健康保険証でお金が借りられるカードローン3選｜借入のコツと注意点

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

原則として、金融機関からお金を借りる際には、本人確認書類の提出が求められます。

なぜなら、本当に申込した人が借りようとしているのかを書類によって確認しているからです。

金融機関からの融資を受ける際は、「健康保険証だけでお金を借りられないか」と考える人も多いでしょう。

結論、健康保険証だけで借入できる金融機関があるので安心してください。

ただし、健康保険証でお金を借りる時の注意点は事前に知っておく必要があります。

この記事では、健康保険証でお金が借りられるカードローン3選のほか、借入の際に注意したい点を解説します。

健康保険証だけでもお金を借りられる

結論、運転免許証などの本人確認書類を用意できない場合も、健康保険証だけでお金を借りられる可能性があります。

その理由は、以下の2点です。

金融機関は、申込者にに対して「融資をしても大丈夫か」どうかの判断をするために審査を実施します。

審査では、「本人が申込しているか」や「仕事をして収入を得ているか」などを確認しているため、健康保険証だけで証明できるケースがあるのです。

健康保険証は本人確認書類として有効

健康保険証を本人確認書類として認めている金融機関であれば、借入できる可能性があります。

健康保険証とは、公的医療保険に加入している個人に発行される証明書です。

氏名や生年月日、住所などの個人を特定できる情報が記載されているため、多くの金融機関が本人確認の書類の1つに挙げています。

参照：本人確認書類とは、どのような書類ですか。｜財務省

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カードローンの申込みにおける2種類の必要書類とは｜提出方法やオススメの金融機関も解説

健康保険証から勤務先の規模や勤続年数をある程度読み取れる

健康保険証には、社会保険や国民健康保険など様々な種類がありますが、いずれも本人確認書類として認められています。

会社員の場合は、健康保険証に保険組合や法人名が記載されているため、どこに勤めているのかが確認可能です。

さらに、「資格取得年月日」の日付から、勤務先に入社した日付が推測できるため、おおよその勤続年数を判断できます。

健康保険証でお金を借りる際の注意点

カードローンで健康保険証を本人確認書類として利用する場合、以下の点に注意する必要があります。

補助書類の提出が必要になるケースがある

健康保険証で借入できる金融機関でも、条件次第では他にも書類を提出しなければならないケースがあります。

健康保険証でお金を借りる際に補助書類が必要となるのは、主に以下に該当する場合です。

50万円超の借入をしたい場合は収入証明書が必要

50万円超の借入を行う場合は、健康保険証の他に収入証明書類の提出が必要になります。

収入証明書とは、ご自身の収入を証明できる公的書類です。

ただし、他のカードローンやクレジットカードなどの借入があり、新たに借りる分との合計が100万円超になる場合にも、収入証明書類の提出を求められるので注意しましょう。

収入証明書として認められるのは、以下のような公的書類です。

収入証明書類の例(すべて最新のものが対象になります)

• 源泉徴収票
• 支払調書
• 給与の支払明細書※
• 確定申告書
• 青色申告決算書
• 収支内訳書
• 納税通知書
• 納税証明書
• 所得証明書
• 年金証書
• 年金通知書

※給与の支払明細書は、直近2か月分以上

参照：日本貸金業協会「3「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります」

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カードローン申込時に収入証明書は必要？提出不要な条件を紹介

店頭で申し込む場合は顔写真付きの書類などが必要

犯罪収益移転防止法により、店頭では健康保険証のみでカードローンの申込ができません。

健康保険証のように顔写真のない本人確認書類は、提示のみでの確認が不可となったからです。

そのため、店頭で申し込む際には、健康保険証ともう1点の公的書類が必要です。

健康保険証と組合せて提出する書類には、以下のようなものがあります。

併せて提出する書類の例

• 公共料金（ガス・電気・水道など）の領収書
• 印鑑登録証明書
• 住民票の写し

参照：犯罪収益移転防止法等の 概要｜警察庁

Q.店舗申込時に提出する健康保険証はコピーでも大丈夫ですか？

ファイナンシャルプランナー｜村上敬

健康保険証は原本を提出する必要があります。

店舗で、氏名や住所、生年月日の確認を行う場合は、原本を提示する必要があります。なお、インターネット申込の場合は、原本を撮影して提出するケースがほとんどです。補助書類の詳細は、事前に借入先の公式サイトで確認してください。

