免許証だけでお金は借りられる！申込方法や追加書類が必要なケースを解説

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 身分証は免許証しか持ってないけど、お金は借りられる？
• 免許証だけで借りる方法を教えてほしい
• 他にも書類が必要なときはある？

結論としては、大手消費者金融や一部の銀行カードローンなら、免許証1枚の提出でお金を借りられる可能性があります。

たとえば、三菱ＵＦＪ銀行フィナンシャル・グループのアコムは、公式サイトで「本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、保険証）のうち、いずれか1点をご提出ください。」と明記しています※。
※身分証明書をスマホアプリ・またはWebから提出する場合
引用：アコム株式会社「本人確認の必要書類（本人確認書類）のご提出」

アコム

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具体的な申込方法や、追加書類が必要となるケースも本記事で解説しますので、免許証のみでお金を借りるための参考としてお役立てください。

免許証だけでお金を借りることは可能

お伝えしたとおり、お金を借りる際は免許証だけでも身分証明書として利用できるので問題ありません。

その理由として、平成28年に改正された「犯罪収益移転防止法」のなかでも、以下のように顔写真のある身分証明書は一点で問題ない、と記載されているからです。

健康保険証や年金手帳などの「顔写真のない本人確認書類」で本人確認手続きを行う場合には、他の本人確認書類を提示するなどの追加の対応が必要です。なお、運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど「顔写真付きの本人確認書類」の場合は、従来どおり、その一点のみで本人確認手続きを行えます。

出典: 政府広報オンライン：「金融機関などでの取引時に行う「本人確認」等にご協力ください」

さらに、消費者金融であれば免許証だけでお金を借りられる可能性が高くなります。カードローンの申込手続きは簡略化されており、顔写真付きの身分証明書の提出だけで本人確認が完了するためです。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

パスポートは2020年2月4日以降に発行されたものは、身分証として利用できません。

2020年2月4日以降に発行されるパスポートには「住所記載欄」がないため、身分証としての要件を満たさなくなっています。顔写真付きの身分証明書としてパスポートを利用する際は、発行された期間のチェックを忘れないようにしましょう。

ただし、1社での借入金額が50万円を超えたり、複数の借入先の合計が100万円を超えていたりする場合は「収入証明書」の提出も求められます。詳しくは「例外的に免許証以外の書類も必要になる7つのケース」で解説します。

