健康保険証でお金が借りられるカードローン5選｜借入のコツと注意点
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 大手消費者金融は健康保険証でお金を借りられる可能性がある
- 健康保険証の提出と銀行口座の登録が必須となる
- 審査によっては別途書類が必要になるケースもある
顔写真付きの本人確認書類がなく、健康保険証だけでお金を借りられるか不安に思っている人は多いでしょう。
結論として、健康保険証だけでお金を借りられるカードローンに申込すれば、お金を借りられる可能性があります。
ただし、紙の健康保険証は2025年12月1日以降は利用できなくなるため、本人確認書類として利用できる期間はあとわずかです。
健康保険証での申し込みを希望される人は、本記事で解説する申込方法や注意点を参考にしつつ、使用不可になる前に手続きを済ませておきましょう。
| 公式サイト | 必要書類 | 審査時間 | 在籍確認の電話 | 金利 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
身分証明書※2 | 最短20分※1 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 年3.0 ～ 18.0％ |
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詳細は こちらへ |
身分証明書 | お申込後最短15秒※ | 電話による在籍確認なし※2 | 年4.5 ～ 18.0％ |
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詳細は こちらへ |
身分証明書 | 最短18分 | 原則として電話での連絡なし | 年3.0 ～ 18.0％ |
|
詳細は こちらへ |
身分証と 収入証明書 |
10秒簡易審査 | 原則として電話での連絡なし | 年3.0 ～ 18.0％ |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※ 7/31までキャンペーン実施中（諸条件あり）
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
【2024年12月2日】紙の健康保険証廃止！資格確認書1点で申込可能なカードローンはある？
読売新聞オンラインの情報によると、2024年12月2日に紙の健康保険証が廃止され、「マイナ保険証」に一本化されることが決定しました。
それに伴い、警察庁は犯罪収益移転防止法施行規則を改正し、口座開設などで有効な本人確認書類から健康保険証を削除する考えを示しています。
出典: 読売新聞オンライン「「保険証で本人確認」廃止へ、マイナ一本化に伴い規則改正…口座開設やクレカ申請で使えないように」現行の健康保険証は１２月２日に新規発行が停止され、マイナンバーカードと一体化した「マイナ保険証」に一本化される。これに伴い、警察庁も同規則を改正し、口座開設やクレジットカード発行の申請などに有効な本人確認書類から健康保険証を削除する考えだ。
なお、健康保険証廃止に伴い、マイナンバーカードの交付を受けていない・またはマイナ保険証の手続きをしていない人には、順次「資格確認書」という書類を郵送されます。
この資格確認書を本人確認として提出できるかを大手消費者金融カードローン5社に問い合わせしたところ、プロミスのみ「資格確認書1点で申込可能」 との回答がありました。
▼大手消費者金融カードローン5社の回答一覧
| アコム | ・資格確認書に加えて、住民票などの書類も必要 ・WEB申込の場合、簡易書留の発送が必須となる |
|---|---|
| プロミス | 銀行口座を登録すれば資格確認書1点で申込可能 |
| レイク | 資格確認書は使用不可 |
| アイフル | 資格確認書は使用不可 |
| ＳＭＢＣモビット | 資格確認書での申込も可能だが、審査の過程で別途書類の提出を求めるケースがあるため断定はできない |
2025年7月2日に電話および友人チャットにて調査済み
なお、現在手元にある有効期限内の健康保険証は、2025年12月1日まで本人確認書類として利用できます。
プロミス
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健康保険証だけでお金を借りられる方法はある
運転免許証などの本人確認書類を用意できない場合も、健康保険証だけでお金を借りられる可能性があります。
健康保険証とは、公的医療保険に加入している個人に発行される証明書です。
氏名や生年月日、住所などの個人を特定できる情報が記載されているため、多くの金融機関が本人確認の書類の1つに挙げています。
なお、健康保険証だけでの申込を可能としているのは、消費者金融系カードローンになります。銀行系だと「健康保険証+補助書類」が求められるので注意が必要です。
健康保険証から勤務先の規模や勤続年数をある程度読み取れる
健康保険証には、社会保険や国民健康保険などさまざまな種類がありますが、いずれも本人確認書類として認められています。
| 分類 | 詳細 | 主な加入対象者 |
|---|---|---|
| 社会保険 | 協会けんぽ | 中小企業の会社員 |
| 〃 | 組合健保 | 大企業の会社員 |
| 〃 | 共済組合 | 公務員、私立学校の教職員 |
| 国民健康保険 | 市町村国保 | その地域に住む 社会保険および国保組合加入者以外の人 |
