在籍確認の電話連絡がない中小消費者金融6選｜借入方法も解説
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ファイナンシャルプランナー
CFP(R)認定者。一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
福岡大学法学部法律学科卒業。1995年4月 情報通信会社入社。30歳を機に苦手だった経済分野を克服したいという思いから、ファイナンシャル･プランナーの勉強を始める。同時期に購入したマンションの返済を8年で完済した実績を持つ。
ファイナンシャルプランナー
関西学院大学法学部法律学科卒。宅地建物取引士、管理業務主任者、2級FP技能士（AFP）、登録販売者など多岐にわたる資格を保有。数々の保有資格を活かしながら、有限会社アローフィールド代表取締役社長として学習塾、不動産業務をおこなう。
行政書士・FP
大学卒業後、某大手損保会社に8年間勤務後、行政書士の資格を取得。その後、不動産会社に転職し、在職中に宅地建物取引士の資格を取得。賃貸物件の仲介、家賃管理、リフォーム工事などを担当し10年間勤務する。現在は行政書士として相続や債務整理における不動産の任売や競売物件の相談などに従事。
ファイナンシャルプランナー
琉球大学大学院農学研究科修了(農業経営学修士) FP2級、AFP(番号60447565)、国家資格キャリアコンサルタント(登録番号22004871)。沖縄県庁職員として18年間奉職。現在はKYお金と仕事の相談所 所長として、子ども～子育て世代の支援を中心に幅広く活動。
元 銀行員
明治大学政治経済学部経済学科卒。FP2級(会員番号F20210390982)、証券外務員一種、相続診断士、株式会社ROTENSTUDIO代表。生命保険会社6年、メガバンク12年、計18年の金融機関の経験を経て独立。相続の相談、執筆業の傍らスクールの経営もおこなう。
ファイナンシャルプランナー
福岡大学商学部経営学科卒。CFP®認定者、FP1級資格(会員番号F12121010851号)、証券外務員1種、DCプランナー2級、有限会社バード商会代表取締役。大学を卒業後、大手ガス会社にて家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年間従事。現在は、各種金融メディアでの執筆・監修・日本FP協会支部での相談員としても活動中。
ファイナンシャルプランナー
関西学院大学商学部卒業後、銀行にてカードローンやクレジットカード、投資信託などの金融商品を扱う窓口営業部門に所属。その後、保険営業や不動産業界での社長秘書業務などを経て、FPとして独立。元「貧困女子」で金銭的に苦労した経験から、お金や仕事で悩みを抱える方の良き相談相手になれるよう邁進中。
ファイナンシャルプランナー
神奈川県出身 湘南工科大学大学院修了。Conserve&Investment代表。民間研究機関に勤務し、理工系出身のデータ重視のコンサルティングが強み。不動産は『買っておしまいではなく、管理・資産計画まで含めた総合的なサポート』を保険は『保険貧乏にならないよう、必要な保証を必要な期間だけ』を理念としている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
借入を検討している人の中には「中小の消費者金融を検討しているけれど、勤務先への在籍確認があるのか心配」というお悩みをお持ちの人もいるのではないでしょうか。
原則、在籍確認はどの借入先でも実施されます。しかし、在籍確認の手段は各社によって異なるため、勤務先への電話連絡をおこなわない可能性もあるでしょう。
この記事では、在籍確認の電話連絡を原則実施しない中小消費者金融について紹介します。在籍確認に不安を抱えている人はぜひ参考にしてください。
在籍確認はどの借入先でもおこなわれる
結論として、在籍確認はどの会社でも必ず実施されます。なぜなら、申込者が勤務先情報について虚偽の申告をしていた場合、融資した資金が返済されなくなる可能性があるからです。
また、貸金業法にも収入などの調査をおこなうことが義務付けられているため、勤務先を確認し収入を調査する必要があります。
返済能力の調査つまり、貸金業者は「在籍確認」により勤務先情報が正しいかどうかを調査しています。そのため、申込時に異なる勤務先を記入しても、審査に落ちる可能性が高くなるだけなので注意しましょう。
一般的に在籍確認は勤務先へ電話をかける
一般的に在籍確認の方法は、勤務先へ電話をかける方法でおこなわれます。電話連絡は、申告された勤務先へ所属しているかどうかを数分で完了できるからです。
