収入証明書不要で借入可能なカードローン16選│収入証明書なしの条件も解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 「借入希望額50万円以下」で収入証明書が不要
- 「他社借入+借入希望額との合計100万円以下」でも収入証明書不要
- 金融機関が独自に収入証明書提出の要件を定めるケースもある
一般的には、以下の要件に当てはまらない場合、収入証明書なしでカードローンの借入が可能です。
収入証明書なしで借入できる代表的なカードローンは以下のとおりです。気になる商品をクリックすると、詳細な解説が表示されます。
ほかにも本記事では、収入証明書の提出に関するさまざまなトピックをまとめています。気になるものがありましたらぜひご一読ください。
| 収入証明書に関するトピックまとめ |
|---|
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①:審査で収入証明書の提出を求められるケース ②:契約後に収入証明書の提出が必要になるケース ③:金融機関に提出可能な収入証明書と取得方法 ④:収入証明書を用意できないときはどうすればいい？ |
また、マネットではカードローン申込時に必要な本人確認書類に関する記事も提供しておりますので、ぜひ参考にしてください。
収入証明書なしで借入可能なカードローンの特徴
収入証明書なしで借入できるカードローンは多々ありますが、提供する金融機関によって商品の特徴が異なります。
原則として収入証明書なしで借入可能な消費者金融カードローン8選
| 商品 |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短15秒※1 | 最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短30分 ※お申込みの時間帯とお客様のお申込み状況によりお時間を要する場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短15分※1 | 最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※平日14時までの申込受付で当日融資可能 |
最短30分 ※お申込みの時間帯とお客様のお申込み状況によりお時間を要する場合がございます。 |
| 金利 | 年3.0～18.0％ | 年4.5～18.0％ | 年2.5～18.0％ | 年3.0～18.0％ | 年3.0～18.0％ | 年4.9～18.0％ | 年4.8～18.0％ | 年4.5～18.0% |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～300万円 | 1万円～300万円 | 1万円～ 300万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大365日※2 | 最大30日間※初回借入日の翌日から |
最大30日間 | なし | 最大55日間 | 最大30日間 | 最大14日間 ※ご完済後、前回無利息キャッシング適用のお借入日から3ヵ月経過した再度のお借入も対象です。 |
| 申込 | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ |
アコム｜利用者数が194万3000人と消費者金融で最も多い
| 審査時間 | 最短20分※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分※1 |
| 申込条件 | ・20歳以上で安定した収入と返済能力を有する ・アコムの基準を満たす |
| 在籍確認の有無 | 原則なし※2 |
| 金利 | 年3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アコムの利用者数は2025年9月末時点で194万3000人※1であり、この数は消費者金融のなかでも最多です。
利用者数が多い要因には、新規利用者の年齢割合で29歳以下が「56.1％※2」と半数を超えており、「はじめてのアコム」として選ぶ人が多い点にあります。
※1.営業貸付金残高を有する口座数。DATA BOOK（2026年3月期第1四半期決算）から引用
※2.参照：アコム株式会社「審査に通るか不安です・・・」
マネットが実施した独自調査でも、有効回答数513名のうち43.3%がアコムを選ぶなど、知名度とサービスの使いやすさに定評があります。
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アコムの利用が向いている人 |
- 多くの人が利用している商品を選びたい
- はじめての借入でも安心して使いたい
- 都合のいい返済日でお金を返したい※
※口座振替での返済は毎月6日に自動引き落とし
利用者数194万人を突破
▼アコムの商品詳細
アコムで美容整形費用を借りた森中さんの体験談
森中さんは転職したタイミングで美容整形をおこない、120万円の手術費用を支払ったそうです。
その際、貯金がなくなり一時的に生活費が不足したため、アコムに申込されました。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 300万円 |
| 職業 | 人材派遣会社営業 |
| 年齢 | 28歳 |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 適用金利 | 年18.0％ |
| 月の返済額 | 7万円 |
マネット
編集者
森中さん
▼森中さんのインタビュー詳細
レイク｜PayPayでの借入・返済は手数料無料
| 審査時間 | お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示 |
|---|---|
| 融資時間 | Webで最短15分融資も可能※1 |
| 申込条件 | ・20歳以上70歳以下 ・安定した収入がある※2 |
| 在籍確認の有無 | 原則なし※3 |
| 金利 | ・借入希望額200万円以下：年12.0〜18.0％ ・借入希望額200万円超：年4.5〜15.0％ |
| 無利息期間 | ・365日間無利息※4 ・60日間無利息※5 |
