仙台銀行カードローンの限度額を増額する方法と知っておくべきリスク
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仙台銀行カードローンは低金利で利便性が高く、いざという時の頼れる借入サービスです。とはいえ、利用し続けているといずれは限度額に達してしまいます。
限度額に余裕がなくなると、増額という選択肢を考える人も少なくありません。しかし、申請したからといって必ず増額してもらえる訳ではないのです。
仙台銀行カードローンとは
スーパーカードローンエクセレント | |
金利 | 年3.5%〜年14.5% |
限度額 | 10万〜500万円 |
貸付条件 | ・ご契約時年齢が満 20 歳以上 69 歳以下の方 ・安定継続した収入のある方(パート・アルバイトの方も可能です) ※専業主婦の方は安定・継続した世帯収入のある方。 |
返済方式 | 残高スライド方式 |
返済期間 | 1年(以降1年毎に審査のうえ自動更新) |
遅延損害金 | 18.0% |
仙台銀行は宮城県内を地場とする地方銀行で、カードローン商品として「スーパーカードローンエクセレント」を取り扱っています。
『来店契約タイプ』と『ネット完結タイプ』と2つの形式から選べるので、さまざまな人が便利に利用できる魅力的なカードローンです。
限度額は申込者によって異なる
仙台銀行カードローンの利用限度額は500万円なので、「不足することはないだろう」と考えるかもしれません。
しかし、実際のところ使える金額は審査で決定された限度額までとなっています。
審査とは、利用者の収入状況や信用情報から、その人の返済能力を判断する手続きです。返済能力を見極めることで、その人が無理なく返済できる範囲の限度額が設定されます。
仙台銀行カードローンの限度額を増額する方法
残っている限度額では足りない金額が必要になったとき、仙台銀行カードローンの限度額を増額するという方法があります。
増額は、主に下記のような流れで行われます。
担当者から増額案内 |
申込内容確認・本人確認 |
増額審査 |
限度額の再設定 |
増額の申し込みは電話から行う
仙台銀行カードローンの増額申し込みは、専用の電話窓口から行いましょう。
以下のフリーダイヤルに電話し、オペレーターに増額を希望する旨を伝えてください。
増額のメリット:金利が下がる可能性がある
限度額を増やすと、それに伴って金利が下がることがあります。
限度額が増えると利用者の月々の返済額が増えるかもしれないので、金利の引き下げをして返済の負担を軽減する仕組みなのです。
もちろん、増額したからといって確実に金利が下がるわけではありませんが、場合によっては今までよりもお得に仙台銀行カードローンを利用できるでしょう。
審査結果によっては増額できない可能性がある
仙台銀行カードローンの限度額を増額してもらうには、審査をもう一度受ける必要があります。
増額時は初回申し込み時と異なる基準で審査されるので、同じ結果になるとは限りません。
増額審査に落ちやすい人の特徴
増額審査の基準は正式に公開されていませんが、これまで増額審査に落ちてしまった人には共通した特徴があると言えます。
増額申し込みの前に、下記の項目に合致しないかチェックしてみてください。
仙台銀行のカードローンの返済状況が好ましくない人は、増額審査に対して不利になります。
✓他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
✓収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下していると見なされ審査に落ちる可能性があります。
✓金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人は、ほぼ審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
増額申し込み時の注意点
上記の項目に心当たりが無い方も、増額申し込みをする際は慎重になってください。申し込み時にミスをしてしまうと、場合によっては審査落ちに繋がることもあるでしょう。
具体的には、下記の項目に注意してください。
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
✓収入証明書の提出を求められる
50万円を超える限度額への増額を希望する場合、収入証明書の提出が必須となります。
✓場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。
※注意※増額申し込み時の3大リスク
増額を考える際に、「自分は増額審査も問題なく通過するだろう」と思った人は、要注意です。
仙台銀行カードローンの増額申し込みを希望する人は、最低限押さえて置くべきポイントだけでも把握しておきましょう。
