消費者金融アローで増額する方法と申請する際の注意点
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
この記事はこんな人向け |
- 今月の生活費が足りない…
- 消費者金融のアローを使おう
- 限度額が足りない
消費者金融アローで借りたお金は、生活費や各種支払いに充てられて非常に便利です。
使いすぎると限度額不足になりますが、この際に増額という方法が浮かぶでしょう。しかし、必ずしも増額が成功するとは限らないことをご存知ですか?
消費者金融アローのフリープランの増額について
フリープラン | |
金利 | 15.00%~19.94%(実質年率) |
限度額 | 最大200万円 |
貸付条件 | ・満20歳以上満66歳未満の方 ・健康保に加入している方 ・職に就いている方 ・他社借入がある場合、返済遅延していない方 ・自営業の方は年収証明が提出できる方 |
使途 | 原則自由 |
遅延損害金 | 19.94%(実質年率) |
アローは愛知県名古屋市に本店を構える中堅消費者金融です。
利用限度額が最大200万円と記されている消費者金融のアロー。望めば200万円まで借りられると思う方もいるでしょう。
しかし実際は、契約時に決められた限度額までしか、お金を借りられないのです。
消費者金融のアローで、初回限度額が少ないという方もいるでしょう。このような場合は、定期的に利用していると、限度額が足りなくなる可能性もあるでしょう。
消費者金融アローの限度額は審査によって決定される
消費者金融アローの利用限度額は、契約前の審査で決定します。審査とは、適切な限度額を算出する行程です。
審査を通して、商品に設定された200万円までの間で、アローが利用限度額を決めるのです。
利用限度額を決定するため、消費者金融アローは申込者のあらゆる情報を確かめます。例えば、信用情報の状態や収入の状況です。これらを参考にして、その人の返済能力を見極め、適切な利用限度額を決めるのです。
増額で借入可能額を引き上げる
消費者金融アローの初回限度額を満たしてしまった。このような場合は、『増額』という方法で、利用限度額を引き上げるのが適切かもしれません。
ローンというものは、個人の信用をもとにしてお金を貸す商品です。初めて貸す人への信用は低く見積もられ、利用限度額も少なめに設定されます。
そのため、ある程度、借入の実績があるのならば、増額申込により利用可能額が上がる可能性も十分にあるのです。
増額をすると金利が下がる可能性がある!
増額は、単に限度額を増やすだけで終わるとは限りません。場合によっては、金利が下がり、これまで以上に利用しやすくなる可能性もあるのです。
キャッシングアローの金利は、15.00%~19.94%です(実質年率)。この幅の中で上限の金利を設定されている場合は、増額によって下がる可能性があります。
一般的にキャッシングは増額がされると、金利が下がる傾向にあります。アローもまた、例にもれず金利が下がる可能性があるのです。
100万円以上になれば15%以下
利息を定めた法律により、元本の額100万円以上の貸付は利息15.0%までと決められています。アローで限度額を100万にできれば、必ず年15.0%になります。
上記は貸金業法で定められた利息制限法という決まりです。消費者金融アローも正式な金融機関である以上、上記のルールはきちんと守る義務があります。
消費者金融アローの増額方法・流れ
- ✓限度額分のお金を使い切った
- ✓完済前にまとまったお金が必要に
- ✓いまの限度額ではまかない切れない出費が...
