SMBCモビットの限度額を増やすには？増額案内の電話が来た場合の正しい対処法
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- SMBCモビットの限度額が足りない
- 増額の方法はどうやるの…？
- 増額案内の電話が来た…
SMBCモビットの限度額
SMBCモビットは限度額の範囲なら自由に借入できる、いわゆる「カードローン」という融資サービスのひとつです。
最大限度額は800万円となっていますが、実際に利用できる金額は審査によって決まるので、無条件に高額借入できるわけではありません。
限度額は返済能力に応じて決まる
審査の目的は、申込者の返済能力を測定し、適切な限度額を算出することです。
要するに、無理なく返済できると思われる金額が、限度額として設定されます。
返済能力は、収入状況・信用情報の状態・他社借入状況など、あらゆる要素を総合的に評価して計測されます。
年収の3分の1を超える限度額にはならない
どれだけ返済能力が高い人も、年収の3分の1を超える限度額は設定されません。
これは、SMBCモビットが、総量規制という「過剰融資（貸し過ぎ）を防ぐルール」を守る必要があるからです。
出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借入する行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
SMBCモビットの限度額は増額できる
入会当初に設定されるSMBCモビットの限度額は、必要最低限の金額になっています。
使い続けていれば、足りないという状況もあり得るでしょう。
そういった場合、所定の手続きをすれば増額も可能です。
増額すれば金利が下がる可能性もある
増額とは、その名の通り限度額を増やす手続きです。この手続きの結果によっては、金利が安くなる可能性があります。
特に、100万円以上まで増額できた場合、利息制限法という法律の都合で、確実に金利が15.0%以下に引き下げられます。
もちろん、確実に金利が下がる保証はありません。しかし、これまで以上にお得な条件で借りられる可能性があるというのは、増額の大きなメリットと言えるでしょう。
利用状況が良好なら増額案内の電話がくるケースも
ちなみに、SMBCモビットは優良顧客に対して増額を勧める電話をしています。いわゆる「増額案内」です。
- 入会から半年以上経過している
- 1回以上借入している
- 前回借入分を完済した
- 遅れずに返済を続けている
増額案内をされる具体的な条件は不明ですが、上記のような状況に当てはまる場合、いつ電話がかかってきてもおかしくありません。
SMBCモビットを利用して遅延なく返済した人の割合
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 回答者数 | 118名※ |
| 男性 | 83名 |
| 女性 | 35名 |
| 該当ページ | //ma-net.jp/card-loan/research |
※マネットでのアンケート調査時における、SMBCモビットの利用経験者数
借入限度額の増額を希望している場合は、遅延なく返済し、信用を落とさないようにすることが大切です。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
安易に増額するのではなく慎重に検討しましょう
マネットでアンケート調査を実施したところ、SMBCモビットを利用し、遅延なく返済した人の割合が約81%、遅延をしている人が19%という結果が得られました。
遅延なく返済した優良顧客には、電話などで増額の案内があったり、また、自ら増額の申し出をした際、増額審査に通りやすくなるといえます。
しかし借入限度額が増額されたからと言って、安易に追加借入してしまうと、返済が難しくなり、遅延したり、返済のために他のカードローン会社から借入なければならなくなるなど、負のループに陥ってしまうこともありますので、慎重に検討しましょう。
ユーザー評価
増額をして最もデメリットに感じたことは、ついつい借りてしまいより多くの利息を払わないといけなくなってしまうこと。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入限度額 | ||
増額が必要になるケース
カードローンは、自分の必要な時に必要な分だけお金を借りることができる、非常に便利なサービスです。
SMBCモビットに限らず、ほとんどのカードローンサービスは「目的自由」なので、生活費をはじめ交際費や家賃の支払いなど、どんな目的でも使えます(事業資金は除きます)。
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増額が必要になるケース |
