カードローンの延滞はやばいので注意しましょう｜丸山さんの体験談（20歳・男性）
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村上敬
貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
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奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
カードローンの利用時に遅延をするとどうなるのでしょうか。
実際にアコムを延滞中の丸山さん（仮名）にインタビューを実施し、どのくらいの期間で利用停止になるのか聞いてみました。また、延滞を解消するためにどの様な行動を起こしたのかなど、語ってもらいました。
現在のカードローン利用をしていて延滞しそう、もしくは延滞中の人はぜひ参考にしてください。
丸山さんの基本情報
| 項目 |
詳細 |
| 職業 |
大学生 |
| 年収 |
約80万円(学習塾アルバイト) |
| 家族構成 |
実家暮らし・両親と同居 |
彼女との旅行代のためにアコムで借りた
丸山さんの利用状況
| 項目 |
詳細 |
| 限度額 |
20万円 |
| 設定金利 |
年18.0% |
| 総借入額 |
13万円 |
| 月々の返済額 |
約5,000円 |
| 延滞の期間 |
2週間 |
マネット
編集者
どのような経緯でアコムを利用するに至ったのですか？
夏休みに彼女と旅行に行く計画を立てていたのですが、ちょうどテスト期間であまりバイトを入れられない状況でした。
そのため、給料が少ない状況で夏休みを迎えてしまって、それでも彼女との旅行は絶対に実現したくて、仕方なくアコムで借りる事にしました。
丸山さん
周囲に知られないかいつも不安があった
マネット
編集者
アコムでお金を借りるにあたっては、不安な点はたくさんありました。周囲に知られないことが一番不安でした。実家に暮らしているため、電話や郵送物が来ると親に知られる可能性があるためです。
丸山さん
親には「お金に困っても闇金は絶対利用するな、できれば消費者金融もやめておけ」と言われていたので、その影響もあったのかもしれません。
丸山さん
申込や手続きはスマホですべて済ませられる
マネット
編集者
スマホで申込をしました。記事で紹介されているページから申込画面に飛べたので、そのまま案内に沿って、必要な書類の写真撮影と提出をしました。*審査の結果は1時間もしないぐらいでメールがきたので、そのまま契約しました。
丸山さん
スマホだけで済ませることが出来て簡単でした。ただ、申込の時間が少し遅めの時間だったので、実際に借りられたのは次の日でした。
丸山さん
バイト先に電話で在籍確認があった
マネット
編集者
メインのバイト先を記載していたので、そこに電話があったと聞きました。自分は休みだったので直接電話に出られず、電話を受けたバイト先の人から「○○さんから電話があったよ」と連絡があり知りました。
丸山さん
「カードローンの利用が知られてしまったかもしれない」と一瞬焦りましたが、それ以上深く聞かれなかったので、問題はありませんでした。
丸山さん
限度額が多いと使いすぎる心配がある
マネット
編集者
希望した金額は5万円ほどでしたが、いざ契約してみると利用限度額は20万円でした。自分の性格上、そんなに余裕があると使ってしまいそうで不安でした。また、アプリを使って振込依頼ができるのですが、操作後1分ほどで口座にすぐ振込がされるので、お金を借りている感覚があまりなかったです。
丸山さん
実際、こまめに借りてしまい気付けば8万円ぐらいに借入残高が増えていました。そこから、更に5万円を借りたのですが、借入残高に比例して返済の金額も上がったため、今回の返済が遅れてしまいました。
丸山さん
延滞から約2週間で利用停止になった
マネット
編集者
インタビュー当日時点で、約2週間です。毎月5,000円程度の返済で、余裕があったときは多めに返すようにしていました。月初に給料が入るので、その時点で返済をしていましたが、今回は都合がつかず延滞という状況になってしまいました。今回がはじめての延滞だったため、「遅れても大丈夫だろう」という軽い気持ちもありました。
丸山さん
マネット
編集者
メールで連絡がありましたが、通知オフにしていたので全然気付きませんでした。スマホに電話が来ることは無かったです。
丸山さん
マネット
編集者
