健康保険証だけでお金は借りられない？資格確認書で借入できる商品を紹介

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

2025年12月2日以降、健康保険証は本人確認書類として利用できなくなるため、カードローンの申込には代替書類である「資格確認書」が必要です。

この資格確認書1点で申込可能なカードローンは、2025年12月3日時点でアコム・レイク・auじぶん銀行じぶんローンの3社です。
※アイフルは銀行口座の登録のみで申込可能

また、いずれの金融機関も資格確認書1点で申込するには、以下の条件を満たす必要があります。

資格確認書1点で申込する条件※

• WEBから申込する
• 借入希望額を50万円以下にする
• 他社借入と借入希望額の合計を100万円以下にする

※審査状況によって別途書類の提出を求められる場合があります。

本記事では「資格確認書+その他書類」でも申込可能なカードローンも紹介しますので、アコム以外の商品も知りたい人は参考にしてください。

資格確認書1点で利用可能なカードローンの申込方法を確認

アコム・レイク・auじぶん銀行じぶんローンでは資格確認書1点で申込可能ですが、手続きの方法はそれぞれ異なります。

なお、アイフルは例外として銀行口座の登録のみで申込可能です。資格確認書で本人確認する場合、もう一点書類が必要となります。

▼具体的な申込要件

アコム	WEB申込 + 銀行口座の登録が必要※1
レイク	WEB申込 + 「口座登録で本人確認」を選択 + 銀行口座の登録が必要※2
auじぶん銀行じぶんローン	auじぶん銀行口座を保有していれば1点で申込可能
アイフル	WEB申込時に「銀行口座で本人確認」を選択※3

資格確認書1点で申込可能なカードローン

商品	アコム	レイク	auじぶん銀行じぶんローン	アイフル
審査時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15秒※1	最短1時間 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
融資時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分※1	最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～800万円	1万円～800万円
無利息期間	最大30日間	365日※2	なし	最大30日間
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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資格確認書だけでお金を借りるためのポイント

①有効期限が切れていないか確認する

申込の前に資格確認書の有効期限を確認しておきましょう。

健康保険証のときと同様に、資格確認書の券面にも有効期限が右上に記載されています。

この有効期限が切れていると本人確認書類として利用できません。

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資格確認書の有効期限は、保険者が5年以内で設定します。

有効期限は健康保険組合や自治体などの保険者が5年以内に定めており、期限が切れると保険者が更新と再交付をおこないます。
なお、マイナ保険証の登録を解除した場合も、未取得の人と同等に資格確認書が発行されます。

③WEB申込をおこなう

資格確認書だけでお金を借りる場合は、WEB申込が必須です。

犯罪収益移転防止法では、非対面取引のケースのみ、資格確認書だけの契約が認められているためです。

ただし、WEB申込でも本人確認書類の提出方法を誤る、または資格確認書のみで本人確認可能な要件を満たさない場合、補助書類が別途必要になります。

④借入希望額を50万円以内にする

資格確認書だけでお金を借りるなら、借入希望額を50万円以内に設定しましょう。

借入希望額が50万円を超える場合、貸金業法や銀行独自の審査基準に則り、収入証明書の提出が求められます。

しかし、 一般的には借入希望額が50万円未満の場合、原則として収入証明書を提出する必要がありません。
※審査の状況によっては、条件に当てはまらなくても提出を求められる場合があります。

④他社借入と借入希望額の合計を100万円以内にする

他社での借入もある場合は、申込先での借入希望額との合計金額が100万円以内になるよう設定しましょう。

他社との借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必須になるからです。

なお、他社借入に含まれるものには「カードローン」「クレジットカードのキャッシング枠での借入」「フリーローン」などが該当します。

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収入証明書不要で借入可能なカードローン16選│収入証明書なしの条件も解説

⑤虚偽の情報を入力しない

審査に不安があるからといって、年収や他社からの借入状況に虚偽の情報を入力してはいけません。

虚偽申告が発覚した場合は、同じカードローンに再申込できなくなるほか、内容が申告な場合は詐欺罪が適用されるケースもあります。

よくある事例として「収入がよかった前の会社名と年収を申告した」「正社員と偽った」「他社借入を少なく記入した」などが挙げられます。

審査では、申込内容を信用情報や在籍確認によって整合性を確認するため、高い確率で虚偽申告は発覚する、と覚えておきましょう。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

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仮に虚偽申告で審査に通過しても、その後の調査で発覚します。

カードローンを契約した後でも、定期的に「途上与信」と呼ばれる返済能力の調査が実施されます。
主にカードローンの利用状況をチェックする目的で実施されますが、滞納などの問題が生じていると信用情報や在籍確認もおこなわれるケースがあります。
その際、申込時に虚偽の申告があったことが判明することもあるのです。もし利用中に発覚した場合は、強制解約など重い措置が課せられます。

資格確認書とその他の書類2点で申込可能なカードローン

資格確認書のほかに書類を用意できる場合は、以下いずれかのカードローンも検討できます。

資格確認書とセットで必要となる書類

SMBCモビット	・運転免許証 ・マイナンバーカード ・パスポート※ のいずれか
三菱ＵＦＪ銀行 カードローン 「バンクイック」	・マイナンバーカード ・運転免許証 ・パスポート※ ・在留カード ・特別永住者証明書 のいずれか
楽天銀行 スーパーローン	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・マイナンバーカード ・パスポート※ ・各種年金、福祉手帳 ・公共料金の領収書 ・在留カード ・特別永住者証明書 のいずれか

