ダイレクトワンは窓口か電話で増額可能!ただし審査に落ちる場合あり

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ダイレクトワンは窓口か電話で増額可能!ただし審査に落ちる場合あり
この記事に関するアドバイザ・編集者

元 信用金庫職員

高澤志保

短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事はこんな人向け

  • ダイレクトワンの限度額が足りない…
  • 増額したいけど、すぐできるのかな…
  • お金が要るのに増額審査に落ちた…

スルガ銀行グループが提供しているカードローン「ダイレクトワン」は、WEB契約をすると55日間は利息0円となることが特徴です。

急な出費などが続けば、利用限度額が不足する場合もあるでしょう。そんなときでも、「ダイレクトワン」で契約している人なら、増額の申請が可能です。

しかし、増額をするには審査を通過する必要があります。場合によっては、利用限度額を増額できない可能性もあるため注意が必要です。

本記事ではダイレクトワンで増額する方法、増額申請時のリスクなどを解説します。

この記事の目次

ダイレクトワンのサービス内容と特徴

ダイレクトワンの公式サイト画面

スルガ銀行グループの消費者金融である「ダイレクトワン」は、実質年率が年4.9〜18.0%、利用限度額は最高300万円のカードローンを提供しています。

店頭での申請なら最短即日での融資も可能で、パートやアルバイトの人も申請できます。

WEB契約なら55日間利息0円

ダイレクトワンは、はじめて利用する人がWEB契約をすれば、55日間利息0円となります。

無利息期間中に完済できれば、利息は一切発生しません。無利息期間内に完済できない場合でも、一定期間は利息が発生しないため返済負担の軽減につながります。

そのため「来月や再来月の給料でまとまった金額を返せる」「利息を抑えて借入したい」人に適しています。

スルガ銀行口座を使えば返済・借入手数料が無料

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが提供しているカードローンということもあり、スルガ銀行口座を持っていると特に使いやすくなります。

スルガ銀行の口座を持っている人は、手数料無料で借入や返済ができるためです。

普段からスルガ銀行を使っているなら、特に利用したいカードローンとなっています。

実際の限度額は審査によって決定される

ダイレクトワンの最大限度額は300万円です。

しかし、実際の借入限度額は審査によって決定されます。

審査とは、収入状況・住居状況・信用情報などから返済能力を測定する手続きのことです。要するに、ダイレクトワンの限度額は、以前の審査時における返済能力に見合った金額が設定されています。

実際に借りられる金額が300万円になるとは限らないことは理解しておきましょう。

増額によって金利が下がる可能性がある

増額によって限度額が引き上げられた場合、金利が下がる可能性があります。利息制限法によって、金利の上限は以下のように定められているためです。

limit-interest-rate2

参考|利息制限法条文

ダイレクトワンの上限金利は年18.0%です。しかし、増額によって100万円を超える限度額が与えられれば、金利は年15.0%まで自動的に引き下げられるということです。

ダイレクトワンで増額する方法

  • 最初から限度額が少なかった
  • 返済前だけど、まとまったお金が必要に
  • いまの限度額では足りない

このように、現在の限度額では対処しきれないようなお金の問題が生じた場合、ダイレクトワンの増額を検討してみましょう。

増額する場合は、以下の流れで手続きをおこないます。

  1. 窓口か電話で増額申請
  2. 申請内容確認・本人確認
  3. 増額審査
  4. 限度額の再設定

申請は窓口もしくはお客様相談センターから

ダイレクトワンに増額を申請する際は、最寄りの店頭、もしくはフリーコールのお客様相談センターに問い合わせましょう。

ただし、ネットから増額の申請はできないので、注意が必要です。

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お客様相談センター

  • 電話番号:0120-15-2525
  • 受付時間:月~金曜日(祝日を除く)9:00〜18:00
Editor

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

ダイレクトワンの店頭窓口は静岡県・山梨県・愛知県・東京都・神奈川県に合計7店舗あります。店舗でも土日祝日は営業していないため、土日にお金が必要になる場合は、平日のうちに増額申請をしておきましょう。

増額審査に通らない人の特徴と注意点

ダイレクトワンで利用限度額を増額するためには、審査を受ける必要があります。

しかし、必ず増額の審査に通過できるわけではありません。なぜなら、増額の審査では、ダイレクトワンの借入・返済状況も加味されるためです。

増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック

ダイレクトワンの増額審査で落ちる人には、一定の共通項が見受けられます。

増額を迷っている人は、以下の6項目に心当たりがないか、セルフチェックしてください。

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増額審査に落ちやすい人の特徴

  • カードローンの返済に遅れがち
  • 他社借入金額が増えている
  • 収入状況が改善されていない
  • 信用情報が悪化している
  • 増額申請時に虚偽申告をした
  • 年収の3分の1付近まで借りている