実際に電話連絡がおこなわれると以下のような流れで手続きが完了します。
職場への電話連絡の際は、金融機関の担当者はいくつかのルールが決められています。そのため、勤務先にカードローン利用が気づかれることなく手続きを完了できるでしょう。
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ルール |
- 申込者本人以外に会社名を名乗らない
- 申込者以外に要件を言わない
- 在籍を証明できれば不用意に電話をかけない
ただし、ルールがあるとはいえ、勤務先への電話がおこなわれることに変わりはないので、気づかれてしまう可能性があることは覚えておく必要があります。
一部の借入先は電話以外の方法で在籍確認をおこなう場合がある
一部の金融機関は、在籍確認を電話以外の方法で実施してくれます。
勤務先への電話連絡がどうしても気になる場合は、原則として電話連絡での在籍確認をおこなわないアコムやアイフルなどの消費者金融を利用しましょう。
なお、一般的に電話で在籍確認を実施しない場合は、勤務先への所属を証明できる書類提出を求められます。
※1.お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
上記の3社以外にも、原則電話での在籍確認をおこなわない金融機関はあります。以下の記事では、原則電話連絡をおこなわないカードローンをピックアップして解説しているので、こちらも併せて確認してみてください。
在籍確認の電話連絡なしで借入する方法
在籍確認はどの借入先でも実施されますが、電話連絡による方法でおこなわれるかどうかは会社によって異なります。電話以外の方法で在籍確認を希望する場合は、以下のポイントを押さえましょう。
- 申込前後に借入先へ確認する
- 勤務先を証明できる書類を提出する
借入先によっては公式サイトに在籍確認の詳細を明記している場合があります。しかし、その方法については記載されていない場合もあるため、不安な人はあらかじめ確認しておくと良いでしょう。
申込前後に借入先へ確認する
申込前後で借入先へ在籍確認の方法について問い合わせをすれば、電話以外の方法で在籍確認が実施されるか把握できます。具体的な確認方法については、以下の2点です。
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在籍確認の手段を確認する方法 |
- 公式サイトを確認する
- 借入先へ問い合わせする
たとえば、公式サイトで「電話連絡をおこなわない」という記載がある場合は、他の方法で在籍確認が実施されます。
画像引用:いつも「よくある質問」
公式サイトに具体的な在籍確認の方法についての記載がなかった場合は、電話で問い合わせてみましょう。
ただし、電話による在籍確認を原則おこなわないと明記されていても、必要に応じて電話連絡が実施される可能性があります。
勤務先を証明できる書類を提出する
申込時に勤務先への所属を証明できる書類を提出した場合、在籍確認が完了することもあるでしょう。具体的には、以下の書類で在籍の事実を証明できます。
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勤務先への在籍を証明できる書類の例 |
- 健康保険証
- 給与明細書類※1
- 銀行口座の取引明細※2
※1直近のものに限る
※2給与の入金が確認できるもの
ただし、申込先によって必要な書類が異なる可能性があります。一度借入先に問い合わせしてから書類を提出するのが良いでしょう。
ファイナンシャルプランナー｜鳥谷威
不明点は公式サイトにて問合せをしましょう
自営業の人であれば、中には営業許可書を求められるケースもあり、戸惑うかもしれませんが、原則法人名や屋号がわかる書類(確定申告書など)を提出すれば大丈夫です。不明な点はチャットやコールセンターに問い合わせてみましょう。
在籍確認の電話連絡がない中小消費者金融6選
貸金業者から借入を検討している場合、審査や在籍確認が不安で、中小消費者金融会社の利用を検討している人もいるでしょう。
中小消費者金融の中には、在籍確認を電話以外の方法で実施する会社もいくつか存在します。しかし、電話による在籍確認がない場合でも、会社によって融資の条件やサービスが異なるため、自分にあった借入先を検討する必要があります。
マネットでは、在籍確認を電話以外の方法で実施する中小消費者金融を厳選しました。自分にあったカードローンを選ぶ参考にしてください。