- 家賃の支払いがどうしても追いつかない
- PC・車などの生活必需品が故障した
- 冠婚葬祭など急な出費が重なった
- 怪我や病気で一時的に収入が無くなった
上記のように、日常生活でお金が足りなくなるケースは誰にでも起こりえます。
そんな時、すでに使っているカードローンの限度額を増枠することができたら、ピンチを凌ぐとができるかもしれません。
電話を使ったSMBCモビットの増額方法
増額電話があった場合、そのまま手続きを進めてもらうことも可能です。もちろん、利用者側から電話で申込しても構いません。いずれにせよ、SMBCモビットに電話で増額を申込した場合、以下の流れで手続きを進める必要があります。
- SMBCモビット担当者に連絡
- 増額希望額と利用目的を申告
- 最新の本人情報を申告
- ネット上で収入証明書を提出
- 増額審査を受ける
- 定時された金額内で限度額を設定
利用目的や近況についてヒアリングされる
電話で増額を申込すると、SMBCモビットの担当者からなぜ増額を希望しているのかをヒアリングされます。
正直に理由を話すのが望ましいですが、恥ずかしければ「生活費のため」などと濁しても問題ありません。
ただし、近況については正直に伝える必要があります。
要するに、「収入に関する情報」や「他社借入状況」など、入会時に申込フォームに記入した項目の最新情報を伝える必要があるのです。
収入証明書の提出を求められる
電話で増額申込をした場合、その後に収入証明書を提出しなくてはなりません。
これは、申告した収入状況が正しいことを確認できない限り、SMBCモビットは適切な審査をできないからです。
収入証明書の提出が確認されない限り、SMBCモビットは増額手続きを先に進めてくれません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
収入証明書は最新のものを提出しましょう。また、WEB上で提出する場合は正確な情報が判断できるようにボヤけていない、暗くて見えないような状態は避けましょう。再提出になるだけでなく、余計に審査時間が増えます。
SMBCモビットの増額には審査が伴う
収入証明書の提出が完了したら、増額審査が開始されます。
増額とは、限度額の見直しにあたる「契約内容変更手続き」です。
当然、具体的な金額は最新の返済能力をもとに算出されるので、改めて審査を受けなくてはなりません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
増額時の審査は、今までの利用実績や新規申込時の情報と照らし合わせながら実施されます。ポジティブな情報が少ない場合は残念ながら増額できない場合がありますので、自身の状況を鑑みたうえで検討しましょう。
審査によって再計算された金額内で限度額を再設定できる
審査が完了すると、現状の利用者にとって適切な貸し付け可能額が提示されます。
その金額が以前の限度額より大きければ、SMBCモビットの増額は成功したと言えます。
提示された金額内で限度額を再設定すると、その時点で増額手続きは完了です。
増額審査で確認される項目は入会時とは異なる
SMBCモビットの増額審査は、入会する際に実施される審査と確認される項目が異なります。
入会時と違い、増額申込時の利用者には「SMBCモビットでの借入・返済実績」があります。増額審査では、その利用実績が重要な判断材料になるわけです。
利用実績が良好でなければ審査落ちする可能性も
利用実績が確認される以上、まったく借入していない人は、なかなか希望通りの増額ができません。また、何度借入していても、返済状況に問題があれば審査落ちする可能性があります。
特に、現在SMBCモビットへの返済が滞っているという状況では、増額申込そのものができません。
電話で問い合わせたとしたら、担当者から「ご返済いただければ、増額申込も可能です」と躱されてしまうことでしょう。
もちろん収入状況や信用情報の状態も重要
どれだけSMBCモビットの利用状況が良好でも、基本的な返済能力が低下していては意味がありません。
審査である以上、最新の収入状況や信用情報の現状も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
収入状況が悪化していたら、希望通りの増額は難しいと考えてください。もちろん、何らかの「お金のトラブル」を起こしている場合、それが原因で増額審査に落ちる可能性もあります。
他社借入状況によっては増額可能な金額に制限が
増額審査では、現状の他社借入状況も確認されます。借入金額・件数が増加している場合、審査落ちする可能性もあるでしょう。
審査落ちは免れたとしても、他社借入金額によっては、SMBCモビットが設定できる限度額の上限に制限がかかります。