増額申請をする際は注意も必要

上記6項目に心当たりがない人も、ダイレクトワンの増額を望むなら申請時に以下に注意すべきことがあります。

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増額申請をする際の注意点

  • 希望額を大きくしすぎないようにする
  • 収入証明書の提出を求められる場合がある
  • 場合によっては在籍確認がおこなわれる

希望額を大きくしすぎないようにする

ダイレクトワンで増額をする際は、希望額を大きくしすぎないように注意しましょう。

収入に対して希望金額が大きすぎると、{red: 「借入に計画性がない」と判断され、増額の審査に通らない可能性があるためです。}

増額をする際は、必要最低限の金額で申請をすることが大切です。

収入証明書の提出を求められる場合がある

ダイレクトワンで増額の申請をする場合、以下いずれかに該当する場合は収入証明書の提出を求められます。

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収入証明書類の提出を求められるケース

  • 増額によって限度額が50万円を超える場合
  • 増額によって他社を含む借入総額が100万円を超える場合

上記に該当しない場合でも、ダイレクトワンが必要と判断した場合は収入証明書の提出が必要です。

あらかじめ、直近の給与明細書や源泉徴収票などを用意しておきましょう。

場合によっては在籍確認がおこなわれる

ダイレクトワンで増額の申請をした際は、勤務先に在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

たとえば、勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があったりした場合などです。

申請する日時によっては、在籍確認が取れないために審査が長引くこともあるので、借入を急いでいる人は注意しましょう。

ダイレクトワンの増額申請時のリスク

ダイレクトワンの増額申請時にはざまざまなリスクがあります。安易に増額希望を出すと、思いもよらない後悔をすることも考えられます。

以下の内容を確認したうえで増額をしましょう。

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増額申請をするリスク

  • 限度額が増えるまでに時間を要する可能性がある
  • 審査結果次第で減額にもなり得る
  • 利用停止となる場合もある

限度額が増えるまでに時間を要する可能性がある

ダイレクトワンの増額審査は、すぐに結果が出るとは限りません。最短で即日に審査結果が出ることもあるものの、審査基準が入会時とは異なるため、数日以上待たされる可能性もあります。

また、ダイレクトワンは土日には増額申請ができません。

土日だけど増額してお金を借りたい」「今すぐお金が必要」という状況なら、増額をするのではなく、最短で即日融資が可能な別のカードローンを新規で申込するのも一つの手です。

審査結果次第で減額にもなり得る

ダイレクトワンの利用状況次第ですが、増額審査の結果によっては減額処分になる可能性もあります。特に、何度も返済の滞納をしている人は可能性が高いと考えましょう。

また、入会時より年収が下がっている場合も、利用限度額が減額される可能性があります。

返済をうっかり忘れてしまった経験がある」「年収が下がった」という人なら増額申請は控えて、別の手段を検討しましょう。

利用停止となる場合もある

ダイレクトワンに増額申請をすると、減額されるどころか、利用停止になる可能性もあります。そもそも増額とは、契約内容見直しにあたる手続きです。

現状の限度額が「返済能力に対して高すぎる」と判断されてしまえば、過剰融資のリスクを避けるために、一定の制限をかけられてしまう場合があります。

急ぎでお金が必要なときの増額以外の対応策

  • 支払い日ギリギリの請求があることを忘れていた
  • 参加したいイベントがあるのにお金がない
  • どうしても欲しいものがあるのに財布と口座の残金がない

このような状況になった場合でも、安易に増額を申請しないほうが良いケースもあります。

とはいえ、お金を用意できないリスクは無視できません。どうしてもお金が必要な状況にあるなら、ほかの選択肢も検討してみてください。

最短即日融資可能なカードローンへ申込する

必要なお金を用意する方法は、増額以外にもあります。たとえば、ほかのカードローンに新規で申込をするのも一つの方法です。

一部のカードローンは申込をした当日中に融資を受けられるため、急いでいる場合にも重宝します。

ただし、この方法は複数の金融機関を利用することになるので、より返済計画を綿密に立てる必要があります。

大手消費者金融なら手間がかからない

大手消費者金融は、基本的にWEBで申込を完結できます。

また、カードレスで契約をすれば、ローンカードを受け取る手間も省けます。アプリを使って借入・返済が可能だからです。

ダイレクトワンのように、今後増額をすることになったときもWEBで増額手続きが可能です。

以下に大手消費者金融をまとめたので、ご自身に合ったカードローンを見つけましょう。

アコム:利用者数が182万人

アコム

Service image

最短20分融資可(※1)でコンビニOK

最大30日間の利息が0円

来店不要なので周りにバレない

ピンチのときは、アコム一択

最短20分で借りられる!(※1)WEB完結も可能!カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です!

