2024年10月04日更新

投資初心者が無理なく始められる資産形成の仕方と運用方法について

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この記事を執筆した専門家

ファイナンシャルプランナー

佐竹寿教

1級ファイナンシャルプランニング技能士・CFPⓇ。
34歳時にファイナンシャルプランナーの国際資格であるCFPⓇを取得する。企業に属しない「独立系ファイナンシャルプランナー」として活動。個人からのライフプラン・資産運用・相続など相談・コンサルティング業務、企業・行政・団体からの講演会・研修会の講師を務め、地元新聞への執筆を行う。
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「長期・積み立て・分散」投資
投資初心者でも無理なく始められる金融商品、投資手法とは
まとめ

新型コロナウイルスの感染拡大は思わぬ株価急落を招きましたが、証券会社の新規開設数は増えるなど、市場ではこれを機に新たに投資を始める人も多くみられます。

この記事では、投資初心者の人でも無理なく始められる資産形成の仕方と、運用方法について解説します。

投資初心者でも無理なく始められる資産形成とは、ずばり、「長期・積み立て・分散」投資になります。

「長期・積み立て・分散」投資

①【長期投資】

長期投資は、短期的に売買を繰り返さず、銘柄の成長を長期間じっくり待ってから売却する投資スタイルです。

長期投資のメリットとしては「複利運用」があげられます。複利とは、元本についた利子や配当を次の投資にも組み入れて運用し、どんどん元本を増やす運用方法のことです。

画像引用:「金融庁HP投資の基本」

このように投資の期間が長ければ長いほど、複利の恩恵を受けることができます。

四六時中変動する相場を気にかける必要がないので、働いている人にとって適した投資スタイルだといえるでしょう。

②【積み立て投資】

積み立て投資のメリットは以下の3つになります。

少額からの投資ができる
売買タイミングの分散することができる
自動積み立てができる

少額からの投資ができる

通常の株式取引では単元株といい、最低でも100株からでないと売買ができないため、ある程度まとまった資金が必要となりますが、近年、積み立てができる金融商品の種類は豊富にあり、通常の積立投信（積立投資信託）や、外貨預金積立、純金積立の他、NISA・つみたてNISA・iDeCo（個人型確定拠出年金）などの運用益非課税制度など、大変充実した内容となっています。

その多くが100円または1,000円などの少額から積み立てができるようになっていますので、投資にお金を回す余裕があまりない人でも無理なく始めることが可能です。

売買のタイミングを分散することができる

売買タイミングの分散とはいわゆる時間分散のことで、毎月1回など、複数回に分けて売買することにより、買値や売値の平均化を図り、高値づかみなどのリスクを避けようとするものです。

一度にまとめて購入する場合と比較して、購入単価を平準化することができるため投資リスクを小さくすることができると言われています。

画像引用:「金融庁HP投資の基本」

このようにすることで、相場が下落しているときに多めに投資することで、価格が上がったときの利益を上乗せできることが、時間分散の大きな利点と言えるでしょう。

自動積立ができる

毎月○日に○万円など、販売会社のホームページなどで自由に設定ができるため、仕事などで忙しい人でも忘れずに積み立てることができます。近年は、フィンテック（金融テクノロジー）の進歩により、ロボアドバイザーなどのAIがユーザーに適合した投資プランで積み立ててくれるサービスも増えてきていますので、状況に応じて利用すると良いでしょう。

なお、投資初心者の方にはロボアドバイザーによる自動積立よりもNISAなどの活用をおすすめします。

詳しくは「投資初心者が比較検討した結果、ロボアドバイザーではなくつみたてNISAを選んだ理由 │ CrowdRealty」で紹介されていますので参考にしてみてください。