前述した総量規制の影響で、SMBCモビットは他社借入金額との合計が利用者の年収の3分の1を超える限度額を設定できないからです。
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奥山 裕基
総量規制は、申込者を守るための法律です。借入金額が年収の3分の1を超える場合は、生活に支障がでる可能性が高く、返済が苦しくなります。そのため、まずは現在の返済を進めることを優先しましょう。
増額を申込するなら注意も必要
審査が実施される以上、SMBCモビットの増額は安易に申込まないほうがいいかもしれません。場合によっては、希望通りの増額ができず状況が悪化する可能性もあります。
申込をするのであれば、以下のような注意点を頭に入れておいてください。
増額には時間がかかる可能性がある
SMBCモビットの増額審査には、数日を要するケースがあります。つまり、お金が必要なタイミングには間に合わない可能性があるのです。
今日中にお金が必要だけど、SMBCモビットの限度額が足りないので困っている。そういった状況で安易に増額を申込しても、希望通りの借入はできないかもしれません。
減額・利用停止の可能性もある
増額審査の結果によっては、以前よりも少ない限度額になってしまう可能性があります。要するに、減額や利用停止になる可能性があるのです。
前述の通り、審査とは返済能力を測定する手続き。結果として「以前より返済能力が低下している」と判断されてしまえば、それに応じて借入可能な金額も減ってしまうわけです。
増額が難しい場合は他カードローンに新規申込をするのもひとつの手段
SMBCモビットでの増額が難しい場合でもお金が必要という人は、他のカードローンへの申込を検討してください。
ただし、SMBCモビットを利用している状態で新規申込をすると借入金額が大きくなる可能性が高くなります。他社からも借入をする場合は、以下を明確にしてから申込しましょう。
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他社借入をする際に明確にするべき2つの要素 |
- 必要金額
- 完済するまでの期間
これらの要素を抑えてから申込をすれば、借りすぎの状態になる可能性は低くなります。
新規申込をするメリット
借りすぎににさえ注意しておけば、新規申込には2つのメリットが存在します。
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新規申込のメリット |
- 増額よりも手間が少ない
- 無利息期間が適用される可能性がある
これらメリットを把握しておけば、増額するよりも素早く必要なお金を用意できたり、利息総額を少なくできたりするでしょう。
増額よりも手間が少ない
SMBCモビットを増額するには、収入証明書を提出しなくてはなりません。手元に書類が無ければ、用意するだけでも手間がかかりますよね。
しかし、他カードローンに新規申込する場合は、収入証明書なしでも手続きが可能です。
もちろん、希望額によっては提出を求められるケースもあります。しかし、ある程度の希望額で申込するのであれば、面倒な思いをせずに済むでしょう。
無利息期間が適用される可能性がある
ちなみに、特定のカードローンを選べば30日分の金利がゼロになります。いわゆる、無利息期間サービスというもので、これはSMBCモビットにはないメリットです。
もちろん、希望額によっては「30日分の金利が減っても大きなメリットには感じない」という人もいるでしょう。しかし、SMBCモビットを増額するより、少しでも利息が安くなるというのは事実です。
では、具体的にどういったカードローンなら「無利息期間サービス」を利用できるのか？おすすめは、以下の通りです。
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まとめ
安心感が大きいSMBCモビット。利用し続けていれば、限度額が足りなくなるケースもあるでしょう。
そういった場合、電話で増額を申込するというのも解決策のひとつです。増額に成功すれば金利が下がる可能性もあるので、メリットの大きい手段と言えるでしょう。
しかし、増額審査の結果によっては希望通りの借入が出来ないケースも。場合によっては、他選択肢に目を向けたほうがいいかもしれません。
たとえば、SMBCモビット以外のカードローンに新規申込してみてはいかがでしょうか？
申込先によっては、30日分の利息をゼロにできるのでお得です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
希望借入額は無理なく返済できる範囲を記載しましょう。借入希望額が高いほど審査に通りにくくなります。なお、借入限度額は最終的に審査によって決定するため、希望が通るとは限らない点も注意が必要です。