健康保険証に記載された住所が実際と異なる場合は現住所の証明書類が必要

健康保険証に記載されている住所が現住所と異なる場合も、補助書類が必要です。

健康保険証に加えて、現住所が明示された書類を提出しなければなりません。

以下の中から、1点の書類を提出します。

現住所を証明する書類の例

• 公共料金（ガス・電気・水道など）の領収書
• 印鑑登録証明書
• 住民票の写し

これらの書類は、発行日から6か月以内に限られます。

公共料金の領収書は入手しやすいので、最新のものを保管しておくと良いでしょう。

金融機関が必要だと判断した場合

上記以外にも、金融機関が必要だと判断した場合に補助書類が必要になります。

例えば、申込時の個人情報や勤務先情報の内容に間違いが認められるケースです。

この場合、情報を確認するための書類を求められます。

健康保険証以外の本人確認書類や、勤務実態を証明する社員証といった書類が必要になるでしょう。

一部の情報が見えないように加工する

健康保険証を提出する時は、一部の情報が見えないように加工する必要があります。

これは、健康保険証に記載された個人情報を不当に取得しないよう加工処理が義務付けられたからです。

加工処理する情報は、以下の通りです。

加工する箇所

• 保険者番号
• 被保険者の「記号」および「番号」
• QRコード（※記載のある場合）

加工は、無地の紙やふせん、マスキングテープなどで隠します。

インターネットでの取引では、撮影後に画像編集アプリなどで塗りつぶしてから提出するのも良いでしょう。

参照：医療保険の被保険者等記号・番号等の告知要求制限について｜厚生労働省

【健康保険証だけで融資可能】契約までの流れを3つ紹介

申込から借入までWEBで完結できるカードローンなら、健康保険証だけでお金が借りられます。

健康保険証だけで借入するまでの基本的な流れは以下の通りです。

1. WEB申込
2. 健康保険証をWEBにアップロード
3. WEBで契約手続きを完了させる

今回紹介するカードローンは、以下の3つです。

保険証だけで借入可能なカードローン3選

• プロミス
• アコム
• レイク

健康保険証だけでプロミスを利用するまでの流れ

プロミスを健康保険証だけで利用する流れは、以下の通りです。

1. 公式サイトからWEB申込
2. 【WEB】金融機関で本人確認　／　【アプリ】郵送物ありで本人確認
3. WEB　／　アプリで契約
4. 借入

WEB申込

パソコンやスマホからプロミス公式サイトにアクセスし、「Webからお申込み」のボタンから手続きを開始します。

申込フォームに従って、ご自身や勤務先に関する情報などを入力しましょう。

契約方法は、「WEBでご契約」を選択してください。

「来店でご契約」を選択してしまうと、自動契約機まで出向かなければならなくなり、必要書類も増えてしまいます。

本人確認で健康保険証を提出

申込手続きが完了すると、本人確認書類提出のためのメールが届きます。

本人確認方法は2通りあります。

◆金融機関口座でかんたん本人確認

現在利用している銀行の口座を登録して本人確認する方法です。

口座と健康保険証の情報を照合して本人確認を行うため、他の書類を提出せずに手続きが完了します。

なお、この方法を選択した場合は、返済方法が「口座振替」に設定されるため注意しておきましょう。

◆アプリでかんたん本人確認

申込後に届くメールからアクセスし、アプリで顔と健康保険証を撮影して送信する方法です。

プロミスアプリは、公式サイトのアプリローン案内、または以下のアプリストアからインストールしましょう。

iPhoneの場合：App Store
Androidの場合：Google Play

なお、アプリの場合は、「郵送物あり」にしなければ、健康保険証だけで借入をすることはできません。

自宅宛てに郵送物が届くのが困る場合は、公式サイトで手続きを進めましょう。

WEB契約

審査結果は、最短3分で、電話（SMS）もしくはメールで通知されます。なお、審査に通過していた場合でも、契約条件を確認しておきましょう。

場合によっては、希望借入額が借入できないことがあります。

契約条件を確認して問題が内容であれば、そのまま手続きを進めて借入しましょう。

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プロミスにWEB申込する流れを画像付きで徹底解説【書類提出・電話連絡・審査・出金方法】

