在籍確認の電話連絡がない中小消費者金融6選｜借入方法も解説

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

借入を検討している人の中には「中小の消費者金融を検討しているけれど、勤務先への在籍確認があるのか心配」というお悩みをお持ちの人もいるのではないでしょうか。

原則、在籍確認はどの借入先でも実施されます。しかし、在籍確認の手段は各社によって異なるため、勤務先への電話連絡をおこなわない可能性もあるでしょう。

この記事では、在籍確認の電話連絡を原則実施しない中小消費者金融について紹介します。在籍確認に不安を抱えている人はぜひ参考にしてください。

在籍確認はどの借入先でもおこなわれる

結論として、在籍確認はどの会社でも必ず実施されます。なぜなら、申込者が勤務先情報について虚偽の申告をしていた場合、融資した資金が返済されなくなる可能性があるからです。

また、貸金業法にも収入などの調査をおこなうことが義務付けられているため、勤務先を確認し収入を調査する必要があります。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典: e-Gov法令検索「貸金業法(返済能力の調査)第十三条」

つまり、貸金業者は「在籍確認」により勤務先情報が正しいかどうかを調査しています。そのため、申込時に異なる勤務先を記入しても、審査に落ちる可能性が高くなるだけなので注意しましょう。

一般的に在籍確認は勤務先へ電話をかける

一般的に在籍確認の方法は、勤務先へ電話をかける方法でおこなわれます。電話連絡は、申告された勤務先へ所属しているかどうかを数分で完了できるからです。

実際に電話連絡がおこなわれると以下のような流れで手続きが完了します。

職場への電話連絡の際は、金融機関の担当者はいくつかのルールが決められています。そのため、勤務先にカードローン利用が気づかれることなく手続きを完了できるでしょう。

ルール

• 申込者本人以外に会社名を名乗らない
• 申込者以外に要件を言わない
• 在籍を証明できれば不用意に電話をかけない

ただし、ルールがあるとはいえ、勤務先への電話がおこなわれることに変わりはないので、気づかれてしまう可能性があることは覚えておく必要があります。

一部の借入先は電話以外の方法で在籍確認をおこなう場合がある

一部の金融機関は、在籍確認を電話以外の方法で実施してくれます。

勤務先への電話連絡がどうしても気になる場合は、原則として電話連絡での在籍確認をおこなわないアコムやアイフルなどの消費者金融を利用しましょう。

なお、一般的に電話で在籍確認を実施しない場合は、勤務先への所属を証明できる書類提出を求められます。

在籍確認の電話連絡なしで借入する方法

在籍確認はどの借入先でも実施されますが、電話連絡による方法でおこなわれるかどうかは会社によって異なります。電話以外の方法で在籍確認を希望する場合は、以下のポイントを押さえましょう。

借入先によっては公式サイトに在籍確認の詳細を明記している場合があります。しかし、その方法については記載されていない場合もあるため、不安な人はあらかじめ確認しておくと良いでしょう。

申込前後に借入先へ確認する

申込前後で借入先へ在籍確認の方法について問い合わせをすれば、電話以外の方法で在籍確認が実施されるか把握できます。具体的な確認方法については、以下の2点です。

在籍確認の手段を確認する方法

• 公式サイトを確認する
• 借入先へ問い合わせする

たとえば、公式サイトで「電話連絡をおこなわない」という記載がある場合は、他の方法で在籍確認が実施されます。

画像引用:いつも「よくある質問」

公式サイトに具体的な在籍確認の方法についての記載がなかった場合は、電話で問い合わせてみましょう。

ただし、電話による在籍確認を原則おこなわないと明記されていても、必要に応じて電話連絡が実施される可能性があります。

勤務先を証明できる書類を提出する

申込時に勤務先への所属を証明できる書類を提出した場合、在籍確認が完了することもあるでしょう。具体的には、以下の書類で在籍の事実を証明できます。

勤務先への在籍を証明できる書類の例

• 健康保険証
• 給与明細書類※1
• 銀行口座の取引明細※2

※1直近のものに限る
※2給与の入金が確認できるもの

ただし、申込先によって必要な書類が異なる可能性があります。一度借入先に問い合わせしてから書類を提出するのが良いでしょう。

在籍確認の電話連絡がない中小消費者金融6選

貸金業者から借入を検討している場合、審査や在籍確認が不安で、中小消費者金融会社の利用を検討している人もいるでしょう。

中小消費者金融の中には、在籍確認を電話以外の方法で実施する会社もいくつか存在します。しかし、電話による在籍確認がない場合でも、会社によって融資の条件やサービスが異なるため、自分にあった借入先を検討する必要があります。

