カードローンの在籍確認とは？実施される理由と具体的な流れ
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この記事はこんな人向け |
- 在籍確認って具体的にはどんな手続き？
- 勤務先に電話が来ると、お金に困っていることが知られてしまいそう…
- 電話での在籍確認なしで、カードローンを使う方法はないの？
在籍確認とは、申込時に申告した勤務先に申込者が本当に在籍しているかを確認する手続きです。
カードローンでは、基本的には電話による在籍確認が実施されますが、種類によっては勤務先への電話連絡を避けられる場合もあります。
この記事では、カードローンの申込で在籍確認が実施される理由や、在籍確認の具体的な流れを解説します。
原則電話による在籍確認を実施していない具体的なカードローンも紹介しているので、勤務先への連絡なしで利用したい人はぜひ参考にしてください。
| 公式サイト | 在籍確認の電話 | 融資時間 | 申込方法 | |
|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。 |
Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短3分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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詳細は こちらへ |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短15分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
アコム：※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
在籍確認を実施するのは安定した収入があることを確認するため
カードローンに申込をした際に在籍確認が実施されるのは、安定した収入があるかを確認するためです。
カードローンは毎月返済する必要があるため、企業に雇用されているなど、継続して収入を得ていなければ返済を継続するのが難しくなるでしょう。
そこでカードローンを提供する金融機関では、申告した勤務先に実際に在籍していることを確認することで、貸倒れのリスクを低減しています。
なお、在籍確認は増額審査の際や、転職時にも実施される場合があります。
消費者金融には原則として電話による在籍確認をしていないカードローンもある
大手消費者金融には、審査で必要と判断した場合以外、電話での在籍確認をしていないカードローンもあります。
「利用を知られると今後の人間関係に影響がありそう」など、できる限り勤務先への連絡を避けたい人は選択肢の一つにしてください。
| 公式サイト | 在籍確認の電話 | 融資時間 | 申込方法 | |
|---|---|---|---|---|
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原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。 |
Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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原則として電話での連絡なし | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短3分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
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原則として電話での連絡なし | 最短15分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則自宅・勤務先に電話連絡をしないレイク
レイクでは、必要があると判断した場合を除き、原則自宅や勤務先へ電話連絡をしないと明言しています。
出典: レイク「よくあるご質問」原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。
電話が必要な際も、本人が電話に出るまでは「レイク」などの消費者金融とわかる名称は出しません。
また、事前に相談すれば書類で在籍確認ができたり、オペレーターの性別に配慮してもらえたりする可能性もあるので、一度公式サイトのフリーコールに問い合わせても良いでしょう。
ユーザー評価
即日審査で借入できるところ、勤務先に連絡がいかないところ、自宅に郵便物が届かないところ、返済に困ったら返済日を少し遅らせることができるところが便利だと感じました。
| 利用したカードローン | レイク |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資時間 | WEBなら最短25分 |
| 申込条件 | ・満20歳以上70歳以下 ・安定した収入がある ※パート・アルバイトも可 |
| 申込方法 | ・Web完結（郵送なし） ・Web完結（郵送あり） ・自動契約機 ・電話（契約はWebまたは自動契約機） |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし※ |
| 金利 | ・利用限度額200万円以下：年12.0〜年18.0％ ・利用限度額200万円超：年4.5〜年15.0％ |
| 無利息期間 | 契約の翌日から ・30日間（利用限度額500万円まで） ・Webで申込むと60日間無利息 （利用限度額200万円まで） ・お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
原則自宅・勤務先への電話連絡なし！
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
書類での在籍確認には、一般的に勤務先が発行する在籍証明書や給与明細書、源泉徴収票などの書類が利用できます。
すべてのケースで書類での在籍確認が認められるわけではありませんが、できる限り電話連絡を避けたい人は、一度各金融機関のコールセンターなどに相談してみてください。
電話での在籍確認実施率が0.3％のアイフル
アイフルは電話での在籍確認を実施した割合が0.3％と、ほとんどのケースで勤務先への連絡がなかったことがわかります。
また、電話連絡が必要となった場合でも、同意を得ずに勤務先に連絡しないと明言しています。
ユーザー評価
急な出費で翌日にお金が必要になりました。昔は職場の在籍確認がとれないとNGだったと思いますが、個人情報を送っただけで在籍確認の電話はなく即日借入できました。