健康保険証だけでアコムを利用するまでの流れ

アコムを健康保険証だけで利用する流れは、以下の通りです。

1. WEB申込
2. WEB上で健康保険証をアップロード
3. WEB契約
4. 借入

WEB申込

パソコンやスマホからアコム公式サイトにアクセスし、「今すぐお申し込み」のボタンから手続きを開始します。

申込フォームに従って、ご自身や勤務先に関する情報などを入力してください。

必要項目をすべて入力したら確認画面が表示されるので、誤りがないかチェックしてから「お申し込みを完了する」のボタンをクリックしましょう。

本人確認で健康保険証を提出

申込手続きが完了すると、アコムからメールが届きます。

メールに記載のURLにログインし、「書類等のご提出方法」を選択してください。

提出方法は、Webもしくはアプリのいずれかを選択しましょう。

健康保険証の表・裏を撮影し、アップロードすれば本人確認完了です。

アプリを利用する場合は、申込完了後に公式サイト、または以下のアプリストアからインストールしましょう。

iPhoneの場合：App Store
Androidの場合：Google Play

WEB契約

審査に通過すると、最短20分で｢契約手続きのお願い｣のメールが届きます。

メールに記載してあるURLより、契約手続きを進めましょう。

利用限度額や適用金利などを確認し、同意すると手続きが完了となります。

カードレスを選択すると、カード受取りのために自動契約機に足を運ぶ手間がありません。

契約後、すぐにカードレスで借入が可能です。

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アコムで10万円借りる方法｜必要書類や申込手順を図解化

健康保険証だけでレイクを利用するまでの流れ

レイクを健康保険証だけで利用する流れは、以下の通りです。

1. WEB申込
2. 本人確認で健康保険証をアップロード
3. WEB契約
4. 借入

WEB申込

パソコンやスマホからレイク公式サイトにアクセスし、「今すぐお申込み」のボタンから手続きを開始します。

申込フォームに従って、ご自身や勤務先に関する情報などを入力してください。

必要項目をすべて入力すると確認画面が表示されるので、誤りがないかチェックしてから申込手続きを完了しましょう。

本人確認で健康保険証を提出

申込手続きが完了すると、レイクからメールが届きます。

本人確認手続きでは、「Web（カード郵送なし）」の「口座登録で本人確認」を選択してください。

本人名義の金融機関口座を登録し、健康保険証をアップロードするだけで手続き完了です。

「Web（カード郵送あり）」を選んだ場合は、カードが自宅へ郵送され、健康保険証以外に運転免許証などがないと借りられないため注意してください。

WEB契約

審査に通過すると、最短25分でメールが届きます。

メールに記載してあるURLより、契約手続きを進めましょう。

契約の際は、利用限度額や適用金利などを確認し、問題がなければ、同意ボタンをクリックして手続きを完了させてください。

健康保険証だけで借りられるカードローンの特徴と口コミ

健康保険証だけで借りられるカードローンの特徴を、マネットに集まった口コミと合わせて紹介します。

以下の表は、マネットに集まった口コミ数を表しています。

「プロミス」「アコム」「レイク」を実際に利用した人の口コミを確認すると、下記のような特徴があることが分かります。

3社の特徴

• プロミスは大手消費者金融の中では上限金利が低め
• アコムは急ぎでお金が必要な時に最短20分融資が可能
• レイクは無利息期間の長さが魅力

プロミスは大手消費者金融の中では上限金利が低め

プロミスは、上限金利が年17.8%と、金利が高いと言われる消費者金融カードローンの中でもやや低めに設定されているのがポイントです。

カードローンは、信用度の高い人や利用限度額が多くなるほど、金利が低くなる仕組みです。

そのため、少額の借入や初めての利用者には上限金利が適用される傾向にあります。

消費者金融カードローンごとの上限金利は、以下の通りです。

0.2％しか変わりませんが、長期間利用する場合は利息に大きな違いが表れるでしょう。

さらに、プロミスを初めて利用する人には、初回借入日の翌日から30日間の無利息サービスが適用され、期間中は利息が0円になります。

