ACマスターカードの審査は厳しい？落ちる原因と対処法も紹介
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元 保証会社 社員
保証会社（クレジットカード会社）にて、カードローン・クレジットカード・キャッシングの審査業務に従事、5,000名を超える顧客を担当。審査業務だけでなく、滞納者への対応や法務部での経験も豊富な、貸金業のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 決済のためにすぐクレジットカードがほしい！
- ACマスターカードの審査は厳しいのか気になる
- ACマスターカードの審査に落ちた。どうしよう…
急な遊びの誘いやインターネット上の決済など、クレジットカードはさまざまな場面で活躍します。
しかし、発行するには審査に通過する必要があります。そこで今回は、ACマスターカードの審査内容や、審査に落ちてしまう人の特徴、審査に落ちたときの対処法を解説します。
最適な商品選びの参考にしてみてください。
ACマスターカードとは
ACマスターカード
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短即日※ |
三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。
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ACマスターカードのメリット |
- 土日祝日でも24時間受付
- 全国の自動契約機（むじんくん）で21時までならカード発行可能
- キャッシング機能を付帯すれば借入も可能
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ACマスターカードのデメリット |
- 支払方法はリボ払いのみ
- 家族カードやETCカードの発行はできない
ACマスターカードのメリットは、MasterCardブランドのクレジットカードが即日発行できる点にあります。
アコムのカードローン同様、自動契約機「むじんくん」による即日発行が可能となっています。発行に際する手数料・年会費などは無料です。
キャッシング機能を付帯できたり、汎用性の高いMasterCardブランドのクレジットカードが即日発行できたりと、すぐに利用が可能な点が魅力的です。
急な出費が必要な時に利用することができれば、便利なサービスと言えるでしょう。
誰でも審査に通るわけではない
そんな便利なACマスターカードですが、誰でも利用できるわけではありません。
そのカード発行に際しては、必ず所定の審査があります。
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審査項目の一例 |
- 年齢
- 年収
- 勤続年数
- 他社借入額
これらの要素を総合的に勘案し、審査は行われます。
アコムが定めている一定の条件をクリアしているかどうか、各位の申込み内容や信用情報の照会を通じて厳格に審査が行われ、否決された場合はカードが発行されません。
審査が否決した場合、その理由をアコムに問い合わせても教えては貰えません。審査における一定の条件は各社内のみで共有される情報だからです。
ACマスターカードが審査をおこなう目的は踏み倒しの防止
ACマスターカードが厳格に審査を行っている目的は、カード利用分の代金踏み倒しを防止するためです。
カードを利用して決済をした時点では、サービス提供者と利用者に直接的な現金等のやり取りはありません。
サービス提供者に対して、アコムが利用者の代わりに決済をしているイメージです。
アコムはカード利用者に対して、その決済分を後日（翌月）支払ってもらう必要があります。これは一般的なクレジットカードの利用モデルです。
ですから、アコムはカード発行の時点で、利用者に支払い能力があるかどうかを厳格に審査しているのです。
申込者を「スコアリング」で採点して返済能力を測っている
ACマスターカードの審査における仕組みを簡潔に説明します。
審査には「スコアリング審査」が導入されています。
元 保証会社 社員｜井上拓馬
スコアリングとは、申込者の職業や勤続年数、居住形態などの属性を点数化し、審査をおこなうシステムです。
他にも、過去の借入履歴・返済実績といった情報も点数化し、予め基準として定めている点数（合格基準）を超えると審査に通過できます。なお、これらのデータが合格基準ギリギリの点数だった場合、人の手で再度審査がおこなわれるため、おのずと時間がかかります。
この審査方式は、点数化によるスピーディーな審査が可能になっているのと同時に、顕在化しそうなリスクを厳格に見定めることが可能です。
