カードローンの延滞は長くなればなるほど不安が大きくなりました｜丸山さんの体験談（20歳・男性）

貸金業務取扱主任者

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

カードローンの利用時に遅延をするとどうなるのでしょうか。

実際にアコムを延滞中の丸山さん（仮名）にインタビューを実施し、どのくらいの期間で利用停止になるのか聞いてみました。また、延滞を解消するためにどの様な行動を起こしたのかなど、語ってもらいました。

現在のカードローン利用をしていて延滞しそう、もしくは延滞中の方はぜひ参考にしてください。

丸山さんの基本情報

彼女との旅行代のためにアコムで借りた

丸山さんの利用状況

どのような経緯でアコムを利用するに至ったのですか？

マネット 編集部

丸山さん	夏休みに彼女と旅行に行く計画を立てていたのですが、ちょうどテスト期間であまりバイトを入れられない状況でした。そのため、給料が少ない状況で夏休みを迎えてしまって、それでも彼女との旅行は絶対に実現したくて、仕方なくアコムで借りる事にしました。

周囲に知られないかいつも不安があった

借りる前はどのような点が不安でしたか？

マネット 編集部

丸山さん	アコムでお金を借りるにあたっては、不安な点はたくさんありました。周囲に知られないことが一番不安でした。実家に暮らしているため、電話や郵送物が来ると親に知られる可能性があるためです。

丸山さん	親には「お金に困っても闇金は絶対利用するな、できれば消費者金融もやめておけ」と言われていたので、その影響もあったのかもしれません。

申込や手続きはスマホですべて済ませられる

どのように申込をしましたか？

マネット 編集部

丸山さん	スマホで申込をしました。記事で紹介されているページから申込画面に飛べたので、そのまま案内に沿って、必要な書類の写真撮影と提出をしました。審査の結果は1時間もしないぐらいでメールがきたので、そのまま契約しました。

丸山さん	スマホだけで済ませることが出来て簡単でした。ただ、申込の時間が少し遅めの時間だったので、実際に借りられたのは次の日でした。

バイト先に電話で在籍確認があった

在籍確認はどのようにされましたか？

マネット 編集部

丸山さん	メインのバイト先を記載していたので、そこに電話があったと聞きました。自分は休みだったので直接電話に出られず、電話を受けたバイト先の人から「○○さんから電話があったよ」と連絡があり知りました。

丸山さん	「カードローンの利用が知られてしまったかもしれない」と一瞬焦りましたが、それ以上深く聞かれなかったので、問題はありませんでした。

限度額が多いと使いすぎる心配がある

契約後に不安に感じたことはありますか？

マネット 編集部

丸山さん	希望した金額は5万円ほどでしたが、いざ契約してみると利用限度額は20万円でした。自分の性格上、そんなに余裕があると使ってしまいそうで不安でした。また、アプリを使って振込依頼ができるのですが、操作後1分ほどで口座にすぐ振込がされるので、お金を借りている感覚があまりなかったです。

丸山さん	実際、こまめに借りてしまい気付けば8万円ぐらいに借入残高が増えていました。そこから、更に5万円を借りたのですが、借入残高に比例して返済の金額も上がったため、今回の返済が遅れてしまいました。

延滞から約2週間で利用停止になった

アコムの延滞はいつからですか？

マネット 編集部

丸山さん	インタビュー当日時点で、約2週間です。毎月5,000円程度の返済で、余裕があったときは多めに返すようにしていました。月初に給料が入るので、その時点で返済をしていましたが、今回は都合がつかず延滞という状況になってしまいました。今回がはじめての延滞だったため、「遅れても大丈夫だろう」という軽い気持ちもありました。

延滞時の連絡はどの様に来ましたか？

マネット 編集部

丸山さん	メールで連絡がありましたが、通知オフにしていたので全然気付きませんでした。スマホに電話が来ることは無かったです。

現在アコムの利用はできますか？

マネット 編集部

丸山さん	今は以下のように「借入可能額が0円」となっているため、追加の借入はできない状態です。近いうちに返済をするのですが、返済後どのくらいの期間でまた借りられるようになるのかを公式サイトを調べてみました。しかし、どこにも載っていなかったので分からないです。