マネットでは、在籍確認を電話以外の方法で実施する中小消費者金融を7つ厳選しました。自分にあったカードローンを選ぶ参考にしてください。

セントラル

セントラルは申込から契約までWEB上で手続きが完結するカードローンが利用可能です。申込時に自宅や勤務先への連絡はしないと明記されているため、電話以外で在籍確認を実施していることが確認できます。また、平日14時までに申込を完了し審査に通過した場合、即日で振込による借入が可能です。

WEB申込だけでなく、全国にある自動契約機から申込手続きが可能です。自動契約機による申込では、営業時間内に契約手続きが完了すると即日でカードが発行されます。自動契約機の横にセントラルのATMが併設されているため、すぐに現金を借入できる点が魅力でしょう。

また、セントラルのローンカード「Cカード」は全国のセブン銀行ATMで使えます。セブンイレブンがあればいつでも借入できるため、全国どこにいても使いやすいカードローンといえるでしょう。

さらに、初めての借入では契約から最大30日間利息が発生しません。そのため、利息をなるべく抑えて借入したい人にも向いています。

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いつも

いつもは申込から契約までの手続きが全てWEBで完結する消費者金融です。申込時に自宅や勤務先への連絡はしないと明記されているため、電話以外の方法で在籍確認が実施されています。

他社と比べて「無利息期間」が長い点が特徴です。

契約から最大60日間利息が0円になるため、なるべく返済負担を抑えたい場合にも有効です。

さらに、PayPay銀行口座を振込指定口座にする場合は、24時間365日いつでも振込融資が受けられます。その他の銀行でも9:00〜21:00まで振込受付が可能なため、遅い時間でも対応しやすいといえるでしょう。

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マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

いつもではフリーローンだけでなく、おまとめローンを提供しています。おまとめローンは複数社からの借入を1本にまとめられるローンです。複数社の借入を1本にまとめることで「返済日」「返済総額」といった毎月の返済負担を抑えられる特徴を持ちます。

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アロー

アローは「フリーローン」の形式で融資を提供している消費者金融会社です。「原則として勤務先への在籍確認をおこなわない」と明記されているため、基本的には勤務先へ連絡をしないことがわかります。

WEB申込の場合は最短45分で借入可能なため、すぐに融資を受けたいという人に向いています。

中小の消費者金融会社では珍しく専用のスマホアプリが提供されている点が特徴です。専用アプリでは、書類提出や契約の手続きが可能なだけなく、返済状況の管理もできます。そのため、借入残高や返済履歴といった情報を一目で把握できる特徴を持ちます。

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原則として勤務先への在籍確認不要

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フクホー

フクホーは最短即日融資に対応した中小消費者金融です。営業時間内にWEB申込をおこなうと、仮審査結果が原則30分程度で通知されます。そのため、申込日に振込が受けられる可能性もあるでしょう。

また、WEBや店頭申込だけでなく、電話でも借入の申込が可能な点が特徴です。近くに店舗がない人で、相談しながら申込したい場合は電話が適しているでしょう。

店舗申込の場合はその場で審査結果が伝えられるため、比較的早く借入が可能な点も魅力です。

ただし、フクホーで借入するためには契約書を提出する必要があります。店舗申込の場合はその場で完了できますが、それ以外の方法で申込をするとご自身で契約書を提出しなければなりません。

提出方法は、「郵送」「FAX」の2種類であるため、店舗以外の申込方法では即日融資を受けられなくなる点には注意しましょう。

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アムザ

アムザは5〜100万円までのフリーローンを提供している消費者金融会社です。アムザの在籍確認は原則として「保険証の確認」のみであるため、書類の提出だけで手続きできる点も特徴です。