銀行カードローンは追加書類を求められることが多い

銀行は利用者の「貸し倒れリスク」の有無を重視した審査をおこなうため、免許証に加えて収入証明書などの書類提出を求めてきます。

たとえば、みずほ銀行の公式サイトでは、カードローン申込に必要な書類に「本人確認書類のコピー一点 + 収入証明書のコピー一点」が必要であると明記しています。

必要書類が多いと、それだけ準備に時間がかかるほか、審査でチェックする項目が増えるため、実際に借入できるまでに数日～数週間はかかるでしょう。

信販会社のカードローンは書類が2点以上必要になることが多い

信販会社とは、消費者の信用をもとに商品代金を立て替えて、後から請求することを主な業務とする会社を指します。

信販会社もローンやクレジットカードの発行を取り扱っており、有名なものではジャックス・セディナ・ライフカードなどが挙げられます。

こうした信販会社も、銀行と同様に貸し倒れリスクを警戒しているため、ローンを組む際は免許証のほかにも2点ほど追加書類を求めることがあるのです。

たとえば、ジャックス カードローン「ミラジツカードレス」の申込に必要な本人確認書類は、申込時に記載した住所と本人確認書類の住所が同じか否かで変わってきます。

※補完書類とは：公共料金、国税・地方税、社会保険料などの領収書
参考：株式会社ジャックス「本人確認書類について」

また、信販会社でも、1社での借入金額が50万円、複数の借入先の合計が100万円になるケースだと収入証明書の提出が必要です。

このように、銀行や信販会社では免許証だけでお金を借りるのは難しいだけでなく、手続きが煩雑になることは覚えておきましょう。

免許証だけでお金を借りられる大手消費者金融

免許証だけでお金を借りられる大手消費者金融は5社ありますが、アイフルは本人確認が済んでいる銀行口座を登録すれば、本人確認なしで審査に進めます。

それぞれの消費者金融のメリットもあわせて解説していくので、商品選びの参考にしてみてください。

アコム│公式サイトで「免許証一点の提出」と明記している

アコム

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アコムに申込するメリット

• はじめての利用なら契約日の翌日から30日の無利息が適用される
• 返済日を任意の日に設定できる
• 自社ATM設置台数が多く、24時間手数料無料で借入・返済が可能

アコムの公式サイトでは、運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・保険証のうち、いずれか一点の提出を求める旨を明記しています。

アコム公式サイトに設置されているチャットサービスでも、審査時は免許証やマイナンバーカードが必要になるとの回答がありました。

ただし、むじんくん(自動契約機)から申込する際に保険証を提出すると、住民票の写し、または公共料金の領収書も必要になるので注意しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アコムは2023年3月期(2022年4月～2023年3月)の新規契約者数がNo.1」※の消費者金融です。アプリで簡単に申込や借入・返済ができるほか、公式サイトに掲載されている身分証ならどれも一点から提出できたり、手数料無料で利用できる専用ATM台数が多かったりと、手軽に便利なサービスを利用できる点が多くの人から選ばれています。

※2023年3月期（2022年4月～2023年3月）における消費者向無担保貸付/消費者金融業態において（アコム調べ）

アイフル│本人名義の銀行口座があれば本人確認なしにできる

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2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！

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アイフルに申込するメリット

• Web申込なら最短18分で融資可能
• 女性専用カードローン「SuLaLi」や専用オペレーターを利用可能※
• スマホアプリの外観をアイフルと分からないものに変更できる

※申込方法や本人確認書類の提出方法は通常のカードローンと同じ

アイフルは大手消費者金融のなかで唯一、本人確認済みの銀行口座の登録により、本人確認なしで申込可能です。

「財布ごと免許証をなくした！」といったトラブルがあっても、アイフルなら銀行口座の登録で本人確認をしてくれるので便利です。

アイフルのチャットサービスでも「銀行口座で本人確認」の際は、原則として本人確認書類の提出は不要、と明記されていました。

なお、銀行口座で本人確認する場合、契約後の返済方法は口座引き落としになります。もし他の返済方法を希望する人は、免許証を撮影する「スマホでかんたん本人確認」を選択しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アイフルは2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「初めてのカードローン 満足度ランキング」で1位を獲得しています。
他社でもスマホアプリの外観は変えられますが、イメージカラーをそのまま使っているため、見る人が見たら分かってしまいます。
その点アイフルのスマホアプリの外観は、全く分からないデザインに変更できるので借入ビギナーにも安心ですね。

プロミス│運転経歴証明書の提出でも可

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プロミスに申込するメリット

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• 毎月の返済やスマホアプリへのログインでVポイントが貯まる

※メールアドレス登録とWeb明細の登録が必要です。

プロミスは年齢18～74歳の人が申込可能です。もし免許証を返納していても、運転経歴証明書があれば申込できます。

また、公式サイトのチャットサービスで「運転免許証のみで申込みできますか？」と質問したところ、どうやら免許証一点の提出で問題なさそうです。

※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
※健康保険証を提出される場合は、補助資料として住民票などが必要となります。

契約方法はWebと来店のいずれかになりますが、どちらも免許証一点で申込可能です。もし郵送物をなしにしたい場合は、Webから申込するのが良いでしょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

プロミスは 顧客満足度が高い消費者金融です。申込時のオペレーター対応が丁寧、といった口コミが多いため、借入後のサポートにも期待できるでしょう。また、最短3分の即日融資を可能としている点も、急ぎでお金が必要な人へのサポートが充実していると言えますね。