このような状況でも、アローの増額はすぐにできるものではありません。増額をするにあたっては、以下のような手順を踏む必要があります。
- 公式サイトから申込
- 申込内容の確認
- 増額審査
- 限度額の再設定
上記のように、増額をするためには「増額審査」を受ける必要があります。
STEP1:申込フォームで増額申請
アローの増額申込手続きは、公式WEBサイトから行います。アローのサイトトップにある『限度額増額・再利用のお申込みフォーム』を押しましょう。個人情報や希望額を入力する画面に遷移します。そこから増額申込を行ってください。
申込時と同様にいくつかの項目を入力していきます。自分の連絡先に加えて、勤務先の情報も入力します。勤務先の住所、電話番号を入力するので、あらかじめそれらの情報を控えておきましょう。
消費者金融アローの『限度額増額・再利用のお申込みフォーム』をクリックすると、必要項目を入力する箇所がございます。まずはそちらの項目を間違いなく埋めていきましょう。
上記のように、お客様の連絡先や自宅に関する情報を記載していこうと思います。電話番号やメールアドレスは、消費者金融アローから連絡が届きます。間違いがないように記載してください。
申込項目の中には、勤務先の住所や連絡先を記載する箇所があります。
消費者金融のアローで借入ができる人は、きちんと収入がある人です。こちらは嘘偽りなく記載しましょう。
消費者金融のアローでは自身の年収や他社で借入をしている金額を入力する箇所があります。
年収や他社借入額は、融資可能額に関わる項目であるため、嘘偽りなく記載してください。
収入証明書の提出が必要になる
消費者金融のアローで限度額50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。
増額をする人は借入限度額を超えることがほとんどです。増額の手続きがスムーズに行くように予め用意しておきましょう。
▶参考:提出書類登録画面
STEP2:申込内容の確認電話
増額申込をすると、消費者金融アローから確認の電話連絡がくるはずです。
この電話連絡の目的は、申込内容の確認することと、本人確認をする目的があります。
現在の就業状況や他社借入状況など、申込フォームに記載された内容に相違がないか、質問がされます。その際は正直に回答をしてください。
STEP3:増額審査
申込フォームに記載された内容や電話で確認した内容、またこれまでのアローの利用実績などをもとに増額の審査が開始されます。
利用者のデータを総合的に見て、適正な利用限度額を決定するのです。この増額審査に通過しないと、利用限度額は増えません。
STEP4:結果通知・限度額再設定
増額審査が完了すると、登録しているアドレスに審査結果が記載されたメールが届きます。
特に問題もなく、増額審査を通過できれば、借入限度額を再設定してもらえるでしょう。
STEP5:追加借入
増額審査に通過すると、限度額が反映されます。それを公式ページ上で確認したら、追加借入をしてください。
消費者金融アローの公式ページで振込の依頼をすることで、指定した口座へお金が振り込まれます。
増額をしたことにより、これまで以上に借りられる金額が増えるかもしれません。しかし、まずは今後支払う返済金額を確認して、計画的なご利用を心がけてください。
消費者金融アローの増額審査について
上記で解説した手順の中で、増額の合否を決めるのは審査です。カードローンという金融商品は増額の審査を受けて、それに通過しないと増額ができません。
安易な増額は、利用者・金融機関、双方にとってもリスクが高くなります。利用者が無茶な借入をすれば多重債務者に。また金融機関は貸し倒れになってしまうリスクがあるのです。
このような事態を陥れないためにも、増額前にきちんと審査を行い、その可否を決定するのです。
利用実績が重視される
消費者金融アローの増額審査は、入会審査の時に確認された項目だけでなく、『利用実績』も確かめられます。具体的にいうと、消費者金融アローで借入・返済をしたという記録です。
しっかり返済をしているという実績が信用度をあげます。反対に、返済遅延の経験者は、信用度が下がっている可能性もあるのです。