| 〃 | 国保組合 | 自営業者 |
| 後期高齢者医療制度 | - | 75歳以上の人 65歳以上75歳未満で一定の障害を抱える人 |
会社員の場合は、健康保険証に保険組合や法人名が記載されているため、どこに勤めているのかが確認可能です。
さらに、「資格取得年月日」の日付から、勤務先に入社した日付が推測できるため、おおよその勤続年数を判断できます。
2025年12月1日までに期限が切れると使用不可
紙の保険証は2025年12月1日まで使用できますが、その日が来る前に有効期限が切れると健康保険証での申込はできなくなります。
2025年12月1日までに期限が切れる人には、順次「資格確認書」が送付されていますが、資格確認書類1点のみで申込可能なカードローンはごくわずかです。
本人確認書類が健康保険証のみでカードローンに申込したい人は、有効期限以内に申込しましょう。
大手消費者金融の健康保険証の取扱方法をチェック
大手消費者金融のカードローンは、健康保険証のみ、もしくは銀行口座の登録で申込可能です。
ただし、取扱方法や申込の方法が各社で異なるため、気になる消費者金融の項目を参考にしてみてください。
アコム｜WEB申込だと健康保険証のみで申込可能
アコムはWEBもしくはスマホアプリから申込する場合、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートの提出を求められますが、いずれの交付も受けていない人は健康保険証で申込可能です。
なお、健康保険証を提出した場合は、返済方法が「口座振替」となります。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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レイク｜「口座登録で本人確認」なら健康保険証のみで申込可能
レイクは、Web申込の本人確認で「口座登録で本人確認」を選択すると、健康保険証のみで申込可能です。
この場合、契約方法はカードレスとなります。ローンカードが必要な人は健康保険証と顔写真付き本人確認書類が必要です。
なお、「Web（カード郵送あり）」を選んだ場合はカードが自宅へ郵送されるほか、健康保険証以外にも運転免許証などが必要となるので注意してください。
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アイフル｜「銀行口座で本人確認」なら健康保険証が不要
アイフルは他の消費者金融と異なり、WEB申込の本人確認方法で「銀行口座で本人確認」を選択すると、本人確認書類なしで申込可能です。
銀行口座を登録しない場合は、申込方法にかかわらず健康保険証ともう一点の書類が必要になります。
(例：健康保険証+住民票、または公共料金の領収書など)
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SMBCモビット｜特定の銀行口座を保有する場合は健康保険のみで申込可能
SMBCモビットに健康保険証で申込する場合、以下いずれかの銀行口座が必要です。
 |
申込時に必須となる銀行口座 |
- 三井住友銀行
- 三菱ＵＦＪ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
申込時に上記いずれかの口座で口座振替の手続きをおこなうことで、健康保険証1点での申込が可能となります。
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【健康保険証だけで申込可能】契約までの流れを解説
申込から借入までWEBで完結できる消費者金融のカードローンなら、健康保険証だけでお金が借りられます。
- 公式サイトかスマホアプリからWEB申込
- 健康保険証をWEBにアップロード
- 銀行口座の登録
- WEBで契約手続きを完了させる
WEBまたはスマホアプリから申込手続きをおこなうと、本人確認書類提出を求めるメールが届くので、添付されているURLから健康保険証のデータを提出します。
なお、アイフルで健康保険証を提出する際は、必ずもう1点書類が必要ですが、「銀行口座で本人確認」をおこなうこと本人確認書類が不要となります。
健康保険証を提出したら、審査結果のメールが届くまで待機します。無事に審査に通ったら契約内容に問題がないか確認し、契約手続きをしましょう。
手続きで不安な点がある人はフリーコールで質問してみましょう。なかには、女性用フリーコールを用意している消費者金融系もあります。
| 商品名 | 連絡先 | 受付時間 |
|---|---|---|
| アコム | 0120-07-1000 | 平日9：00～18：00 |
| プロミス | プロミスコール 0120-24-0365 レディースコール 0120-86-2634 |
平日9：00～21：00 |
| レイク | 0120-09-09-09 | 9：00～21：00 ※毎月第3日曜日は 9：00～19：00 |
| アイフル | はじめてのお申込み専用 0120-201-810 女性専用ダイヤル 0120-201-884 |
平日9：00～18：00 |
| SMBCモビット | 0120-03-5000 | 9：00～21：00 |
健康保険証だけでお金を借りるコツ
健康保険証だけでお金を借りるには、いくつか気を付けておきたいポイントがあります。
以下5つのポイントを抑えておくと、そもそも申込ができなかったり、追加書類の用意や審査落ちになったりする可能性が少なくなります。
