WEB完結が可能なカードローンは？ネット申込から最短でお金を借りる流れ
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- WEB申込は好きな場所で時間を気にせずに申込が可能
- WEB申込なら書類をオンラインで提出可能
- カード発行を望む人はWEB申込＋自動契約機を利用
WEB完結のカードローンとは、その名の通りWEB上で申込が完結する商品を指します。
来店の必要がないため手間がかかりませんし、場合によっては郵送物が一切届かず家族に知られないというメリットがあります。
ですが、WEB完結のカードローンと一言でいっても、数多くの種類があるため、正しく自分に合ったサービスを選ばなければいけません。
本記事では、そんなWEB完結のカードローンを詳しくまとめていますので、参考にしてください。
| 公式サイト | 融資時間 | 金利 | カードレス | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 年3.0 ～ 18.0％ |  |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 年3.0 ～ 18.0％ | |
原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 年2.5 ～ 18.0％ | |
原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 年3.0 ～ 18.0％ | |
原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
Webで最短20分融資も可能！※ | 年4.5 ～ 18.0％ | |
電話による在籍確認なし※2 |
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詳細は こちらへ |
最短翌営業日 | 年1.4 ～ 14.6％ |  |
あり |
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詳細は こちらへ |
最短翌日 | 年1.9 ～ 14.5％ | |
あり |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
■算出における前提条件
・返済サイクル：35日ごと
・ご返済日：返済期日当日にご返済
・お借入頻度：はじめてのお借入以降、追加借入なし
・契約変更：半年間の契約変更はなし
※アコムではじめての契約時に適用される金利30日間0円は考慮せず計算
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
WEB完結のカードローンとは？
WEB完結のカードローンとは、名称通りWEB上で申込が完結するカードローンです。
数多くのメリットがあることから、多くのカードローンがWEB完結に対応しています。
カードローンの申込をする人は、WEB完結のメリットを確認して、利用するべきなのか検討しましょう。
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WEB完結のメリット |
- 来店不要で契約・利用までがスムーズにできる
- カードローンの利用を人に知られる心配が少ない
- カードの管理をする必要がない
1.来店不要で契約・利用までがスムーズにできる
来店不要で契約や利用までスムーズに進められる点が、特に大きなメリットの一つです。
WEB完結という名前通りWEB上ですべての手続きが完了するので、店舗まで行く必要はありませんし、書類を郵送で届けるといった手間もありません。
さらに、消費者金融カードローンであれば、最短即日でも借りられるというメリットもあります。
「すぐにお金が必要」「今すぐ借りたい」と考えているのであれば、WEB完結はおすすめです。
2.カードローンの利用を人に知られる心配が少ない
WEB完結なら、カードローンの利用を人に知られる心配が少ないというメリットもあります。
店舗や契約機まで足を運ぶ必要がないので、知人に遭遇する心配がなく安心です。
また、カードレスでの申込なら郵送でカードが自宅まで届かないため、家族に知られる心配もなくなります。
なお、カードローンによっては、カード以外のさまざまな郵送物を自宅へ届けないように設定することも可能です。
さらに、WEB完結のカードローンの中には、在籍確認を原則として電話でおこなわないというところもあります。
家族に知られたくない場合は、郵送物が一切届かないカードローンを選び、会社に知られたくない場合は、在籍確認を原則として電話でおこなわれないものを選ぶなど工夫しましょう。
ただ、原則として電話での在籍確認をしないカードローンでも、勤務先へ連絡される可能性はあります。あくまで「原則」ということもあり、例外のパターンも考えられるのでご注意ください。
3.カードの管理をする必要がない
カードの管理をする必要がないのもメリットの一つです。
WEB完結のカードローンは、カードレスで利用ができるものがあり、WEB・アプリだけで借入・返済ができます。
カードレスでの契約は、ローンカードを持ち歩く必要がないので、なくす心配がありませんし、借入・返済時にカードを探すという手間もありません。
また、ローンカードは磁気に弱いという特徴があるため、スマホや車のスマートキーなどに近づけると磁気不良を起こして利用できなくなる可能性があります。
カードレスなら、磁気不良にならないようにローンカードを管理する必要がないので、ストレスなく利用できるでしょう。
カードの管理が手間に感じる人は、WEB完結でカードレスでの契約を検討してみてください。
ただ、WEB完結の商品であっても、カードレスに対応していないところもあるので、申込前にチェックしておきましょう。
