に応じたオートローンが選択可能です。
オリコのオートローン金利は高め
利便性の高いオリコのオートローンですが、金利だけを考えてみると他のマイカーローンの中ではやや高めです。
商品タイプによって金利が異なるので、実際に利用しようと考えるオートローンの金利を確認するのを推奨します。
実際にオリコのオートローンを申し込む際は、販売店とオリコの間で具体的な条件を取り決めるので、正確な金利は数値として一般公開されていない点に注意しましょう。
各ローンの金利表
そこで、オリコオートローンの商品タイプ別の金利を調べてみました。
商品名 | 金利相場 |
---|---|
ニューバジェットローン | 10%程度 |
オリコオートリース | 8%程度 |
残価設定型オートローン | 7%程度 |
ツインリセットオートローン | 7%以上(残債による) |
上でも述べましたが、オートローンは基本的に、車種やオプション、お客様の属性や頭金の有無によって、オリコと販売店の間で金利を含む諸手数料が決定されるため、明確に公開されている金利はありません。
代理店や顧客によって金利が変わるため、口コミなどを参考に平均的な数値を記載しています。上記の金利は、あくまでも参考程度にお考えください。
低金利なのは銀行のオートローン
参考程度ではありますが、一般的なカードローンなどに比べるとオリコのオートローンは低金利と言えます。
しかし、銀行や労働金庫が提供しているオートローンの方が、利便性やサービス性は劣るものの、金利という面ではオリコよりも優れているのです。
銀行によっては年利3%程度で提供されるオートローンもあり、利用者には魅力的なサービスと言えるでしょう。
ただし審査を通過しなければいけない
オリコや銀行のオートローンは、3%~10%程度の金利で車の購入費用を借り入れできるのは事実です。
しかし、申し込んだからと言って誰でも利用できる訳ではありません。
一般的なカードローンやフリーローンと同様に、オートローンにも必ず審査があります。この審査を通過しなければ、オリコのオートローンを利用できません。
審査落ちでオートローンを組めなかったケースも…
オートローンは「車を購入するためのローン」なので目的ローンとも言えますが、他のローンと同様に返済能力が審査通過には重要なポイントです。
販売店を通じて申し込むオリコのオートローンのようなタイプだと、銀行のオートローンと比較して、一部提出書類等が省略されるケースはあるようですが、基本的には「継続的に返済していける人」と判断されなければいけません。
審査の段階で返済能力に疑義があると、オートローンの審査は否決され、分割払いでのマイカー購入が難しくなってしまいます。
低金利な分だけ審査のハードルは高め
さらに、低金利で借り入れできる分だけ、金利面に貸し倒れのリスクを転嫁できていないとも言えます。
「車を購入する」という目的が明らかなため、金利面での優遇は計られていますが、根本的な貸し倒れのリスクを回避できている訳ではないからです。
その為、オートローンの審査が厳しくなるのは必然だと言えるでしょう。貸し倒れのリスクを、金利面ではなく審査に向けていると考えておいてください。
審査落ち後は一定期間再申し込み不可…
オリコのオートローンでは、審査落ち後に再度申し込んでも、申込情報を参照されるので審査の初期段階で否決されるケースがあります。
単純な記入ミス等なら話は別ですが、「安定的な収入がない」「信用情報に傷がある」といった審査の本筋に関わる部分で否決された場合、再度申し込んでも良い結果には繋がらないでしょう。
また、仮に他の低金利なオートローンに申し込んでも同じ結果になる可能性は高いので、闇雲に申し込むのもおすすめできません。
どうしてもローンが必要な方へ
現金での一括払いが難しく、カード決済もできないので、どうしてもローンを組みたい。
そういった状況で審査が通らないと、どうしても不安になってしまいますし、予定していた買い物ができずガッカリしてしまいますよね。
そういった場合、カードローンを利用してみる、という手段に目を向けてみてはいかがでしょうか?
カードローンとは、金融機関が発行する専用カードを使って、ATMでお金を引き出す形で借り入れするサービスです。
これを利用すれば、どのような支払い・請求もローン払いにできます。
代表的なカードローンを紹介するので、ぜひ利用を検討してみてください。
プロミス
プロミスの成約率は44.9% | |
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点) |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断! | |
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ | |
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
プロミス
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アコム
3秒診断で借入できるかすぐ分かる | |
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ! 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます | |
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり! すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人以上が利用している | |
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる | |
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ! 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます | |
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他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
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オリコのオートローンに関するよくある質問
まとめ
車が必要な時にまとまったお金が少ない場合は、オリコを始めとするオートローンを活用するのが良いでしょう。
オートローンにも種類があって、金利がそれぞれ異なるので、申し込み前によく吟味してください。
また申し込みをしても、必ず借りられるわけではありません。オートローンには審査があり、落ちてしまえば利用はできません。
収入が安定していない人や、過去にローンで返済遅れをした人は、審査に落ちてしまう可能性があるため、その点を覚えておきましょう。
Q.仮に再度申し込むには何日くらい待てばいい?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
銀行は1年、他は半年です
信用情報には、ローンに申し込んだという情報と審査結果が一定期間記録されています。銀行の審査に申し込むと、この情報は最後の申し込みから1年間記録されます。
また、消費者金融や信販会社のローンに申し込むと、最後の申し込みから半年間記録されます。
「審査に落ちた」という情報が記録されている間は審査に通過するのは難しいため、上記の期間が経過して情報が消えてから再度申し込みをしましょう。