クレジットカードの増額審査に落ちると信用情報に影響が？審査落ちする5つの理由と打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
貸金業務取扱主任者
大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- クレジットカードの増額審査とは
- 増額で審査落ちする理由を知りたい
- 増額できなかった場合の打開策は？
クレジットカードの増額審査とは、ショッピング枠、またはキャッシング枠で使える限度額を増やす手続きを指します。
もし増額を希望している人は、以下4つのうち1つでも当てはまると増額審査に落ちる可能性が高いので注意しましょう。
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クレジットカードの増額審査に落ちてしまう理由 |
- 利用中に長期滞納などのトラブルがあった
- 勤続年数があまりにも短い
- 利用期間が極端に短い
- 入会時より収入が減った
- 他社の利用状況が悪い
増額審査に落ちてしまった人の中で、上記の項目に当てはまらない場合は、信用情報に問題がない可能性が高いので、別のクレジットカードやカードローンへの申込を検討しましょう。
特にキャッシング枠を増やしたいと考えている人は、審査時間の速いカードローンが有効です。申込から最短30分以内でキャッシングできるサービスも多くあります。
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
クレジットカードの増額で審査落ち…
普段からクレジットカードを利用している人の中には、限度額いっぱいでショッピングやキャッシング出来なくなってしまったケースもあるでしょう。
そんな時、「ショッピング枠を増やしたい」「もっとキャッシングサービスを利用したい」と考える人も多いのではないでしょうか？
しかし、クレジットカードの限度額を増額する際、手続き中に審査落ちしてしまうケースもあるのです。
入会審査とは基準が異なっている
入会審査との大きな違いとしては、これまでのクレジットカードの利用実績が重要視される点です。
限度額を増額するのは、クレジットカード会社側にとってもリスクがあります。増額をおこなったものの、継続的に支払いできなければ貸し倒れの可能性があるためです。
増額を申請したものの審査落ちしてしまった人は、返済能力がないと見なされたと考えておきましょう。
貸金業務取扱主任者｜林良光
詳細な返済履歴情報などで増額審査をする
クレジットカードなどを新規に申込した場合と、既に使用中のカードの利用枠を大きくするために増枠を申込した場合を審査の観点で比べると、決定的な違いは使用状況や返済履歴に関する詳細な情報の有無です。一般的に、増枠申請は新規発行から半年以上の利用があり、かつ延滞を起こしていない場合に通ることが多いです。しかし、数日程度の延滞があった場合は、例えば月を跨ぐ延滞だったり、督促の電話になかなか出なかった履歴があると増枠は厳しくなります。
クレジットカードの増額には2種類ある
クレジットカードの増額には、下記の2つの種類があります。
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増額の種類 |
- ショッピング枠の増額：買い物の決済をする際に、クレジットカードを利用する場合の限度額となります。
- キャッシング枠の増額：クレジットカードをのキャッシング機能を利用して、現金を借りる時の限度額です。
それぞれ増額審査で見られる点は同じですが、細かく分けると重視されるポイントは異なります。
ショッピング枠の増額
クレジットカードのショッピング枠を増額する際に重視される点は、以下の通りです。
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ショッピング枠 |
- 利用実績
- 請求日の遅延・延滞
- リボルビング払いの残高
クレジットカードの利用実績や遅延・延滞履歴だけでなく、注目したいのはリボルビング払いの残高です。
残高までチェックされるのは、限度額が増額されれば利用できる金額が増え、支払いが滞る可能性が高くなるのが理由です。
ショッピング枠を増額するには、リボ払いの残高が少ないほうが望ましいと言えるでしょう。
リボ払いキャッシング枠の増額
クレジットカードのキャッシング枠を増額する際に重視される点は、以下の通りです。
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キャッシング枠 |
- 利用実績
- 返済日の遅延・延滞
- キャッシングの残高
キャッシング枠を増額するにあたっても、利用実績や遅延・延滞、残高が重視されるのはもちろんです。
すでに限度額ギリギリまでクレジットカードを利用されている場合は、審査落ちになる可能性が高いので注意してください。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
ショッピング枠とキャッシング枠の審査は貸し手リスクが全く異なる
ショッピング枠は物品やサービスの代金を決済する枠、キャッシング枠は現金を借りる枠です。ショッピング枠では、購入した対価となるものが残るので支払いを優先する傾向にあります。一方、キャッシングした場合は用途が不透明になり易く、返済を怠る傾向が強いです。いずれの枠も現金か代金を借りるという意味では変わりませんが、審査側にとってリスクの違いに大きな差があると言えるでしょう。
貸金業務取扱主任者｜林良光
キャッシング枠はより慎重な審査が必要
