消費者金融の自動契約機とは？必要な物や契約の流れを紹介
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元 銀行員
大学卒業後、地方銀行へ入行。中小企業を相手に融資の相談・事業継承・販路拡大といった業務にあたる。取引先と個人の資産運用提案なども行い、幅広い金融知識を身に着けてきた。4年在籍後に退職し、現在では金融領域の記事作成や監修、個人事業としてのビジネスも展開していく。
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この記事はこんな人向け |
- 自動契約機では何ができる？
- 自動契約機の近くの場所がわからない…
- 自動契約機は審査が甘い？
自動契約機とは、自動でカードローンの申込から契約までできる機械のことです。
自動契約機で契約したあとは、ローンカードを用いて近くの提携ATMなどで借入や返済をおこなえます。
人と会うことなくカードローンの契約ができるため、こっそり借入したい人や土日祝日に即日融資を受けたい場合に重宝します。
しかし、自動契約機の利用方法がわからず、申込に進めていない人もいるでしょう。
今回は自動契約機でできることや、当日中にお金を借りる流れ、早く借入するためのコツを紹介します。
自動契約機でできること
自動契約機では、カードローンの申込から審査、契約まで一連の手続きをおこなえます。
また、契約後にローンカードを発行したり、増額の申込をしたりすることも可能です。
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自動契約機でできること |
- カードローンの申込
- 必要書類の提出
- カードローンの契約
- 契約書の発行
- ローンカードの発行
- 増額申請
- 登録情報の変更手続きなど
自動契約機へ出向けば最短即日融資を受けられる
自動契約機では毎日カードローン審査をおこなっているため、当日中に契約することも可能です。
たとえば、大手消費者金融の自動契約機は、以下の時間に営業しています。
| 消費者金融 | 営業時間 |
|---|---|
| アコム | 9:00〜21:00 |
| プロミス | 9:00〜21:00 |
| レイク | 平日・土曜：9:00〜21:00 日曜：9:00〜19:00 |
| アイフル | 9:00〜21:00 |
| SMBCモビット | 9:00〜21:00 |
上記の営業時間内に契約が完了すれば、最短即日での融資も可能です。
自動契約機は、どうしても当日中にお金が必要といった場合に役立ちます。
土日祝日も最短即日融資が可能
自動契約機に出向けば、土日祝日も最短即日融資を受けられます。
上述したとおり、消費者金融の自動契約機では、毎日21:00までカードローン審査をおこなっているためです。
たとえば、銀行カードローンの場合、土日祝日は休業しているため、休日中に即日融資を受けることはほぼ不可能です。
出典: 銀行法│e-Gov法令検索第五条 法第十五条第一項に規定する政令で定める日は、次に掲げる日とする。
一 国民の祝日に関する法律（昭和二十三年法律第百七十八号）に規定する休日
二 十二月三十一日から翌年の一月三日までの日（前号に掲げる日を除く。）
三 土曜日
しかし、消費者金融は毎日営業しているうえ、審査に「スコアリングシステム」を採用しているため、土日祝日に申込した場合でも最短即日融資を可能としています。
周囲に借入が知られにくい
自動契約機は、誰にも知られずに借入したい人にも適しています。
自動契約機の中には誰もおらず、自分一人で申込から契約までの手続きを完結できるためです。
また、自動契約機へ入る際は自動で鍵がかかるため、申込中にほかの人が入ってくる心配もありません。
元 銀行員｜林優一
家族やパートナーに借入が知られることもありません
自動契約機では、カードローンの申込だけでなく、契約書類の受け取りやローンカードの発行もできるため、自宅への郵送物も回避できます。
家族やパートナーに郵送物を見られることがないため、こっそりお金を借りることが可能です。
わからないことがある場合は電話で相談できる
自動契約機の中には誰もいませんが、わからないことが生じた際はすぐに相談できます。
自動契約機内には、オペレーターにつながる電話が設置されているためです。
たとえば、「自動契約機の操作方法がわからない」「上手く書類を読み込めない」などのトラブルが生じた際も、すぐにオペレーターに相談できます。
カードローンの利用がはじめてで不安がある人も、安心して申込できるでしょう。
ローンカードを発行すると手数料無料で借入できる
自動契約機でカードローンの申込をすれば、その場でローンカードを発行できます。
ローンカードを発行するメリットは、自社のATMにて手数料無料で借入や返済ができる点です。
たとえば、大手消費者金融でローンカードを発行した場合、以下のATMを手数料0円で利用できます。
| 消費者金融 | 手数料無料のATM |
|---|---|
| アコム | アコムATM |