ACマスターカードで審査落ちする6つの理由
ACマスターカードの審査基準は公表されておらず、審査に落ちた理由を知ることは出来ません。
ただ、一般的にクレジットカード審査に落ちる理由は５つに絞り込むことが可能です。
以下に挙げる５つの理由の内、申込者がそのいずれかに当てはまっている場合は、それが審査に落ちた理由だと考えることが出来ます。
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審査落ちの理由として考えられる要件 |
- 申し込みに虚偽があった
- 収入が安定していない
- 他社借入が多すぎる
- 複数申し込みしすぎた
- 過去にお金のトラブルがあった
- 申込条件を満たしていなかった
審査落ちの原因1：申し込みに虚偽があった
ACマスターカードの審査は、属性の部分については申込者が入力（記入）した申込内容に基づいて行われます。
この申込内容について事実と異なる部分がある場合、審査においてはマイナスに作用します。
単純な認識不足、入力ミスなら事実との再確認を取るだけで済みますが、虚偽の内容を記入している場合は審査でかならず発覚します。
また、入力内容について相当の齟齬がある場合、真摯な申込みとはみなされないケースもあります。
審査落ちの原因2：収入が安定していない
申込者の収入に関しても厳格に判断されます。
この場合、単純な年収額やその就業体系はそれほど重要視されません。パートや派遣社員の方でも審査を通過することは可能です。
重要なのは、年収額ではなく収入の安定度です。
カード発行における審査の大義は、「継続的な支払い能力があるか」という部分にあります。
そのため、いくら年収があろうと月々の収入が安定していなかったり、出来高制などで収入のない月があるようなパターンですと、カード発行の審査においては厳しい判断がなされます。
審査落ちの原因3：他社借入が多すぎる
続いて、信用情報に関する部分で、他社借入が多すぎるのは審査に大きく影響します。
現在、総量規制という仕組みが施工されています。
総量規制対象の金融機関から、年収の1/3以上の借り入れができなくなるという仕組みです。
既にこの総量規制一杯まで他社からお金を借りているような人は、継続的な支払い能力についてリスクを抱えていると判断されます。
総量規制の対象かどうかに限らず、年収に対して他社借り入れが多い場合も同様の判断が下されるでしょう。
審査落ちの原因4：複数申し込みしすぎた
この信用情報には、各種金融機関への申込み実績も一定期間記録されています。
例えば、複数のカード会社に同時に申込んだようなケースだと、審査の通過可否に関わらず全てが記録されているという訳です。
カードの審査においては、このような多重申込の状態を「申し込みブラック」と判断するケースが多いです。
こんなに多数申し込んでいるということは、クレジットカードやローンの利用における、「喫緊の支払い能力に問題があるのではないか」という判断です。
元 保証会社 社員｜井上拓馬
「申し込みブラック」になる具体的な件数は不明です。
ローンカードの申込履歴は、信用情報機関に記録されます。ローンを受付する会社は、「信用がおけるお客さんか」を判断する際、申込履歴も参照しています。
したがって、短期間に複数社のカードローンやキャッシングに申込をしていることが分かった場合、「このお客さんは切迫した資金需要者だ」と判断され、それにより「貸し倒れリスクのあるお客さん」と判断される可能性が高まるのです。
具体的な件数は不明ですが、月単位で記録が残るため、同月内に3件以上申込をすることはお勧めしません。
審査落ちの原因5：過去にお金のトラブルがあった
信用情報の照会において取引内容を確認した際に、「金融事故」の記録があった場合、その利用者はブラックと判断されます。
返済に対する姿勢に問題が有ると判断され、審査落ちすることがほとんどです。
１度、入金を忘れて遅延となった程度なら問題はありませんが、一定期間以上支払いをせずに保証会社から代位弁済などが行われた場合は、この金融事故に該当します。
また、自己破産や任意整理といった、利用している個別のケースには該当しないような債務整理等も信用情報にはしっかりと記録されているので、ブラックと判断されるでしょう。
審査落ちの原因6：申込条件を満たしていなかった
ACマスターカードの申込条件は「20歳以上の安定した収入と返済能力がある方」としているため、アルバイトやパートの人でも申込可能です。
ただし、年金受給者の場合は、年金以外にも収入がないと審査に通過できません。
画像引用:アコム株式会社「年金受給者も契約できますか？」
どうしてお金が必要な場合の解決策
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ここから先はこんな人向け |