安易に申し込みをしてしまうと、場合によっては事態が悪化してしまうので注意してください。
リスク1|増額審査に時間がかかる可能性あり
仙台銀行カードローンの増額審査は、必ずしもスムーズに完了するとは言い切れません。
増額審査は入会審査とは全くの別モノになるので、自分が見込んだ時間を大幅に超えることがあります。場合によっては何営業日もかかってしまう可能性は否めません。
「いち早くお金を用意できないとマズい」
このような状況下で増額ばかりに固執しても、速やかな問題解決はできないでしょう。
リスク2|審査次第では減額されてしまう場合もある
仙台銀行カードローンの増額審査は、必ずしもスムーズに行われるとは限りません。
入会時と違う基準で審査が行われるので、増額を申し込んでから限度額が増えるまでに何営業日もかかるケースも考えられます。
「なるべく早くお金を用意したい」
と考えている人であれば、別の方法を探したほうが賢明かもしれません。
リスク3|借り入れ自体ができなくなる恐れも…
仙台銀行に増額を申し込んだ結果、残りの限度額すら使えなくなるケースもあります。
増額審査は初回の契約内容を見直す手続きでもあるので、利用者の収入状況や利用状況が当初よりも悪ければ、仕方のない判断といえるでしょう。
利用者の返済能力に不相応な限度額だと判断されれば、過剰融資のリスクを回避するために利用停止という処置もやむを得ないのです。
どうしてもお金が必要、そんな方は…
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どうしてもお金が必要なのに、手元の仙台銀行カードローンは限度額不足。しかし、リスクを考慮すると安易に増額はできない。
そんなときは、限度額の増額だけでなく、他の選択肢にも目を向けてみましょう。
他カードローンに新規申し込みするという選択肢
その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みするというものです。
もちろん、入会審査を受ける必要はありますが、銀行カードローンの増額審査とは異なる仕組みが採用されています。
そもそも、審査基準というものは各金融機関で個別に設定されているので、「増額審査に落ちてしまった」「増額審査に通過する自信がない」といった方でも、お金を借りられる可能性があるのです。
新規申し込みの方がシンプルな手続きで済む可能性がある
増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求められるため、人によっては手続きに手間がかかってしまいます。
収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書さえあれば新規申し込みできるので、面倒な思いをせずに済むでしょう。※
審査が早いカードローンなら即日で借りられる
特におすすめは、最短20分で審査が完了する大手消費者金融のカードローンです。
ネット上で申し込みを行い、手持ちの銀行口座への振り込みを依頼すれば、最短で即日融資も可能となっています。
増額は手続きで数日以上待たされる可能性があるので、数日中にお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融の利用を検討してみてください。
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まとめ
仙台銀行カードローンは、確かに低金利で魅力的です。しかし、使い続けていれば限度額不足になることもあるでしょう。
そういった状況は、増額で解決できるかもしれません。成功すれば金利が下がる可能性もあるので、メリットの大きい手段と言えるでしょう。
ただし、そのためには審査を受けなくてはなりません。結果によっては、減額や利用停止もあり得ます。
お急ぎの場合など、状況によっては、他カードローンに新規申し込みすると言う選択肢にも目を向けてみてください。
Q.増額案内があっても増額審査に落ちることがあるの?
元 クレジットカード会社職員|熊澤健
自社情報だけで案内を出しているので落ちることがあります
増額案内は、増額できる可能性が高いと会社が考えた時に案内します。それでも審査に落ちる時があるのは、増額案内を出す時は自社情報しか見られないからです。
審査は、申込情報と自社情報、信用情報機関の他社情報を見て判断します。信用情報機関は、融資の申し込みがあって初めて参照することができます。増額案内の時点では見られないため、他社で延滞があった、借入が増えていたなどで、信用状況が悪化し増額できないケースがあります。
また、申込情報も前回と同じと想定していますが、転職や会社都合などで勤続年数や年収などでマイナス材料があった場合も、審査に通らないケースがあります。