| 利用したカードローン | アイフル |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
出典: アイフル「申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？」お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません※。
※調査期間： 2023年4月1日~5月31日 調査対象：WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様
少なくとも自分の意思に反して電話連絡が来ることはないので、突然の勤務先への連絡を不安に感じる必要がありません。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短18分 |
| 申込条件 | ・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入がある |
| 申込方法 | ・WEB ・スマホアプリ ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
電話での在籍確認実施率0.3％！
電話での在籍確認実施率が2.0％のプロミス
2023年プロミスの電話での在籍確認の実施率は2.0％と、98.0％の申込者に電話での在籍確認を実施していません。
また、事前の同意なしに電話連絡をしたケースは0件と、申込者のプライバーシーに配慮しているとわかります。
さらに、電話連絡が必要な場合も申込者の許可なく実施しないと明言しているため安心です。
ユーザー評価
来店や書類の郵送などが不要で、ウェブだけで完結できる事が良い点。契約後も、何かを自宅に送られてくるようなことがない。
| 利用したカードローン | プロミス |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
出典: プロミス「よくあるご質問｜お申込について」原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短3分 |
| 申込条件 | ・18歳〜74歳 ・本人に安定した収入がある ※パート・アルバイトなど安定した収入があれば 主婦（主夫）や学生（高校生・定時制高校生・高等専門学校生を除く） でも可 ※収入が年金のみは不可 |
| 申込方法 | ・WEB ・スマホアプリ ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年4.5〜年17.8％ |
| 無利息期間 | 項初回借入日の翌日から30日間 |
電話での在籍確認実施率2.0％！
原則電話での在籍確認を実施しないアコム
アコムでは、原則として在籍確認のために勤務先に電話連絡をせず、書面や申告内容で確認すると明言しています。
出典: アコム「お申し込みに関するよくあるご質問｜勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？」原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
電話での在籍確認が必要な場合も、申込者の同意なく勤務先に連絡することはありません。
事前に在籍確認について相談したい場合は、公式サイトの「アコムコールセンター」に問い合わせてください。
ユーザー評価
借入を誰にも知られたくないという方にはアコムをおすすめします。返済が遅れない限り自宅に電話が行くことや郵送物が届かないように配慮してくれますよ。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 25万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分 |
| 申込条件 | ・20歳以上で安定した収入と返済能力を有する ・アコムの基準を満たす |
| 申込方法 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年3.0〜年18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
原則電話での在籍確認なし！
申込者の許可なく電話連絡をしないSMBCモビット
SMBCモビットは原則電話による在籍確認はしておらず、必要になった場合も申込者の許可なく勤務先に連絡することはないと明言しています。
出典: SMBCモビット「よくある質問」原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ
はじめてのカードローンの利用で在籍確認に不安がある人は、公式サイトの「モビットコールセンター」に連絡してください。
SMBCモビットをはじめて利用する人は、9:00〜21:00の間で相談が可能です。
ユーザー評価
郵送物どころか電話連絡も無しの完全web完結だということで決めました。アプリもあるので簡単に申し込めそうなのもモビットのカードローンに決めた理由の一つです。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード、会社の知名度・信頼性 | ||
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短15分 |
| 申込条件 | ・満20歳〜74歳 ・安定した収入がある ※派遣社員・パート・アルバイト・自営業も可 |
| 申込方法 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | なし |
SMBCモビット
原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
Vポイントが返済で貯まる！使える！
審査完了後「最短3分」で振込可能！
来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。
許可のない電話連絡なし！
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
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一般的に在籍確認は審査の段階で実施される
原則として電話による在籍確認を実施していない消費者金融でも、必要があれば電話連絡をします。
実施されるタイミングは、以下の一般的なカードローンの発行までの流れの中の、「本審査」の段階です。
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カードローンの発行までの流れ |
- 申込・仮審査
- 本人確認書類の提出
- 本審査
- 審査結果の通知
- 利用開始
カードローンは申込後にまず仮審査がされ、本人確認書類の提出後に本審査に進みます。
