消費者金融の自動契約機とは？必要な物や契約の流れを紹介

元 銀行員

林優一

大学卒業後、地方銀行へ入行。中小企業を相手に融資の相談・事業継承・販路拡大といった業務にあたる。取引先と個人の資産運用提案なども行い、幅広い金融知識を身に着けてきた。4年在籍後に退職し、現在では金融領域の記事作成や監修、個人事業としてのビジネスも展開していく。

自動契約機とは

自動契約機とはその名の通り、人がいない状態でも自動でカードローンの契約～借入までできる機械のことです。

それまでの金融機関でのキャッシングは、対面して書類の確認や契約書へのサインをして、その後にお金を渡すという流れで貸付をおこなっていました。

しかし、自動契約機の登場により、その手続きが全て自動でできるようになったのです。出現当時のカードローン業界には、激震が走ったのです。

自動契約機は画期的なサービス

銀行などの金融機関では、一般的に平日15時までしか現金の振込手続きはできません。そのため、平日の15時以降や土日祝日に「すぐにお金が必要」な状況になったとしても対応できないという状況が続いていました。

しかし、自動契約機の誕生により、それまで対応できなかった平日15時以降の時間や土日祝日でも、すぐにキャッシングができる環境になったのです。

自動契約機を使って今日中にお金を借りる流れ

先程も紹介した通り、自動契約機を利用すれば、今日中にお金を借りられる可能性が上がります。

それでは、自動契約機を使ってお金を借りる最短の流れを紹介したいと思います。

Step1.近くの自動契約機を探す

何よりも大事なのは自動契約機の位置を把握しておくことです。近くに自動契約機がない場合は即日での借入が難しくなってしまいます。

本サービスのマネットでは今いる場所から一番近い自動契約機を探せるツールを開発しました。是非、一番近い自動契約機を探してみてください。

Step2.申込してから無人機・自動契約機へ

この流れで最大のポイントは、申込はスマートフォンやPCでカードローン公式サイトからするということ。

その理由は、自動契約機で申込をすると店舗での拘束時間が長引くからです。自動契約機には紙とペンなどは準備されていますが、一般的に文字入力をするならば、PCやスマートホンのほうが早くて簡単です。

また、ネット申込をしておけば、審査時間を移動に充てられるので、より短時間でお金を借りられます。

Step3.審査に通過したらカード発行

審査に通過したら自動契約機でカード発行をしましょう。現在、カードレスなどの機能がありますが、セブンイレブンやファミリーマートのコンビニでキャッシングするのであれば、カード発行しておくと便利です。

また、自動契約機で手続きをすると、郵送物が自宅に届かないなどのメリットがあるので、家族や彼女・彼氏に知られず内緒でお金を借りるなら、カード発行をすることがオススメです。

Step4.カードを利用

カードを発行したらお金を借りる準備は整いました。店内のATMでも借入をすることも出来るし、コンビニでもキャッシングが可能です。

15時以降や休日祝日にお金を借りたいと思ったら自動契約機を利用すると覚えておきましょう。

おさらい

改めて無人機を利用してお金を借りる流れをおさらいしときましょう。

下記の流れに沿えばよほど遅い時間から行動しない限り今日中にお金を用意できるでしょう。もちろん、審査の結果によっては希望通りの借入ができないケースがあります。

1. 無人機・自動契約機を探す
2. スマホ・PCから申込
3. 自動契約機でカード発行
4. 店内のATMでお金を借りる

必要書類は身分証明書

カードローン会社の自動契約機に行く際は、どのような目的であっても身分証明書だけは必ず持参してください。

申込手続き、カード発行、増額申込…自動契約機でおこなえる手続きは様々ですが、本人確認が出来なければ何もできないので、本人確認書類は必ず必要なものなのです。

免許証があれば理想的です。

• カードローン手続きにおける理想的な身分証明書は、顔写真と現住所が記載されている自動車運転免許証です。

運転免許書をお持ちではない人は、「パスポート＋公共料金の領収書」もしくは、「健康保険書＋住民票や公共料金領収書」などが必要になります。

50万円以上借りたいなら収入証明書も必須

1点注意すべきは、50万円を超える借入を希望する場合、必要なものに収入証明書が追加されるということです。

厳密には、前年度の年収が証明できる書類が必要とされます。直近2ヶ月分の給与明細があるなら、そちらを持参しましょう。

なお、持参した書類は自動契約機のスキャナーで読み取ったうえで送信することになります。

自動契約機のある消費者金融

さて、自動契約機の大きな概要は理解いただけたと思います。次はどんな金融機関で「自動契約機」があるのかを紹介したいと思います。

アコム：自動契約機の代名詞

自動契約機の代名詞といったらアコムの「むじんくん」です。自動契約機を日本で初めて導入したのが、アコムです。1993年に「むじんくん」と言われる自動契約機を導入しました。