レイク│「スマート本人確認」なら免許証一点で申込可能

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レイクに申込するメリット

• Web申込なら最短25分で融資可能
• 選べる無利息：30日間無利息・Webで申込むと60日間無利息・お借入れ額5万円まで180日間無利息※
• Web申込なら審査結果は最短15秒で画面に表示される

※申込方法や利用額などで適用される無利息が変わります。

レイクで本人確認書類を提出する方法のひとつに「スマート本人確認」があります。免許証をスマートフォンで撮影するだけで提出できるのが便利です。

レイクのチャットサービスでは、スマート本人確認についての言及はありませんでしたが、健康保険証やマイナンバーカードなどの身分証も、一点の提出で申込できます。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

レイクの運営元・株式会社SBI新生銀行が公表している2024年3月期 第3四半期の決算資料によると、レイクの第3四半期の新規獲得件数は、「効率的なプロモーションの結果、レイクの第3四半期の新規獲得件数は、前年同期比で約50％の増加」と記載されています。レイクはX(旧Twitter)のアカウント数が15万人と他社よりも多く、千鳥のお二人のコミカルな写真を投稿して親近感を高めたりと、ユーザーの身近にある消費者金融というイメージの定着に成功しています。

SMBCモビット│公式サイトで免許証の提出を推奨している

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SMBCモビットに申込するメリット

• Web申込なら最短30分で融資可能
• 返済期日に遅れそうなときはアプリから支払予定日の設定が可能
• モビットカードで三井住友銀行ATMを利用すると手数料0円で借入・返済が可能

SMBCモビットの公式サイトには、「運転免許証をお持ちであれば運転免許証をご提出ください。」と明記されています。

免許証だけで問題ないかチャットサービスに問い合わせたところ、顔写真付きの身分証明書であれば一点の提出で問題ないようです。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

SMBCモビットは、2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「申込み手続き満足度ランキング」「審査対応満足度ランキング」「借り入れサポート満足度ランキング」で3冠を獲得しています。さらに、一般消費者から募った審査員によって、Webサポートおよび問合せ窓口の品質を評価する「HDI格付けベンチマーク」で最高評価の3つ星を獲得。トータルのサービスの質が期待できるため、利便性の高さを求める人はSMBCモビットが向いているでしょう。

免許証だけでお金を借りたいなら「Web申込」を選ぼう

免許証だけで消費者金融からお金を借りるには、公式サイトやアプリから「Web申込」するのが便利です。

スマホで免許証と本人の顔を撮影するだけで本人確認が完了するため、無人契約機に来店する手間が省けます。

消費者金融の一般的なWeb申込は、以下の方法で進めていきます。細かい手順は各社で異なるものの、申込画面で詳しい解説が記載されているので、そこまで心配する必要はないでしょう。

スマートフォンやパソコンから必要事項を入力

まずは消費者金融の公式サイト、もしくはスマホアプリから申込手続きを開始します。

おもに「氏名・生年月日などの個人情報」「勤務先に関する情報」「他社借入の有無」に関する情報を入力していきます。

なお、入力途中でブラウザやアプリを閉じても、一定時間は入力内容が保存されています。ただし、長時間放置すると入力してあるだけの情報で審査に進むこともあるため、なるべく一かいの操作で申込まで完結させましょう。

入力内容は申込ボタンを押す前に、正確な情報が入力できているか確認しましょう。もし誤りがあると、審査時に消費者金融の担当者から確認の連絡が入るため、審査に時間がかかります。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

意図的に勤務先や年収を偽ると、審査に通過できません。

以前の勤務先、実際よりも多い年収など、事実と大きく異なる情報で申込すると「虚偽申込」と判断され、審査に通過できません。それだけでなく、「嘘を記入しなければならない状況にある利用者に融資はできない」と判断され、その消費者金融には今後申込ができなくなる可能性もあります。
審査に通りたい気持ちは分かりますが、かえって借入先の選択肢を狭める行為になるため、情報は正しく入力しましょう。

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

貸金業者は「申込者の年収の3分の1を超える融資」ができません。

貸金業法では貸しすぎ・借りすぎを防止するために、借入を年収の3分の1までに制限する「総量規制」という法律があります。貸金業者はこの法律にのっとって、申込者の借入希望額や他社借入の総額をチェックしています。借入希望額を記載する際は、この点を踏まえて決めていきましょう。