また、申込者に無断で自宅・勤務先の連絡はおこなわないと記載されています。

WEB申込、最短即日融資に対応しており、審査時間は最短30分と迅速な対応が期待できます。

なお、保険証で在籍確認がおこなわれるのはWEB申込のみです。郵送による申込の場合は異なるため、注意が必要です。

また、ローンの種類が豊富に提供されているという特徴があります。具体的には以下7つのローンを提供しているため、自分のニーズに合わせて申込を希望する商品を選べる点が魅力です。

アムザで提供されているローンの種類

• レディースローン
• 学生ローン
• 法人ローン
• 個人事業主向けローン
• マイカーローン
• 住宅・マンションローン
• リフォームローン

さらに、アムザではアルバイト、年金受給者、学生の申込も可能なため、幅広い利用者層が利用できる点が特徴です。

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限度額

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エイワ

エイワはフリーローン型の商品を提供しています。各申込者に個別で直接対面し、聞き取った内容を審査に反映する「対面与信」にこだわる点が特徴です。申込の際にはエイワから勤務先への電話連絡はないため、在籍確認の電話が不安という方でも利用できます。

対面で聞き取りした内容をふまえて融資の可否を決定しているため、申込情報や信用情報だけでなく、申込者の「生の声」をもとに審査が進められる点がポイントです。

ただし、対面審査を必ず実施する点から、以下の地域以外の人は利用しにくいデメリットがあります。

エイワの店舗がある都道府県

• 東京都
• 大阪府
• 北海道
• 宮城県
• 神奈川県
• 埼玉県
• 千葉県
• 茨城県
• 栃木県
• 新潟県
• 山梨県
• 静岡県
• 愛知県
• 兵庫県
• 岡山県
• 福岡県
• 熊本県

店舗がないところにお住まいの人は、他の中小消費者金融を利用するべきでしょう。

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中小消費者金融での借入申込から審査・在籍確認までの流れ

中小消費者金融で借入を検討している人の中には、審査や在籍確認などの申込手続きがどのような流れで進められていくのか、疑問に思う人もいるでしょう。申込から審査手続き、契約までは、以下の流れでおこなわれます。

1. 1.申込
2. 2.必要書類の提出
3. 3.申込内容の確認
4. 4.属性情報の審査
5. 5.信用情報の審査
6. 6.在籍確認
7. 7.審査完了・契約手続き

一般的に申込手続きが全て完了した後、審査や在籍確認がおこなわれます。申込内容や提出書類に不備があると審査が進まないため、急いで融資を受けたい人は申告に不備の無いようにしましょう。