自動契約機を導入することで、貸す人と借りる人の面会をせずに契約の申込や融資を受けることを可能にさせました。

マネットチームでは、実際にむじんくんへ行ってアコムとの契約手続きまでおこなってきました。アコムでの契約を検討中の人は、以下の記事を確認してみてください。

関連記事はこちら

アコムの自動契約機（むじんくん）でカードを発行する流れ

アコムの自動契約機に関する口コミ

ユーザー評価

5.0

20代 ／男性 ／職業: 派遣社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: その他

総合的には借り入れしてよかったと思っています。家の近くにむじんくんがあるので、簡単に手続きできました。機会があればまた利用するかもしれません。

利用したカードローン	アコム
借入金額	20万円	金利	年18.0%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	友人
重視した点	審査の容易さ、借入の容易さ

ユーザー評価

4.9

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

即日で借り入れまで完了し、急に必要となったお金を借り入れできたことと、むじんくんで誰にも会わずに契約が完了した点。非常に気が楽だった。

利用したカードローン	アコム
借入金額	42万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード、借入の容易さ

ユーザー評価

5.0

20代 ／男性 ／職業: 学生 ／年収: 100万円未満 ／目的: 趣味・娯楽

特に思い当たらないが、むじんくんでカード発行するときに、急にオペレーターに話しかけられてびっくりした。心臓に悪いと思った。

利用したカードローン	アコム
借入金額	2万円	金利	年18.0%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性

ユーザー評価

4.8

20代 ／男性 ／職業: パート ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

とにかく上限金利が18.0%で決して低くないことです。 またむじんくんの内部はとても狭く、体型の大きい人は窮屈に感じるはずです。

利用したカードローン	アコム
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

プロミス：全国に自動契約機あり

プロミスの自動契約機は、同じグループの銀行である三井住友銀行(SMBC)のと併設されている場合が多いのが特徴です。

自動契約機の設置台数は全国で1,000台を超えており、他の大手消費者金融と比較すると店舗数では一番多いのが特徴です。

プロミスの自動契約機に関する口コミ

ユーザー評価

4.6

20代 ／男性 ／職業: フリーランス ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

外出先でお金が足りなくなってしまい、自動契約機が近くにあったのはこの会社だけだったので、利用することにしました。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	2万円	金利	年17.8%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

ユーザー評価

3.8

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

プロミスは知名度が高く、自動契約機も近場にたくさんあった事と、初めての借り入れで30日間 無利息なのが決めた理由です。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	3万円	金利	年0.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利、審査の容易さ、借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

ユーザー評価

2.9

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

確かに短時間で借りられるんですが、自動契約機で申込すると、審査の最中も店内に拘束されてしまうのが難点。 スマホで時間つぶしてましたけど、急いでいたら焦ったと思います。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	50万円	金利	年12.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード

ユーザー評価

3.6

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

田舎だと自動契約機が見つかりにくかったことです。 最近はネットを使ってパソコンからの申し込みもできますが、カードが自宅に郵送されるまで時間がかかるので急いでいる時には不便だと感じました。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	20万円	金利	年17.8%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、返済の容易さ

アイフル：自動契約機の電話でもOK

アイフルの自動契約機はアコム・プロミスと比較すると簡素なイメージを持ちました。

ただ、機械操作が苦手な人向けに電話ボックスの「てまいらず」などあります。お年寄りから面倒くさがりな人まで対応しているので、オススメです。

アイフルの自動契約機に関する口コミ

ユーザー評価

4.6

30代 ／女性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

良かった点は審査がすぐに終わったこと、そして家の近所に無人契約機があり、カードを受け取りに行けたことです。おかげですぐにお金を手に入れることができました。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	5万円	金利	年18.0%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード

ユーザー評価

4.8

20代 ／男性 ／職業: 契約社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

無人契約機でスピーディーに契約も出来て、非常に良かったです。誰にも見つからない立地も、内緒で利用していた自分には都合が良かったです。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	3万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

ユーザー評価

2.6

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

自分の住む地域にアイフルの無人契約機、店舗が少なくアイフルのカードを入手するのに割と苦労した。またアコムプロミスに比べると無人契約機での作業がパネルでないため手間がかかった。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	6万円	金利	年18.0%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

ユーザー評価

1.3

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

特に悪い点はなかったのですが、もう少し無人契約機がたくさんあってもよいのかなって思いましたね。私は平気でしたけど。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	5万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ

各金融機関の自動契約機を勝手に比較

大手消費者金融の自動契約機をみたからこそ、どこが良くて、どこが駄目なのかをリアルな体験を元に比較してみたいと思います。

店舗数

今すぐお金が必要なら店舗が多いほうがいいに決まってる！店舗が多い消費者金融ランキング！

第1位　プロミス：店舗数 1,100以上

もはや、プロミスの看板を見たことが無い人は居ないはず。駅前で周囲を見渡せば、必ずと言って良いほど視界に入ってくるのではないでしょうか？

店舗数が多いだけあって、利用者が分散するため、店内で他人と遭遇することは稀です。筆者が取材を兼ねて数十店舗を巡った際も、利用者は1人しか見かけませんでした。

その人は、他人と遭遇したことに驚いていたようですが、正直に言って筆者も驚きました。

第2位　アコム：店舗数 1,046以上

プロミスと同じくらいの出店数を誇る、アコム。実は三菱ＵＦＪ銀行のATMコーナーにも契約機を設置していたりするので、探せば意外なほど沢山のむじんくんが見つかるかもしれません。

大通り沿いに独立型の店舗を構えているケースが多いですが、出入り口から内部は決して見えない造りをしているので、入店さえしてしまえば安心して手続きできます。

道路に面している店舗に入るのは勇気がいるものですが、様子をうかがっていると、よほど混んでいる通りでない限り5分も待機していれば"入店しやすいタイミング"があるものです。

どうしても人目が気になる人は、雑居ビルなどに設置されている店舗を選びましょう。

第3位　アイフル：店舗数 896以上

プロミス・アコムの看板があるなら、近くにアイフルも見つかるはず。雑居ビルに入っているケースが目立つので、入店の際に人目が気になることはないでしょう。

ちなみに、アイフルの契約ルームを利用するなら、他カードローンより事前のネット申込が重要になります。というのも、契約ルーム内で申込をする場合、店内に置かれている用紙に直接必要事項を記入する必要があり、手間がかかるからです。

※店舗数は変動する場合がございます。

清潔感・安心感

お金を借りるなら、怖そうな場所ではなく清潔感があったほうが安心できる！清潔感ランキング！

第1位　プロミス

独立型で電話ボックスのような形の店舗は、はっきり言ってあまりキレイとは言えません。しかし、テナント型は室内が広々としているうえに、デスクや椅子も清潔感があり、また店内が明るく安心感も大きいです。

手続きの内容や審査時間によっては、1時間以上拘束されるケースもある自動契約機。プロミスの店内なら、圧迫感や不快感もないので、ストレスフリーな手続きができることでしょう。

余談ですが、室内の様子を見たマネット編集部からは、「ここで仕事したら快適そう」という声が続出していました。それほど、居心地がいいのです。

第2位　アコム

日本で初めて「自動契約機」を設置しただけあり、アコムのむじんくん店内は年季が入っています。

しっかり清掃されており、整然とはしていますが、やはり自動契約機そのものの古めかしさは否めません。そういった理由から、清潔感そのものはプロミスに一歩及ばず、といったのが筆者の正直な感想です。

ただし、アコムの自動契約機（むじんくん）には、大きな安心感があります。テレビ電話機能でいつでもオペレーターに通信できるのですが、対応が非常に丁寧かつ親身なので、とても相談しやすい。