免許証の画像をアップロード

情報の入力が完了したら、免許証をスマホで撮影します。撮影専用の画面に切り替わるので、画面の指示にしたがって撮影してください。

このとき、部屋が暗かったり、ピントが合っていなかったりすると、免許証の提出に時間がかかります。撮影環境は事前に整えた状態で申込を始めるのが良いでしょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

マネットに寄せられた口コミの中には、免許証を撮影するときにカメラが反応してくれず、申込に時間がかかった、というケースもありました。消費者金融のアプリで撮影するときに同様のことが起こる可能性もあるため、申込には多少時間がかかることを念頭に置いておくと良いでしょう。

審査に通過できれば契約手続き

消費者金融の審査では、「属性・信用情報・在籍確認」の3項目で、申込者の返済能力を判断しています。

審査で確認される項目の内容

• 属性：氏名・生年月日・家族構成といった個人情報
• 信用情報：過去に申込や利用したローンやクレジットカードの利用履歴
• 在籍確認：申込時に記載した勤務先に在籍しているかの確認

属性の判断基準は各社で異なり、「配偶者あり・子供1人」という属性は、「家族への責任感があり、返済に懸念は見られない」と見るか、「生活費がかかるため、返済が滞る可能性がある」と判断するかはさまざまです。

ただし、信用情報と在籍確認は、問題があると分かれば審査に落ちる要因となります。

属性・信用情報・在籍確認のいずれも問題なければ、審査結果のメールまたは電話がかかってきます。指示に従って契約手続きをすれば完了です。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

過去に61日以上の滞納などのトラブルを起こしていると、信用情報に問題が生じています。

滞納・強制解約・債務整理など、お金にまつわるトラブルを経験していると、「異動情報」として 信用情報に登録されます。
たとえば滞納による異動情報は「完済後5年間」は信用情報に登録されているため、この期間中に申込したローンやクレジットカードは審査に通らないのです。

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

在籍確認が完了しないと、審査が長引き、最終的には審査に落ちます。

一般的な在籍確認は、勤務先に担当者が電話をかけて申込者の在籍の有無をチェックします。なお、大手消費者金融は原則として電話による在籍確認はおこないません。
ただし、審査の過程で電話による在籍確認が必要になった際は、申込者に許可を得たうえで実施します。
その際、誰も電話に出なかったり、「その名前の社員はおりません」といった回答があったりした場合は、在籍確認が完了せず審査に落ちる可能性もあるのです。

カード発行またはカードレスで借入

契約手続きの際、カードの有無を選択できます。

ローンカードを持っていると、消費者金融の専用ATMを24時間手数料無料で借入・返済できます。一方、カードを家族や知人に見られて借入が知られる可能性も。

一方、カードレスなら郵送物が発生しないため、誰にも知られずにお金を借りることも可能です。ただし、利用可能な提携ATMは別途手数料が発生します。自身にとって利便性の高い方を選びましょう。

なお、ローンカードの有無にかかわらず、銀行口座に直接振り込む「口座振込」でもお金を借りられます。

契約後に会員ページやアプリから手続き可能で、登録した口座に手数料無料で振込できます。家賃や公共料金などの引き落としが迫っている人は重宝するでしょう。

実際に免許証だけで借入できた人の口コミを紹介

ここからは、大手消費者金融5社に申込し、免許証だけの提出で審査に通った人の口コミを紹介します。

口コミを寄せてくれた人の申込方法は、Webや無人契約機などさまざまですが、いずれも免許証の提出のみで審査に通過できています。

アコム│5回の借入経験があっても審査に通ったAさんの口コミ

ユーザー評価

3.0

40代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 300-499万円 ／目的: 事業資金

"借り入れも簡単に申し込みでき保証人や給料証明など要らなく運転免許書だけで借りれたのはよかった。 返済も無人機がたくさんあったので返済しやすかった。"

