エポスカードの審査に落ちてしまう3つの理由と打開策
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- マルイで買い物をするならエポスカードが便利
- エポスカードの審査に落ちるには必ず理由がある
- 早くクレジットカードを使いたいならほかのカードも検討しよう
エポスカードは丸井グループが発行するクレジットカードで、ポイントの貯まりやすさ、特典・優待の豊富さに優れています。
しかし、エポスカードは厳正に審査がおこなわれるため、審査に通過できない場合もあります。
すでにエポスカードの審査に落ちて困っている人は、他社クレジットカードを検討しましょう。
とくに消費者金融系クレジットカードの審査基準は、エポスカードとは異なるため、審査に通る可能性があります。
エポスカードとは
画像引用:株式会社エポスカード「デザイン、機能もあんしん・使いやすいエポスカード」
エポスカードには、エポスゴールドカード・エポスプラチナカードなどさまざまな種類がありますが、スタンダードで多くの人に利用されているのはエポスカードVisaです。
| 商品概要 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイント還元 | 0.5% |
エポスカードVisaは年会費無料で、ポイント還元率は0.5%です。ごくごく一般的なクレジットカードと言えますが、特典やサービスが豊富なので、人によっては経済的に利用できます。
また、24時間いつでも即時発行できる「エポススマホカード」のサービスも始まりました。スマホに券面が発行されるため、カードを持ち歩く必要がありません。
持っているだけで優待サービスを受けられる
エポスカードは持っているだけでさまざまな優待サービスを受けられます。
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エポスカードの優待サービス一覧 |
- 飲食店でサービスドリンク
- レジャー施設が割引料金
- 劇場料金が割引
- コスメが割引
- クリーニングが割引
- 自動車学校が割引
- 旅行料金のポイント還元率が10倍
年会費無料でありながらこれだけのサービスを受けられるので、優待目的で利用するのも一つの手です。
有名なアニメやゲームと多数コラボレーションしている
エポスカードの券面は有名アニメやゲームのキャラクターとコラボレーションする機会が多く、公式サイトの「コラボレーションカード一覧をみる」のページで、現在発行できるカードを掲載しています。
期間限定デザインも多いため、作品のファンがコレクションの一環として発行するケースも多いのです。
エポスカードの審査に落ちてしまう理由
自分がなぜ審査落ちになったか、理由が分からなければ、ほかのクレジットカードに申込しても多くの場合で同じ結果になります。
エポスカードはゴールドカードやプラチナカードではなく、一般カード（普通カード）です。審査基準はクレジットカードによって異なりますが、一般カードはゴールドカードやプラチナカードよりも基準は低い傾向にあります。
そのため「エポスカードだから審査に落ちた」「エポスカードが厳しいから落ちた」ということはありません。エポスカードで審査落ちになった理由を明確にして、次の申込に活かしてください。
収入が安定していない
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収入の安定性を判断する4つの要素 |
- 年収
- 勤続年数
- 勤務形態
- 会社の規模
簡単に言えば、大手企業で正社員として働いており、勤続年数が長く年収が高い人は収入が安定しています。もっと言えば、公務員だとさらに収入が安定していると判断されます。
反対に、自営業を始めたばかりで年収が低い人は、収入が安定していないと判断されます。転職したばかりの正社員の人なども同様です。
年収は頑張っても伸ばせない場合はありますが、勤続年数なら働き続ければ自然と長くなっていきます。
そのため、エポスカードの審査に通りたいなら、勤続年数を伸ばしてから、再度申込をしましょう。
ほかのローンやクレジットカードの利用状況が悪い
ほかのローンやクレジットカードの利用状況が悪いと審査に落ちやすくなります。
特にローンでの借入額が多かったり、ほかのクレジットカードで支払い遅れが発生していると「支払いをしてもらえないのではないか」と疑われてしまいます。
ほかのクレジットカード・ローンの支払いが滞っているなら、まずはすべて支払いを済ませましょう。
信用情報に問題がある
たとえ現在は滞納がなくても、過去に支払いや返済に遅れた過去があると、クレジットカードの審査には通りにくくなります。
「ローンやクレジットカードの支払い・返済に遅れた」という過去がある人は、信用情報機関に滞納をしたことが登録されます。
信用情報機関クレジットカードは審査の際に必ず信用情報機関を確認するため、信用情報に問題がある場合は、確実に審査に響くのです。
