クレカの増額を諦めてカードローンを利用し始めました｜佐藤さん（男性・40歳）の体験談

奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

今回はクレジットカードの増額審査に落ち、カードローンの利用を始めた佐藤さん（仮名）に話を伺いました。

佐藤さんは楽天カードの増枠審査に申込したものの、すでにイオンカードやセゾンカードなど、複数枚のカードのキャッシングを上限まで利用していたのもあり、審査には通らず…。

どうしてもお金が必要だったため、カードローンの利用を検討するようになりました。

クレジットカードのキャッシングの増額審査に落ちた人は、佐藤さんの事例を参考にしてみてはいかがでしょうか。

佐藤さんは6枚のクレジットカードを利用

佐藤さんが始めてキャッシングを利用したのは30代後半のとき。それまで、クレジットカードのキャッシングやカードローンでお金を借りたことは一切なかったようです。

そんな佐藤さんが、カードローンを利用するに至った経緯をお聞きしました。

入用が続きキャッシングを利用し始める

佐藤さんは、30代後半までキャッシングも利用したことがなかったとのことですが、最初にお金を借りたのはなぜだったんでしょうか？

マネット
編集者

佐藤さん

特にこれといった大きな目的があったわけではなく、旅行とか引っ越しとかがたまたま重なって。

最初はショッピング枠の分割払いだったのが、間に合わなくなってリボ払いになり。最終的にキャッシングを使い始めました。

最初にキャッシングを利用するとき、抵抗はありましたか？

ありましたね。利用するかとても悩みましたが、アプリでポチっと押すだけで借りられてしまうので、抵抗感みたいなものはすぐ薄れてきました。

いつの間にかどれも限度額ギリギリまで使うように…

クレジットカードは、最大何枚使っていましたか？

6枚です。うち1枚はキャッシング枠がついていなかったので、キャッシングで使っていたのは5枚ですね。

佐藤さんが利用していたクレジットカード

• 楽天カード
• イオンカード
• ANAカード
• 東急カード
• セゾンカード
• ビューカード（キャッシング枠なし）

6枚はかなり多いですね！それぞれいくらぐらいずつ利用していましたか？

どれもスタンダードなコースだったので、限度額は10万～20万円くらいだったかと思いますが、いずれも限度額いっぱいいっぱい使っていました。

メインで使っていた楽天カードの増枠を検討するも…

佐藤さんは29歳の頃、旅行系の会社に転職をします。

その会社では海外出張の際に現地のタクシー代や食事代を一次立て替える必要がありますが、手元のお金では払えない状況でした。

そして、メインで使用していた楽天カードの増枠を検討し始めます。

利用可能額を上げるためゴールドカードにグレードアップ

6枚のクレジットカードのうちメインで使用していたのはどれですか？

楽天カードです。スマホも楽天モバイルを使っていたし、ポイントも貯めやすいですし。

それもあって、途中で楽天カードのグレードを上げて、ゴールドカードにしました。年会費がかかりますが、利用可能額を上げたかったので。

そうだったんですね。キャッシングの限度額は想定通り上がりましたか？

それが、上がりはしたんですが、希望していたよりは低かったです。審査のとき、給与明細書を提出したので、年収と現在の借入額の多さ的にあまり良い評価をしてもらえなかったのかもしれません。

当時の佐藤さんの場合、転職してまだ1年未満なので、それも多少不利に働いたかもしれませんね。

出張で使う費用を確保するため増枠を希望

ゴールドカードになって、さらに増枠を希望することになったのはなぜでしょうか？

29歳のときに旅行系の会社に転職しました。海外出張がけっこうあるんですが、その際の食事やタクシーにかかるお金をいったん立て替える必要がありまして。

手元のお金では用意できない状況だったんですね。

そうなんです。すでに手持ちのカードのキャッシング枠はどれも限度額いっぱいまで借りている状態だったので、20万円だった楽天ゴールドカードの利用可能枠を30万円に増枠を希望しました。