WEB完結のカードローンを申込してから利用するまでの手順
WEB完結カードローンの、申込から利用までの手順は以下の通りです。
- 1.自分に合ったWEB完結のカードローンを選ぶ
- 2.公式サイトから申込を進める
- 3.必要書類を提出する
- 4.審査結果を待つ
- 5.口座振込か対応のATMなどでお金を借りる
店舗や契約機での申込とは手順が異なるので、はじめてWEB完結をする人はしっかりと確認しておきましょう。
自分に合ったWEB完結のカードローンを選ぶ
まずは、自分に合ったWEB完結のカードローンを選びましょう。
WEB完結に限った話ではありませんが、カードローンは大きく分けて消費者金融系と銀行系の2種類があります。
消費者金融カードローンは、一般的に審査から融資まで早いという特徴を持っており、すぐにお金が必要な人に向いています。
対して銀行系カードローンは、金利が低いため返済の負担が少ない点が大きな特徴です。
自分の合ったカードローンを見つけたら、公式サイトにアクセスして申込してください。
公式サイトから申込を進める
利用したいカードローンが決まったら、公式サイトから申込を進めましょう。
WEB完結対応のカードローンなら、公式サイトへアクセスして画面の表示通りに必要事項などの入力をするだけで、特に難しい手順はありません。
情報に誤りがあったり、虚偽の申請をしたりすると審査に通りづらくなります。間違えないように正しく入力をしましょう。
必要書類を提出する
カードローンの申込を進めていくと、必要書類の提出を求められます。
WEB完結の場合は、必要書類をスマホ・PCからアップロードすることで提出が完了します。
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カードローンの申込時に提出する必要書類 |
- 本人確認書類
- 収入証明書類
本人確認書類はどのカードローンを申込するにしても必須で「運転免許証」「保険証」などが該当します。
収入証明書は「源泉徴収票」「給与明細書」「確定申告書」などが該当します。
収入証明書類は基本的に提出の必要はありませんが、大きな金額を借入する場合に必要になります。
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収入証明書が必要になる条件 |
- 利用限度額が50万円を超える
- 申込の利用限度額と他社借入を合わせて100万円を超える
上記の条件に当てはまる場合は、必ず収入証明書が必要になるので、事前に用意しておきましょう。
審査結果を待つ
必要書類を提出したら審査結果を待ちます。
消費者金融カードローンなら、最短即日で審査結果が分かりますが、申込の時間帯や審査の混み具合によっては、後日になる可能性も十分考えられます。
審査に通ったら、カードローンのアプリや会員ページから、契約内容に不備がなかったか返済方法や口座、限度額などを今一度確認しておきましょう
口座振込か対応のATMなどでお金を借りる
審査後の借入は、口座振込や対応のATMなどから行います。
WEB完結ならカードレスでなくても、ローンカードが届く前から最短即日で口座振込などを使って借入が可能です。
口座振込は、カードローンや振込をする銀行によって対応時間が異なります。
また、ATMでも休止している時間帯などがあります。そのため、すぐに借入をしたい場合は振込対応の時間帯、ATMの営業時間などを確認しておきましょう。
WEB完結で申込できる消費者金融カードローン
WEB完結かつカードレス・郵送物なしで利用できる利便性の高いカードローンをまとめました。
それぞれの特徴を確認して、自分に合ったカードローンを選びましょう。
アコム
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社である、アコム株式会社が提供しているカードローンです。
WEB完結なら最短20分で即日融資が可能で、手続きのわかりやすさにおいても定評があります。
「はじめてのアコム」というキャッチフレーズで認知されているように、WEBから簡単に申込を進められるので、はじめてカードローンの利用をする人でも安心です。
新規契約の人は、契約日翌日から30日間無利息で利用できるため、非常にお得です。
はじめての人に選ばれている
アイフル
アイフルはWEB完結なら最短18分で即日融資が可能なカードローンです。
利便性が高く、テレビCMで知名度も高いことから、2021年人気カードローン下半期総合ランキングでは1位を獲得しています。
カードレスで申込でき、口座振替に設定すれば郵送物が原則として一切届かないのも魅力の一つです。
また、在籍確認を原則として電話でおこなわない(※)ため、勤務先に連絡されたくない人にも向いているカードローンです。
※アイフルが必要と判断した場合は、電話連絡をおこなうこともあります。
周囲に知られたくない人向け
プロミス
プロミスは創立60周年を迎えたSMBCコンシューマーファイナンスが提供しているカードローンです。
大手で創立から長いこともあって、安心して利用できます。
WEB完結やカードレスなどに対応しており、最短3分で融資可能というスピード対応が魅力です
融資スピードを重視している人は、利用を検討しましょう。
アプリローンが便利
SMBCモビット
SMBCモビットもこれまで紹介したカードローンと同様にWEB完結で申込できます。
また、申込後にコールセンターに電話することで、審査スピードを早められるのが大きな特徴です。
ほかにも、返済額の利息分でVポイントが貯まるというメリットも持ち合わせています。
10秒で簡易審査結果を表示してくれるので、すぐにお金を借りたい人は一度公式サイトから気軽に申込をしてみましょう。
Vポイントが溜まる・使える
レイク
レイクでもWEB完結の申込が可能で、さらにはじめての契約、かつWebで申込むと60日間無利息で利用できるのが大きな特徴です。
