2024年12月24日更新

セゾンカードの支払いを延滞するリスクと今すぐできる解決法

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加賀谷豪

2級FP技能士・税理士資格を有する、小規模事業者への経営サポート・起業支援や従業員向けのセミナー主催・融資対策や保険に関するファイナンシャルプランニングの専門家。ファイナンシャルプランニング・保険販売・事務代行など事業者サポートサービスを請け負う、株式会社ピクシスの代表取締役。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

セゾンカードを滞納するリスク
滞納時の対処法1：カード会社へ連絡
滞納時の対処法2：専門機関に相談
滞納時の対処法3｜カードローンで借りる
まとめ

セゾンカードを滞納するリスク

いくらポイントが貯まると言っても、買い物をしすぎてしまって、請求額が払えないという状況になっては、元も子もありません。請求額が払えない状況が続くと、いつしか「滞納」となってしまいます。

クレジットカードの滞納は、実は大きなダメージとなります。ウッカリ忘れで1日2日過ぎてしまっただけならまだしも、1ヶ月以上ともなると、カード会社もそれなりの手続きを踏んできます。

一般的なクレジットカード滞納時の流れ

上記の流れは一般的なクレジットカード会社における滞納時の対応であり、実際とは異なるケースがあります。また、信用情報への影響が生じる期間についても各社で異なるケースがあるので、必ずカード会社発行の利用規約をご確認ください。

滞納リスク1：カードの利用停止および督促電話

滞納状態になると、所有しているセゾンカードは利用ができない状態になり、督促の電話がかかってきます。

電話の内容は、支払いが遅延している旨を伝え、支払いが可能な期日の約束を取り付けるだけです。

丁寧な対応をしてもらえるので、支払いが遅れているからといって恐れる必要はありません。ただし、絶対に無視だけはしないでください。

無断で支払いを遅れ、放置するというのは、カード会社からの信頼を大きく損ねる行為です。

滞納リスク2：強制解約・一括請求

上記で紹介したように、段階を踏んで利用者に支払いを促す流れとなっています。上記に加えて、遅延損害金も同時に発生するので覚えておきましょう。

遅延損害金

遅延損害金は遅延利息(遅延利率)ともいい、債務者が履行を遅滞したときに、損害を賠償するために支払われる金銭のことを指します。期日より1日でも遅れると、多くの場合は遅延利率が適用され、普段よりも多くの利息が発生することとなります。発生する遅延損害金は、借入残高や期間により変わります。

最初は書面や電話での督促が来ます。この時点で対応して支払いをすれば、大きな問題には発展しません。

これを放置していると、1ヶ月前後でカードは利用停止になり、これまでに支払った分の一括請求が裁判所から届きます。これは裁判所からの通達になりますので、基本的に逃れることはできませんし、裁判になった場合でも敗訴する可能性が濃厚です。

ファイナンシャルプランナー｜加賀谷豪

滞納リスクは自動車ローンや住宅ローンへの影響も

クレジットを滞納する最大のリスクは、自動車ローンや、住宅ローンが組めなくなる可能性があることです。自動車は急きょ必要になる場合もあると思いますし、住宅ローンは申込ができる年齢にも制限があります。ブラックに該当してしまうと、５年間信用情報に載ってしまうため、自動車や住宅購入予定のある方は、将来の生活設計にそなえて、クレジットの滞納には十分気をつけましょう。

滞納リスク3：信用情報のブラック化

セゾンカードが払えない場合に、もっとも大きな問題になるのは信用情報がブラックになることです。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

セゾンカードの申込時にもあったはずですが、クレジットカードやローンに申込みする際は必ず審査がおこなわれます。この審査に通過するために、もっとも大きな割合を占めているのが信用情報です。

信用情報とは、クレジットカードやローンの遅延・延滞の記録を指します。信用情報は国内に3カ所ある信用情報機関で管理されています。過去にクレジットカードやローンで、遅延や延滞を繰り返した人は、「ブラック」ということで記録が残るのです。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務(信用情報提供等業務)として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の各業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

つまり、セゾンカードが払えないからと遅延や滞納をしてしまうと、信用情報がブラックになり、これから先しばらくは全てのクレジットカードやローンの審査に通らなくなります。

信用情報に異動情報が載ると(ブラック)

住宅や車のローンが組めなくなる
クレジットカード契約ができない
カードローンでお金が借りられなくなる
スマホの分割払いが不可になる
賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う

滞納時の対処法1：カード会社へ連絡

クレジットカードを滞納した状態のまま放置すると、日常生活に悪影響を及ぼすようなリスクも生じます。後悔しないためにも、黙って滞納し続けるのではなく、適切な対処をしましょう。

まずは、カード会社に電話をして担当者に事情を説明すべきです。場合によっては、適切な対処法をカード会社側から提示してくれる可能性もあります。

セゾンカードのコンタクトセンターの電話番号は0570-064-133です。自動チャットによる問い合わせも公式ホームページから可能なので、電話が混み合ってて繋がらない場合は、チャットで問い合わせすることも検討してみてください。

滞納時の対処法2：専門機関に相談

支払い日をすでに過ぎていて、返済の目処も立てられない場合は、適切な相手に相談してください。
公的機関や専門家であれば、正しい対応方法を指導してくれます。

選択肢は、
✓国民生活センター・消費生活センター
✓日本クレジットカウンセリング協会
✓弁護士等の専門家
主に、この3通りがあります。

滞納時の対処法3｜カードローンで借りる

カードローンとは、専用のカードを使ってATMなどから、簡単にお金を借りることができるサービスのことです。

例えば、テレビCMでお馴染みのアコムは、カードローン業界でもトップクラスの利用者数がいる大手カードローン会社です。テレビでCMを流せるということは、それだけ利用者が多くいるという証明でもあります。

特徴1：カード代金の支払い口座に入金できる

カードローンには、以下のように2通りの借入方法が用意されています。

・ATMで現金を借りる
・指定した口座に入金してもらう

後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。

この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。

つまり、スマホ上で入会申込をして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。

特徴2：最大30日間無利息で借りられる

カードローンの中には、初回の利用のみ最大30日間無利息でお金を借してくれるサービスを提供している会社もあります。

代表的な例で言うと、テレビCMでお馴染みのアコムやプロミス、アイフルといった大手カードローンが最大30日間無利息サービスを実施しています。

特徴3：毎月の返済は数千円からでOK

カードローンは無理なく返済ができるように、毎月の最低返済額が少なめに設定されています。

下の図は大手カードローンのプロミスの返済額の表です。

借入残高	返済額
1万円～10万円	1,000円～4,000円
11万円～20万円	4,000円～8,000円
21万円～30万円	8,000円～11,000円
31万円～40万円	8,000円～11,000円
41万円～50万円	11,000円～13,000円