| 中小消費者金融 | 特徴 | 備考 |
|---|---|---|
| セントラル | カードローンタイプなので 限度額の範囲内で何度も利用可能 |
- |
| いつも | 最大で60日間の無利息が適用 | - |
| アロー | 専用アプリですべての手続きが完了 | - |
| フクホー | 最短3秒で借入可能か判断可能 | 契約書類を提出しなければならない |
| アムザ | 保険証の提出のみで手続きが完了 | 「融資申込書」と「個人情報取扱同意書」を 郵送かFAXで提出する必要がある |
| エイワ | 対面審査を実施する | 店舗は17の都道府県のみ （店舗一覧） |
セントラル
セントラルは申込から契約までWEB上で手続きが完結するカードローンが利用可能です。申込時に自宅や勤務先への連絡はしないと明記されているため、電話以外で在籍確認を実施していることが確認できます。また、平日14時までに申込を完了し審査に通過した場合、即日で振込による借入が可能です。
WEB申込だけでなく、全国にある自動契約機から申込手続きが可能です。自動契約機による申込では、営業時間内に契約手続きが完了すると即日でカードが発行されます。自動契約機の横にセントラルのATMが併設されているため、すぐに現金を借入できる点が魅力でしょう。
また、セントラルのローンカード「Cカード」は全国のセブン銀行ATMで使えます。セブンイレブンがあればいつでも借入できるため、全国どこにいても使いやすいカードローンといえるでしょう。
さらに、初めての借入では契約から最大30日間利息が発生しません。そのため、利息をなるべく抑えて借入したい人にも向いています。
セントラル
最大30日間の金利ゼロ！
全国のセブン銀行ATMで対応可！
昭和48年創業の歴史と安心感！
お手持ちのスマホで今すぐ申込！
WEBから最短即日中に融資可能！
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
いつも
いつもは申込から契約までの手続きが全てWEBで完結する消費者金融です。申込時に自宅や勤務先への連絡はしないと明記されているため、電話以外の方法で在籍確認が実施されています。
他社と比べて「無利息期間」が長い点が特徴です。
| カードローン | 無利息期間 |
|---|---|
| いつも | 契約の翌日から60日 |
| アイフル | 契約の翌日から30日 |
| アコム | 契約の翌日から30日 |
| プロミス | 初回借入の翌日から30日 |
| セントラル | 契約の翌日から30日 |
契約から最大60日間利息が0円になるため、なるべく返済負担を抑えたい場合にも有効です。
さらに、PayPay銀行口座を振込指定口座にする場合は、24時間365日いつでも振込融資が受けられます。その他の銀行でも9:00〜21:00まで振込受付が可能なため、遅い時間でも対応しやすいといえるでしょう。
いつも-itsumo-
来店・カード・郵送物なし
在籍確認の電話なし！
最大60日間の利息0円！
全国対応の中小消費者金融です。
周囲に知られたくない人におすすめです。
ファイナンシャルプランナー｜山田圭佑
無利息期間を効果的に利用しましょう
消費者金融が提供する「無利息期間」は、上手に活用したいものです。たとえば、休日や夜間に急に現金が必要になった場合、通常の銀行ATMでは数百円の手数料がかかることが多いです。そのため、消費者金融を短期間利用するほうが経済的な場合があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
いつもではフリーローンだけでなく、おまとめローンを提供しています。おまとめローンは複数社からの借入を1本にまとめられるローンです。複数社の借入を1本にまとめることで「返済日」「返済総額」といった毎月の返済負担を抑えられる特徴を持ちます。
キャッシングのフタバ
キャッシングのフタバは、比較的知名度の高い中小消費者金融として知られており、多くの利用者がいます。
初めての人は最大30日間の利息が0円なので、短期間で返済できそうな人にとっては強い味方となってくれます。
| 借入額 | 金利 |
|---|---|
| 1～10万円未満 | 年14.959％～19.945％ |
| 10～50万円 | 年14.959％～17.950％ |
東京都千代田区に本社を構えており、柔軟な審査をしてくれることでも有名です。すでに他社借入がある人でも、しっかりと審査をしてくれます。
まずは公式ページから「3問診断」を試してみてはいかがでしょうか。
フタバ
