中央リテールで審査落ちする5つの理由と適切な対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓中央リテールに申し込んでみた
- ✓でも、結果は審査落ち…
- ✓どうして落ちたのか分からない…
複数の借金をおまとめしようと中央リテールに申し込む人は多いですが、審査落ちしてしまうケースも少なくありません。
どうして審査落ちしてしまったのかを確認し、審査や借り入れに関する正しい知識を身に付けていきましょう!
中央リテールの審査に落ちた…
複数の会社で借り入れをしている方には、中央リテールのおまとめローンや借り換えローンが魅力的です。
上記のような状況で今後の返済について考えると、中央リテールで審査を受けるメリットは十分にあります。しかし、一方で審査に落ちてしまった人がいるのも事実です。
返済の悩みに応える中央リテール
中央リテールはおまとめローンや借り換えローンを専門的に扱っているため、他社で同じサービスを利用するよりも審査時間が短い傾向にあります。
最短2時間の審査で、申し込んだその日に融資してもらうことも可能です。窓口担当が全員国家資格取得者という特徴もあり、慣れない担当に振り回されて時間が伸びるケースも少ないでしょう。
1日でも早く利息を下げたかったり、早めに返済方法を切り替えたかったりする人には、とても便利なローンサービス会社と言えるでしょう。
中央リテールが行う審査の目的は踏み倒しの防止
借り入れを纏めるということはそれだけ大きな金額を一社で引き受けるということです。
また、大きな金額になる分金利も引き下げて契約することが多いので、万が一不払い・踏み倒しが起きると会社にとって大きなダメージになります。
中央リテールは、審査によって確実に返済してくれる人を見極めているのです。
申込者を採点して返済能力を測っている
中央リテールの審査ではスコアリングシステムを使い、申込者を点数化して判断しています。
スコアリングとは |
明確な基準は公表されていませんが、年収と借り入れのバランスはもちろん、それ以外にも年齢や勤続年数、住宅事情、扶養家族の有無など独自の判断基準を設けている可能性もあります。
それによって、申し込みをした人の良し悪しをランク分けし、機械的かつ厳格な判断をすることでスピーディーな審査が行われているのです。
中央リテールで審査落ちする5つの理由
先にも述べた通り、中央リテールは審査基準の公表を行っていません。そのため、審査落ちの結果が返ってきてもその理由ははっきりと分からなくなっています。
自ら中央リテールに問い合わせても基本的に回答は得られませんし、審査が覆ることもないでしょう。
しかし、申し込み内容などから審査に落ちる理由はある程度絞り込めます。残念ながら審査に落ちた人は、以下をセルフチェックしてみてください。
審査落ちの原因1|申し込みに虚偽があった
審査を通過したいからと言って、虚偽の内容を申込書に記載していないでしょうか。多少の誤入力程度であれば、訂正を求められるだけなので、審査落ちに直結することはありません。
しかし、明らかな虚偽申し込みが発覚した場合は、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|収入が安定していない
「安定収入」は返済能力の有無を判断する際の必須要素で、具体的には下記のようなポイントを確認されます。
- ✓勤続年数が長いこと
- ✓正社員といった安定した雇用形態
- ✓怪我や解雇のリスクが少ない業種/職種
- ✓経営が傾くおそれのない会社規模
- ✓現在の年収金額
特に重要なのは勤続期間で、いくら年収が高かったとしても転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性があります。
審査落ちの原因3|他社借入の利用状況が悪い
中央リテールに申し込みの際、他社への返済状況に問題はなかったでしょうか。申し込み時、あるいは数ヶ月以内に長期遅延していた場合、中央リテールの審査に悪影響を与える可能性があります。
カードローンだけではなく、日常のショッピングやカーローン、住宅ローンなどの分割払いにしているものも審査の判断要素です。
審査の際には様々な支払い状況が確認されているので、通過できなかった人は問題がなかったかセルフチェックしてみましょう。
このため、お金を借りる行為以外にも、高額商品の分割購入、携帯電話端末の分割購入も支払いの状況が信用情報へ記録されるのです。
また、保証会社が間に入っている家賃の支払いなども信用情報に記録されてしまいます。このように、日常生活の様々な支払いの場面で信用情報への記録は行われているのです。
審査落ちの原因4|複数申し込みしすぎた
おまとめローンや借り換えローンを扱う会社は複数ありますが、同時に申し込んではいないでしょうか。
申し込み履歴も各金融機関で共有されますので、会社によっては申し込みブラックとして扱われ、審査落ちしてしまうのです。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちの対象になると考えておきましょう。
審査落ちの原因5|過去にお金のトラブルがあった
過去に3ヶ月以上の長期延滞や債務整理をしていた場合、現状は解決していたとしても一定期間は信用情報に記録が残ってしまいます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
金銭トラブルの記録があると信用情報がブラック化してしまっているので、すべてのローン審査に通過できません。
まとめ
中央リテールの審査について紹介しましたがいかがでしたでしょうか。
おまとめローンや借り換えローンは、月々の返済金額や利息が安く抑えられ便利ですが、その分審査が厳しい傾向にある商品です。
残念ながら審査に落ちてしまった方は、ご自身の申し込みの内容を振り返り、返済状況や収入について是非再度確認し、他のカードローンを使った借り換えプランも検討してみましょう。
Q.なぜ日常的な支払いまで審査の対象になるの?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
信用情報へ記録される支払いがある
信用情報には「お金を借りた」「物を購入する代金を分割で支払った」「保証会社が間に入る契約をした」というような場合に支払状況などが記録されます。