プロミスの無利息期間は初回借入日の翌日から開始するため、急な出費に備えて契約しておきたい方も安心です。

口コミを確認すると、金利の低さが理由でプロミスを選んだ人もいます。

ユーザー評価

4.9

40代 ／男性 ／職業: 派遣社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

本当にお金に困っているときに助けてもらいました。

金利の安さと比較的に作りやすいところです。返済の際には、返済期日の14日前から返済が可能で決まった金額以上返済しても良いところだからです。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	75万円	金利	年17.8%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	友人
重視した点	借入の容易さ

ユーザー評価

4.5

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

ネット振込だと手数料がかからないところが嬉しかったです

最短即日で審査結果が出るのと少しではあるが他社のカードローンより金利が低くなっていたのが大きかったです。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	50万円	金利	年17.8%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	友人
重視した点	借入金利

金利を少しでも抑えたい人や、無利息サービスを最大限活用したい人に向いています。

プロミス

限度額	最大 500万円
金利	年 4.5% ～ 17.8%
審査	最短3分※
融資	最短3分※

20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスの全て！気になる審査から借入・返済方法まで徹底解説

アコムは急ぎでお金が必要な時に最短20分融資が可能

アコムのカードローンは、最短20分で即日融資が可能です。

マネットに集まった口コミを確認すると、アコムを利用した人の割が即日融資に成功したことが分かるため、素早く融資を受けたい人におすすめです。

平日だけでなく、土日祝日であっても最短20分で融資を受けられます。

アコム利用者の口コミから、借入までの早さが高く評価されていることが分かります。

ユーザー評価

3.3

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 700-999万円 ／目的: 趣味・娯楽

金利が高く、元金がなかなか減らない点は悪い点と言えます。

融資手続きが早いためすぐに借入が可能です。 また、契約も簡単であり、自動契約機で1時間以内で借入ができます。

利用したカードローン	アコム
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

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アコムで来店不要のまま即日借りるには？申込方法？と急いでる時のポイント

楽天銀行ユーザーは契約後最短10秒で融資可能

楽天銀行の口座を持っている場合、最短10秒で融資を受けられます。

融資スピードを重視する場合は、振込融資を受けると良いでしょう。

なお、楽天銀行の口座がない場合も、以下の金融機関なら時間帯によっては平日・土日祝日ともに1分ほどで振込が完了します。

アコムで振込融資を受ける場合、「毎週月曜日1:00～5:00」と「毎日23:50～0:10」は、アコムのメンテナンスにより利用ができないため注意してください。

アコム

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

ファイナンシャルプランナー｜村上敬

アコムは、クレジットカードでも即日融資を受けられます。

もし、クレジットカードのショッピングも利用したいという方は、ACマスターカードへの申込を検討してください。アコムが発行するACマスターカードは最短即日でカードを発行できる特徴があります。ただし、ショッピング利用する際は、原則リボ払いになってしまう点は注意しましょう。