丸山さん	利用再開後にすぐ借りる予定はありませんが、もしも緊急でお金が必要になったときを考えると不安が大きいので、そういった情報は欲しいなと感じました。

延滞すると利息がさらに増え不安になる

延滞金はいつ返済予定ですか？

マネット 編集部

丸山さん	給料日が月初なので、そのタイミングで返済できる見込みです。延滞が進むにつれ、返済する金額が利息により徐々に増えているため、少し焦りを感じました。

丸山さん	公式アプリを頻繁に確認していますが、返済金が1,000円単位で増えるので、プレッシャーを掛けられているようで怖かったです。たとえば、今回アプリで確認をした際にはじめは6,000円だったのが、数日経って7,000円に増えていました。給料日で返済出来なかったらと考えると、「延滞して良いことは何もない」と感じました。

友人との付き合いが希薄になった

利用制限がかかっていて困ったことはなんでしょうか？

マネット 編集部

丸山さん	サークルやバイト先の友人から飲み会の誘いがありましたが、手持ちがないのですべて断ったことです。周りには内緒でお金を借りているので、今後の付き合い方が変化しないか少し怖くなりました。

最終手段として親に借りたいが難しい

利用制限中に緊急でお金が必要になった際はどうしますか？

マネット 編集部

丸山さん	親に「お金がないから工面してくれないか」と相談をすると思います。ただ、消費者金融を利用しているとは絶対に言えないです。昔からお金に関しては厳しく言われていた事もあるので…。

丸山さん	返済のためのお金を他の金融機関で借りる考えも頭をよぎりましたが、それをやってしまうと更に悪い方向に行くのではないかと思い、なんとか踏みとどまりました。これ以上借金が増えると、後に戻れなくなると思ったからです。このような事態になる前に、今後の借入はできるだけ控え、期日までに返済をしたいと思います。

今後は返済計画をたて延滞は絶対にしない

返済計画について伺ってよろしいですか？

マネット 編集部

丸山さん	今はまだバイト代が毎月安定しているので、月に4~5万ほど返済し、少しでも早く返済していこうと考えています。また、延滞するとデメリットしかないため、今後同じ過ちをしないように期日までにきちんと返済をしたいと思います。返済に時間がかかると更に借金が増えるのは今回の延滞で痛感したので。

今後カードローンを利用している方に向けてメッセージはありますか？

マネット 編集部

丸山さん	特に自分と同じ大学生に対して伝えたいのですが、「限度額が多くなりすぎないように注意したほうがいい」と思います。飲み会や買い物など、誘惑がたくさんあるので、元々使うはずではなかったお金を使ってしまう危険性が高まるから。自分も5万円を希望していたのに、20万円の枠になったため予想よりも借りてしまったので。

丸山さん	あとは、延滞は絶対にしないことです。はじめは怖いもの見たさで延滞をしたけど、良いことはないです。返済額は増えるし、利用制限もかかるしで散々でしたから。

まとめ

アコムを延滞中の丸山さんの生の声をインタビューしてきました。アコムに限らず、カードローンを延滞をすると以下のデメリットが生じます。

延滞によるデメリット

• 延滞して2週間足らずで利用制限がかかる
• 返済額は1,000円単位で増える
• 利用制限によって友達が疎遠になってしまう可能性がある
• 返済するためにバイトを増やす羽目になる

上記のように、延滞をすると精神的に不安になったり、利息が更に多くなったりと良いことがありません。

今回のケースは2週間程度の延滞で返済の見込みある状態でしたが、それ以上の延滞は更にリスクが大きくなります。現在延滞中の方や延滞しそうな方は、そのリスクをきちんと把握し、計画的なカードローンの利用をしていきましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

丸山さんの話でもありましたが、アコムに限らず延滞はデメリットばかりです。マネットに届いた声には50万円借りて延滞をしたために総返済額が69万円になった人もいます。延滞時は通常の利息と別に遅延損害金として一定の割合で利息が増えます。今後の借入にも支障が出るため、延滞しないように使い過ぎないように自制しましょう。

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