30日間無利息期間適用！
レディースキャッシングも充実！
他社借入4社までの人はOK！※
申込から契約・借入まで来店不要でOK！
平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。来店も不要ですので、お忙しい方にもスピーディな対応が可能です。
※銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。
アロー
アローは「フリーローン」の形式で融資を提供している消費者金融会社です。「原則として勤務先への在籍確認をおこなわない」と明記されているため、基本的には勤務先へ連絡をしないことがわかります。
WEB申込の場合は最短45分で借入可能なため、すぐに融資を受けたいという人に向いています。
中小の消費者金融会社では珍しく専用のスマホアプリが提供されている点が特徴です。専用アプリでは、書類提出や契約の手続きが可能なだけなく、返済状況の管理もできます。そのため、借入残高や返済履歴といった情報を一目で把握できる特徴を持ちます。
アロー
最短45分で即日融資が可能
原則として無担保・無保証、使途自由
原則として勤務先への在籍確認不要
申込から借入までWEB上だけで完結！
アプリからの申込で郵送物一切なし！※2
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※お客さまの選択された金融機関で本人確認が完了していない場合、ご契約書類の郵送が必要となりますのであらかじめご了承ください。
フクホー
フクホーは最短即日融資に対応した中小消費者金融です。営業時間内にWEB申込をおこなうと、仮審査結果が原則30分程度で通知されます。そのため、申込日に振込が受けられる可能性もあるでしょう。
また、WEBや店頭申込だけでなく、電話でも借入の申込が可能な点が特徴です。近くに店舗がない人で、相談しながら申込したい場合は電話が適しているでしょう。
店舗申込の場合はその場で審査結果が伝えられるため、比較的早く借入が可能な点も魅力です。
ただし、フクホーで借入するためには契約書を提出する必要があります。店舗申込の場合はその場で完了できますが、それ以外の方法で申込をするとご自身で契約書を提出しなければなりません。
提出方法は、「郵送」「FAX」の2種類であるため、店舗以外の申込方法では即日融資を受けられなくなる点には注意しましょう。
フクホー
ご来店不要で全国OK！
最短即日融資もOK！
ネットで24時間申込可能！
「安心」「早い」っていいかも！50年以上の運営実績！
フクホーなら3秒で借入可能か判断します。
アムザ
アムザは5〜100万円までのフリーローンを提供している消費者金融会社です。アムザの在籍確認は原則として「保険証の確認」のみであるため、書類の提出だけで手続きできる点も特徴です。
また、申込者に無断で自宅・勤務先の連絡はおこなわないと記載されています。
WEB申込、最短即日融資に対応しており、審査時間は最短30分と迅速な対応が期待できます。
なお、保険証で在籍確認がおこなわれるのはWEB申込のみです。郵送による申込の場合は異なるため、注意が必要です。
また、ローンの種類が豊富に提供されているという特徴があります。具体的には以下7つのローンを提供しているため、自分のニーズに合わせて申込を希望する商品を選べる点が魅力です。
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アムザで提供されているローンの種類 |
- レディースローン
- 学生ローン
- 法人ローン
- 個人事業主向けローン
- マイカーローン
- 住宅・マンションローン
- リフォームローン
さらに、アムザではアルバイト、年金受給者、学生の申込も可能なため、幅広い層が利用できる点が特徴です。
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Web完結なら郵送物・在籍確認なし！
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キャッシング・各種ローンの事なら アムザにお任せください
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※申込の時間によっては、即日対応できない場合がございます。
エイワ
エイワはフリーローン型の商品を提供しています。各申込者に個別で直接対面し、聞き取った内容を審査に反映する「対面与信」にこだわる点が特徴です。申込の際にはエイワから勤務先への電話連絡はないため、在籍確認の電話が不安という方でも利用できます。
