在籍確認なしと宣伝するソフト闇金に手を出してはいけない理由
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓ソフト闇金でお金を借りたい...
- ✓でも、借りていることを会社にバレたくない
- ✓在籍確認なしにはできないの？
ソフト闇金で"在籍確認なし"と記載されていても、申し込みをするのは避けてください。
実はソフト闇金で借りるのはリスクが非常に高く、一旦借りてしまうと思わぬトラブルに巻き込まれてしまうのです。
ソフト闇金で在籍確認が実施されないのは法律を破っているから
どの金融機関でもお金を借りる際には、審査が行われます。これは、法律により義務付けられており、返済能力がない人に貸してはいけないとされているからです。
在籍確認は利用者が本当に働いているのかを確かめる重要な工程であるため、金融機関の審査で在籍確認がなくなることはありません。
確かに"在籍確認が無い"と記載されているソフト闇金はありますが、これはソフト闇金が国の許可を得ず、非公式に営業しているからなのです。
ソフト闇金に申し込みをするのは危険！
これまで一般の金融機関でお金を借りるのを断られてしまった人は、ソフト闇金で借りるしかないのか...と、考えているかもしれません。
しかし、ソフト闇金は国の許可を得ないで営業しているため、借りるのはとても危険だと言えるのです。もし、一旦ソフト闇金から借りてしまうと、返済負担が重く、今以上に生活が苦しくなってしまいます。
在籍確認があるかないかを悩む前に、まずはソフト闇金の危険性を把握しましょう。
貸金業登録番号とは、金融庁から許可もらい営業をしている貸金業者に与えられる番号です。この番号がある貸金業者は法律に基づいた貸し付けを行うことが義務化されています。ソフト闇金は国から許可を得ていないので、登録番号がありません。
▶登録貸金業者情報検索入力ページ
ソフト闇金の特徴
ソフト闇金は、国から闇金業者へ規制を受けて新たに登場した闇金の一種です。
"闇金"と"ソフト闇金"の違いは取り立てにあります。ソフト闇金は利用者に対して親身に対応して、返済が遅れそうな場合でも融通すると謳っています。
しかし、ソフト闇金も闇金と同様に国の許可を得ておらず、違法業者であることには違いません。
出典: 金融庁｜多重債務者相談の手引きソフトヤミ金とは
「ソフトヤミ金」と呼ばれているものも、「ヤミ金」の一つです。従来のヤミ金のように脅すなどの暴力的な取立ては行わないとされていますが、普通では返済ができない違法な高金利で貸付けを行い、返済が滞れば、最終的には暴力的な取立てになる可能性があります。
ソフト闇金の金利はよく見ると違法
ソフト闇金の金利は法律の範囲外で設定されています。
金利は、利息制限法という法律で設定して良い範囲が金額ごとに決まっています。
例えば、「10万円未満の借り入れは年率20.0%まで。」「10万円以上100万円未満であれば年率18.0%まで」と、決められているのです。年率というのは、1年借りて金利が発生するという仕組みで、それを1日単位で割って利息を算出します。
ソフト闇金も金利が「20%」と記載されています。しかし、よく見てみると返済周期が1週間とされており、週ごとに利息が発生するのです。これを年率に直してみると、とても高い金利になるのです。
返済周期が1週間というのはとても負担が重いと言えます。大半の労働者は給料が1ヶ月ごとでしょう。そのため、1週間後に返済できるはずがなく遅延してしまう可能性が非常に高いのです。
金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一 元本の額が10万円未満の場合 年2割
二 元本の額が10万円以上100万円未満の場合 年1割8分
三 元本の額が100万円以上の場合 年1割5分
返済に態度が急変する
ソフト闇金は「闇金のように厳しい取り立てはしない」と謳っていますが、それは表面上であり、返済に遅れると態度を急変させて取り立てを行います。
昼夜問わず電話連絡をしたり自宅や職場に押し寄せてきたりするので、生活に支障が出てしょう。取り立てに関しては、法律でルールが決められていますが、ソフト闇金はあくまで非合法な闇金の一種なので法律を守りません。
貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
闇金の被害に遭ったら弁護士に相談しよう
万が一、闇金を利用してしまっており、取り立てなどの被害を受けている方は、ぜひ弁護士に相談してください。
弁護士に相談すれば、あなたの代わりに闇金へ直接連絡を入れて、被害をその日のうちに止めてもらうことも可能です。
ただし、弁護士であれば誰でもいいわけではありません。闇金被害に困っているなら、闇金案件を取り扱っている弁護士に相談しましょう。
本サイトではありませんが、下記ページで闇金案件を取り扱っている弁護士を確認できるので、ぜひご覧ください。
→債務整理の森「Duelパートナー法律事務所（旧デュエル法律事務所）の口コミと評判」
真っ当な金融機関で在籍確認を受けてください
どんなに真っ当な金融機関で借りられる自信がなくても、ソフト闇金に手を出してはいけません。お金を借りるのであれば、真っ当な金融機関で借りるのが安全です。
真っ当な金融機関はもちろん在籍確認があります。しかし在籍確認はすぐに完了して、なおかつ利用者のプライバシーを守る配慮がなされているため、会社の人にバレる可能性はゼロに近いのです。
在籍確認はプライバシーへの配慮がなされている
"在籍確認で会社の上司や同僚にばれるのでは"と不安に感じている人もいるでしょう。しかし、どの金融機関も、このような申し込み者の気持ちを汲み取り、在籍確認ではプライバシーの保護に注意を払っています。