公式アプリで会員サービスの利用（借入・返済）もスムーズですし、融資も最短20分と利便性においても非常に優れています。
利息0円の期間が長いカードローンを探しているのなら、レイクを検討してみましょう。
長めの無利息が魅力！
WEB完結で申込できる銀行カードローン
これまでは消費者金融カードローンを紹介しましたが、銀行カードローンでもWEB完結が可能です。
銀行カードローンは金利が低いという特徴を持っているので、返済時の負担を減らしたい人は検討してみましょう。
三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック
三菱ＵＦＪ銀行では、カードローン「バンクイック」を提供しています。
申込はWEBで完結しますし、三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていればカード受取前から借入可能です。
銀行カードローンということもあって、金利は年1ほか8～14.6%と低く、ATM利用手数料が無料というのが大きな魅力です。
対応のATMは三菱ＵＦＪ銀行ATMだけでなく、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMなど、コンビニで利用できるATMが多いため、利便性も非常に高いカードローンといえます。
ATM利用手数料が無料！
三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行のカードローンでもWEB完結が可能です。
三井住友銀行の普通預金口座がある場合は、現在持っているキャッシュカードから借入ができます。
また、契約後はSMBCダイレクトからさまざまな手続きをスムーズにおこなえるのも大きな魅力です。
三井住友銀行の普通預金口座を持っている人は、ぜひご検討ください。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるという※、ほかにはない特徴を持ったカードローンです。
※楽天会員だからといって、必ずしも審査の優遇を受けられるわけではありません。
当然申込はWEBからできますし、最初に「振込融資ご希望金額」を入力すればローンカード到着前から借入が可能です。
また、入会の時期によっては、キャンペーンで金利が半額になったり、楽天ポイントがもらえたりするなどの特典も受けられます。
楽天銀行口座を持っている人、楽天会員の人は利用してみましょう。
キャンペーンが多彩！
WEB完結でスムーズにお金を借りるためのポイント
これまで紹介したように、WEB完結に対応したカードローンは、来店の必要がないため手間なく申込を進められます。
ですが、ポイントを抑えておけばWEB完結はさらにスムーズに進められます。
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ポイント |
- 必要書類は前もって準備しておく
- 借入希望額は必要最低限にする
- 申込時に勤務先が稼働しているかを確認する
「今すぐにお金を借りたい」と考えている人は、それぞれのポイントを確認しておきましょう。
1.必要書類は前もって準備しておく
必要書類は申込前から事前に準備しておきましょう。
WEB完結はスムーズに申込ができますが、唯一のつまづきやすい要素として必要書類の提出が挙げられます。
必要書類は「本人確認書類」「収入証明書類」の2つです。
本人確認書類となるのは主に以下の通りです。
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本人確認書類 |
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード
- 健康保険証
- パスポート
健康保険証などの顔写真のない書類の場合は、追加でほかの書類も必要になる場合があるので提出時に確認しておきましょう。
収入証明書となるのは主に以下の通りです。
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収入証明書 |
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 青色申告決算書
- 年金証書
- 年金通知書
給与明細書を提出する場合は、直近の2カ月分を求められることが多いです。
給与明細書が1カ月分しかなかったり、時期が古かったりすると証明書として機能しないので注意しましょう。
収入証明書類がない場合は、勤務先や税務署から再発行の申出・手続きをしてください。
2.借入希望額は必要最低限にする
借入希望額は必要最低限にしておきましょう。
消費者金融カードローンは、総量規制の観点から借入希望額は最小限にしたほうが審査への影響が少なくなります。
契約後に利用可能金額の増額は可能なので、まずは必要最低限の額で設定して申込をしましょう。
3.申込時に勤務先が稼働しているかを確認する
申込時に勤務先が稼働しているかどうかも、スムーズに借りるうえで大きな要因の一つです。
カードローンは「在籍確認」をしたうえで審査を進めます。在籍確認とは、申込者が入力した内容通りに会社に勤務しているのかを確認することです。
電話によって在籍確認をおこなっているカードローンでは、勤務先が電話に出られる状態でなければ審査が進みません。
特に土日に申し込みをする人で勤務先が休みとなっている場合は、審査が遅くなる可能性があることに留意しておきましょう。
一部の消費者金融では電話以外の方法で在籍確認をしてくれる。
アイフルやプロミスなど、一部の消費者金融では、原則として電話以外の方法で在籍確認をおこなっています。
そのため、申込日が土日などで勤務先が休みの場合でも、最短即日で審査が完了できる場合があります。
しかし、金融機関が必要と判断した場合は、電話連絡されることもあるので、100％なくなるわけではないことは理解しておきましょう。
WEB完結のカードローンを選ぶ際の注意点