対面で聞き取りした内容をふまえて融資の可否を決定しているため、申込情報や信用情報だけでなく、申込者の「生の声」をもとに審査が進められる点がポイントです。
ただし、対面審査を必ず実施する点から、以下の地域以外の人は利用しにくいデメリットがあります。
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エイワの店舗がある都道府県 |
- 東京都
- 大阪府
- 北海道
- 宮城県
- 神奈川県
- 埼玉県
- 千葉県
- 茨城県
- 栃木県
- 新潟県
- 山梨県
- 静岡県
- 愛知県
- 兵庫県
- 岡山県
- 福岡県
- 熊本県
店舗がないところにお住まいの人は、他の中小消費者金融を利用するべきでしょう。
エイワ
借入上限は50万円まで！
申込者の事情を考慮した親身な対応
小口融資専門の老舗消費者金融
あなたの笑顔に 会いたいから
ひとり一人の方とお会いし、きちんと向き合いながら、 無理のないサポートを、お客さまとご一緒に考えていきます。
※当社は永和信用金庫とは関係ありません
ファイナンシャルプランナー｜塚越一央
在籍確認は、安定収入の事実を確認するために必要な工程です。
在籍確認が完了しない場合、基本的にカードローンの契約はできません。在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する重要な審査工程の一つです。ただし、会社の事情で電話に出られない場合などは、給与明細や健康保険証の提出で代替できるケースもあります。どうしても電話確認が難しい場合は、事前に金融機関に相談することで、柔軟な対応をしてもらえる可能性があります。
中小消費者金融での借入申込から審査・在籍確認までの流れ
中小消費者金融で借入を検討している人の中には、審査や在籍確認などの申込手続きがどのような流れで進められていくのか、疑問に思う人もいるでしょう。申込から審査手続き、契約までは、以下の流れでおこなわれます。
- 1.申込
- 2.必要書類の提出
- 3.申込内容の確認
- 4.属性情報の審査
- 5.信用情報の審査
- 6.在籍確認
- 7.審査完了・契約手続き
一般的に申込手続きが全て完了した後、審査や在籍確認がおこなわれます。申込内容や提出書類に不備があると審査が進まないため、急いで融資を受けたい人は申告に不備の無いようにしましょう。
1.申込
融資を受けるためには、まずはローン契約の申込が必要です。申込方法については会社ごとに異なるため、自分が利用したい方法に対応しているところを選ぶ必要があります。
一般的な中小消費者金融では、店舗（自動契約機）、WEBなどの申込に対応していますが、ここでは「WEB申込」について解説します。
WEB申込時のポイント
一般的にWEB申込の場合は、各社の公式サイトで手続きを進めます。
以下のような案内が表示されるため、間違いのないように情報を入力しましょう。
画像引用:引用：セントラル「いますぐお申し込み」
なお、WEB申込はパソコンだけでなく、スマホからも手続き可能です。一部の会社ではスマホアプリから申込できる場合もあります。
2.必要書類の提出
申込手続きが完了すると、審査に必要な書類の提出が必要です。具体的に必要な書類としては「本人確認書類」「収入証明書類」の2点が挙げられます。
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本人確認書類 |
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- パスポート など
|
収入証明書類 |
- 源泉徴収票
- 給与明細・賞与明細
- 確定申告書
- 所得証明書
- 納税証明書 など
収入証明書類は申込金額や他社の借入額次第では提出不要とされていますが、書類で在籍確認をおこなう場合はその限りではないため、事前に準備をしておきましょう。
また、会社や申込の状況によって、どの書類が提出可能かは異なります。そのため、申込予定の消費者金融会社の公式サイトから必要な書類を確認しておきましょう。
画像引用:エイワ「よくあるご質問」
公式サイトにある「よくある質問」や「申込方法」などのページに必要書類が掲載されています。
店舗で申込をおこなう場合に、書類が不足していると審査が進めらず再度来店しなければならないため、事前に確認しておくことが重要です。
3.申込内容の確認