信用情報機関に滞納したという情報が登録されたら5年間は残ってしまうので、普段から支払いや返済は遅れないように心がけましょう。
エポスカードの対応ブランドはVisaのみ
エポスカードの対応ブランドはVisaのみです。
Visaは世界的にもメジャーなブランドで、普及率も高いため基本的には不便しません。しかし、たとえばコストコのような一部店舗はMasterCardしか利用できないため、場合によってはVisaであることがマイナスな要素となってしまうこともあります。
普段からコストコを利用している人は、MasterCardのクレジットカードを検討しましょう。
エポスカードの審査に落ちたら他社クレジットカードを検討
もしエポスカードの審査に落ちても、審査基準が異なるクレジットカードに申込すれば契約できる可能性があります。
特に、プロミスVisaカード・ACマスターカード・モビットVISA-Wの3つは、利用者数が多く安心して利用できます。
Vポイントを貯めるなら「プロミスVisaカード」
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年会費永年無料のカード
借入と買い物が1枚でできるカード
プロミスローン機能一体型クレジットカード
借入・買い物のどちらでもVポイント獲得可能！
24時間どこでも申込ができるのでお急ぎの場合でも安心
プロミスVisaカードはショッピング利用に加えて、カードローン機能での借入や返済でも、200円ごとに1Vポイントが貯まります。
また「Vポイントアッププログラム」の対象カードなので、条件を満たせば最大20%のポイント還元が適用されます。
審査も最短3分で完了し、およそ1週間で手元に届くので、比較的早めに利用できるのもメリットです。
当日中にカードを作るなら「ACマスターカード」
このリストに戻るACマスターカード
アコムのキャッシング/ショッピング一体型カード！
土日祝でも最短即日発行が可能！
年会費は0円！バレにくい！
最短即日発行が可能なクレジットカード！
土日祝日も最短即日でカード発行可能。これ1枚で国内・海外・ネットで使えて、簡単・便利。しかも年会費0円！パート・アルバイトの方でも一定の収入があればOK。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※実質金利および限度額はキャッシング枠利用時に適用されます
ACマスターカードは、株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループが運営する大手消費者金融の「アコム」が提供する、キャッシング機能も利用可能なクレジットカードです。
全国各地に設置されている自動契約機(むじんくん)を使えば、最短ならカードを申込した日に発行できます。
また、専用アプリにカードを発行できる「バーチャルカード」での発行も可能です。
タッチ決済を利用するなら「モビットVISA-W」
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クレジットカードの年会費永年無料！
ETCカードも年会費永年無料で作成可能！
カードローン返済と買物のダブルでVポイントが貯まる！
カードローンとクレジットカードを1枚に！
ETCカードの年会費が永年無料で、タッチ決済でスマートにお支払いが可能！
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
※外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
モビットVISA-Wはスマートフォンのタッチ決済に対応しており、カードを登録することでVisaまたはMastercardの店舗で利用可能です。
iOSデバイスの人はApple Pay、Android™ OSデバイスの人はGoogle Pay™もしくはSamsung Walletへの登録となります。
ETCカードも永年無料で追加発行できるため、利便性に優れています。
よくある質問
まとめ
審査通過後はエポスカードセンター、およびエポススマホカードにて即日発行が可能です。ただし、収入が安定していなかったり、信用情報に問題があったりすると審査に落ちる可能性が高くなります。
すぐにクレジットカードを発行したい場合は、ACマスターカードを利用するのも一つの手です。ACマスターカードは全国にあるアコムの自動契約機(むじんくん)や、バーチャルカードで最短即日発行が可能です。
エポスカードの審査に落ちてしまった人は、消費者金融系クレジットカードも検討してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
以下は当社が信用情報機関に開示請求をおこなって入手した、実際の信用情報です。赤枠の中にあるマークが「＄」だと返済が正常に完了した証拠となり、「A」マークだと滞納した証拠となります。このように、毎月の返済状況は信用情報にしっかり登録されているため、滞納がないと虚偽の申告をしてもすぐに判明するのです。