※2020年2月4日以降に発行されたものは利用できません

資格確認書とその他書類2点で申込可能なカードローン

商品	SMBCモビット	三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック	楽天銀行スーパーローン
審査時間	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
融資時間	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短翌営業日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～800万円	10万円～800万円	10万円～800万円
無利息期間	なし	なし	最大30日間
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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顔写真付きの本人確認書類があれば1点で申込可能です。

上記の商品は資格確認書に加えてもう1点書類が必要ですが、運転免許証やマイナンバーカードをお持ちであれば、その書類1点でさまざまなカードローンに申込可能です。
もしマイナンバーカードを発行途中の人は、手元に届くまで待ってから申込することも検討してみましょう。

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資格確認書でお金を借りる際の注意点

資格確認書でお金を借りる際、いくつか事前に把握しておきたい点があります。

以下で紹介する注意事項を忘れて申込すると、資格確認書以外の書類を用意したり、契約後の利便性が低下したりする可能性があるので気を付けましょう。

補助書類の提出が必要になるケースがある

資格確認書で借入できる金融機関でも、条件次第では別途書類を提出するケースがあります。

補助書類が必要となる主なケース

• 50万円超の借入をしたい場合は収入証明書が必要
• 自動契約機で申込する場合は顔写真付きの書類などが必要
• 資格確認書に記載の住所が現住所と異なる場合は現住所を証明できる書類が必要
• 金融機関が必要だと判断した場合は別途書類が必要

50万円超の借入をしたい場合は収入証明書が必要

50万円超の借入をおこなう場合は、資格確認書のほかに収入証明書の提出が必要になります。

金融機関によって、提出できる収入証明書の要件が若干異なります。

たとえば、給与明細書は直近2カ月分のみで良い場合もあれば、加えて賞与明細書の提出も求められる場合もあります。

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カードローン申込時に収入証明書は必要？提出不要な条件を紹介

自動契約機で申込する場合は顔写真付きの書類などが必要

犯罪収益移転防止法により、 自動契約機では資格確認書のみでカードローンの申込ができません。

平成28年10月１日に全面施行された「改正犯罪収益移転防止法」により、資格確認書のように顔写真のない本人確認書類は、提示のみでの確認が不可となったからです。

そのため、自動契約機で申込する際には、資格確認書ともう1点の公的書類が必要です。

資格確認書とあわせて提出する書類の例

• 公共料金（ガス・電気・水道など）の領収書
• 印鑑登録証明書
• 住民票の写し
• 納税証明書

※金融機関によって提出可能な書類は異なります。

資格確認書に記載された住所が実際と異なる場合は現住所の証明書類が必要

資格確認書に記載されている住所が現住所と異なる場合も、補助書類が必要です。

資格確認書に加えて、以下いずれかの現住所が明示された書類を提出します。

現住所を証明する書類の例

• 公共料金（ガス・電気・水道など）の領収書
• 印鑑登録証明書
• 住民票の写し

※金融機関によって提出可能な書類は異なります。

これらの書類は、 発行日から6カ月以内に限られます。

公共料金の領収書は入手しやすいので、最新のものを保管しておくと良いでしょう。

金融機関が必要だと判断した場合も別途書類が求められる

上記以外にも、金融機関が必要だと判断した場合に補助書類が必要になります。

たとえば、 申込時の個人情報や勤務先情報の内容に間違いが認められるケースです。

この場合、資格確認書以外の本人確認書類や、勤務実態を証明する社員証などの書類が必要です。

一部の情報が見えないように加工する必要がある

改正個人情報保護法により、資格確認書に記載された個人情報を不当に取得しないよう加工処理が義務付けられています。

資格確認書でマスキングが必要な箇所

• 保険者番号
• 被保険者の「記号」および「番号」
• QRコード（※記載のある場合）

加工は、無地の紙やふせん、マスキングテープなどで隠します。

インターネットでの取引では、撮影後に画像編集アプリなどで塗りつぶしてから提出しましょう。

大手消費者金融だと返済方法が口座振替になる

資格確認書のみでお金を借りる際は、銀行口座の登録が必要です。その際、毎月の返済方法は口座振替となります。

口座振替は返済期日が固定になるケースが多いため、給料日前のタイミングに返済期日が到来すると返済スケジュールに支障が出ることもあるでしょう。

大手消費者金融カードローンの口座振替の返済期日

アコム	毎月6日
レイク	毎月6日または27日 (口座振替サービスが利用できる金融機関口座の登録が必須)
アイフル	・郵送での振替手続き：毎月6日・23日・27日のいずれか ・WEBでの振替手続き：毎月3日・26日・27日・28日のいずれか※

※希望金融機関により異なります。

よくある質問

まとめ

アコム・レイク・auじぶん銀行じぶんローンのように、資格確認書を本人確認書類として認めている場合は申込が可能です。

アコムとレイクに申込する際は、資格確認書の提出とあわせて口座振替の手続きが発生します。

auじぶん銀行じぶんローンは、銀行口座を保有していれば資格確認書1点で申込可能であり、返済方法も口座振替に限定されません。

なかには資格確認書に加えて別途書類を用意すれば申込可能な金融機関もあるため、自身が求めるサービスを吟味したうえで商品を選びましょう。