利用したカードローン	アコム
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	会社の知名度・信頼性

アコム

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アイフル│誰にも知られずにお金を借りられたBさんの口コミ

ユーザー評価

4.5

20代 ／女性 ／職業: 公務員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

免許証などを撮影し提出するだけで即日すぐにお金が借入れられることと、遅延してしまった際に電話に出てもすぐに会社名を名乗らないこと。電話対応がとても丁寧。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	36万円	金利	年17.8%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

アイフル

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プロミス│生活や家賃の費用を借りられたCさんの口コミ

ユーザー評価

4.8

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

30日間は無利息のサービスやＣＭなどの影響で認知度も高く、オペレーターの対応も良いので非常に安心して融資を受けられました。

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レイク│無人契約機で免許証のみ提出して審査に通ったDさんの口コミ

ユーザー評価

4.4

40代 ／男性 ／職業: 会社役員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

借入までがとても簡単でびっくりしました。借入限度額が50万円なので収入証明書が必要かな、と思ったのですが、特になにも言われませんでした。

利用したカードローン	レイク
借入金額	50万円	金利	年18.0%
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SMBCモビット│自動車事故の費用を借りられたEさんの口コミ

ユーザー評価

4.5

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 車費

車の事故で急にお金を工面する必要があり、モビットなら即日の申し込みでも融資を受けることが出来たので決めました。免許証1枚で借りられてホッとしました。

利用したカードローン	SMBCモビット
借入金額	20万円	金利	年18.0%
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マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

実際に審査に通過できた人達の年収と借入金額を見てみると、いずれも年収の3分の1を超えていないことが分かります。なかには他社借入が複数ある人もいますが、総量規制に引っかからなければ問題ないようです。過去に滞納などの大きなトラブルも起こしていないため、免許証だけでスムーズに借入できたと考えらえれますね。

例外的に免許証以外の書類も必要になる7つのケース

大手消費者金融は基本的に免許証だけでお金を借りられますが、要件を満たさない場合は追加書類の提出を求められます。

実際に申込をする前に、以下の7つに当てはまるものがないか確認しておきましょう。

追加書類の提出を求められる7つのケース

• 借入希望額が一定額を超えるとき
• 免許証の有効期限が切れているとき
• 免許証の再発行回数が多いとき
• 審査の途中で追加書類の提出を求められたとき
• 免許証と申込時に記載した住所が異なるとき
• 免許証の顔写真と現在の風貌が大きく異なるとき
• 一度に複数の貸金業者に申込したとき

1.借入希望額が一定額を超えるとき

申込先の消費者金融で借入希望額を50万円超にしていたり、借入希望額と他社借入の総額が100万円を超える際は、収入証明書の提出を求められます。

なお、提出できる収入証明書は消費者金融によって異なります。以下は大手消費者金融5社の公式ホームページに記載されている収入証明書です。

大手5社で提出可能な収入証明書一覧

• アコム：源泉徴収票・納税通知書・所得証明書・確定申告書・給与明細書
• アイフル：源泉徴収票・給与明細書・確定申告書／青色申告書・住民税決定通知書／納税通知書・所得（課税）証明書・年金通知書
• プロミス：源泉徴収票・確定申告書・税額通知書・所得（課税）証明書・給与明細書＋賞与明細書
• レイク：源泉徴収票・住民税決定通知書・納税通知書・所得（課税）証明書・給与明細書
• SMBCモビット：源泉徴収票の写し・税額通知書の写し・所得証明書の写し・確定申告書の写し・給与明細書の写し

引用：アコム株式会社「収入証明書（源泉徴収票や給与明細書）のご提出」
引用：アイフル株式会社「収入証明書の種類」
引用：ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社「プロミス│法令にもとづく収入証明書類ご提出のお願い」
引用：新生フィナンシャル株式会社「レイク│収入証明書類のご提出をお願いしております」
引用：三井住友カード株式会社「SMBCモビット│申込時に必要な書類」

