ソニー銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と適切な対処法
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元 銀行ローンセンター長
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- ソニー銀行カードローンに申込したい
- カードローンの審査って厳しいの？
- もし審査に落ちたらどうしよう…
ソニー銀行カードローンは、申込は24時間365日WEBで受付していたり、明細表の自宅郵送がなかったりと、利用者目線のサービスが魅力的です。
しかし、利用するには審査に通過する必要があります。今回はソニー銀行カードローンの審査に落ちる理由や、審査落ちしてもお金を用意できる方法を詳しく解説します。
ソニー銀行カードローン・MONEYKit
画像引用:ソニー銀行「カードローン」
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ソニー銀行カードローン・MONEYKitのメリット |
- 上限金利が年13.8％と低め
- 初回の振込融資なら契約当日の融資が可能
- 利用明細はWEBで確認できる
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ソニー銀行カードローン・MONEYKitのデメリット |
- 審査に一週間ほどかかる
- 在籍確認が必ず実施される
ソニー銀行カードローン・MONEYKitは、様々な銀行と提携しており、身近なATMを利用してキャッシングができるので、全国であらゆる人に利用されています。
ソニー銀行カードローン・MONEYKitのメリットは、銀行カードローンのなかでも比較的低金利である点です。
上限金利が13.8%であるため、テレビCMで有名なメガバンクのカードローンと比べても負けていないと言えるでしょう。
ソニー銀行カードローンの審査について
ソニー銀行カードローンを利用するには、必ず審査を受けなくてはなりません。
審査とは、申込者の収入状況・他社借入状況・信用情報の状態などを総合的に評価し、融資可能な金額を決定する手続きです。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
ソニー銀行カードローンの審査に通過する人は、「継続した返済が可能」と見込まれた人です。
返済できないであろう人に貸付を行うのは、ソニー銀行にとっては大きなリスクです。そのため、審査においては「申込者に返済能力があるのか」を確認されます。
審査はアコムが担当している
審査は、ソニー銀行が全て行っているわけではありません。
審査のほとんどは、アコム株式会社が担当しており、アコムの保証が得られないのであれば、ソニー銀行の審査に通過しないのです。
なお、過去にアコムが保証する他のローンで、滞納などのトラブルを起こしている場合も審査で不利になります。
つまり、保証会社の保証を貰えないなら、カードローンの利用も不可能ということになります。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
アコムは、ソニー銀行カードローンに申し込んだ人の基本情報等をもとに、スコアリング審査を行っています。この手法は、申込時に申告された情報を元に、申込者の返済能力を導き出します。
導き出されたデータをこれまでの統計データと照合して、申込者の返済能力を判断するのです。
返済能力が一定基準に満たない場合は、カードローンの利用をすることができません。
審査では警察庁データベースへの照会も行われる
アコムによるスコアリングが完了すると、ソニー銀行自身によって「警察庁データベースへの照会」が行われます。
その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことの確認です。
この手続きには、どれだけ早くとも2営業日はかかります。つまり、ソニー銀行カードローンに申し込んだ人は、その当日中に審査結果を知ることができません。
これにより、ソニー銀行カードローンは、決して即日融資ができないようになっています。
ソニー銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
審査通過の条件は公開されていません。そのため、審査落ちした人は、どうして審査に落ちたのか知ることができないのです。
しかし、一般的な「審査落ちの理由」というものは、以下5つに絞り込まれています。
審査落ちの原因1｜虚偽申込
審査結果は様々な情報を元に決められますが、そのひとつが申込時に記載した情報です。多少の入力ミスであれば情報の訂正で済みますが、故意に虚偽申込した場合は審査落ちになるでしょう。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2｜安定していない収入
審査の中でも、申込者に安定収入があるかという点は重要になります。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
上記の中でも、注意するべきポイントは勤続年数です。どれだけ高収入な仕事に就いていたとしても、極端に勤続期間が短い場合、離職リスクがあるために「収入が安定していない」と見なされる可能性があります。
審査落ちの原因3｜多すぎる他社借入
ソニー銀行は、他社から借りているお金の有無も確認します。
他社からの借入金額が多すぎると「返済能力がない人」と見なされ、審査落ちに繋がるのです。