- 売り切れる前に欲しい商品がある
- 旅行に備えてカードを作りたい
- すぐに決済が必要なのに、カードがない！
すぐにでもクレジットカードが必要でACマスターカードに申込んだのに、結果は審査落ち。焦ってしまうかもしれませんが、カードを用意できないリスクも無視できませんよね。
どうしてもカードが必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてはいかがでしょうか？
他社のクレジットカードに申込みし直す
その他の選択肢とは、他のクレジットカードに申込みなおすというものです。
そもそも、クレジットカードの審査というものは、各社で合格基準が異なっています。そのため、1つのクレジットカードが作れなかったからといって、全てのカードが作れないと決まったわけではありません。
一般的に、クレジットカードは申し込みからカード発行までに数週間を要します。
今日・明日中にカードを用意したい状況では、即日発行ができるかどうかが重要です。
例えば、大型商業施設で申し込み受付をしている流通系クレジットカードに目を向けて見てはいかがでしょうか？
全てのクレジットカードが対応しているわけではありませんが、当日中にカードを受け取れる場合があります。
申し込み手続きには数時間を要するケースも
カードの即日発行が可能なクレジットカードも、場合によっては入会手続きと審査に合計1時間以上を要するケースがあります。
翌日以降にカードが必要な場合は問題ないかもしれませんが、当日中にカードが必要な状況では間に合わないケースもあるので注意してください。
カードローンで資金を用意する選択肢もある
場合によっては、借入（キャッシング）という選択肢を検討してみてください。
具体的な借入方法のひとつが、カードローンです。クレジットカードと違い、支払い回数にかかわらず利息が発生しますが、借入金はあらゆる用途に利用できるので、汎用性の高さはクレジットカードに引けを取りません。
また、大手消費者金融は初めて申込した人に「無利息期間」を提供しています。一定期間の借入なら利息が発生しないため、短期間で返済できれば利息を心配する必要もありません。
さらに、最短3～20分で融資可能な点も、大手消費者金融のメリットです。すぐにお金が必要で、かつ1カ月程度で返済できる見込みがあれば、カードローンの申込を検討してみましょう。
プロミス│すぐにお金が必要な人に
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
プロミスは、Webでの契約なら最短3分での即日融資を可能としています。過去に滞納や債務整理などのトラブルを起こしておらず、申込内容にも誤りがなければ、その日のうちにお金を借りられるでしょう。
最短即日で借入する場合は、審査通過後にインターネット振込の手続きをおこないます。最短10秒で指定口座へお金が振り込まれます。
また、プロミスの無利息期間は「初回借入の翌日」です※。一般的な消費者金融は契約した日やその翌日から適用されますが、お金を借りた翌日から30日間の無利息期間が開始します。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
すぐにお金を借りたい、無利息期間を無駄にしたくない、といった人には最適な選択肢になるでしょう。
ACマスターカードに関するよくある質問
まとめ
ACマスターカードは、すぐにお金な必要な場合でも、即日発行可能なクレジットカードです。利便性の高いカードですが、審査を通過しないと発行できません。
ただし、もしACマスターカードの審査に落ちても、慌てる必要はありません。
滞納などのトラブルもなく、収入も安定している人は、他社で即日発行をしているクレジットカードに申込したり、プロミスのように最短即日融資が可能なカードローンを検討したりしてみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
クレジットカードやカードローンは、審査でチェックする項目は同じですが、どういった基準で融資の是非を決めているかは会社によって異なります。A社で落ちたから他もダメ、ということはありませんので、信用情報や収入などに問題がなければ、他社での申込を検討してみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「予想外の出費が多く、生活費がギリギリ」「家電が壊れて買い替えが必要」このように、緊急かつまとまったお金が必要な場面では、即日性の高いクレジットカードが選ばれます。そのなかでも「ACマスターカード」は、21時までカードの当日受取が可能です。