消費者金融によって、書類は最新版・前年度・2カ月分が必要など、要件もそれぞれ異なります。事前に上記リンクから各社ホームページをご確認ください。

2.免許証の有効期限が切れているとき

消費者金融の公式サイトには、決まって「運転免許証は有効期限内のものに限ります」といった文言が掲載されています。

犯罪収益移転防止法によって、貸金業者は本人確認が義務付けられています。提出書類のなかで有効期限が定められているものは、有効期限内のもので本人確認する必要があります。

有効期限のある書類の場合は、事業者が提示または送付を受ける日において有効である必要があります。

出典: 警察庁「平成２８年１０月１日施行■犯罪収益移転防止法」

もし免許証の有効期限が切れている場合は、更新または再発行が必要です。

期限が切れた原因がやむを得ない理由だったり、失効日からそれほど日が経っていない場合は、技能試験及び学科試験が免除されます。

詳しくは警察庁ホームページ「2.有効期間の満了により免許が失効した場合」をご確認ください。

3.免許証の再発行回数が多いとき

免許証の「番号」に記載されている12桁の番号の末尾は、紛失により免許証を再発行した回数です。

一般的に、この数字が3以上だと「免許の二重取得」や「偽造」の可能性があると判断され、追加書類の提出を求められることもあります。

もし末尾の数字が3以上の人は、免許証以外の身分証明書を提出するのが良いでしょう。

4.審査の途中で追加書類の提出を求められたとき

審査の最中に、免許証以外の書類も確認が必要と判断されると、担当者から書類提出をお願いする連絡が入ります。

たとえば勤務先名を間違えていたり、転職歴があったことで返済能力の確認が必要になったりと、その理由はさまざまです。

書類提出のお願いは、メールや電話、アプリのメッセージなどで届くので、求められた際は収入証明書を提出しましょう。

5.免許証と申込時に記載した住所が異なるとき

申込時に記載した現住所と、免許証に記載された住所が異なるときは、追加で現住所が記載された書類の提出が必要です。

免許証の補足として提出を求められる書類は、消費者金融によって大きく異なるため、事前にどのような書類が使えるのか確認しておきましょう。

免許証とセットで提出できる書類

• アコム：公共料金の領収書、または住民票の写し
• アイフル：現住所が記載されている書類2点(年金手帳、公共料金の領収書など)※
• プロミス：公共料金の領収書・住民票の写し・住民票の記載事項証明書・国税または地方税の領収書・納税証明書・社会保険料の領収書のうち、発行日から6カ月以内のもの一点
• レイク：公共料金の領収書、または公的機関発行の書類
• SMBCモビット：具体的な記載なし

※アイフルは自宅への簡易書留送付も住所確認の一環としておこないます。

SMBCモビットには補足で提出する書類の要件が記載されていなかったので、チャットで確認したところ、以下のような回答を得られました。

6.免許証の顔写真と現在の風貌が大きく異なるとき

Web申込の場合、免許証と申込者本人の顔を撮影して提出します。その際、免許証と現在の風貌が大きく異なると、追加書類の提出を求められることがあります。

その理由として、犯罪収益移転防止法では「ハイリスク取引」として、以下4つのいずれかに該当する際は、より厳格に取引時の本人確認を実施するとしています。

ハイリスク取引に該当すると考えられる事案

• なりすまし：申込者または代表者になりすましていると疑われる場合
• 偽り：申込内容を偽っている申込者または代表者と疑われる場合
• 特定国等：特定国に指定されているイランや北朝鮮に居住または在住する申込者の場合
• 外国PEPs：外国で重要な公的地位に位置する申込者との取引

参考：国土交通省「犯罪収益移転防止法の概要について」

7.一度に複数の貸金業者に申込したとき

消費者金融に申込すると、審査担当者は信用情報機関に信用情報を照会します。

信用情報には、これまで申込したローンやクレジットカードなどの履歴も残っています。もし短期間に複数の貸金業者に申込していると、追加書類の提出を求められます。

なぜなら、複数の貸金業者への申込は「多重債務」を招く原因になると判断されるため、収入状況を厳格にチェックする必要があるからです。

複数の業者から借金をしていて、返済が困難になっている状況を多重債務といいます。

出典: 全国銀行協会｜多重債務とは

貸金業者としても、多重債務のリスクがある申込者への融資は避けるため、複数申込は審査通過率も下げてしまいます。必ず1社ずつ申込し、最低でも1カ月は期間を開けましょう。

