エアコンはローンで購入可能？分割払いの審査に落ちる理由と打開策
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貸金業務取扱主任者
2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 暑さに耐えられない…エアコンが必要だ
- ローンで買いたいけど審査は…？
- ローン審査に通らなかった…
故障したり、型が古くなったり、エアコンを買い換えたい理由は人それぞれです。エアコンは、日常生活を快適にするために欠かせないですよね。
エアコン購入のためにローンを検討する人もいるでしょう。しかし、エアコンローンには審査があり、誰もが利用できるわけではありません。
そこで今回は、エアコンローンの審査内容と、審査落ちしてしまった際の対処法を解説します。
| 商品 | 説明 | 公式サイト | 審査時間 | 借入限度額 | 金利 | 土日の審査対応 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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アコム | 2024年3月時点で179万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |  |
最短20分※1 | 最大 800万円 | 3.0 ～ 18.0％ |  |
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プロミス | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン | |
最短3分 | 最大 500万円 | 4.5 ～ 17.8％ | |
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アイフル | 最短18分融資も可能なテレビCMでおなじみのアイフル！コンビニでも借入・返済可能で便... | |
最短18分 | 最大 800万円 | 3.0 ～ 18.0％ | |
大手メーカーのエアコン価格は20万円前後が相場
温暖化により「だんだん夏が長くなっている」なんて噂も聞こえてきますが、暑い時期にはエアコンが無いと生活が不自由ですよね。
今のエアコンが古くなり今年は新しいエアコンを購入したいと考える人も多いと思います。メーカーと価格をネットで調べてみると、最新の省エネエアコンは平均20万円以上が相場といえます。
| メーカー | 品名 | 価格相場 |
|---|---|---|
| パナソニック | エオリア CS-LX224D-W | 272,800円 |
| 日立 | 白くまくん RAS-X22R(W) | 207,800円 |
| 富士通ゼネラル | ノクリア AS-X254R | 196,483円 |
| 三菱 | 霧ヶ峰 MSZ-ZW2524-W | 228,574円 |
| 東芝 | 大清快 RAS-N632DR(W) | 228,000円 |
※価格相場は価格.comを参考にしています。相場は変動することがありますのでご了承ください。
しかし「新品のエアコンは欲しいけど、価格が高いからムリ」と考える人も多いかも知れません。そんな時はローンを組んで分割払いで購入をすれば問題解決です。エアコンローンを利用することができれば、夢の新商品が今すぐ手に入ります。
家電量販店で申込できる「ショッピングローン」は、金利や手数料が低いため、分割払いの負担も少なくなります。ただし、審査に通らないとエアコンは購入できません。
エアコンローンの審査は甘くない理由
長年、社会人として働いている人や、ローンや支払いで遅れたことがない人でも稀に審査で落ちることがあります。
エアコンといった家電系のローンは金利も安い上に高額の商品購入になるため、多少ハードルが高いという声もあります。
金利の安さが審査のハードルを高くしている
審査では「貸し倒れリスク」を考慮したうえで、申込者の支払い能力をチェックします。
エアコンローンのように金利負担が少ないローンほど、きちんと返済してくれるか否かを厳しく審査し、信用力のある人にのみ融資をおこないます。
そうすることで、金利が低くても貸し倒れになるリスクが少なくなるため、ローンを組める家電量販店は利益を出せるのです。
審査落ちしたら同じローンに申込しても通らない
一度でも審査に落ちていると、返済する能力が低いとみなされているため、同じローンに再申込しても審査には通りません。
ローンやクレジットカードは、申込や利用した履歴が信用情報に登録され、一定期間保存されます。申込した記録は6カ月間登録されるため、この期間中に再申込すると審査に落ちるのです。
既にエアコンローンの審査に落ちている人は、審査基準が異なるローンに申込するのが良いでしょう。なぜなら、ローンは会社によって審査で重要視する項目が異なるので、審査結果が以前とは異なる可能性もあるのです。
たとえば、以下で紹介している大手消費者金融は、エアコンローンとは審査基準が異なるほか、審査時間が最短3～20分なので、早ければその日のうちにエアコンを購入できるでしょう。
| 商品 | 説明 | 公式サイト | 審査時間 | 借入限度額 | 金利 | 土日の審査対応 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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アコム | 2024年3月時点で179万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン | |
最短20分※1 | 最大 800万円 | 3.0 ～ 18.0％ | |
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プロミス | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン | |
最短3分 | 最大 500万円 | 4.5 ～ 17.8％ | |
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アイフル | 最短18分融資も可能なテレビCMでおなじみのアイフル！コンビニでも借入・返済可能で便... | |
最短18分 | 最大 800万円 | 3.0 ～ 18.0％ | |
エアコンローンで審査落ちする理由
早急にエアコンの購入がしたいのに、ローンの審査が通らずではせっかくの予定も台無しですね。
分割払いにできなければ、結局は全額を現金で用意しなくてはならない、また誰かにお金を借りなくてはならないなど、別の解決策が必要になってしまいます。
できるだけ誰にも迷惑をかけずに購入したいなら、ここで審査に落ちるのは避けたいところですね。まずはそうならないために、どんな場合に審査落ちをするのか？を知っておくと役立ちます。
1｜収入が安定していない
ショッピングローンに限らず、あらゆる商品の審査では、「安定した収入」の有無が審査通過の判断材料になります。そしてあまりにも収入が低かったり継続的な収入が無いと判断されれば審査に落ちる可能性があります。
ある程度しっかりとした会社で働いていること、どのくらい長く働いているか？この辺りに重点が置かれます。勤続年数に関しては最低でも1年以上あれば良いと考えられます。
2｜クレジットカードや携帯料金のトラブルも原因に
現在お使いのクレジットカードで料金の支払いが延滞している場合も審査落ちの可能性が高くなります。このような記録はデータとして専門の機関で管理され、ローン会社は見ることができるので隠せません。
また過去の返済プロセスやトラブル情報があればそれも載っています。支払い遅れの記録があれば「支払いしない人」と思われてローンを利用できないことも考えられるのです。
返済が1か月以上遅れている、遅れたことが何度もあるといった場合には、可能性として低くなると考えてください。
どうしてもエアコンを購入したい人は消費者金融も視野に入れてみよう
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ここから先はこんな人向け |
- エアコンが壊れているから、すぐに買いたい！
- 古いエアコンが効かなくなってきた…
- エアコンローンの審査に落ちてしまった。どうしよう…
エアコンローンの会社は、別の家電量販店でも審査を担当している場合があります。そのため、別の店、別の家電で申込をしても落ちてしまう可能性もあるでしょう。
エアコンローン以外の解決策以外に、消費者金融のカードローンが選択肢に挙げられます。
確かに消費者金融はエアコンローンより高めの金利設定ですが、最短3～20分の審査でお金を借りられるほか、一定期間は利息が0円になるサービスもあります。
金利は高いものの、エアコンローンの審査に落ちている人や、無利息が適用されている間に完済できる目途がある人は、大手消費者金融を視野に入れてみるのも良いでしょう。
借入方法は「振込融資」が便利！
大手消費者金融は、借入方法で「振込融資※」を選択できます。
※各消費者金融によって名称が異なります。
指定した銀行口座に直接振込できるため、お金を借りてすぐにクレジットカードでエアコンを購入できます。
消費者金融によって振込可能な金融機関、および振込にかかる時間が異なるので、事前に公式サイトでチェックしておきましょう。
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、24時間振込可能な金融機関口座があれば、原則24時間最短10秒で振込可能です。審査時間も最短3分とスピーディなので、当日中にお金を借りてエアコンを購入できるでしょう。
振込可能な金融機関と実施時間は、公式サイトの「金融機関別振込実施時間検索」で確認できます。該当の口座をお持ちの人は、プロミスでの借入を検討してみましょう。
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プロミスの特徴 |
- 最短3分の即日融資が可能
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- アコムATMの設置台数が多く、手数料無料で借入や返済が可能
- Webやむじんくん(自動契約機)でＡＣマスターカード(クレジットカード)に切り替えできる
エアコンローンに関するよくある質問
まとめ
エアコン購入のためのショッピングローンは大変便利でメリットがあります。しかし審査にパスしないと利用できず欲しかった商品を買うことができません。
また審査に落ちてしまう心配がある方は別の方法を選択することもおすすめします。今回ご紹介したローンの審査やその内容を自分の状況と合せてみて、適切な判断をしてください。
最短で最良の選択をして快適な生活を取り戻しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
エアコン購入時のショッピングローンは低金利、場合によっては金利ゼロで利用できます。しかし、返済能力を上回る借入をしてしまうと滞納する要因となり、遅延損害金を支払わなければならないという事態に陥りかねません。利用する際は「一括払いだとしても同じモデルを買うか？」という観点で、利用するか否かを判断するとよいでしょう。
貸金業務取扱主任者｜本田光一
特に代表的な金融事故は長期間の返済遅延
最も多いといえる金融事故は長期間の延滞による金融事故といえます。月々の指定支払日から約3ヶ月間一切の入金がないと、個人信用情報に事故情報が記載されます。この事故情報が記載されるとその後借入を受けようと思い、審査の申込をしても審査を通過することは極めて難しくなります。業者側も月々の支払いを行わない方には融資を行わない、貸し倒れのリスクを避ける為にということは当たり前の事だといえます。3ヶ月間という期間はあまり短すぎるとは言えない期間だと思います。その間に必ず入金もしくは業者に連絡するということは必須だと言えるでしょう。