お金を借りることや個室で契約することに不安を感じる人は、アコムが適切と言えるでしょう。

第3位　アイフル

アイフルの契約ルームを一言で表すと、「シンプル」に尽きます。室内には書類が入ったラックと電話機、赤いボタンがついた黒いボックス（カード発行機）があるのみです。

あまりにシンプルなので、「自動契約機」というイメージで来店した人は、多少のギャップを感じることでしょう。しかし、構造が単純なだけあって、手続きそのもののやり易さは随一。

ネットで申込をおこなえば、店内での滞在時間は30分以内で済むでしょう。

申込手続きの簡単さ

ただでさえ面倒な申込手続き、シンプルでわかりやすい自動契約機のほうが使いやすい！申込やすさランキング！

第1位　アイフル

申込やすさでは、やはりアイフルが有利でしょう。

全ての手続きを店内でする場合、確かに「用紙に手書きで記入する」という手間が生じます。しかし、パネル操作をしなくてはならない他社と比べれば、素人にとってはわかりやすいと言えるでしょう。

第2位　アコム

アコムの自動契約機は、手続きの節々でアコム本社との通信が発生し、その都度待機時間が発生します。時間が無いとき、これはとてももどかしいものです。

しかし、自動契約機本体には電話機が備え付けられており、いつでもオペレーターに通信できます。迷ったり不明な点があったりしても、すぐに相談できる環境が整っているため、やり易さという面では問題ないでしょう。

第3位　プロミス

プロミスの自動契約機では、三井住友銀行カードローンの手続きもできます。同じ機械で複数のカードローンに関する手続きができるのは、確かに便利かもしれませんが、「プロミスの手続きをするために来店した人」にとっては少しわかりにくい印象です。

もちろん、「どのカードローンのどんな手続きをするか」を決定した後は、ほとんど迷いなく操作できるでしょう。しかし、アイフルやアコムと比べると、もう少しシンプルでも良いかな、という印象です。

よくある質問

Q.自動契約機の場合は審査基準は異なりますか

元 銀行員｜林優一

同じ審査基準で実施されます。

自動契約機での審査は通常の審査と同じ基準にて実施されます。申請する情報は通常と同じく、収入状況、信用情報、他社借入を見ます。必要書類などはあらかじめ確認してから行きましょう。また、自動契約機を利用した場合、即日融資も可能で会社によっては最短20分～３０分で審査が完了できるため緊急資金として利用する場合はかなり利便性が高いです。

Q.自動契約機の営業時間はどれくらいですか？

元 銀行員｜林優一

９時から２０時までが多いです。

自動契約機は大体ではあるものの平日は９時〜２０時までやっているところが多いです。また、土日も営業しているため利便性はかなり高いです。審査も即日終わるものが殆ど（ただし営業時間ギリギリに行くと翌営業日になることもある）でその場で融資が可能なので緊急性が高い時には利用することをお勧めします。

Q.本人確認書類は運転免許証のコピーでもいいですか？

元 銀行員｜林優一

原本を持って行ってください。

クレジットカードやカードローンなどの金融商品を申込をする際は免許証や保険証などの本人確認書類は原本を持って行くことをお勧めします。コピーの場合、本当に現段階のなのかがわからないため基本的に受け付けの人が原本を確認してコピーをとるのが原則になります。自動契約機等の場合は原本のデータを本部に送ることで確認をしてます。コピーの場合は電話が来て審査を進めることができなくなる場合があるので注意しましょう。

お近くの自動契約機の場所はマネットで検索！

さて、自動契約機を使った手続きの流れと必要なものが把握できたら、実際に店舗の場所を調べておきましょう。

マネットでは最寄りの自動契約機を1秒で検索するツールを用意しているので、ぜひ利用してみてください。

札幌や旭川の北海道から、福岡、北福岡の九州でも、すぐに検索することができます！もちろん、新宿、池袋などの都内にいてもすぐに検索可能です！

まとめ

自動契約機は、誰にも会うことなくカードローンを使える装置です。

申込んだその日にカードを受け取れるので、すぐにお金を用意したい人にピッタリの装置と言えるでしょう。

しかし、申込はネット上での手続きが一般的です。利用を検討している人は、まず各カードローンの公式サイトで申込だけでも済ませておきましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

自動契約機の利用は便利ですが、注意点もあります。申込後は一定時間は外に出られない点、必要書類を忘れると取りに帰る手間がある点、入隊店時に周囲の人に目撃される点が挙げられます。そのため、他の申込方法との併用も有効な手段です。