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

多重債務とは、借金を借金で返済している状態を指します。

一度でも多重債務に陥ると、返済能力が低くなって滞納を繰り返し、最終的に闇金に手を出してしまう人も少なくありません。多重債務を防止するには、自身の年収・必要な金額・借入希望額のバランスを考慮し、必要最低限のお金だけを借りてきちんと返済していくことが重要です。貸金業者の公式ホームページには「返済シミュレーション」というものがあり、返済期間や毎月の返済額をチェックできます。申込する前に利用しておくのが良いでしょう。

免許証を提出するときの注意点

消費者金融のWeb申込で免許証を提出する際、5つほど気を付けておきたい点があります。

再提出の手間を省くためにも、あらかじめ確認しておきましょう。

Webで免許証を提出するときの注意点

• Web申込では免許証のコピーは提出できない
• 免許証の住所更新が間に合わないときは別の書類を提出する
• 免許証の画像がブレたりピンボケしていたりすると再提出になる
• 免許証はマスキングしないと受取を拒否される

Web申込では免許証のコピーは提出できない

画像引用:警察庁「平成30年改正犯罪収益移転防止法施行規則（平成30年11月30日公布）に関する資料」

消費者金融のWeb申込では、免許証と申込者本人の顔写真を撮影する「eKYC」という認証方法で本人確認書類を提出する仕組みになっています。

この方法では、免許証の正面だけでなく、厚みを測るために傾けた状態でも撮影します。そのため、免許証のコピーだと原本だと認識してもらえません。

免許証を提出する際は、原本かつ有効期限内のものを用意しましょう。

新規則第19条第１項第２号により確認記録に添付することとなる本人確認を行った確認用画像情報は、「厚みその他の特徴」が確認できるものでなければなりません。

出典: e-Gov「パブリック・コメント│「犯罪による収益の移転防止に関する法律施行規則の一部を改正する命令案」に対する御意見・御質問に対する警察庁及び共管各省庁の考え方について」No.119

免許証の住所更新が間に合わないときは別の書類を提出する

消費者金融に申込するまでに免許証の住所更新が間に合わないときは、各社の公式ホームページに掲載されている本人確認書類を用意しましょう。

大手消費者金融5社で提出可能な免許証以外の本人確認書類

• アコム：マイナンバーカード・パスポート・保険証
• アイフル：運転免許証・個人番号カード（表のみ）・住民基本台帳カード・特別永住者証明書・在留カード
• プロミス：パスポート・マイナンバーカード（※）・在留カード／特別永住者証明書
• レイク：健康保険証・パスポート・マイナンバーカード・在留カード/特別永住者証明書
• SMBCモビット：マイナンバーカード・健康保険証・パスポート

引用：アコム株式会社「本人確認の必要書類（本人確認書類）のご提出」
引用：アイフル株式会社「必要書類(本人確認書類・収入証明書)」
引用：ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社「プロミス│お申込条件と必要書類」
引用：新生フィナンシャル株式会社「レイク│お申込み・ご契約に必要な書類」
引用：三井住友カード株式会社「SMBCモビット│申込時に必要な書類」
※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

