仙台銀行カードローンの限度額を増額する方法と知っておくべきリスク
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元 クレジットカード会社職員
クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。
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この記事はこんな人向け |
- 今月の生活費が足りない…
- 仙台銀行のカードローンの増額を検討している
- 限度額が足りない！
仙台銀行カードローンは仙台で特に利用されているカードローンで、特に仙台銀行を普段から使っている人なら、お金の問題を解決する手段となっています。
しかし、そんな仙台銀行カードローンも、利用し続けていると限度額に達してしまうこともあります。
限度額に達したら増額をすることで、さらに多くのお金を借りられるようになりますが、増額にはリスクもあるため慎重に申請をする必要があります。
本記事では仙台銀行カードローンの増額について詳しくまとめたので、これから増額を考えている人はぜひ参考にしてください。
仙台銀行カードローンとは
スーパーカードローン NEO
申込も契約もWEBで完結
ローンの使いみちは自由※1
仙台銀行の口座がなくても利用可能！※2
他社ローンのおまとめにも利用可能！
ご来店不要で契約いただけるカードローンです。
※1 事業資金・投資資金を除きます
※2 ネット契約のみ
仙台銀行は宮城県内を地場とする地方銀行で、カードローン商品として「カードローンNEO」を取り扱っています。
申込から契約までWEBで完結し、仙台銀行の口座がなくても利用できます。また、10万円以下の利用の場合、月々2,000円から返済のため、負担も軽く済みます。
仙台銀行ATMで借入・返済ができるため、普段から仙台銀行を使っている人にとっては利便性の高いカードローンとなっています。
限度額は申込者によって異なる
仙台銀行カードローンの利用限度額は最大500万円ですが、実際のところ使える金額は審査で決定された限度額までとなっています。
審査とは、利用者の収入状況や信用情報から、その人の返済能力を判断する手続きです。返済能力を見極めることで、その人が無理なく返済できる範囲の限度額が設定されます。
つまり、現状の限度額は、新規申込時の審査にて判断された返済能力に基づいているということです。
増額申請すると現在の返済能力が適用される
増額申請をすると審査をし、現在の返済能力を確認します。そして、現在の返済能力に基づいた限度額が設定されます。
そのため、新規契約時よりも収入が増えたり勤続年数が伸びたりして「返済能力が上がっている」と判断されれば、多くのお金を借りられるようになるということです。
金利が下がる可能性がある
仙台銀行カードローンNEOの金利は年3.50％～年14.50％で、審査によって決まります。
増額をした場合は、現在適用されている金利が下がる可能性があります。もちろん、増額したからといって確実に金利が下がるわけではありませんが、大きなメリットであることは間違いありません。
仙台銀行カードローンを増額する方法
仙台銀行カードローンNEOの増額までの流れは以下の通りです。
- コールセンターへ連絡
- 増額の旨を伝える
- 増額審査
- 限度額の再設定
仙台銀行カードローンでは、公式ホームページから増額の手続きをするページがないため、増額をしたい場合はコールセンターへ連絡をする必要があります。
そこで増額の旨を伝えると審査があり、結果次第で新たな限度額で借入ができるようになる流れです。
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仙台銀行カードローンコールセンター |
- 電話番号：0120-6000-39
- 受付時間：平日9:00～19:00
仙台銀行カードローンの増額審査の特徴と注意点
仙台銀行カードローンの限度額を増額してもらうには、審査をもう一度受ける必要がありますが、増額時は初回申込時と異なる基準で審査されるので、簡単に通過できません。
そのため、増額時の審査の特徴や注意点を確認しておきましょう。
増額審査に落ちやすい人の特徴
仙台銀行カードローンNEOの増額審査基準は公開されていません。しかしながら、仙台銀行カードローンNEOに限らず、増額審査に落ちる人には共通した特徴があります。
増額申請の前に、以下の項目に合致していないかチェックしてみてください。
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増額審査に通らない人の特徴 |
- カードローンの返済に遅れがち
- 他社借入金額が増えている
- 収入状況が改善されていない
- 信用情報が悪化している
- 増額申請時に虚偽申告をした
- 年収の3分の1付近まで借りている
増額申請時の注意点
上記の項目に心当たりがない人も、増額申請をする際は慎重になってください。
申請時にミスをしてしまうと、場合によっては審査に落ちてしまうこともあるでしょう。具体的には、以下の項目に注意してください。
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増額申請時の注意点 |
- 希望額を大きくしすぎないようにする
- 収入証明書の提出を求められる
- 場合によって在籍確認がある
希望額を大きくしすぎないようにする
申込額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができない可能性が高まり、場合によっては、審査に落ちることもあります。
必要最低限の金額に抑えて申請をしましょう。