また、入会をしてからほとんど借入をしていない人は、実績があるとは言えず、評価に繋がりません。
原則として在籍確認の電話はない
消費者金融のローンは、一般的に、増額審査では在籍確認を実施しない傾向にあります。
在籍確認の目的は、返済能力の証拠を取るものですが、これまでの利用実績があれば、その人の返済能力は証明されるからです。反対に利用実績が悪いと思える人は、在籍確認が必要と判断されるでしょう。
そのほか、入会審査のときと勤務先が変わっていると申告した方や、契約より期間が経っている方は、在籍確認の電話があるかもしれません。人によって、増額審査時の在籍確認のありなしは異なりますのでご注意ください。
消費者金融アローの増額審査は即日とは限らない
消費者金融アローは、増額の手続きをすれば即日で利用限度額が反映するとは言い切れません。
申込をしてから増額審査があり、それに通過しないと利用限度額は増えないのです。すぐにお金を借りたいという方でも、増額手続きでは時間がかかってしまう可能性もあります。
一般的に入会審査より時間がかかる
一般的に、消費者金融のローンでは、増額審査の方が入会審査より時間がかかると言われています。
入会審査で確かめられる項目に加えて、利用実績も確かめられるため、時間がかかるとも言えるでしょう。
消費者金融アローの審査は、最短45分と記載されています。しかし、これはあくまで初回申込の場合です。増額を受ける際の審査は時間がかかると考えておきましょう。
土日は更に時間を要する可能性も
土日祝日に増額申込をしたとしても、お金を用意するまでに時間がかかってしまいます。
アローの営業時間は、平日の平日 9時30分~18時までとなっています。増額の申込自体は、インターネットで24時間受け付けています。しかし、営業をしていない以上、増額審査がおこなわれず工程が先へ進みません。
土日祝日に申込し分は、翌営業日に回されてしまうのです。
増額審査に落ちやすい人の特徴
消費者金融のアローに申込をしても、全ての方が増額審査に通過するわけでなありません。
申込者の中で、増額審査を通過できなかったケースがあるのも事実です。いったいどのような方が増額審査に落ちやすいのでしょうか?
特徴1:アローへの返済に遅れている
消費者金融アローの返済状況が悪い人は、増額審査に対して不利になってしまうでしょう。
カードローンの融資というものは、個人と金融機関の信用で成り立っています。一度でも返済遅延をすると信用度合いが下がり、増額審査に落ちやすいのです。
どうしても返済できない状況や、引き落とし口座への入金も同様です。悪意がなくても、データ上に返済遅延の記録が残ってしまい、問答無用で遅延者としてみなされてしまいます。
特徴2:返済能力が低下している
消費者金融アローの増額審査では、「希望する限度額に対して返済能力が足りていない」とみなされると審査に落ちてしまいます。
返済能力とは、「約束の期日に返済する能力」です。この返済能力というのは、その人の収入や他社借入情報をもとに確かめられます。
継続安定した収入がないと、返済に充てるお金がないと思われてしまうでしょう。また他社借入が増えている場合も同様です。
増額して新たに借入をしたとしても、それを返済する能力が不足していると判断され、審査に落ちてしまう可能性があります。
特徴3:クレカ等の支払いに遅れている
利用しているクレジットカードで支払いに遅延している人は、増額審査に落ちてしまう可能性があります。
消費者金融アローの増額審査では、信用情報の照会をします。信用情報とは、個人のお金に関する取り引きデータです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
クレジットカードやローンに関わるデータが信用情報に残されています。この際に返済遅れといった記録があると増額審査へ影響があります。
返済遅れのデータがあると、「返済に対する態度が悪い人」と見なされる可能性があります。その場合は、貸付をするのはリスクが高いと判断され、審査に落とされてしまうのです。
消費者金融のアローで増額する場合の注意点
✓入会審査も通過したし増額審査も通過する?