| プロミス | プロミスATM 三井住友銀行ATM |
| SMBCモビット | 三井住友銀行ATM |
| レイク・アイフル | なし |
ローンカードがあれば、今すぐ現金を借りたい場合や複数回に分けて借入や返済をしたい場合でも、手数料を気にせずに済みます。
自動契約機で当日中にお金を借りる流れ
自動契約機で当日中にお金を借りる流れは、以下のとおりです。
- 最寄りの自動契約機へ出向く
- 自動契約機の案内に沿って申込する
- 必要書類を提出する
- 審査結果が通知される
- 契約手続きをする
- ローンカードを発行する
- 併設するATM、または提携ATMで借入
近くの自動契約機を探し、具体的な場所について把握しておくことが最短当日中にお金を借りるためのコツです。
「近くに無人契約機があるかどうかわからない」「自動契約機の具体的な場所がわからない」といった人は、以下のツールから探してみましょう。
自動契約機で申込する際に必要な書類
自動契約機でカードローンの申込をする際は、本人確認書類や収入証明書類が必要となります。
以下いずれかの書類を持参したうえで、自動契約機へ出向きましょう。
なお、収入証明書類の提出が必要となるのは、以下に該当する人のみです。
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収入証明書類が必要な人 |
- 50万円以上の借入を希望する人
- 他社を含む借入総額が100万円を超える人
- 18〜19歳の人(プロミスの場合)
書類が不足する場合はカードローンの申込を完了できないため、忘れずに準備しましょう。
どの書類が必要か判断できない場合は、事前にオペレーターに聞いておくことも一つの方法です。
WEB申込を済ませておくと借入までスムーズ
自動契約機へ出向けば最短即日で契約できますが、よりスムーズに借入したいなら事前にWEB申込を済ませておきましょう。
審査の待ち時間を、自動契約機へ出向く時間に充てられるためです。
特に、自動契約機が自宅から遠く離れた場所にある場合は、移動時間が多くかかります。
混雑状況によっては審査時間が長引き、即日融資を受けられないこともあるため、急ぎなら事前にWEB申込を済ませておきましょう。
自動契約機で申込する際は審査に1時間程度かかる
大手消費者金融は最短3分〜25分で審査が完了する旨を公表していますが、自動契約機で申込する際は審査に1時間程度かかります。
自動契約機への移動時間がかかるうえ、その場で契約書類やローンカードを発行する必要があるためです。
たとえば、アコムで申込する場合、自動契約機（むじんくん）とWEBでは、以下のとおり審査時間に違いがあります。
| 申込方法 | 審査時間 |
|---|---|
| 自動契約機 （むじんくん） |
移動時間＋1時間程度 |
| WEB | 最短20分 （通常は45分〜1時間程度） |
※アコムへの問い合わせを元にした情報
審査時間のうち、ほとんどは審査結果が通知されるまでの待ち時間です。
事前にWEB申込をし、審査がおこなわれている間に自動契約機へ出向けば、スムーズな借入につながります。
混雑している場合は自動契約機内での手続きに1時間以上かかることも
自動契約機が混雑している場合は、自動契約機内での手続きに1時間以上かかることもあります。
たとえば、自分の前に3人並んでいると仮定しましょう。
もし、1人あたり申込に5分かかる場合、借入まで以下の時間がかかってしまいます。
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混雑している場合の審査時間 |
- 移動時間＋15分（3人の申込時間）＋1時間
自動契約機の混雑状況は、実際に足を運ぶまでわかりません。
その点、事前にWEB申込を済ませておけば、自動契約機の混雑状況にかかわらず審査がスムーズに進みます。
特に、おでかけや旅行などで資金需要が高まる土日祝日は混雑しやすいため、最短即日融資を希望するなら事前にWEB申込を済ませておきましょう。
WEB申込後に自動契約機で契約する流れ
WEB申込後に自動契約機で契約する流れは、以下のとおりです。
- 近くの自動契約機を探す
- アプリやWEBから申込する
- アプリで必要書類を提出する
- 審査中に自動契約機へ出向く
- 審査結果の通知後、自動契約機で契約手続きをする
- ローンカードを受け取る
- 併設のATM、または提携ATMでお金を借りる
自動契約機で申込する際、書類に不備があった場合は自宅へ戻らなければなりません。
しかし、WEB申込なら自宅にいながら書類提出まで完了できるため、万が一不備があった際も、その場ですぐに対処できます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードの発行を希望しない場合は、自動契約機へ行かずとも、スマホアプリで契約手続きをおこなえます。
契約後は、アプリを使って振込融資やスマホATM取引ができるため、ローンカードの発行も不要です。
WEB申込後に自動契約機で契約できる消費者金融