審査結果がすぐに届くも増枠は叶わず…

増枠の審査結果はすぐに出ましたか？

はい。アプリで申込して、その日中には結果が届いたと記憶しています。

審査に落ちてしまったときは、どのように感じましたか？

落ちる気もしていたので、「やっぱりだめだったか」という気持ちもありました。

関連記事はこちら

楽天カードの増枠審査に落ちた理由は？対処法や注意点も解説

落ちたのはおそらくキャッシングの利用残高が多いから

落ちることも想定していたんですね。

はい。滞納したことはありませんが、他社の利用残高が残っている状況だったので、難しいかなとは思っていました。

なので、キャッシングはもうだめだろうと思って、カードローンへの申込を検討し始めました。

キャッシングに代わる手段としてカードローンの利用を決意

楽天カードの増枠審査に落ちたことにより、ほかのクレジットカードの増額も難しいだろうと予想。ここではじめてカードローンの利用を検討します。

それまでカードローンを使ったことはなかった佐藤さんですが、どのような基準でカードローンを選んだのでしょうか。

重視したのは「勤務先への連絡なし」と「審査スピード」

最初にSMBCモビットに申込したとのことですが、どのような基準で選んだのでしょうか？

勤務先への電話連絡がないことを条件に、ネットの比較サイトを参考にしながら探していました。

勤務先に電話がくるのは不安ですもんね。

はい。ほかの人が出て、カードローンを利用していることがバレたら、あまり良い印象は持たれないだろうなと思って。

あとは、すぐに融資してくれるかどうかも重視していました。出張の日に間に合わせる必要があったので。

条件を満たしていてかつ知名度が高いSMBCモビットに申込

「勤務先への電話連絡が原則ない」「すぐに融資してくれる」という条件だと、いくつか大手消費者金融が当てはまるかと思いますが、そのなかでSMBCモビットにしたのはなぜでしょうか？

テレビCMでよく見るし、知名度が高くて安心感があったからです。CMでも審査の早さを強調していた印象があって、自分にぴったりだと思いました。

SMBCモビットの審査に通過するも低めの限度額に…

SMBCモビットにはどのような手順で申込しましたか？

WEBから申込をして、書類を提出。電話で申込内容の確認があって、その後メールで審査結果が届きました。

申込をしてから、審査結果のメールが届くまでどれくらいかかりましたか？

たしか申込したその日には届いたと思います。待たされた記憶はありません。

審査に通過したのは良かったんですが、限度額については希望通りとはいきませんでした。限度額30万円程度で申込したところ10万円での契約となりました。

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注釈

※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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アイフルとプロミスとも契約して必要資金の調達が完了

出張で必要になりそうな費用としては足りなかったんですね。それでどうしたんでしょうか？

アイフルに申込をしました。アイフルも手続きは簡単で、審査結果もすぐに出ました。

アイフルの限度額はいくらになりましたか？

アイフルは5万円しか借りられませんでした。この後プロミスにも申込しましたが、アイフルの審査が個人的には1番厳しかったなと思います。

カードローンを利用したことに後悔はない

佐藤さんは、最終的にSMBCモビットとアイフル、プロミスの3社を利用しました。借入から約1年経過した現在、3社とクレジットカードのキャッシングの返済を続けているとのことです。

毎月10万円超えの返済負担がありますが、カードローンの利用を開始した当時を振り返っても後悔はないようです。

急いでいたのでスピーディーに審査が進んで助かった

カードローン3社を使ってみてどうでしたか？

当時の自分はとにかく早く借りる必要があったので、その意味で、SMBCモビットやアイフル、プロミスの3社を選んだことは間違っていなかったと思います。

3社ともスピーディーに審査が進んで、無事出張には間に合ったんですね。

はい。目的に合った選択だったと思います。

金利は高いが想定していた範囲内ではある

消費者金融の利用者には「こんなに金利が高いと思わなかった」と言う人が多いですが、そのような不満はないのでしょうか。

高いなとは感じますが、想定以上に感じたことはありません。元々キャッシングも利用していて、そのときとほぼ変わらないので。

ほかにもっと低金利で借りる方法もあるようですが、審査に時間がかかって間に合わなかった可能性があるので、金利が高いのは仕方がないと捉えています。

クレジットカードのキャッシング審査に落ちた人へアドバイス

※左上：佐藤さん、右上・下：インタビュアー

最後に佐藤さんに、キャッシングやカードローンの使い方について振り返ってもらい、これから利用を検討している人へのメッセージを伺いました。

クレジットカードのキャッシングの増額審査に落ちた人に対して、アドバイスをお願いします。

返せる見込みがあるなら、カードローンも選択肢に入れていいと思います。増額の審査に落ちた自分も利用できましたし、審査スピードや利便性の面でも良いサービスだと思います。

ただ、返せる見通しが立たない人にはおすすめしません。ほかの手段を探した方が良いのではないでしょうか。

まとめ

今回は、クレジットカードのキャッシングの増額審査に落ちたことがきっかけでカードローンを利用し始めた佐藤さんのインタビューを紹介しました。

クレジットカードのキャッシングの増額審査に落ちた際には、カードローンが選択肢になり得ます。

特に、今回話に上がったSMBCモビット、アイフル、プロミスといった大手消費者金融のカードローンは、審査がスピーディーなため、急ぎでお金を用意する必要がある場合には適した手段です。

ただ、キャッシングと同様に、借りたお金は利息と合わせて返済しなければなりません。

過度な借入はせず、計画的に利用しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

クレジットカード、カードローンはともに計画的な利用が重要です。毎月の返済が大変な場合は、自身で月に利用できる限度額を制限する、サブスクの整理をするなど、工夫が必要です。一度、自身の収入に対して支出が多くないか確認をし、カードの限度額いっぱいの利用にならないように自制しましょう。

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