在籍確認はたった2、3分で完了します。申し込み者が会社に在籍しているのさえ分かれば良く、長々と電話しません。
✓個人名で電話をかける
在籍確認の電話をかけてくる人は個人名で電話をかけてきます。
"消費者金融の○○ですが"とは言わず、"借り入れに関する件で～"とも言いません。
あくまで個人名で申し込み者宛に電話をします。
✓本人以外が出てもOK
在籍確認は利用者が在籍しているのが分かれば完了します。例えば、同僚が電話対応をして「○○(利用者)は席を外しています」と伝えるだけで終了するのです。
上記のように在籍確認の電話はすぐに終了し、本人が出なくても大丈夫です。
そのため、あらかじめ申し込み先の金融機関に連絡時間の相談をして、その時間に席をはずすというのも、ひとつの手です。
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借金返済のための借入を検討していた方へ
すでに他社から借金をしており、正規の金融機関からの借入は難しいと思う。
そういった方は、「借入」以外の選択肢にも目を向けてみてください。
特に、借金返済のためにお金が必要だった方は、雪だるま式に借金を増やさないための解決策を検討すべきでしょう。
まずは借入先に連絡
まずは、現在借り入れを行っている債権者に連絡しましょう。金融機関から借入しているなら、担当者に電話で連絡してください。
そして、今回の返済が難しいことや、いつまでに支払いができるのかについて相談しましょう。十分なお金をどうしても用意できそうになければ、「利息のみの返済」を提案するという手段もあります。
当たり前ですが、電話をしたからといって借金が帳消しになったり、延滞利息の発生を防げることはありません。
しかし、無断で返済が遅れると、債権者からの信頼を大きく損ねてしまいます。
もしかしたら「電話をするのが怖い」と感じる人もいるかもしれませんが、音信不通を続ける方がリスクが高いので、ぜひ連絡をとっておいてください。
専門機関に相談しよう
利息分の返済も難しい。そういった方は、借金に関する無料相談ができる専門機関に問い合わせてみましょう。
例えば、下記のような専門機関に相談すれば、中立的な立場から適切なアドバイスを行ってもらえるかと思います。
カードを使った内訳、支払い状況、支払い可能になる日時など説明してみてください。相談に乗ってもらえます。
※最寄りのセンター・連絡先は公式サイトで確認してください
▶独立行政法人 国民生活センター
どうしても自己解決できなければ債務整理という手段も
自分自身の力でお金を用意して返済を行うことができれば、それに越したことはありません。
しかし、借金の規模や収入状況によっては、自己解決はどうしても難しいという人もいらっしゃるかと思います。
どうしても返済を続けることができなければ、債務整理で返済負担を減らすという選択肢にも目を向けてみてください。
返済負担を法的に軽減する
債務整理とは、借金の減額や返済期限の延長などを行い、返済負担を法的に軽減する手続きです。
具体的には、「任意整理」や「個人再生・民事再生」、「自己破産」といったいくつかの種類があります。
必ずしも借金が完全に無くなるというわけではなく、可能な限りは自力で返済することが求められますが、少なくとも無理のないペースで返済できる状態を目指すことはできるでしょう。
ただし債務整理にもデメリットがある
債務整理をすればノーリスクで借金問題を解決できる、というわけではありません。
例えば、下記のようなデメリットに注意が必要です。
- ・信用情報が最長10年間ブラック化する
- ・財産の一部が処分される場合がある
- ・一部の資格が取得できなくなる場合がある
実施する債務整理の種類によって生じるデメリットは異なりますが、少なくともまず自己解決の方法を熟考したうえで検討すべき選択肢であることは覚えておきましょう。
まずはどのような手続きが必要か診断
どのような債務整理が適切なのか、それは個々人の状況によって異なります。
債務整理といえば、「自己破産」をイメージする方がほとんどではないでしょおうか？しかし、実際には他に適切な選択肢があるケースも多いのです。
無料で利用できるツールを紹介するので、まずは、ご自身にどのような手続きが適しているのか診断してみてはいかがでしょうか？
実際に債務整理をする際は弁護士に相談
債務整理は法的な手続きなので、一般的に債務者本人が個人的に行うことはありません。
基本的に弁護士に相談し、手続を委任したうえで、債務整理の手続きを進める人がほとんどです。実際に債務整理を行おうと考えている方は、ぜひ弁護士に相談してください。
・債務整理の森『債務整理ならおすすめしたい弁護士・司法書士事務所』
・日本弁護士連合会 公式サイト
まとめ
ソフト闇金は、あくまでも違法業者であり、決して手を出さない方がいい選択肢です。
どれだけ「在籍確認なし」という言葉を魅力に感じても、決して手を出さないでください。<
特に、借金返済のために借入を考えているなら、雪だるま式に借金が膨らむことのないような対処が必要です。
まずは借入先に連絡して、そのうえでどういった行動をすべきか検討してください。
Q.金融機関が審査で在籍確認を行う理由は？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
収入がない人には融資ができないため
勤務先の実態を確認する在籍確認は必ず行われる審査です。
年収の確認をしないような場合でも、勤務先の実態さえ確認できれば、勤務先から大体の年収を把握することができるためです。
一方、勤務先を確認しなかったら、嘘の申込がまかり通ってしまうことになります。
すると、年収や勤続年数などの他の情報も嘘である可能性が高くなってしまうため、年収等の他の情報の裏付けを取るためにも在籍確認は必ず行います。