東京スター銀行おまとめローンの基礎知識|審査や申込時の注意点
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貸金業務取扱主任者
2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。
この記事はこんな人向け |
- 借入先をまとめて毎月の返済を楽にしたい
- 東京スター銀行のおまとめローンが気になる
- 自分でも利用できるのか不安…
どうしてもお金が必要で複数社から借りている…そんな時に頼れるのが、東京スター銀行のおまとめローンです。
気になってはいるものの、申し込み方法がわからない、審査に通るのか不安、そんな方は、この記事をぜひ一読してみてください。
東京スター銀行のおまとめローンとは
おまとめローン(スターワン乗り換えローン)
本気で返済したい人向け!毎月の返済額を減らせる!
低金利なので利息負担も軽減できる可能性あり!
東京スター銀行では、「おまとめローン(スターワン乗り換えローン)」というおまとめローンを取り扱っています。
まずは、おまとめローン(スターワン乗り換えローン)の商品概要を確認してみましょう。
項目 | 詳細 |
---|---|
ご利用いただける方 | お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方 給与所得者の方(正社員・契約社員・派遣社員の方) 年収200万円以上の方 保証会社(株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社)の保証が受けられる方 ※アイフル株式会社の保証の場合は商品名称はスターフリーローンとなります。 |
お使いみち | お申し込みご本人に対する無担保個人向けローンのお借り換えおよびおまとめ。 対象となるローンは、金融機関(銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社等)のローンに限ります(但し事業性資金を除きます)。 初回ご利用時に、お借り換えおよびおまとめに相当する額を当行よりお振り込みいたします。 当行無担保個人向けローンのお借り換えにはご利用になれません。 |
お借り入れ金額 | 30万円以上1,000万円以下(1万円単位) ※お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。 |
契約期間 | 10年 |
お借り入れ利率 | 年率9.8%・12.5%・14.6%(固定金利・保証料込) ※当行所定の審査により決定いたします。 |
ご返済方法 | 元利均等月賦返済 |
ご返済日 | 毎月10日(休業日の場合は翌営業日) |
遅延損害金利率 | 年率14.6% |
担保・保証人 | 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社 |
手数料 | 事務取扱手数料、繰上返済手数料は、必要ございません。 |
その他 | 店頭またはお電話にて返済額の試算をすることができます。 |
借入先をまとめて返済負担を軽減
おまとめローンはその名の通り、複数ある借入先を1つにまとめて完済を目指していくサービスです。
複数の借入を、低金利なおまとめローンでひとつにすることで、毎月の返済負担を軽減。
さらに、複数の借入先をまとめることで、今までバラバラに返済しなければいけなかった手間を減らすこともできます。
借入残高を着実に減らしていきたい方を支援する「返済専用のローン」と言えるでしょう。
おまとめローンの申し込み方法
東京スター銀行のおまとめローンに申し込みする方法は、以下が用意されています。
- インターネット
- 郵送申し込み
申込者の利用しやすい方法が選択できるようになっています。
主流はインターネット申し込み
最近の主流になっているのは、お手持ちのスマートフォンや自宅のPCを使ったインターネット申し込みです。基本的な手続きの流れは、以下のフローを参考にしてください。
- 仮審査の申し込み
- 仮審査
- 必要書類の提出
- 口座開設
- 本審査
- 契約手続き
- 振込先登録
- 手続き完了
これらの手続きを、すべてインターネット上で進めることができます。
最寄りの店頭窓口に向かう必要もないので、仕事や家事が忙しい人にもおすすめです。
必要書類を用意しておく
申し込む際は、手続きをスムーズに進めるためにあらかじめ提出しなければいけない書類を用意しておきましょう。
おまとめローンの契約に必要な書類は、以下の2点です。
1 ご本人さまが確認できる書類(顔写真付き)
2 前年分の収入が確認できる書類
どちらも本審査を受ける際に必要なので、必ず準備しておきましょう。
本人確認書類について
本人確認に利用される書類は、運転免許証もしくはパスポートが対象となっています。
運転免許証の場合は、免許の条件等、臓器提供意思確認欄が写らないように紙などで隠してから撮影しましょう。
どちらも持っていない場合は、住民基本台帳カードを用意しておくようにしてください。
収入証明書類について
前年分の収入を確認するための書類は、源泉徴収票、確定申告書(1・2枚目、受領印付き)、住民税決定通知書、課税証明書などが該当します。これらのいずれか1点を用意しておきましょう。
昨年中途入社もしくは入社1年未満の方は、直近3ヵ月の給与明細を添付。また、賞与明細をお持ちの場合は追加で添付してください。
※外交員報酬等で確定申告をしている方は、必ず確定申告書(1・2枚目)も添付しましょう。
東京スター銀行の審査について
東京スター銀行のおまとめローンを利用するには、必ず審査を通過しなければいけません。
申し込み方法のフローを見てお気づきの方もいるかもしれませんが、東京スター銀行の審査は2段階に分けられています。「仮審査」「本審査」、それぞれどのような仕組みになっているのか確認していきましょう。
仮審査は保証会社が担当する
おまとめローンの審査は、取り扱う東京スター銀行がすべて行っていると思われている方も多いのではないでしょうか?