レイクは無利息期間を選択できる

レイクは、無利息期間の長さが魅力です。

借入金額や期間に応じて選べる3つの無利息期間サービスを提供しています。

レイクを初めて利用する人に必ず適用されるため、種類と条件を確認しましょう。

※借入限度額が200万円以上の場合は必ず無利息期間が30日に設定されます。

無利息サービスが選べて、最長6か月も適用されるのは、レイクならではの強みです。

他社の多くは無利息期間が30日であるため、レイクを選べば利息負担を大きく軽減できる可能性があります。

少額の借入を余裕をもって返済したい人は「180日」、ある程度まとまった金額であればWeb申込で「60日間」を選ぶと良いでしょう。

ユーザー評価

4.1

50代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 借入金の返済用

60日間の無利息サービスがありがたかったです

初回の借り入れの場合の利息が60日間無利息という点で、他のカードローンの利息を返済する無駄を無くす事が出来るメリットがあった。

利用したカードローン	レイク
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

レイク

限度額	最大 500万円
金利	年 4.5% ～ 18.0%
審査	お申込後最短15秒※
融資	Webで最短25分融資の可能※

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※1.申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、お申込みから審査結果表示までです。
※2.Web上でお申込みいただいた方に限ります。

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レイクでお金を借りるデメリットは？申込時の注意点を紹介

健康保険証だけでお金を借りるコツ

健康保険証だけでお金を借りるコツは、以下の3つです。

インターネット申込を活用する

健康保険証だけでお金を借りたいのであれば、インターネット申込を活用しましょう。

犯罪収益移転防止法では、非対面取引のケースのみ、健康保険証だけの契約が認められているためです。

今回紹介したカードローンは、WEB申込でも、選択する方法を間違えると補助書類が必要になるため、十分注意しましょう。

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ネット申し込み可能なカードローン3選｜WEBで最短借入する流れ

借入希望額を50万円以内にする

健康保険証だけでお金を借りるには、借入希望額を50万円以内に設定するのがおすすめです。

カードローンの審査を受ける際、貸付時における返済能力の確認を行うために、年収を把握できる収入証明書の提出が求められます。

しかし、一般的に、借入希望額が50万円未満の場合は収入証明書を提出する必要がありません。

健康保険証だけでお金を借りたいなら、必要最低限の借入に留めましょう。

すでに他社からの借入がある場合は総額を100万円以内にする

他社からの借入がある場合に、健康保険証だけでお金を借りるのであれば、合計金額が100万円以内になるよう設定しましょう。

他社との借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必須になるからです。

「他社」とは、カードローンやクレジットカードのキャッシングを指します。

収入証明書なしで借りるためには、他社での借入残高を確認し、100万円以内になるよう調整しましょう。

虚偽の情報を入力しない

審査に不安があるからといって、年収や他社からの借入状況に虚偽の情報を入力してはいけません。

虚偽が発覚すると、審査に通過できません。

なぜなら、お金を借りるために嘘をつくことを躊躇わない信用できない人と判断されてしまうからです。

特に、他社からの借入状況は信用情報に記録されており、審査の際に必ず確認されます。

虚偽の申込をしたとしても、必ず見抜かれるでしょう。

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カードローンの申込みで嘘がダメな理由と審査でバレる原因

健康保険証での借入に関するよくある質問

まとめ

健康保険証を本人確認書類として認めている金融機関であれば、借入できる可能性があります。

今回紹介した「プロミス」「アコム」「レイク」であれば、健康保険証だけで借入できるでしょう。

その際に、以下の点に注意する必要があります。

以下のケースでは、補助書類の提出が必要になるため健康保険証だけで借入ができません。

健康保険証だけでお金を借りるコツは、以下の3つです。

細かい申込手順を誤ってしまうと健康保険証以外の書類が必要になる可能性が生じるため、不安な場合は、以下で申込完了させた後、フリーダイヤルで問い合わせをすると良いでしょう。