上記を確認して、自分なら増額できるだろうと思った方もいるかと思います。しかし、増額を申込するにあたっては、最低限知っておくべきリスクがあるのです。
カードローンの増額を希望するのであれば、そういったリスクも頭に置いておきましょう。軽い気持ちで手続きをすれば思いもよらぬ事態になってしまうかもしれません。
注意点1:書類がないと50万円以上にできない
消費者金融アローは、借入限度額が50万円を超える場合は、収入証明書を提出する必要があります。
増額をすると多くの方は、借入限度額が50万円超えとなることがほどんどでしょう。
人によっては収入証明書を用意するのに、日が経ってしまうかもしれません。急ぎであるのにも関わらず、お金を用意したいタイミングに遅れてしまうリスクもあるでしょう。
注意点2|限度額を引き下げられる可能性がある
消費者金融アローの増額審査では、これまでの利用実績もチェックする項目になります。
この利用実績が悪いと、場合によっては減額処分や利用停止されてしまう可能性もあるのです。例えば、返済の遅延はマイナスなイメージを与えます。
「約束した期日に遅れる」という記録から、「返済に対する姿勢が悪い人」と、判断される可能性があるのです。
注意点3|利用制限がかかる場合がある
増額の審査は、単に「増額の可否」を問うものではありません。実は契約内容を見直す目的があるのです。
利用者の収入状況や他社借入から、その人に見合った利用可能額を設定する目的があるのです。そのため、入会審査の時より状況が悪くなっている人は注意した方が良いでしょう。
例えば、転職により収入が減った人や他社からの借入が増加した人は、返済能力が低下しているとみなされ、残りの限度額に利用制限がかかるのです。
どうしてもお金が必要、そんなときは…
ここから先の内容 |
- 明日の支払いが間に合わない
- アローで増額できなかった…
- マズい、時間がない…
お金がないとマズい状況下で、消費者金融のアローでは限度額不足。それでも、安易な気持ちで増額するのは避けるべきでしょう。
しかし、目の前のお金の悩みは放っておけませんよね。このような場合は他の解決策も考えてみてください。
他のカードローンに新規申込をするという選択肢
どうしてもお金が必要なら、他のカードローンに新規申込をするというのも手段のひとつです。
もちろん入会審査を受ける必要がありますが、増額審査とは仕組みが異なります。
そもそも審査基準というのは金融機関ごとに異なるので、「増額審査に落ちてしまった」という人は、他の新規申込もダメとは限らないのです。
新規申込の方が借入までの時間がかからない可能性もある
増額へ申込すると、基本的に収入証明書の提出を求められてしまいます。人によっては時間を取られてしまうでしょう。
収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書で新規申込できます。面倒な思いをせずに済むかもしれません。※
※借入希望額や金融機関の判断によっては収入証明書の提出を求められるケースがあります。
大手消費者金融を選択肢として考えてみては?
例えば、大手消費者金融のカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか?
大手金融機関は審査が厳しいと思われるかもしれませんが、すでにアローでお借入れできているということは、信用情報や収入状況に大きな問題は無いと考えられます。
つまり、大手の消費者金融の審査にも通過できる可能性が十分にあるのです。
大手消費者金融は即日融資に対応している
大手消費者金融の審査は最短20分で完了するため、即日融資も可能という強みがあります。
手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手間がかかりません。
なるべく今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら力強い味方になってくれるでしょう。
消費者金融アローからの借入金額を把握しておこう
他のカードローンへ新しく申込をする場合は、消費者金融アローからの借入金額を把握しておいてください。
どのカードローンも、申込画面に他社からの借入金額を入力する項目があります。現在、借りている金額を把握できたら、以下の審査が早いカードローンを検討してみてください。
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アローに関するよくある質問
まとめ
消費者金融のアローは万が一の備えになります。しかし、使い続ければ限度額不足になるでしょう。
お金が必要な状況下で、アローの限度額切れ。そんなときは、軽い気持ちで増額申込をせず、リスクも加味して判断しましょう。
増額をする際はリスクも加味して決断してください。場合によっては不都合な事態にもなりかねません。
増額が不安...。このような方は他の解決策も考えてみましょう。例えば大手消費者金融であれば最短20分審査なので急ぎの人に向いています。
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マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
今すぐお金が必要だが消費者金融のアローでは限度額不足。でも増額は不安な人は大手消費者金融のカードローンを申込を検討してみましょう。ケースによりますが大手消費者金融の審査は最短20分で完了するため、即日融資の可能性もあります。
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増額の審査では利用実績も加味される
増額は、利用限度額の見直しという契約内容の変更に該当します。利用実績、他社からの借入状況、収入などの返済能力、信用情報が、初回審査時の状況を上回っている必用があります。状況によっては限度額を引き下げられる懸念もあり、時間もかかります。