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健康保険証1点で申込するためのポイント |
- 2025年12月1日までに申込する
- 有効期限が切れていないか確認する
- WEB申込をおこなう
- 借入希望額を50万円以内にする
- 虚偽の情報を入力しない
➀2025年12月1日までに申込する
紙の健康保険証は2024年12月2日に廃止されましたが、2025年12月1日までは本人確認書類として使用できます。
健康保険証でカードローンに申込する場合は、政府で定められている利用期限以内に申込しましょう。
なお、すでに健康保険証の期限が切れている場合は、資格確認書が自宅に郵送されます。ただし、この資格確認書1点で申込できる金融機関は限られるため注意が必要です。
➁有効期限が切れていないか確認する
紙の健康保険証は有効期限が切れていると使用できません。そのため、2025年12月1日を迎える前に期限が切れないか確認が必要です。
2025年12月1日はあくまで「この日以降も有効期限があっても一律で使用不可になる」タイミングなので、この日よりも前に期限切れになる保険証はその日以降は使用不可となります。
まずは手元にある健康保険証の有効期限を確認し、期日が迫っている場合はすみやかにカードローンの申込を済ませておきましょう。
③WEB申込をおこなう
健康保険証だけでお金を借りたいのであれば、インターネット申込を活用しましょう。
犯罪収益移転防止法では、非対面取引のケースのみ、健康保険証だけの契約が認められているためです。
今回紹介したカードローンは、WEB申込でも、選択する方法を間違えると補助書類が必要になるため、十分注意しましょう。
| 商品名 | 健康保険証だけで借りるポイント |
|---|---|
| アコム | 「店舗で提出」を選択しない |
| プロミス | 「来店で契約」を選択しない |
| レイク | 「Web（カード郵送あり）」を選択しない |
| アイフル | 本人確認済みの銀行口座を用意する |
| SMBCモビット | 三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行 いずれかの銀行口座を用意する |
④借入希望額を50万円以内にする
健康保険証だけでお金を借りるには、借入希望額を50万円以内に設定しましょう。
カードローンの審査を受ける際、貸付時における返済能力の確認のために、年収を把握できる収入証明書の提出が求められます。
しかし、一般的には借入希望額が50万円未満の場合、原則として収入証明書を提出する必要がありません。
すでに他社からの借入がある場合は総額を100万円以内にする
申込予定のカードローン以外にも借入がある場合に、健康保険証だけでお金を借りるのであれば、合計金額が100万円以内になるよう設定しましょう。
他社との借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必須になるからです。
なお、他社借入に含まれるものには「カードローン」「クレジットカードのキャッシング枠での借入」「フリーローン」などが該当します。
収入証明書なしで借りるためには、他社での借入残高を確認し、100万円以内になるよう調整しましょう。
⑤虚偽の情報を入力しない
審査に不安があるからといって、年収や他社からの借入状況に虚偽の情報を入力してはいけません。
虚偽申告はいわば詐欺に等しい行為であり、発覚した場合は同じカードローンに再申込できなくなるのです。
よくある虚偽申告では、「収入がよかった前の会社名と年収を申告した」「正社員と偽った」「他社借入を少なく記入した」などが挙げられます。
審査では、申込内容を信用情報や在籍確認によって整合性を確認するため、高い確率で虚偽申告は発覚する、と覚えておきましょう。
信用情報
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
仮に虚偽申告で審査に通過しても、その後の調査で発覚します。
カードローンを契約した後でも、定期的に「途上与信」と呼ばれる審査が実施されます。
主にカードローンの利用状況をチェックする目的で実施されますが、滞納などの問題が生じていると信用情報や在籍確認もおこなわれるケースがあります。
その際、申込時に虚偽の申告があったことが判明することもあるのです。もし利用中に発覚した場合は、強制解約など重い措置が課せられます。
健康保険証でお金を借りる際の注意点
健康保険証でお金を借りる際、いくつか事前に把握しておきたい点があります。
以下で紹介する注意事項を忘れて申込すると、健康保険証以外の書類を用意したり、契約後の利便性が低下したりする可能性があるので気を付けましょう。
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健康保険証でお金を借りたい人が覚えておきたい注意点 |
- 補助書類の提出が必要になるケースがある
- 一部の情報が見えないように加工する必要がある
- 返済方法が口座振替になる
補助書類の提出が必要になるケースがある
健康保険証で借入できる金融機関でも、条件次第では別途書類を提出するケースがあります。
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補助書類が必要となる主なケース |
- 50万円超の借入をしたい場合は収入証明書が必要