ここでは、WEB申込後に自動契約機で契約できる消費者金融5社を紹介します。
以下の大手消費者金融は、24時間いつでもWEBやアプリから申込が可能です。
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大手消費者金融のカードローン |
- アコム
- プロミス
- レイク
- アイフル
- SMBCモビット
申込を済ませたあと、全国に設置されている自動契約機へ出向けば、最短即日で契約できます。
大手消費者金融の自動契約機は毎日21:00まで営業している※ため、平日はもちろん、土日祝日に最短即日融資を受けることも可能です。
※レイクの営業時間は日曜日に限り19:00まで
自動契約機や提携ATMの設置場所は各社で異なるため、ご自身の都合に合わせて使い勝手が良い消費者金融を見つけましょう。
アコム│アコムATMで24時間借入できる
アコムは、ローンカードを発行すれば、アコムATMで24時間借入できることが特徴です。
自社ATMを24時間利用できる消費者金融は多くありません。
| 消費者金融 | ATM | 営業時間 |
|---|---|---|
| アコム | アコムATM | 24時間 |
| プロミス | プロミスATM | 7:00〜24:00 |
| レイク | - | - |
| アイフル | - | - |
| SMBCモビット | 三井住友銀行ATM | 24時間 |
たとえば、アコムで契約すると、深夜や早朝など急な資金需要が発生したときも時間を気にせず借入できます。
アコムATMなら手数料がかからないため、こまめに借入や返済手続きをしたい人にも適しています。
ただし、アコムサービスの定期点検がおこなわれる以下の時間帯はアコムATM、および提携ATMを利用できないため注意しましょう。
|
ATMを利用できない時間 |
- 毎週月曜日1:00〜5:00
店舗・ATM検索で近くの自動契約機（むじんくん）を探したうえでWEB申込を済ませれば、審査がスムーズに進みます。
アコムATMは手数料無料！
プロミス│三井住友銀行ATMで手数料0円で借入可能
プロミスは自社ATMだけでなく、三井住友銀行ATMでも手数料0円で借入や返済手続きをおこなえます。
他社よりも手数料無料で利用できるATMが多いため、借入や返済の利便性を追求したい人に適しています。
| 消費者金融 | 手数料無料のATM |
|---|---|
| プロミス | プロミスATM 三井住友銀行ATM |
| アコム | アコムATM |
| レイク | - |
| アイフル | - |
| SMBCモビット | 三井住友銀行ATM |
たとえば、プロミスATMの営業時間外である24:00以降にお金を借りたい場合は、最寄りの三井住友銀行ATMを利用すると良いでしょう。
三井住友銀行ATMは原則として24時間利用できるため、利用日時を問わず借入できます。
三井住友銀行ATMなら、銀行口座から出金するようにお金を借りられるため、カードローンの利用が知られにくいこともメリットです。
プロミスの自動契約機は店舗・ATM検索で探せるため、事前に確認しておきましょう。
三井住友銀行ATMで利用可能！
レイク│借入限度額に応じて最大365日無利息
レイクではじめて契約する人は、以下いずれかの無利息期間が適用されます。
適用条件がありますが、借入限度額が50万円以上の場合は、最大365日間の無利息が適用されます。
また、50万円未満の場合でも最大60日間の無利息が利用できます。
無利息は契約の翌日からカウントが開始されるため、契約後すぐに借入をすると最大限の利用が可能です。
なお、レイクに申込する際は、店舗・提携ATM検索で近くの自動契約機を探しておくと、借入までスムーズに進みます。
利用限度額に応じた無利息が魅力！
アイフル│優先審査を依頼できる
アイフルは、WEB申込後に電話をかけて相談すれば優先審査を依頼できます。
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優先審査の連絡先 |
- 電話番号：0120-201-810
- 営業時間：9:00〜18:00
優先審査に対応する消費者金融はアイフル以外にもありますが、他社は土日に依頼ができません。
| 大手消費者金融 | 優先審査を依頼できる時間 |
|---|---|
| アイフル | 9:00〜18:00 |
| プロミス | 平日：9:00〜18:00 土日：× |
一般的に、土日祝日はおでかけや旅行などで資金需要が高まることから混雑しやすく、最短即日融資が可能な大手消費者金融であっても、審査に時間がかかることがあります。
しかし、アイフルであれば、WEB申込後20:00までに必要書類を提出できれば即日融資が可能です。
※アイフルへの問い合わせを元にした情報
優先審査を依頼すれば、さらに審査時間を短縮できるため、土日祝日に最短即日融資を受けたいならアイフルを検討しましょう。
ただし、申込日時によっては優先審査を依頼できない場合があるため注意が必要です。
アイフルの自動契約機の場所は、店舗・ATM検索で探せます。