在籍確認は審査の一環であるため、完了しないとカードの発行に時間がかかり、最終的に審査に通過しない可能性もあります。
元 銀行員｜武藤英次
仮審査とは、本審査の前に実施される機械的な審査のことです
カードローンを提供する金融機関は、審査時間の短縮と業務効率化のため、仮審査で機械的に申込者を判断しています。
仮審査を通過した人だけが本審査に進み、在籍確認を受けることになります。
電話での在籍確認の具体的な内容
電話での在籍確認は、申込者のプライバシーに配慮し、オペレーターの個人名でかかってきます。
ただし、本人が電話に出た場合とそうでない場合で、電話でのやりとりの内容が異なります。
本人が電話に出た場合は本人確認と意思確認をする
申込者本人が電話に出た場合、基本的には氏名を確認することで在籍確認が完了します。
その会社の電話に本人が出ている時点で、在籍しているのは明らかだからです。
必要に応じて生年月日や申込内容、申込の意思を再確認することもありますが、おおよそ5〜10分で終了します。
本人が電話に出られなかった場合は在籍のみ確認する
本人が電話に出られなくても、在籍していることが確認できれば、在籍確認は問題なく完了します。
たとえば同僚が電話に出て「〇〇は席を外しております」などと答えれば、本人が在籍していることは明らかです。
ただし、電話に出た人が申込者が在籍していることを把握していなかったり、申込者の氏名を確認できなかったりする場合は、再度在籍確認をされる可能性が高いため注意してください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
同僚が電話に出た場合、オペレーターは金融機関名やカードローンなどの文言を使うことはありません。したがって、同僚が電話に出たとしてもカードローンの申込が勤務先に知られる可能性は低いと言えます。
在籍確認をスムーズに済ませるためにしておきたい準備
在籍確認が避けられない場合でも、いくつかポイントを押さえておけばスムーズに終了する可能性があります。
できる限り短い時間で問題なく在籍確認が完了するよう、事前準備を万全にしましょう。
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在籍確認をスムーズに済ませるためにしておきたい準備 |
- 派遣社員の人は基本的には派遣元を申告する
- 電話に出やすい曜日や時間帯を伝えておく
- 電話がかかってくることを事前に伝えておく
派遣社員の人は基本的には派遣元を申告する
カードローンの申込では、雇用形態により申告する勤務先の入力の仕方が異なります。
特に注意が必要なのは派遣社員の人で、基本的には普段勤務している派遣先ではなく、派遣元の名称や連絡先を申告します。
ただし、派遣会社によっては在職証明書などの書類発行の手続きをしておかないと対応してもらえない場合もあります。
カードローンの申込を決めたら、在籍確認の取り扱いについて、事前に派遣元へ確認してください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
派遣会社の社員は、派遣社員全員の氏名を把握しているわけではありません。「そんな人はいません」などと回答されれば、その時点で審査に通過できなくなります。そもそも「事前に申し出がなければ対応できない」と社内規定に明記している会社もあるので、事前確認が必須です。
電話に出やすい曜日や時間帯を伝えておく
事前に電話に出やすい曜日や時間を伝えておくのも一つの方法です。
申込者自身で在籍確認に対応できる可能性が高くなるだけでなく、誰も電話に出ないことで何度も勤務先に連絡が入ったり、手続きが長引いたりするのを防げます。
なお、直通の電話番号がある場合は、申込時に勤務先の電話番号として入力しておきましょう。
同僚が電話に出る可能性が低くなり、在籍確認に対する不安が和らぐはずです。
電話がかかってくることを事前に伝えておく
電話がかかってくることを事前に勤務先に伝えておけば、すぐに電話をつないでもらえるなど、スムーズに対応してもらえる可能性が高まります。
加えて、「クレジットカードを申込したので電話がくるかもしれません」などと言い訳まで伝えておけば、それ以上詮索してくる人も少ないでしょう。
反対に、「何の電話だったの？」などと聞かれたときにすぐに答えられなければ怪しまれる可能性があるので、先手を打つのが有効です。
まとめ
カードローンでは、基本的に電話による在籍確認が実施され、勤務先に連絡が入ります。
ただし、原則電話での在籍確認を実施しない金融機関もあるので、必要に応じて選択してください。
また、電話での在籍確認が実施される場合でも、事前に準備をしておけば周囲に知られることなく、スムーズに済ませられる可能性が高まります。
事前準備を万全にし、在籍確認に臨みましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
電話での在籍確認をできる限り避けたいと考える人は少なくないものの、実際に電話で受け答えする時間は数分です。実際に在籍確認を受けた人も「思ったよりも短時間で終わった」「周りに怪しまれることもなかった」とコメントしているので、過度に心配する必要はありません。
| 公式サイト | 在籍確認の電話 | 融資時間 | 申込方法 | |
|---|---|---|---|---|
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原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。 |
Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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原則として電話での連絡なし | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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原則として電話での連絡なし | 最短3分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
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原則として電話での連絡なし | 最短15分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行員｜武藤英次
増額審査とは、カードローンの利用者が利用限度額の増額を希望した際に実施される審査です
借入額が増えればその分返済能力も求められるため、あらためて在籍確認が実施されます。
なお、在籍確認が完了しても、希望通りの利用限度額となるとは限りません。