クレジットカードは、申込者が希望すれば、ショッピング枠の他にクレジット枠を追加することできますが、これら2種類は性質が違うため審査も別々におこなわれます。ショッピング枠よりキャッシング枠の審査の方が厳しい傾向があります。ショッピング枠の審査の場合、年齢、年収、勤務先や勤続年数などの個人情報を確認したうえで、過去のクレジットカードやローンの返済履歴等の信用情報をチェックしますが、信用情報に延滞などが含まれていなければ審査に通る可能性は高いです。キャッシング枠の審査は、審査で使用する情報はショッピング枠の審査と同じですが、より詳細に確認されます。
クレジットカードの増額審査に落ちてしまう理由
クレジットカードの増額審査において、実際にどのような基準で判断されているのかを正確に把握することはできません。
しかし、審査落ちしてしまう理由はある程度絞り込めます。増額申請したものの審査落ちしてしまった人は、以下の要素を確認してみましょう。
審査落ちの理由1｜利用中に長期滞納などのトラブルがあった
クレジットカードの増額審査では、これまでの利用実績が重要なポイントになります。
カード代金の支払いやキャッシングしたお金の返済中に、61日以上滞納していると「異動情報」として扱われ、利用実績が悪い顧客だと判断されてしまう可能性があるのです。
このような方は「返済する意思が無い」と思われてしまうので、増額申請しても審査落ちしてしまうでしょう
審査落ちの理由2｜勤続年数があまりにも短い
増額審査に落ちてしまう理由として、勤続年数があまりにも短いケースも挙げられます。
例えば、クレジットカードに入会した時働いていた会社から転職し、1ヶ月程しか経っていない状況だと審査落ちしてしまう可能性があるでしょう。
クレジットカードを取り扱う会社が、継続的に返済してもらえない人の限度額を増額することはまずありません。離職する可能性も考慮されるので、増額審査を通過するのは困難だと考えておきましょう。
審査落ちの理由3｜利用期間が極端に短い
クレジットカードの利用期間が極端に短い場合も、増額審査に落ちてしまう理由として挙げられます。
仮に、クレジットカードを発行してすぐに増額を申込したとしましょう。このような状況だと、利用実績が全くないので優良会員なのかどうか判断できません。
増額後にきちんと返済していける人か判断してもらうために、最低でも1年間程の利用実績を作っておくようにしましょう。
審査落ちの理由4｜入会時より収入が減った
申込者の返済能力が低下しているケースも、増額審査に落ちる理由として挙げられるでしょう。
増額審査でも、返済金を毎月きちんと支払っていけるだけの収入があるかどうかは重要なポイントになります。
例えば、入会時よりも収入が低下していたり、他社からの借入が増加していたりすると、返済能力が低下していると判断される可能性があるでしょう。
審査落ちの理由5｜他社の利用状況が悪い
現在お使いのクレジットカードだけでなく、他の金融取引状況も「信用情報」を介して確認されます。
出典: 日本信用情報機構（JICC）信用情報機関とは
信用情報機関は、加盟する金融会社から登録されるローンやクレジットに関する信用情報を管理・提供することで、消費者と金融会社の健全な信用取引を支えています。消費者が金融会社にローンやクレジットの利用申込をすると、金融会社は、申込をした消費者の返済能力に応じた適切な審査（信用供与）を行います。
万が一、何らかのトラブルを起こして信用情報に問題があった場合、審査を通過するのは困難だと考えておきましょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
どんなトラブルであっても増額審査に影響が出る可能性がある
増額をするのであれば、基本的にどのようなトラブルも起きてはいけません。信用情報に記録されるようなトラブルがあるだけで、審査通過はまず不可能です。
しかし、支払いの遅れが1回程度であれば、増額審査に通過できる可能性はあります。この際に注意しなければならないのは、「増額を希望するカードで遅れがない」点です。
とは言え、2～3カ月以上の長期延滞や強制解約などは信用情報に残るので、他社で金銭トラブルがあった人は十分注意しておきましょう。
増額できなかった人は優良なクレヒスを積みましょう
クレジットカードの限度額を増額できなかった人は、これからでもいいので優良なクレヒスを積みましょう。
クレヒスとは「クレジットヒストリー」の略称で、信用情報機関に登録されているクレジットカードの利用情報になります。
増額に限った話ではなく、住宅ローンや自動車ローン（マイカーローン）、カードローンなどの審査でも重要視される要素です。
審査落ちした理由の多くは、クレヒスに問題があると言っても過言ではないので、今後を考えて優良な利用実績を作るようにしましょう。
遅延・延滞なく返済をおこなっていく
これから優良なクレヒスを作るには、毎月の返済をしっかり進めることが大切です。
例えば、クレジットカードの場合は61日以上滞納すると「異動情報」として扱われ、信用情報に一定期間記録されてしまいます。
返済に関するトラブルは、カード会社の信頼を損ねてしまう大きな要因のひとつです。トラブルを起こすことなく、クレジットカードを利用していくことで、優良なクレヒスを積んでいきましょう。
クレジットカードの増額審査に落ちてしまったときの打開策
クレジットカードの増額審査に落ちてしまった場合、一定期間は限度額を引き上げてもらえません。正確に言えば、増額に再度申込しても、状況が変わらない限り審査に通るのは難しいといえます。
限度額の引き上げを急いでいないのであれば、しばらく期間をあけてきちんと実績を積めば済む問題ですが、なるべく早くお金が必要な人は他の選択肢にも目を向けてみましょう。
もちろん他のキャッシングサービスでも厳正な審査がおこわれていますが、クレジットカードの増額審査とは仕組みが異なるので利用できる可能性はあります。
打開策1｜他のクレジットカードに新規申込
他のクレジットカードを新規発行すれば不足分を補填できますが、数日でカードを受け取れるのはほんの一握りです。