優先審査を依頼できて便利！
SMBCモビット│自動契約機は三井住友銀行ATMコーナーに併設
SMBCモビットの自動契約機は、三井住友銀行ATMコーナーに併設されています。
他社のように自動契約機が単体で設置されているわけではないため、カードローンの利用が知られにくいことが特徴です。
たとえば、他社を利用する場合は、同僚や家族、パートナーなどに自動契約機へ来店する様子を見られると、カードローンの利用が知られてしまいます。
しかし、SMBCモビットなら、周囲の人に来店する様子を見られても「三井住友銀行のATMで出金していた」と言えます。
SMBCモビットで契約した後は、三井住友銀行ATMにて手数料0円で借入や返済が可能です。
モビットカードを発行すれば、返済をするたびに利息200円につき1ポイントのVポイントを貯められることもうれしいポイント。
誰にも知られることなく、こっそりお金を借りたい人はSMBCモビットを検討しましょう。
近くの自動契約機は、ローン契約機設置場所検索で探せます。
モビットカードを発行すると便利！
自動契約機を利用する際の注意点
自動契約機を利用する際は、営業時間に注意しましょう。
自動契約機へ来店すれば最短即日で契約できますが、あくまで営業時間内に契約が完了した場合に限るためです。
また、自動契約機で申込した場合も、WEBや電話で申込した場合と同じく審査が行われます。
混雑状況によっては審査に時間がかかったり、場合によっては審査に通らなかったりする点にも注意が必要です。
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自動契約機を利用する際の注意点 |
- 自動契約機で申込する場合でも審査が甘いわけではない
- 21時まで契約が完了しないと即日融資を受けられない
- 自動契約機で申込する際も在籍確認はおこなわれる
- 自動契約機では借入や返済ができない
- ATMによって営業時間が異なる
- 自動契約機やATMは減少傾向にある
自動契約機で申込する場合でも審査が甘いわけではない
自動契約機へ出向けば最短即日で契約できますが、決して審査が甘いわけではありません。
カードローンの審査基準は、申込方法によって変わることがないためです。
金融機関が個人にお金を貸し出す際は、審査をとおして返済能力を調査しなければならないことが法律によって定められています。
出典: 貸金業法│e-Gov法令検索第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
つまり、自動契約機で申込した場合でも、「返済能力が不足する」と判断されれば審査に通らないこともあります。
審査に不安があるからといって、あえて自動契約機で申込しても審査結果が異なるわけではないため注意しましょう。
21時まで契約が完了しないと即日融資を受けられない
自動契約機で申込をして即日融資を受けるためには、21:00までに契約を完了させる必要があります。
自動契約機の営業時間は9:00〜21:00であり、この時間帯以外は申込ができないためです。
| 消費者金融 | 営業時間 |
|---|---|
| アコム | 9:00〜21:00 |
| プロミス | 9:00〜21:00 |
| レイク | 平日・土曜：9:00〜21:00 日曜：9:00〜19:00 |
| アイフル | 9:00〜21:00 |
| SMBCモビット | 9:00〜21:00 |
大手消費者金融の審査時間は最短3〜25分ですが、審査時間は混雑状況によって大きく左右されます。
一般的に、自動契約機で申込する際は審査に1時間程度かかるといわれているため、即日融資を希望するなら遅くとも20:00までに来店しましょう。
元 銀行員｜林優一
WEBで申込する場合も審査対応時間は21:00までです
大手消費者金融の場合、WEBやアプリであれば24時間365日いつでも申込できます。しかし、審査対応時間は9:00〜21:00です。
たとえば、21:00以降に申込した場合は、翌日の9:00以降に審査結果が届きます。消費者金融で即日融資を受けたいなら、申込方法を問わず20:00頃まで申込しましょう。
自動契約機で申込する際も在籍確認はおこなわれる
自動契約機で申込する際も、審査の一環として在籍確認がおこなわれることを念頭に置きましょう。
在籍確認上述したとおり、申込方法によって審査内容が変わることはないためです。
ただし、大手消費者金融では申込者の申告情報や提出書類から返済能力を確認しているため、原則として電話による在籍確認はありません。
そのため、平日の遅い時間や土日祝日に申込した場合でも、審査がスムーズに進みます。
審査結果によっては、電話による在籍確認を回避できない場合もありますが、「勤務先の都合で電話応対ができない」旨を話すと書類で対応してもらえることもあります。
書類による在籍確認が認められた場合は、以下いずれかの書類提出が必要です。
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在籍していることがわかる書類 |