実は、申し込み後に行われる仮審査を担当しているのは「保証会社」になります。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
東京スター銀行の保証会社は、株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスとなっています。
申込情報をスコアリング審査
保証会社の多くは、短時間で多くの審査が行えるように「スコアリングシステム」を採用しています。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
入力した申込情報をスコアリングし、基準を満たしていれば仮審査を通過することができます。
本審査は東京スター銀行が行う
対して本審査は、東京スター銀行のおまとめローンを担当するスタッフが行います。
仮審査通過後に提出した書類を基に、どれくらいの融資が可能なのか審査されるでしょう。
必要であれば電話による確認等もあるので、質問に対して素直に回答してください。
警察庁のデータベースと照合
申込者を審査するにあたって、2018年に行われたルール改訂により「警察庁のデータベースとの照合」が行われるようになりました。
これは東京スター銀行だけでなく、すべての銀行に義務化された手続きです。
反社会的勢力との取引を排除するのが目的で、照合には1営業日以上かかると考えておきましょう。
おまとめローンの審査が不安な人はセルフチェック
東京スター銀行に限った話ではありませんが、各種ローンの審査基準が公表されることはまずありません。そのため、どのような人がおまとめローンの審査を通過できるのか、正確な基準は確認できないのです。
しかし、申込情報や必要書類、スコアリング項目などから、ある程度絞り込むことはできます。
審査を通過できるか不安な人は、下記のポイントをクリアしているかセルフチェックしてみてください。
ポイント1|他社の支払い状況が良好
おまとめローンの審査を通過するには、現在借入している複数の金融機関に対してきちんと毎月返済しているかが大切なポイントです。
長期的に滞納していると審査落ちしてしまう可能性があるので、心当たりのある方は注意しておいてください。
また、クレジットカード代金や携帯料金などの日常的な支払い状況も、審査の大切な判断材料になるのでそちらもチェックしておきましょう。
また、異動情報が信用情報から消える期間が5年以上と決まっているので、様々なローン審査を長期間通過出来なくなってしまうといえるでしょう。
そのような事態を避けるためにも、3ヶ月以内に必ず入金するのを意識しておきましょう。
貸金業務取扱主任者|林良光
61日ないし3ヶ月以上の滞納
「長期滞納」とは、「ブラック化」する条件の一種でして、一度「長期滞納」の状態に陥ると、それが解消されてから5年程度はカードローンなどの融資だけでなく、クレジットカードの新規申込も基本的に通りません。
「長期滞納」は、お金を借りていた金融業者やその保証会社で認識されるものと、多くの金融業者が照会し情報を共有することのできる信用情報機関で認識されるものがありますが、基本的に、61日以上ないし3ヶ月以上の滞納に陥った状態を言います。
金融業者の中には、滞納が2ヶ月続いた時点でブラックに近い扱いをするケースもあるため、滞納は「61日以上ないし3ヶ月以上」よりもっと前に解消するべきです。
ポイント2|年収以上の借入をしていない
おまとめローンを利用する際に注意しておくべきなのが、まとめた際の借入総額です。
すべての借入金額の合計が自身の年収以上になっていると、返済していくのが難しいと判断されてしまいます。
総量規制の対象外である銀行でも、こうなってしまっては審査を通過するのは非常に厳しいでしょう。おまとめローンではなく、以下のような弁護士や司法書士に相談して、債務整理などの法的な解決を検討してみてください。
おまとめローンに申し込む際の注意点
おまとめローンを検討中の方で、なるべく早く利用したいと考えている場合は、手続きにかかる期間に注意してください。
「次の返済日までにはおまとめしたかったのに…」
上記のような結果にならないよう、申し込みからおまとめするまでにどれくらいの期間が必要なのか、事前に確認しておきましょう。
利用開始まで最短でも約2週間かかる
東京スター銀行のおまとめローンでは「仮審査期間は最短3日」となっていますが、本審査などを考慮すると3営業日以上かかってしまいます。
公式サイトでも確認できますが、申し込みからおまとめローンを利用するまでには最短でも2週間程度の待機期間が必要です。
おまとめローンを検討している人は、利用開始までにかかる期間をしっかり踏まえてから申し込みするようにしてください。
おまとめローンのお申込みはこちら
申し込みの流れや審査に対する不安を解消できた方は、さっそくインターネット申し込みを利用してみましょう。
前述した通り、利用開始までには2週間近くかかるので、時間に余裕を持って申し込むようにしてください。
おまとめローン(スターワン乗り換えローン)
本気で返済したい人向け!毎月の返済額を減らせる!
低金利なので利息負担も軽減できる可能性あり!
まとめ
東京スター銀行のおまとめローンを検討している人に向けて、申し込み方法や審査について解説していきました。
おまとめローンの利用条件をクリアしていれば、お手元のスマートフォンや自宅のPCを使ってインターネット上から申し込み可能です。
審査が不安な人は、他社への支払い状況や借入金額などに気をつけておきましょう。利用開始までには2週間ほどかかるので、時間に余裕を持って申し込むようにしてください。
Q.どれくらいの期間払わないと長期滞納になる?
貸金業務取扱主任者|本田光一
3か月以上入金なしの場合です。
3ヶ月入金がなければ「長期延滞」となり、期間が過ぎると信用情報に延滞という異動情報が記載されます。異動情報が載ると、ほとんどの審査を通過できなくなってしまうのです。