実質年率
3.0%〜18.0%
限度額
最大800万円

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは利用者数が多いことが特徴です。2024年6月時点では182万人もの人が利用しており高い人気を誇ります。

アコムが人気である理由はさまざまありますが、自動契約機(むじんくん)が全国にあることが魅力の一つです。

ダイレクトワンは店舗にて契約をする場合、中部や関東にある7つの店舗からしか手続きできません。

しかし、アコムなら自動契約機(むじんくん)が全国にあるため、スムーズな手続きが可能です。土日祝日も営業しているため、休日に急ぎで借入したい人にも適しています。

プロミス:上限金利が年17.8%

プロミス

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最短3分融資も可能!

勤務先への電話連絡&郵送物は原則なし!

30日間の利息が0円

あなたにいいねをプロミス

初めての利用なら30日間利息0円!24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし!バレずに早く借りたい人向けです!

実質年率
4.5%〜17.8%
限度額
最大500万円
注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、消費者金融カードローンの中でも上限金利が低めに設定されていることが特徴です。

ダイレクトワンを含む多くの消費者金融カードローンは、上限金利が年18.0%に設定されています。対して、プロミスの上限金利は年17.8%です。

わずかな差ではあるものの、今後も継続的に利用するなら上限金利が低いプロミスのほうが利息を抑えられます。

特に、返済期間が長引くほど利息差額も大きくなるので、長期にわたって利用したい人はプロミスを検討しましょう。

アイフル:借入が知られにくい

アイフル

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初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ

アプリが充実!バレずに使える

2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位!

アプリ評価★4.5以上獲得!

スマホひとつで取引可能!申込から借入までわずか3ステップ!勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい!

実質年率
3.0%〜18.0%
限度額
最大800万円
注釈

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルは、周囲に借入が知られにくい利点があります。

たとえば、「原則として在籍確認の電話連絡なし」「アプリのアイコンを6種類に着せ替え可能」などです。

また、女性専用ダイヤルも設けられており、男性スタッフには相談しづらい女性も安心して申込できます。

周囲に借入が知られないよう配慮してもらえるので、こっそりお金を借りたい人に適しています。

ダイレクトワンの増額に関するよくある質問

Q.新規でダイレクトワンの契約をしたばかりでも増額できますか?
契約をしてすぐでも増額の申請は可能です。ただし、契約をしてすぐだと利用実績が少ないため、増額後の限度額に見合った返済能力があるとは判断されにくいといえます。そのため、増額の審査に落ちてしまうことはあります。
Q.金曜日に増額申請をして土日に間に合いますか?
ダイレクトワンは土日には営業していないため、金曜日に増額申請をした場合は、金曜日中に審査が完了しなければ土日に間に合いません。最短であれば申込当日中に増額してもらえることはあるものの、あくまで最短です。場合によっては、翌週の月曜日以降になることも考慮しておきましょう。
Q.増額申請で勤務先に連絡されることはありますか?
勤務先が変わった場合は、在籍確認のために電話連絡がおこなわれます。しかし、担当者は個人名を名乗って連絡するため、ダイレクトワンを利用していることが知られてしまう可能性は低いと考えられます。

まとめ

お金が不足する場合、すでに契約しているダイレクトワンで増額の申請をすれば追加でお金を借りられる可能性があります。

しかし、増額の申請によって限度額が下がったり、利用停止になったりするリスクがあります。また、土日祝日は増額の申請ができないので、日によっては即日で追加融資を受けられません。

どうしても当日中にお金が必要」という場合は、最短即日での融資も可能な大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。

大手消費者金融であれば、土日祝日も最短3分〜20分程度でお金を借りられるので、借入を急いでいる人に適しています。

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    アコム

    アコム

    3.0 ~ 18.0% 最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    ・郵送
    プロミス

    プロミス

    4.5 ~ 17.8% 最短3分 初回借入日から30日間 ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    アイフル

    アイフル

    3.0 ~ 18.0% 最短18分 初回契約日の翌日から30日間 ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    一般的に、増額審査に落ちる人には共通の原因が見受けられます。返済能力の低下や信用情報に問題があるなどです。まずは、なぜ増額審査に落ちたのか、要因を特定し、改善をしましょう。また、ダイレクトワン以外の消費者金融の審査に通過できる可能性もあるため、増額以外の選択肢も検討してみましょう。

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