- 給与明細書
- 源泉徴収票
- 社員証
- 健康保険証など
どのような方法で在籍確認がおこなわれるかは、実際に申込してみるまでわかりません。
場合によっては、在籍していることがわかる書類の提出を求められることもあるため、自動契約機で申込する際は持参しておきましょう。
もしくは、事前にWEB申込をして審査結果が通知された時点で自動契約機へ出向けば、書類不備によって審査が長引くことを回避できます。
自動契約機では借入や返済ができない
自動契約機で申込する際は、その場で借入や返済ができない点にも注意が必要です。
自動契約機は、あくまでカードローンの申込や契約をする場所に過ぎず、借入や返済は併設するATMや提携ATMでおこなう必要があります。
| 消費者金融 | 提携ATM（一例） |
|---|---|
| アコム | ・アコムATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・E-net ATM ・イオン銀行ATM |
| プロミス | ・プロミスATM ・三井住友銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・E-net ATM ・ゆうちょ銀行ATM |
| レイク | ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・E-net ATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・イオン銀行ATM |
| アイフル | ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・E-net ATM ・イオン銀行ATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM |
| SMBCモビット | ・三井住友銀行ATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・ローソン銀行ATM |
注意点としては、レイクやアイフルの自動契約機には自社ATMが併設されていないことです。
出典: カードローンATM サービス終了（廃止）のお知らせ│レイク既にご案内の通り、自動契約コーナーに併設しているカードローンATMは、2024年3月31日をもってサービスを終了いたします。
レイクやアイフルで契約したあとは、近くのコンビニATMなどで借入や返済をおこなう必要があります。
ATMによって営業時間が異なる
提携ATMによって、営業時間が異なる点にも注意が必要です。
特に、自動契約機に併設するATMや銀行のATMは、深夜や早朝は営業していない場合があります。
| ATM | 営業時間 |
|---|---|
| アコムATM | 24時間 |
| プロミスATM | 7:00〜24:00 |
| 三井住友銀行ATM | 24時間 |
| 三菱ＵＦＪ銀行ATM | 7:00〜24:00 |
| ゆうちょ銀行ATM | 平日・土曜：7:00〜23:00 日曜・祝日：7:00〜21:00 |
※実際の営業時間は各ATMによって異なります
早朝や深夜にお金を借りたい場合は、原則として24時間365日利用できるコンビニATMで借入しましょう。
自動契約機やATMは減少傾向にある
自動契約機やATMは、減少傾向にある点にも注意しましょう。
消費者金融ではWEB完結申込を推奨しており、廃店を進めている傾向にあります。
出典: 中期経営計画2024│アイフル無人店舗150店舗以上の廃店
また、上述したとおりアイフルやレイクには自社ATMがありません。
アコムやプロミスの自動契約機には自社ATMが併設されていますが、今後廃店する可能性もあります。
自動契約機で申込する際は、近くの自動契約機の営業状況を事前に確認しておきましょう。
よくある質問
まとめ
自動契約機では、カードローンの申込や書類の提出、契約まで行えます。
誰にも知られないよう工夫されているうえ、わからないことがある場合はその場で相談できるため、初めてお金を借りる人も安心して利用できるでしょう。
しかし、自動契約機で申込する際は契約完了まで1時間程度かかります。
混雑状況によっては即日融資を受けられないこともあるため、急ぎなら事前にWEB申込を済ませておきましょう。
たとえば、アコムやプロミスなどの大手消費者金融は、WEB申込なら最短3〜25分で審査が完了します。
その後、近くの自動契約機でローンカードを発行すれば、すぐに提携ATMにて借入できるため、審査時間の短縮につながります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
元 銀行員｜林優一
WEB申込後に自動契約機に向かうのが最短即日融資の近道です。
消費者金融の自動契約機なら、曜日を問わず最短即日融資を受けられます。
ローンカードもその場で受け取れるので、契約後すぐに提携ATMなどで借入が可能です。
休日の急な入用にも重宝します。