今は以下のように「借入可能額が0円」となっているため、追加の借入はできない状態です。近いうちに返済をするのですが、返済後どのくらいの期間でまた借りられるようになるのかを公式サイトを調べてみました。しかし、どこにも載っていなかったので分からないです。
丸山さん
利用再開後にすぐ借りる予定はありませんが、もしも緊急でお金が必要になったときを考えると不安が大きいので、そういった情報は欲しいなと感じました。
丸山さん
延滞すると利息がさらに増え不安になる
マネット
編集者
給料日が月初なので、そのタイミングで返済できる見込みです。延滞が進むにつれ、返済する金額が利息により徐々に増えているため、少し焦りを感じました。
丸山さん
公式アプリを頻繁に確認していますが、返済金が1,000円単位で増えるので、プレッシャーを掛けられているようで怖かったです。たとえば、今回アプリで確認をした際にはじめは6,000円だったのが、数日経って7,000円に増えていました。給料日で返済出来なかったらと考えると、「延滞して良いことは何もない」と感じました。
丸山さん
友人との付き合いが希薄になった
マネット
編集者
利用制限がかかっていて困ったことはなんでしょうか？
サークルやバイト先の友人から飲み会の誘いがありましたが、手持ちがないのですべて断ったことです。周りには内緒でお金を借りているので、今後の付き合い方が変化しないか少し怖くなりました。
丸山さん
最終手段として親に借りたいが難しい
マネット
編集者
利用制限中に緊急でお金が必要になった際はどうしますか？
親に「お金がないから工面してくれないか」と相談をすると思います。ただ、消費者金融を利用しているとは絶対に言えないです。昔からお金に関しては厳しく言われていた事もあるので…。
丸山さん
返済のためのお金を他の金融機関で借りる考えも頭をよぎりましたが、それをやってしまうと更に悪い方向に行くのではないかと思い、なんとか踏みとどまりました。
これ以上借金が増えると、後に戻れなくなると思ったからです。このような事態になる前に、今後の借入はできるだけ控え、期日までに返済をしたいと思います。
丸山さん
今後は返済計画をたて延滞は絶対にしない
マネット
編集者
今はまだバイト代が毎月安定しているので、月に4~5万ほど返済し、少しでも早く返済していこうと考えています。また、延滞するとデメリットしかないため、今後同じ過ちをしないように期日までにきちんと返済をしたいと思います。返済に時間がかかると更に借金が増えるのは今回の延滞で痛感したので。
丸山さん
マネット
編集者
今後カードローンを利用している人に向けてメッセージはありますか？
特に自分と同じ大学生に対して伝えたいのですが、「限度額が多くなりすぎないように注意したほうがいい」と思います。飲み会や買い物など、誘惑がたくさんあるので、元々使うはずではなかったお金を使ってしまう危険性が高まるから。自分も5万円を希望していたのに、20万円の枠になったため予想よりも借りてしまったので。
丸山さん
あとは、延滞は絶対にしないことです。はじめは怖いもの見たさで延滞をしたけど、良いことはないです。返済額は増えるし、利用制限もかかるしで散々でしたから。
丸山さん
まとめ
アコムを延滞中の丸山さんの生の声をインタビューしてきました。アコムに限らず、カードローンを延滞をすると以下のデメリットが生じます。
 |
延滞によるデメリット |
- 延滞して2週間足らずで利用制限がかかる
- 返済額は1,000円単位で増える
- 利用制限によって友達が疎遠になってしまう可能性がある
- 返済するためにバイトを増やす羽目になる
上記のように、延滞をすると精神的に不安になったり、利息が更に多くなったりと良いことがありません。
今回のケースは2週間程度の延滞で返済の見込みある状態でしたが、それ以上の延滞は更にリスクが大きくなります。現在延滞中や延滞しそうな人は、そのリスクをきちんと把握し、計画的なカードローンの利用をしていきましょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
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来店不要なので周りにバレない！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
丸山さんの話でもありましたが、アコムに限らず延滞はデメリットばかりです。マネットに届いた声には50万円借りて延滞をしたために総返済額が69万円になった人もいます。延滞時は通常の利息と別に遅延損害金として一定の割合で利息が増えます。今後の借入にも支障が出るため、延滞しないように使い過ぎないように自制しましょう。