- 自動契約機で申込する場合は顔写真付きの書類などが必要
- 健康保険証に記載の住所が現住所と異なる場合は現住所を証明できる書類が必要
- 金融機関が必要だと判断した場合
50万円超の借入をしたい場合は収入証明書が必要
50万円超の借入をおこなう場合は、健康保険証のほかに収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書とは、ご自身の収入を証明できる公的書類です。
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収入証明書の種類 |
- 源泉徴収票
- 給与明細書・賞与明細書
- 市民税・県民税額決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
金融機関によって提出する書類の要件が若干異なります。たとえば、給与明細書は直近2カ月分のみで良い場合もあれば、加えて賞与明細書の提出も求められる場合もあります。
自動契約機で申込する場合は顔写真付きの書類などが必要
犯罪収益移転防止法により、自動契約機では健康保険証のみでカードローンの申込ができません。
平成28年10月１日に全面施行された「改正犯罪収益移転防止法」により、健康保険証のように顔写真のない本人確認書類は、提示のみでの確認が不可となったからです。
そのため、自動契約機で申込する際には、健康保険証ともう1点の公的書類が必要です。
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健康保険証とあわせて提出する書類の例 |
- 公共料金（ガス・電気・水道など）の領収書
- 印鑑登録証明書
- 住民票の写し
- 納税証明書
健康保険証に記載された住所が実際と異なる場合は現住所の証明書類が必要
健康保険証に記載されている住所が現住所と異なる場合も、補助書類が必要です。
健康保険証に加えて、以下いずれかの現住所が明示された書類を提出します。
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現住所を証明する書類の例 |
- 公共料金（ガス・電気・水道など）の領収書
- 印鑑登録証明書
- 住民票の写し
これらの書類は、発行日から6カ月以内に限られます。
公共料金の領収書は入手しやすいので、最新のものを保管しておくと良いでしょう。
金融機関が必要だと判断した場合も別途書類が求められる
上記以外にも、金融機関が必要だと判断した場合に補助書類が必要になります。
たとえば、申込時の個人情報や勤務先情報の内容に間違いが認められるケースです。
この場合、健康保険証以外の本人確認書類や、勤務実態を証明する社員証といった書類が必要です。
一部の情報が見えないように加工する必要がある
改正個人情報保護法により、健康保険証に記載された個人情報を不当に取得しないよう加工処理が義務付けられています。
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健康保険証でマスキングが必要な箇所 |
- 保険者番号
- 被保険者の「記号」および「番号」
- QRコード（※記載のある場合）
加工は、無地の紙やふせん、マスキングテープなどで隠します。
インターネットでの取引では、撮影後に画像編集アプリなどで塗りつぶしてから提出するのも良いでしょう。
参考：厚生労働省「医療保険の被保険者等記号・番号等の告知要求制限について」
返済方法が口座振替になる
健康保険証のみでお金を借りる際は、銀行口座の登録が必要です。その際、毎月の返済方法は口座振替となります。
口座振替は返済期日が固定になるケースが多いため、給料日前のタイミングに返済期日が到来すると返済スケジュールに支障が出ることもあるでしょう。
以下を参考に、ご自身のライフスタイルに合うカードローンを選んでみてください。
▼大手消費者金融カードローンの口座振替の返済期日
| アコム | 毎月6日 |
|---|---|
| プロミス | ・三井住友・三菱ＵＦＪ・みずほ・ゆうちょ・PayPay・その他の銀行※ →5日・15日・25日・末日のいずれか ・上記以外の金融機関：5日 |
| レイク | 毎月6日または27日(口座振替サービスが利用できる金融機関口座の登録が必須) |
| アイフル | 自身で設定した約定日(返済日) |
| SMBCモビット | 5日、15日、25日、末日のいずれか※ |
よくある質問
まとめ
今回紹介した大手消費者金融カードローンのように、健康保険証を本人確認書類として認めている場合は申込が可能です。
申込の際は、健康保険証の提出とあわせて口座振替の手続きが発生します。なかには指定の銀行口座でないと健康保険証での申込ができないケースもあるので注意しましょう。
アイフルは健康保険証1点での申込はできませんが、代わりに銀行口座の登録だけで本人確認をおこなってくれます。
紙の健康保険証は2025年12月1日以降は使用できなくなるため、申込を検討している人は早めの行動が重要です。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
消費者金融系カードローンでは、在籍確認の手段としても健康保険証の提出が有効です。
消費者金融系カードローンでは、原則として電話による在籍確認を実施しません。その代わり、提出書類の内容で在籍確認をおこなうのですが、健康保険証は所属する会社や勤続年数がある程度分かるので、在籍確認の手段としても用いられるのです。