申込手続きと必要書類の提出が完了したら、消費者金融会社の担当者が内容を確認します。審査をおこなう前に申込内容に誤りや不明点がないか確認されます。
もし、申込内容に不備などが確認できた場合は再度手続きが必要です。再申込が完了するまでは審査が進まず、借入までに時間を要してしまうため注意が必要です。特に、WEBから書類をアップロードする際には、不鮮明な画像を提出しないよう注意しましょう。
4.属性情報の審査
申込手続きや書類提出が完了すると、内容をもとに属性情報の審査がおこなわれます。属性情報とは、本人の返済能力に関する情報のことです。年収や勤務先情報、預金量などが属性情報に該当します。
属性情報を調査することで、申込者の返済能力について判断できます。そのため、実際の借入額に与える影響が大きい項目といえるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
大手消費者金融や銀行では、提出された申告内容を機械的に判断するケースがほとんどですが、中小消費者金融では審査担当者と面会して審査を実施することもあります。直接面会する場合は、会話内容で融資可否を判断されることもあるため、「借入理由」「現在の状況」などを整理して話せるようにしておくと良いでしょう。
5.信用情報の調査
属性情報とあわせておこなわれる審査として「信用情報」の照会が挙げられます。
信用情報とは、クレジットカードや借入に関する申込情報、契約情報などをまとめたものです。各社の返済状況や借入額などが確認できます。
信用情報を調査する際、消費者金融会社は「信用情報機関」へ照会をおこないます。信用情報機関には、提携する貸金業者や金融機関の信用情報が登録されています。そのため、他社の借入状況や返済実績などを確認することが可能です。
もし、過去に滞納していたり、現在の借入額・借入先が多かったりする場合、その情報が登録されているため、審査結果に影響する可能性もあります。
ファイナンシャルプランナー｜山田圭佑
異動情報は今後のローン審査に影響があります
過去に借入金の返済遅延や債務整理、自己破産の経験がある場合、「異動情報」が登録され、ローンやクレジットカードの審査が厳しくなります。返済遅延が軽微な場合、完済後に信用スコアが回復することがあります。しかし、債務整理（個人再生や自己破産など）をおこなった場合、信用情報機関に異動情報が長期間（自己破産の場合、最長10年）保存されます。
異動・異動情報6.在籍確認
属性情報や信用情報に問題がなかった場合、在籍確認がおこなわれます。ただし、必ずしも在籍確認は最後におこなわれるというわけではなく、信用情報や属性情報の前に実施される場合もあります。
たとえば、書類で在籍確認をおこなう場合はすぐに勤務先の調査が可能なため、他の審査よりも先におこなわれる可能性があるでしょう。
7.審査完了・契約手続き
全ての審査項目で問題がない場合は、申込者に結果の連絡が届きます。審査結果の連絡については、メールや電話などで連絡される場合が一般的ですが、店舗や自動契約機で申込をするとその場で結果を教えてもらえます。
審査に通過すれば、契約手続きを結んで融資を受けられるようになります。
電話以外の方法で在籍確認をおこなう金融機関は他にもある
ローンへ申込した場合、在籍確認を回避することはできませんが、電話以外の方法で実施してくれるところは中小消費者金融でも存在します。
たとえば、大手と呼ばれる消費者金融であれば、「原則として電話連絡をしない」と明言しているため、申込前に在籍確認についての相談をする必要がありません。
「初めて借入をする」「他社借入はあるが支払いに遅れたことがない」といった人は、中小消費者金融以外の金融機関にも目を向けましょう。
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電話連絡をしない金融機関の例 |
- 大手消費者金融
- 一部の銀行カードローン
ファイナンシャルプランナー｜鳥谷威
必要書類は事前に用意しておきましょう
電話確認の代用となる審査をおこなうためには、本人確認書類あるいは収入証明書類の提出が欠かせません。とくに源泉徴収票などは、新たに揃えるまでに時間を要する可能性があります。スムーズな提出が電話対応を極力避けられる方法ともいえますので、必ず事前に用意しておきましょう。
大手消費者金融は利便性が中小消費者金融よりも優れる
大手消費者金融は、中小消費者金融よりも利便性に優れる特徴を持ちます。
| 比較項目 | 大手消費者金融 | 中小消費者金融 |
|---|---|---|
| 即日融資 | 土日や祝日でも可能 | 土日は不可になるケースもある |