1.申込

融資を受けるためには、まずはローン契約の申込が必要です。申込方法については会社ごとに異なるため、自分が利用したい方法に対応しているところを選ぶ必要があります。

一般的な中小消費者金融では、店舗（自動契約機）、WEBなどの申込に対応していますが、ここでは「WEB申込」について解説します。

WEB申込時のポイント

一般的にWEB申込の場合は、各社の公式サイトで手続きを進めます。

以下のような案内が表示されるため、間違いのないように情報を入力しましょう。

画像引用:引用：セントラル「いますぐお申し込み」

なお、WEB申込はパソコンだけでなく、スマホからも手続き可能です。一部の会社ではスマホアプリから申込できる場合もあります。

2.必要書類の提出

申込手続きが完了すると、審査に必要な書類の提出が必要です。具体的に必要な書類としては「本人確認書類」「収入証明書類」の2点が挙げられます。

本人確認書類

• 運転免許証
• 健康保険証
• マイナンバーカード
• パスポート　など

収入証明書類

• 源泉徴収票
• 給与明細・賞与明細
• 確定申告書
• 所得証明書
• 納税証明書　など

収入証明書類は申込金額や他社の借入額次第では提出不要とされていますが、書類で在籍確認をおこなう場合はその限りではないため、事前に準備をしておきましょう。

また、会社や申込の状況によって、どの書類が提出可能かは異なります。そのため、申込予定の消費者金融会社の公式サイトから必要な書類を確認しておきましょう。

画像引用:エイワ「よくあるご質問」

公式サイトにある「よくある質問」や「申込方法」などのページに必要書類が掲載されています。

店舗で申込をおこなう場合に、書類が不足していると審査が進めらず再度来店しなければならないため、事前に確認しておくことが重要です。

3.申込内容の確認

申込手続きと必要書類の提出が完了したら、消費者金融会社の担当者が内容を確認します。審査をおこなう前に申込内容に誤りや不明点がないか確認されます。

もし、申込内容に不備などが確認できた場合は再度手続きが必要です。再申込が完了するまでは審査が進まず、借入までに時間を要してしまうため注意が必要です。特に、WEBから書類をアップロードする際には、不鮮明な画像を提出しないよう注意しましょう。

4.属性情報の審査

申込手続きや書類提出が完了すると、内容をもとに属性情報の審査がおこなわれます。属性情報とは、本人の返済能力に関する情報のことです。年収や勤務先情報、預金量などが属性情報に該当します。

属性情報を調査することで、申込者の返済能力について判断できます。そのため、実際の借入額に与える影響が大きい項目といえるでしょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

大手消費者金融や銀行では、提出された申告内容を機械的に判断するケースがほとんどですが、中小消費者金融では審査担当者と面会して審査を実施することもあります。直接面会する場合は、会話内容で融資可否を判断されることもあるため、「借入理由」「現在の状況」などを整理して話せるようにしておくと良いでしょう。

5.信用情報の調査

属性情報とあわせておこなわれる審査として「信用情報」の照会が挙げられます。

信用情報とは、クレジットカードや借入に関する申込情報、契約情報などをまとめたものです。各社の返済状況や借入額などが確認できます。

信用情報を調査する際、消費者金融会社は「信用情報機関」へ照会をおこないます。信用情報機関には、提携する貸金業者や金融機関の信用情報が登録されています。そのため、他社の借入状況や返済実績などを確認することが可能です。

もし、過去に滞納していたり、現在の借入額・借入先が多かったりする場合、その情報が登録されているため、審査結果に影響する可能性もあります。

6.在籍確認

属性情報や信用情報に問題がなかった場合、在籍確認がおこなわれます。ただし、必ずしも在籍確認は最後におこなわれるというわけではなく、信用情報や属性情報の前に実施される場合もあります。

たとえば、書類で在籍確認をおこなう場合はすぐに勤務先の調査が可能なため、他の審査よりも先におこなわれる可能性があるでしょう。

7.審査完了・契約手続き

全ての審査項目で問題がない場合は、申込者に結果の連絡が届きます。審査結果の連絡については、メールや電話などで連絡される場合が一般的ですが、店舗や自動契約機で申込をするとその場で結果を教えてもらえます。

審査に通過すれば、契約手続きを結んで融資を受けられるようになります。

電話以外の方法で在籍確認をおこなう金融機関は他にもある

ローンへ申込した場合、在籍確認を回避することはできませんが、電話以外の方法で実施してくれるところは中小消費者金融でも存在します。

たとえば、大手と呼ばれる消費者金融であれば、「原則として電話連絡をしない」と明言しているため、申込前に在籍確認についての相談をする必要がありません。

「初めて借入をする」「他社借入はあるが支払いに遅れたことがない」といった人は、中小消費者金融以外の金融機関にも目を向けましょう。

電話連絡をしない金融機関の例

• 大手消費者金融
• 一部の銀行カードローン

大手消費者金融は利便性が中小消費者金融よりも優れる

大手消費者金融は、中小消費者金融よりも利便性に優れる特徴を持ちます。

「今後も借入する可能性がある」「なるべく便利に利用したい」といった場合は、大手消費者金融を利用しましょう。

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一部の銀行カードローンも在籍確認の電話をおこなわない

一般的に銀行カードローンは、職場への電話連絡をおこないます。しかし、中には電話連絡をしないところもあるため、中小消費者金融以外の選択肢になり得るでしょう。

銀行カードローンは、消費者金融よりも上限金利が低い特徴を持つため、利息負担を軽減しやすい特徴を持ちます。

たとえば、セブン銀行カードローンは電話連絡を原則しないと明言しています。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

