債務整理をするまでの経緯とは｜後藤さん（27歳・男性）の体験談
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
各種ローンやリボ払いの返済が増え、毎月の生活費が回らない。そんな場合には、法的手続きである債務整理を検討するのも手段の1つです。
いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれる状態に一時的になりますが、それでも返済負担を軽減することができ、複数社に返済する手間も簡略化することができます。
今回は実際に6社のカードローンで合計200万円ほどを借入し、最終的に債務整理をした後藤さん（仮名）に体験談インタビューとしてお話を伺うことができましたので、その様子をお届けします。
知識がないまま借りていたら総額200万円の借入になった
左：インタビュアー、右：後藤さん
今回は千葉県在住、1995年生まれの会社員である後藤さんの実体験を、できるだけ分かりやすくお伝えします。
後藤さんプロフィール
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 職業 | 会社員 |
| 年収 | 約450万円 |
| 家族構成 | 既婚2人暮らし |
現場監督として働く後藤さんは、1995年生まれ。今でこそ正社員として働いていて、それなりの収入を得ていますが、初めてカードローンを利用したのは23歳の時です。
当時は、債務整理やブラックリストなどについては考えておらず、カードローンの知識も浅いままで契約をして、そのまま複数社の借入にまで至ってしまった過去を後悔している様子でした。
| 公式サイト | 金利 | 融資時間 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|
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4.5 ～ 18.0％ | Webで最短25分融資の可能※ | 審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※ |
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4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！ |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短15分※1 | SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！ |
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4.9 ～ 20.0％ | 最短即日 | はじめてご利用でWeb契約なら55日間利息0円！スルガ銀行口座があれば返済もスムーズ！ |
彼女の失業をきっかけにレイクを契約
後藤さんが契約していたダイレクトワンのローンカード
マネット
編集者
後藤さん
後藤さん
マネット
編集者
後藤さん
後藤さん
6つのカードローンから合計約200万円を借入
| 契約していたカードローン | 限度額 |
|---|---|
| レイク | 40万円 |
| プロミス | 30万円 |
| アコム | 40万円 |
| アイフル | 40万円 |
| SMBCモビット | 40万円 |
| ダイレクトワン | 10万円 |
後藤さん
マネット
編集者
後藤さん
ろうきんでおまとめローンを利用
後藤さん
マネット
編集者
後藤さん
このままでは終わらない…債務整理を決意
後藤さんと司法書士とのやり取り
マネット
編集者
後藤さん
司法書士に相談して「やるべきだ」と判断
後藤さん
マネット
編集者
後藤さん
ブラックリストが何かは知っていた
後藤さん
後藤さん
後藤さん
ブラックリストでも日常生活にほぼ支障はない
マネット
編集者
後藤さん
1枚持っているクレジットカードは普通に使えるし、ブラックだからと言って何も不自由に感じることはないですね。
後藤さん
実際に債務整理をして見えたこと
インタビュー中の後藤さん
マネット
編集者
後藤さん
これからカードローンの利用を検討している人は、数万円程度の本当に必要な額だけを申請して借入することをおすすめします。また、当たり前ですが完済までの計画を立てることが重要ですね。
後藤さん
後藤さん
まとめ
今回は実際に6社のカードローンで計200万円を借入し、最終的に債務整理をした後藤さんにお話を伺いました。
カードローンは収入と支出のバランスを考えて計画的に使うものですが、不測の事態で返済が追いつかなくなってしまった場合には、カードローン会社に相談、専門家に相談するなどして適切な対処方法をとることが重要です。
債務整理は最終手段と考える人も多いかもしれませんが、自身の状況を冷静に見つめ直して最適な判断ができるよう心がけてみてください。
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3.0 ～ 18.0％ | 最短15分※1 | SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！ |
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4.9 ～ 20.0％ | 最短即日 | はじめてご利用でWeb契約なら55日間利息0円！スルガ銀行口座があれば返済もスムーズ！ |
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
複数社からの借入は返済管理が難しくなることから、返済能力が下がりやすい状態になります。そのため、早い段階でおまとめローンに切り替えるなど検討しましょう。また、自身だけで解決が難しい場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談する対応も有効です。