収入証明書の提出を求められる
仙台銀行カードローンの場合は、50万円を超える限度額に増額を希望する場合、以下のように収入証明書の提出が必須となります。
出典: 仙台銀行カードローンNEO｜ご注意事項ご利用限度額50万円超の場合は、当行所定の年収確認資料をご提出いただきます。
場合によって在籍確認がある
増額審査の場合は、基本的に改めて在籍確認が実施されません。
しかし、勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認（会社連絡）が生じる可能性があります。
勤務先への在籍確認の電話に不都合がある場合は、増額申請時に電話にて相談をしてみてください。
仙台銀行カードローンを増額するリスク
仙台銀行カードローンの増額にはメリットもありますが、少なからずリスクもあります。
何も考えずに増額申請をすると思わぬ後悔をすることもあるため、増額によるリスクについても理解しておきましょう。
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増額のリスク |
- 増額審査に時間がかかる
- 減額される
- 利用停止になる
リスク1｜増額審査に時間がかかる
仙台銀行カードローンの増額審査は、必ずしもスムーズに完了するとは言い切れません。
一般的に増額審査は、新規入会時の審査よりも時間がかかります。そのため、場合によっては限度額が増額されるまで1週間以上の期間を要する可能性も否めません。
出典: 仙台銀行カードローンNEO｜仮審査結果のご連絡について審査回答は、最短で翌営業日となります。
上記はあくまで仮審査の結果のため、本審査の場合はさらに時間を要します。
仙台銀行カードローンNEOの場合は、土日は電話受付をしていないため、土日中はすぐに増額することはできません。
急いでいる場合は、別の選択肢も検討しましょう。
リスク2｜減額される
仙台銀行カードローンの審査結果次第では、増額どころか減額されてしまう可能性もあります。
増額審査というのはあくまで「現在の返済能力に見合った限度額を再設定をする」というものです。
そのため「新規契約時よりも返済能力が低下している」と判断されてしまえば、限度額は減らされてしまいます。
リスク3｜一時的に利用停止になる
場合によっては減額どころか利用停止にもなる場合があります。
返済能力が極端に低下し「これ以上融資できない」と判断されれば、利用停止となり借入できなくなります。
つまり、たくさんのお金を借りるために申請をしたのに、結果としてお金をそもそも借りられない状態になってしまうということです。
具体的には、以下のようなケースで利用停止になり得るので留意しておきましょう。
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利用停止になるケース |
- 無職になった
- カードローンの支払いを長期滞納している
- 他社での借入額が多すぎる
また、増額の審査中は一時的にカードローンの利用が制限される点も理解しておきましょう。
すぐにお金が必要な人は他社カードローンを検討してみよう
これまで紹介したように、仙台銀行カードローンでの増額にはリスクがあるため、限度額が一杯でお金を借りたいからといって増額をするのが最適解とは限りません。
一時的に他社カードローンを新規で申込をしたとしても、仙台銀行カードローンの利用状況には影響はほぼありません。そのため、新たに多くのお金を借りたい場合には、必要に応じて増額ではなく他社カードローンの新規契約をしてみてください。
特に今すぐお金を借りたいなら、融資スピードに優れたカードローンが選択肢となります。
| 公式サイト | 審査時間 | 金利 | 申込方法 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
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最短3分 | 4.5 ～ 17.8％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回借入日から30日間 |  |
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仙台銀行カードローンの増額に関するよくある質問
まとめ
仙台銀行カードローンを使い続けていれば限度額不足になることも出てきます。そういった状況は、増額を検討するのが一般的です。成功すれば金利が下がる可能性もあるので、メリットの大きい手段です。
ただし、増額するには審査を受けなくてはなりません。結果によっては、減額や利用停止といったリスクもあり得るため、最適な手段であるかは難しいところです。
急いでいる場合は、他社カードローンへの新規申込も含めて検討しましょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
基本的には1社で借入をしたほうが返済の計画が立てやすく、返済忘れのリスクも抑えられます。しかし、今すぐどうしてもお金が必要なら、他社カードローンも検討しましょう。増額のように時間はかかりませんし、新規契約時は無利息サービスで利息を抑えられることもあります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
仙台銀行カードローンのコールセンターは平日のみの受付です。そのため、必然的に土日にお金が必要な場合は、平日中に手続きと審査を終わらせなければいけません。土日に申請をした場合、翌営業日までは審査が実施されないため、新たな限度額で借入はできません。できるだけ早めの申請を心がけましょう。