出典: よくある質問

セブン銀行カードローンは、全国にあるセブンイレブンに設置されたATMと連携しているため、利便性も高いといえるでしょう。

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勤務先への電話連絡がおこなわれるケース

電話による在籍確認を原則おこなわない会社でも、必要に応じて勤務先への電話連絡がおこなわれる場合があります。申込や審査の内容に不明点や懸念点が見つかったケースが該当します。

電話連絡がおこなわれる例

• 滞納などの理由で信用情報に問題がある
• 申込情報に誤りもしくは虚偽の可能性がある

滞納などの理由で信用情報に問題がある

信用情報に問題がある場合、過去に返済トラブルを起こしたことがある人として判断されます。過去に返済トラブルがあったということは、今後も返済が滞る可能性が考えられるため、より厳正に審査がおこなわれる可能性があります。

特に、返済能力については正確な調査が実施されるため、書類情報だけでなく、電話による在籍確認がおこなわれる可能性が高いでしょう。

申込情報に誤りもしくは虚偽の可能性がある

申込情報の中に誤った情報や虚偽申告があると、より厳格に審査がおこなわれる可能性が高くなります。

もちろん、虚偽の申告は問題ですが、間違いを防ぐためにも申込情報の記載はミスなくおこないましょう。

在籍確認を避けたい場合でも利用してはいけない3つのこと

勤務先への電話連絡を避けたいという思いから、在籍確認自体を避ける方法について探している人もいるかもしれません。しかし、在籍確認をおこなわないカードローンは存在しません。

万が一、在籍確認のない業者が存在した場合は、違法業者である可能性が高いため注意が必要です。特に、以下の3つについては、利用しないよう注意しましょう。

利用してはいけないこと

• アリバイ会社を利用する
• 違法業者から借入する
• 個人間融資を利用する

これらを利用してしまうと、生活に影響を及ぼすようなトラブルに巻き込まれる可能性が高くなります。在籍確認を避けたい場合であっても、正式な認可を受けた業者を利用しましょう。

アリバイ会社を利用する

「アリバイ会社」とは、在籍確認を代行したり、偽の収入証明書を発行したりする会社です。

しかし、アリバイ会社の利用は勤務先を偽る「虚偽の申告」にあたるため、発覚した時点で審査に落ちます。

金融機関は、こういったアリバイ会社をリストアップしているため、必ず気づかれてしまうため、利用してはいけません。

違法業者から借入する

借入先を探してる際に、「無審査で融資可能」「在籍確認なし」といった謳い文句を見かけるかもしれませんが、このようなローンは違法業者が運営しているため利用するのはやめましょう。

そもそも貸金業者は、財務局長又は都道府県知事の認可を受けなければ営業できません。

違法業者を利用しても申込者が罪に問われることはありませんが、法外な利息を請求されたり、違法な取り立てがおこなわれたりする可能性もあります。

また、金融庁のサイトでも、「違法業者に対する注意喚起」がおこなわれています。借入を検討する業者に貸金業者登録があるかを確認し、登録の確認ができない業者は利用しないようにしましょう。

個人間融資を利用する

個人間融資とは、SNSなどを通じて個人間で融資のやり取りをおこなうことを指します。個人間融資は在籍確認や審査がない場合がほとんどで、気軽に利用できると考える人もいるでしょう。

しかし、個人間融資は法律的に認められていません。融資は認可を受けた貸金業者や銀行などのみが融資業務をおこなうことができます。

個人間融資を受けたことで、トラブルに巻き込まれるケースも多くなっています。

まとめ

融資を受けるためには、申告した勤務先に実際に在籍していることを証明する必要があります。そのため、在籍確認がない業者はありません。

しかし、在籍確認をおこなう手段については、電話や書類など業者によって異なります。勤務先への電話連絡を避けたいという場合は、原則として電話連絡をおこなわないアイフルやアコム、プロミスなどの借入先を検討してみましょう。

在籍確認の手段については、各消費者金融の公式サイトから確認できます。不明な場合は問い合わせすることで確認できるため、まずは在籍確認の方法を確認してみましょう。