消費者金融によって、表裏の撮影が必要なもの、表面のみで可能なものなど撮影方法が異なります。

免許証の画像がブレたりピンボケしていたりすると再提出になる

撮影した免許証の名前や顔が隠れていたり、ピンぼけして不鮮明な状態だったりすると、貸金業者から再提出を求められます。

免許証を撮影する際は、以下のポイントを押さえると綺麗に映ります。

免許証を綺麗に撮影するコツ

• やや斜めになっている台に免許証を置く
• 背景色は白以外の色を選ぶ
• 照明の真下は避ける

免許証はマスキングしないと受取を拒否される

免許証を撮影する前に、「第三者への取得制限がある情報」に該当する以下4つを付箋などでマスキングしておきましょう。

第三者への取得制限がある情報

• 本籍
• 免許の条件等
• 臓器提供意思確認欄
• 病歴や診療に関する情報

改正個人情報保護法によると、個人情報を取り扱う業者は、業務に必要ではない個人情報の取得が禁止されています。そのため、マスキングなしの免許証データは受け取ってもらえません。

個人情報取扱事業者は、合併その他の事由により他の個人情報取扱事業者から事業を承継することに伴って個人情報を取得した場合は、あらかじめ本人の同意を得ないで、承継前における当該個人情報の利用目的の達成に必要な範囲を超えて、当該個人情報を取り扱ってはならない。

出典: 厚生労働省「個人情報の保護に関する法律（平成十五年法律第五十七号）第十六条 2」

他人の免許証で借入する行為は「詐欺罪」に該当する

当然ですが、他人の免許証でお金を借りる行為は犯罪であり、「詐欺罪」に該当し、刑事罰として成立すれば、懲役10年以下の刑が確定します。

（詐欺）
第二百四十六条　人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の懲役に処する。
２　前項の方法により、財産上不法の利益を得、又は他人にこれを得させた者も、同項と同様とする。

出典: e-Gov法令検索「明治四十年法律第四十五号 刑法│第三十七章　詐欺及び恐喝の罪」

免許証の持ち主が遺失届を出していると加害者が返済義務を負う

他人の免許証での借入は詐欺罪に相当しますが、本当の持ち主が遺失届を警察に提出していれば、加害者が返済義務を負うことになります。

Q4　運転免許証、健康保険証を盗まれた（無くした）が、悪用されないでしょうか？

A4　まず、運転免許証や健康保険証等の遺失盗難品を使われた場合の支払責任ですが、遺失、盗難等の場合は、これらの遺失盗難品を取得した者が不正に使用したことを証明することによって支払責任を免れることができます。
そのためにも、速やかに警察への届出を行うとともに、健康保険証の場合には、発行元となる勤務先会社や市区町村役場にも届出をしてください。

出典: 愛知県警察「県民の方から多く寄せられる相談」

遺失届の提出によって、免許証を不正に利用されたとしても、その契約は本人がおこなったものではないと証明されるのです。

つまり、他人の免許証を使ってなりすましをしても、債務の弁済義務は加害者に発生するため、他人に借金を押し付けることはできません。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

他人の免許証でお金を貸してくれるところは「違法業者」だと考えられます。

大手消費者金融では、免許証と本人の顔を撮影する「eKYC」という手法を採用しているため、写真と風貌が異なると「なりすまし」を疑われます。
一方で、いわゆる闇金やSNSの個人間融資は、形式上の本人確認をおこなうか、もしくは本人確認せずに融資することも。一度でもこうした取引に手を出すと、身辺に危険が迫ったり、法外なお金をだまし取られたりするため、決して利用しないようにしましょう。

免許証だけでお金を借りられる点に関するFAQ

まとめ

身分証明書が免許証しかない人でも、大手消費者金融なら免許証一点の提出でお金を借りられる可能性があります。

また、大手消費者金融はWeb申込が可能で、公式サイトまたはスマホアプリから簡単に免許証を提出できます。

実際に申込する際は、以下の点をクリアしているかチェックしてみましょう。

消費者金融に申込む前のチェックリスト

• 借入希望額が50万円を超えていない
• 借入希望額と他社借入の総額が100万円を超えていない
• 借入希望額および他社借入との総額が年収の3分の1を超えていない
• 過去に61日以上の滞納・債務整理といったお金のトラブルを起こしていない

上記に当てはまるものがなければ、「免許証だけでお金を借りられる大手消費者金融」で紹介した大手消費者金融のうち、サービス内容に魅力を感じたものに申込してみましょう。