年収に対して多すぎる借入や、4社から同時借入をしている場合は、審査に通過するのは難しいでしょう。
審査落ちの原因4｜複数社への同時申込
審査では、他社借入金額や他社借入件数に加えて、申込件数も確認されます。
何件申込したら落ちるのか公開はされていませんが、傾向として1ヶ月内に4社以上の申込をしていると、審査落ちに繋がると言えます。
同時申込をしている人は、「将来的に多重債務者になる恐れがある」と判断されるのです。
審査落ちの原因5｜過去5年間に生じた滞納などのトラブル
ソニー銀行カードローンの審査時には、過去に金融取引でトラブルを起こしていないかという点も見られます。
クレジットカードの代金支払いや割賦払いを長期延滞していたりすると、「返済意思がない」と見なされて、審査落ちに繋がるのです。
Q.金融事故とは
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
長期滞納や債務整理などは、「異動」情報として登録されます。
異動とは、お金に関する契約において、延滞、債務整理などを起こした情報を指します。
滞納は61日以上、又は3回目の支払い日を超えた時点で。債務整理をした場合は直ちに、個人信用情報機関へ事故歴として登録されます。
クレジット支払いやローンの返済以外にも、端末代を含む携帯電話契約料の支払い・奨学金の返済・保証会社が介在する家賃の支払いなど、本人の自覚がない状態で発生するケースも増えています。
どうしてもお金が必要な人は他社のカードローンも検討してみよう
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ここからはこんな人向け |
- お金を借りないと家賃が払えない！
- クレカの引き落とし前なのに、残高が足りない…
- 突然お金が必要になった！どうしよう…
ソニー銀行カードローンの審査に落ちた、または当日にお金を借りないとピンチな人は、他社のカードローンも検討してみましょう。
たとえば、大手消費者金融などが挙げられます。審査基準が銀行とは異なるため、ソニー銀行カードローンの審査に落ちた人でも通過できる可能性があります。
また、最短即日融資が可能だったり、借入を周囲に知られない仕組みがあったりと、お金の悩みをいち早く解決できる可能性が高いのです。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融は、投資家向けに成約率を公表しているケースがあります。例えば、代表的な大手消費者金融であるプロミスの場合、成約率は46.4%です。（参考：プロミス『SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標』）
当然ですが、消費者金融の審査に落ちてしまう人もいます。しかし、多くの方が借入できているというのも事実。
次の申込先を選ぶにあたっては、こういった点に着目してみてもいいでしょう。
最短即日融資も可能
大手消費者金融は審査が最短3～20分で終わるので、審査が順調なら最短即日融資が受けられます。
銀行カードローンの場合、警察庁データベースへの照会に2営業日以上を要するので、最短即日融資はできません。
緊急でお金を用意したい方にとっては、なおさら消費者金融の方が適切な選択肢と言えるでしょう。
収入証明書の提出を求められることがある
銀行カードローンの多くは、数百万円の借入を希望しない限り「収入証明書不要」となっています。
一方、消費者金融については、特定の条件を満たす場合、収入証明書の提出が必須となるのです。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
貸金業法では、以下の場合に収入証明書が必要となります。
消費者金融の業務を規制する貸金業法では、借入の際に収入証明書を提出する基準が以下のように決まっています。
1) １度の借入が50万円を超える場合
2) 他社からの借入額との合計が100万円を超える借入を行う場合
この２つのいずれかに該当した場合には、法律的に収入証明書を提出する必要があります。
法律遵守の貸金業社はこの基準を守っているため、該当する場合には収入証明書を提出しなければなりません。
要するに、希望額が大きい場合は、収入証明書を用意しておいた方が良いということです。
収入証明書が無くとも手続きそのものは勧められますが、できれば予め用意しておいた方がいいでしょう。
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まとめ
ソニー銀行カードローンは、利用者目線で利用しやすいサービスが豊富な商品です。ただし、利用には審査が必要なため、もし審査に落ちたときは別の方法を検討しましょう。
アコムやプロミス、アイフルなど大手消費者金融のカードローンは、審査基準が銀行とは異なるため、金融トラブルを起こしていなければ通過できる可能性があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
これまで多くの方を取材した結果、銀行カードローンの審査に落ちた後でも、消費者金融のカードローンを利用できた人は少なくありません。金額や時間など、その人の状況により最適なカードローンは変わりますので、十分に比較検討したうえで申込を検討しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ソニー銀行の口座をお持ちの人なら、真っ先にカードローンでの借入お思いつくのではないでしょうか。ただし、借りる理由によっては消費者金融を選んだほうがよいケースもあるため、状況に応じて検討してみましょう。