| 審査時間 | 最短3分 | 最短45分 |
| 審査の柔軟性 | 低い | 高い |
| 追加借入 | 借入限度額の範囲内なら何度でも可能 | その都度再申込が必要 |
| 利用方法 | コンビニATM・振込・電話連絡・WEB申請など | 店舗・振込などに限られる |
「今後も借入する可能性がある」「なるべく便利に利用したい」といった場合は、大手消費者金融を利用しましょう。
ファイナンシャルプランナー｜馬場愛梨
中小消費者金融は柔軟な審査をする傾向があります
中小消費者金融の審査は、大手に比べて基準が柔軟である点が大きな違いです。大手は信用情報を重視し、過去の延滞履歴や他社借入が多いと審査に通りにくいですが、中小は独自の審査基準を持ち、属性や収入の状況を総合的に判断する傾向があります。ただし、リスクを補うために金利が高めに設定されることが多く、利用者は総支払額を考慮する必要があります。また、中小は自社データを活用した審査が多いのも特徴です。
一部の銀行カードローンも在籍確認の電話をおこなわない
一般的に銀行カードローンは、職場への電話連絡をおこないます。しかし、中には電話連絡をしないところもあるため、中小消費者金融以外の選択肢になり得るでしょう。
銀行カードローンは、消費者金融よりも上限金利が低い特徴を持つため、利息負担を軽減しやすい特徴を持ちます。
たとえば、セブン銀行カードローンは電話連絡を原則しないと明言しています。
出典: よくある質問審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
セブン銀行カードローンは、全国にあるセブンイレブンに設置されたATMと連携しているため、利便性も高いといえるでしょう。
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セブン銀行カードローンの特徴 |
- セブンイレブンのATMなら利用手数料がかからない
- アプリを使えばカードなしで取引可能
セブン銀行カードローン
最短翌日に借入可能で、24時間365日受付中！
審査結果を申込の翌日～3営業日程度でご連絡！
国内に25,000台以上あるセブン銀行ATMで利用可能！
アプリ完結で借入までがはやい！
申込から契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単に申込が可能です。
勤務先への電話連絡がおこなわれるケース
電話による在籍確認を原則おこなわない会社でも、必要に応じて勤務先への電話連絡がおこなわれる場合があります。申込や審査の内容に不明点や懸念点が見つかったケースが該当します。
|
電話連絡がおこなわれる例 |
- 滞納などの理由で信用情報に問題がある
- 申込情報に誤りもしくは虚偽の可能性がある
滞納などの理由で信用情報に問題がある
信用情報に問題がある場合、過去に返済トラブルを起こしたことがある人として判断されます。過去に返済トラブルがあったということは、今後も返済が滞る可能性が考えられるため、より厳正に審査がおこなわれる可能性があります。
特に、返済能力については正確な調査が実施されるため、書類情報だけでなく、電話による在籍確認がおこなわれる可能性が高いでしょう。
元 銀行員｜斎藤共二
滞納歴があっても電話を減らす秘策
信用情報に滞納歴があると、貸金業者はリスクを慎重に判断するため、電話連絡が増えることがあります。
しかし、「回復の兆し」を示せば、審査の印象を改善できる可能性があります。例えば、過去に滞納があっても、直近6カ月で他社借入を減らしていれば、中小消費者金融が柔軟に対応することもあります。
重要なのは、直近の給与明細や返済履歴を揃え、安定性を証明すること。逆に、情報を隠そうとすると逆効果になりかねません。正直に信用を補強することで、スムーズな借入が可能になります。
申込情報に誤りもしくは虚偽の可能性がある
申込情報の中に誤った情報や虚偽申告があると、より厳格に審査がおこなわれる可能性が高くなります。
もちろん、虚偽の申告は問題ですが、間違いを防ぐためにも申込情報の記載はミスなく進めましょう。
ファイナンシャルプランナー｜矢野翔一
自身の収入を正しく証明しましょう。
融資をおこなう金融機関は、貸金業法に則って利用者の返済能力を確かめる必要があります。逆に言うと、電話をせずとも返済能力があると確認できれば問題ないわけです。昨今では書面の提出やその他の証明により、安定収入があると判断するケースも多いので、状況に応じてカードローン会社へ相談するなどを実施してみても良いでしょう。