WEB完結のカードローンはスムーズに申込ができるメリットがありますが、それと同時にいくつか注意点もあります。
思わぬ後悔をしないように、注意点も理解した上で申込をしましょう。
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注意点 |
- WEB完結でも審査は必ずおこなわれる
- 即日で借りられない場合がある
- カードレスの場合は利用できるATMが限られる
- カードや郵送物などが届く場合がある
- IDやパスワードを忘れないように正しく管理する
1.WEB完結でも審査は必ずおこなわれる
WEB完結でも審査は必ずおこなわれます。当然、審査に通らない場合はお金は借りられません。
WEB完結だからといって、審査がなくなったり、甘くなったりすることはないので留意しておきましょう。
2.即日で借りられない場合もある
最短即日融資に対応しているカードローンであっても、場合によっては即日に審査結果がでないこともあります。
たとえば、申込内容に不備があったり、申込した時間が深夜だったりする場合などは、即日に審査結果がでない可能性が高いです。
即日融資を受ける可能性を高めたいのであれば、事前に提出書類を準備しておき、なるべく早い時間に申込するなどの工夫をしてください。
3.カードレスの場合は利用できるATMが限られる
WEB完結でカードレスにて申込した場合は、利用できるATMが限られます。
ローンカードでは利用できたATMが、カードレスだと利用できない可能性があるので、事前に確認しておきましょう。
なお、近くにカードレスで利用できるATMがない場合は、必然的に銀行振込で借入をすることになるので注意してください。
4.カードや郵送物などが届く場合がある
WEB完結でも、申込方法やカードローンによっては郵送物が家に届きます。
「WEB完結＝郵送物が一切届かない」というわけではないので、家族にカードローンの利用を知られたくない場合は特に注意しましょう。
郵送物を家に一切届けてほしくない場合は、カードローンごとの申込条件をしっかりと確認してください。
また、利用中に返済が遅れてしまうと、支払いの催促状が自宅に届く可能性もあるので、注意しましょう。
5.IDやパスワードを忘れないように正しく管理する
カードレスで申込をした場合は、アプリや会員ページから借入・返済をすることになります。
そのため、アプリや会員ページへログインするためのIDやパスワードを正しく管理する必要があります。
IDやパスワードを忘れてしまった場合は、再設定の手間がかかってすぐにお金が必要な時に不便になるので注意しましょう。
また、お金を扱うということもあって、カードローンのアプリや会員ページのパスワードは、できるだけ複雑にして推測されないように心がけましょう。
WEB完結のカードローンに関するQ&A
まとめ
WEB完結のカードローンは、来店不要でスムーズに申込できるため非常に便利です。
申込方法に関しても画面の指示に従って進めれば良いので、特に難しさを感じることはないでしょう。
WEB完結で申込できるカードローンは数多くあります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
WEB完結のカードローンは来店不要でスムーズに申込できるため非常に便利です。ただしWEB完結でも在籍確認は必ず実施されます。カードローン借入を勤務先に知られるリスクを極力減らしたいのであれば、原則として電話での在籍確認をしていないアコムやアイフルなどのカードローンを申込といいでしょう。
本記事で紹介した内容を参考に、自分に合ったカードローンを選んでください。
| 公式サイト | 融資時間 | 金利 | カードレス | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 年3.0 ～ 18.0％ | |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 年3.0 ～ 18.0％ | |
原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 年2.5 ～ 18.0％ | |
原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 年3.0 ～ 18.0％ | |
原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
Webで最短20分融資も可能！※ | 年4.5 ～ 18.0％ | |
電話による在籍確認なし※2 |
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詳細は こちらへ |
最短翌営業日 | 年1.4 ～ 14.6％ | |
あり |
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|
詳細は こちらへ |
最短翌日 | 年1.9 ～ 14.5％ | |
あり |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
■算出における前提条件
・返済サイクル：35日ごと
・ご返済日：返済期日当日にご返済
・お借入頻度：はじめてのお借入以降、追加借入なし
・契約変更：半年間の契約変更はなし
※アコムではじめての契約時に適用される金利30日間0円は考慮せず計算
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
収入証明書は念のため準備しておくと良いでしょう
一定の条件を満たさない限り収入証明書の提出は必須ではありません。しかし、金融機関から提出を求められた場合は必要になるケースがあります。すぐに準備できればよいですが、時間がかかる可能性を考慮し、念のために準備をしておくと、審査が長引くことがありません。