どうしても急いでクレジットカードを使いたい…そんな人は、「ACマスターカード」を検討してみてはいかがでしょうか？
ACマスターカードは、TVCMでもおなじみの大手カードローン会社「アコム」が提供するカードローン機能付きのクレジットカードです。
全国各地に設置されている自動契約機（むじんくん）を使って、カードをその日のうちに発行できます。
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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※実質金利および限度額はキャッシング枠利用時に適用されます
実際に利用した人の口コミをチェック
ユーザー評価
とにかく今クレジットカードが欲しいと思った時に、ACマスターカードなら即日発行ができるというところにつきますよ。
| 利用したカードローン | ACマスターカード | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 15万円 | 金利 | 年14.6% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード、借入の容易さ、借入限度額 | ||
ユーザー評価
カードローンの無利息期間が勝手に始まっているところ。あとクレジットの支払方法が勝手にリボ払いになるところが悪い。
| 利用したカードローン | ACマスターカード | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年14.6% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
アコムのマスターカードを利用した感想は、正直普通かなというところです。すぐ手に入るので手に入れた日は便利ですが、後になるほど、リボ払いが面倒だと思うようになりました。
| 利用したカードローン | ACマスターカード | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年14.6% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
打開策2｜カードローンという選択肢もある
クレジットカードの増額に失敗してしまった人は、カードローンを利用するという選択肢もあります。
カードローンは、借入専用のローンカードを発行してATMからキャッシングできる借入サービスです。クレジットカードのキャッシング機能と同じようなサービスをイメージしてみてください。
ただし、カードローンにはショッピング枠は基本的に設定されていないため、注意してください。
以下のフロー通りに、該当するカードローンの各種手続きを進めていけば、最短3分～20分程度で借入も可能です。
- 公式サイトから申込
- 必要書類を提出
- 最短3分～20分のスピード審査
- 契約完了
- 自動契約機でカード発行
- 近くのATMでキャッシング
限度額を増額してキャッシングしようと考えていた人は、選択肢のひとつとして検討してみてはいかがでしょうか？
クレジットカードの利用でも言えることですが、計画的な借入・返済を心がければ、現状の金銭問題を解決できる手段になるでしょう。
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審査基準は公表されていませんが、2023年4月～2024年3月の成約率（審査通過率）は平均37.9％であり、借入できている人も多くいることがわかります。
審査が不安な方は、まず「お借入れ診断」を利用してみましょう。生年月日・年収・他社借入額を入力するだけで借入の可能性を簡易診断できます。
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クレジットカードの増額に関するよくある質問
まとめ
クレジットカードの増額審査に落ちた場合の打開策について紹介していきました。
増額の申込をしたとしても、以下のような理由で審査落ちしてしまうケースもあります。
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増額審査に落ちる理由を再確認 |
- 遅延・延滞したことがある
- 勤続年数があまりにも短い
- 利用期間が極端に短い
- 入会時より収入が減った
- 他社の利用状況が悪い
上記の5つに心当たりがあった場合は、増額審査を通過するのは難しいです。今後のためにも、優良なクレヒスを積んでいきましょう。
もし、5つの項目に当てはまらない場合は、他のクレジットカードやカードローンであれば審査に通る可能性があります。
ショッピング枠が必要な人は「ACマスターカード」などのクレジットカードを、キャッシング枠が欲しい人は「プロミス」や「アコム」といったカードローンの利用を検討しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
クレジットカードの増額審査の難易度は、貸し倒れに対するリスクも増加するため、新規入会時よりも難しくなりやすいです。そのため、まずはひたすらクレヒスを積み、信用を得ましょう。一定の信用が得られると、クレジットカード会社から増額の打診があるため、そのタイミングが増額申請の目安になります。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
初回審査と増額審査の違いは、多くのリスクを許容できるか否か
クレジットカード入会時の審査と増額審査では、「難易度」が異なります。特別に希望しない限り、初回は最小限度額を適用されるのが一般的です。しかし、限度額を増額することによって、信販会社は今まで以上のリスクを負わなければいけません。 増額による貸し倒れのリスクを回避するため、審査が厳しくなるのは必然と言ってもいいでしょう。