在籍確認を避けたい場合でも利用してはいけない3つのこと
勤務先への電話連絡を避けたいという思いから、在籍確認自体を避ける方法について探している人もいるかもしれません。しかし、在籍確認をおこなわないカードローンは存在しません。
万が一、在籍確認のない業者が存在した場合は、違法業者である可能性が高いため注意が必要です。特に、以下の3つについては、利用しないよう注意しましょう。
 |
利用してはいけないこと |
- アリバイ会社を利用する
- 違法業者から借入する
- 個人間融資を利用する
これらを利用してしまうと、生活に影響を及ぼすようなトラブルに巻き込まれる可能性が高くなります。在籍確認を避けたい場合であっても、正式な認可を受けた業者を利用しましょう。
アリバイ会社を利用する
「アリバイ会社」とは、在籍確認を代行したり、偽の収入証明書を発行したりする会社です。
しかし、アリバイ会社の利用は勤務先を偽る「虚偽の申告」にあたるため、発覚した時点で審査に落ちます。
金融機関は、こういったアリバイ会社をリストアップしているため、必ず気づかれてしまうため、利用してはいけません。
違法業者から借入する
借入先を探してる際に、「無審査で融資可能」「在籍確認なし」といった謳い文句を見かけるかもしれませんが、このようなローンは違法業者が運営しているため利用するのはやめましょう。
そもそも貸金業者は、財務局長又は都道府県知事の認可を受けなければ営業できません。
違法業者を利用しても申込者が罪に問われることはありませんが、法外な利息を請求されたり、違法な取り立てがおこなわれたりする可能性もあります。
また、金融庁のサイトでも、「違法業者に対する注意喚起」がおこなわれています。借入を検討する業者に貸金業者登録があるかを確認し、登録の確認ができない業者は利用しないようにしましょう。
個人間融資を利用する
個人間融資とは、SNSなどを通じて個人間で融資のやり取りをおこなうことを指します。個人間融資は在籍確認や審査がない場合がほとんどで、気軽に利用できると考える人もいるでしょう。
しかし、個人間融資は法律的に認められていません。融資は認可を受けた貸金業者や銀行などのみが融資業務をおこなうことができます。
個人間融資を受けたことで、トラブルに巻き込まれるケースも多くなっています。
行政書士・FP｜岩井和幸
貸金業法に準じると在籍確認無しはできないが、電話無しのケースはある
法律で貸金業者に対して「返済能力の調査」が義務付けられています。在籍確認はその「返済能力」をチェックする上で重要な意味を持っています。ただし、近年は個人情報保護法の観点から、在籍確認の電話がかかってきても回答しない企業も増えています。それに伴って電話ではなく書類提出のみの在籍確認も増えつつあります。
ファイナンシャルプランナー｜菊原浩司
電話での在籍確認は利用者にとってリスクとなりえます。
電話による在籍確認は、金融機関名を伏せていたとしても会社側に察せられてしまう可能性はぬぐえませんし、たとえ気が付かれずとも電話確認は私用電話と受け取られてしまうので、利用者にとってはリスクです。バレずに使いたい場合は、書類提出など電話以外で在籍確認ができる金融機関も検討してみると良いでしょう。
よくある質問
まとめ
融資を受けるためには、申告した勤務先に実際に在籍していることを証明する必要があります。そのため、在籍確認がない業者はありません。
しかし、在籍確認をおこなう手段については、電話や書類など業者によって異なります。勤務先への電話連絡を避けたいという場合は、原則として電話連絡をおこなわないアイフルやアコム、プロミスなどの借入先を検討してみましょう。
在籍確認の手段については、各消費者金融の公式サイトから確認できます。不明な場合は問い合わせすることで確認できるため、まずは在籍確認の方法を確認してみましょう。
ファイナンシャルプランナー｜新井智美
原則として審査において在籍確認は必要です
在籍確認は原則として電話で実施されますが、必ずしも本人が電話口にでなければならないわけではありません。また、中には条件を満たすことで電話での在籍確認を不要としている金融機関もあります。その場合は条件を満たしているかを確認するとともに、必要書類を提出することを忘れないようにしましょう。
ファイナンシャルプランナー｜鳥谷威
口コミを参考にしてみましょう
最近だと、ネットやSNSなどに実際の利用者による口コミ情報などが掲載されていることも多いです。実際の利用者の声のため、参考にしてみましょう。すべてを鵜呑みにするのは危険ですが、申込前の参考になることがあるかもしれません。