レイクはアプリとPayPayと連携させると、PayPayマネーへのチャージ、およびレイクへの返済が可能です。
PayPayの本人確認登録をしている人が対象で、初回利用のみアプリ連携の同意が必要になります。
Payチャージ・Pay払いの受付時間は曜日によって異なるので、ご利用前に公式サイトをご確認ください。
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レイクの利用が向いている人 |
- PayPayで簡単に取引したい
- 他社より長めの無利息期間を活用したい
- 最短15分融資で素早く借りたい
借入・返済もPayPayで完結
▼レイクの商品詳細
レイクの利用経験がある山村さんの体験談
山村さんは、投資目的で2025年5月からレイクを利用されています。
条件を満たすと365日間無利息※になる点に魅力を感じ、期間中に完済する予定で借入されました。
※365日間無利息の適用には収入証明書の提出が必要です
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 約550万円 |
| 職業 | 機械部品の製造業 |
| 年齢 | 36歳 |
| 借入限度額 | 120万円 |
| 適用金利 | 年15.0％ |
| 月の返済額 | 2万4000円 |
マネット
編集者
山村さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクは所定の条件を満たすと365日間無利息が適用されるため、山村さんのように利息がかからないうちに完済できる計画を立てるのが理想です。
ただし、投資目的でのローンの利用は返済不能のリスクが高まるため、利用規約で禁止されています。
▼山村さんのインタビュー詳細
プロミス｜アプリの利用や返済でVポイントが貯まる
| 審査時間 | 最短3分※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短3分※1 |
| 申込条件 | ・18歳〜74歳※2 ・安定した収入がある※3 |
| 在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年2.50～18.00％ |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間※4 |
プロミスはアプリの利用や返済でVポイントが貯まり、返済に充てることも可能です。
初回契約者へVポイントをプレゼントするキャンペーンを実施することもあるので、気になる人は公式サイトを確認してみましょう。
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プロミスの利用が向いている人 |
- Vポイントを日常的に貯めている
- 最短3分の即日融資で借りたい
- 24時間365日手続き可能な銀行振込で借りたい
アプリと返済でポイントGET
▼プロミスの商品詳細
プロミスの利用経験がある山田さんの体験談
個人で学習塾を経営している山田さんは、コロナ禍で売上がゼロの月があったため、生活費のためにプロミスを利用しました。
家族や社員に借入を知られたくなかった山田さんは、在籍確認の時間指定や書類の管理を徹底されたそうです。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 約500万円 |
| 職業 | 学習塾経営 |
| 年齢 | 54歳 |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 適用金利 | 年17.8％※ |
| 月の返済額 | 約4,000 |
※契約当時の金利
マネット
編集者
山田さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
とくに大手の消費者金融は周囲にバレにくいサービスを展開していますが、利用者側の油断で発覚するケースは少なくありません。
その点、山田さんは在籍確認の電話も自身が対応し、履歴が残る取引を極力減らすなど、バレない利用方法のお手本のような立ち回りをされていますね。
▼山田さんのインタビュー詳細
アイフル｜「銀行口座で本人確認」なら本人確認書類不要
| 審査時間 | 最短18分※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短18分※1 |
| 申込条件 | ・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入がある |
| 在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
アイフルの申込手続きには「銀行口座で本人確認」があり、本人名義の銀行口座の登録により本人確認を実施します。
この方法なら、手元に本人確認書類がなくても申込可能です。
「銀行口座で本人確認」で手続きをすると、返済方法が口座振替となり、振替日は登録した銀行によって異なります。
事前に金融機関口座振替日一覧で自身の銀行口座の振替日を確認しておきましょう。
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アイフルの利用が向いている人 |
- 本人確認書類なしで素早く借りたい
- 周囲にバレにくい消費者金融で借りたい
- 顧客満足度が高い会社で借りたい
本人確認書類なしで申込可能
▼アイフルの商品詳細
アイフルの利用経験がある佐藤さんの体験談
佐藤さんはわき見運転で玉突き事故を起こされた際、自身の車を買い替える必要が出てきました。
そこで急遽アイフルを利用し、通勤日までに車を新調できたそうです。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 400万円前後 |
| 職業 | 介護職 |
| 年齢 | 31歳 |
| 借入限度額 | 20万円 |
| 適用金利 | 年18.0％ |
| 月の返済額 | 一括返済完了 |
マネット
編集者
佐藤さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
佐藤さんは緊急事態でも冷静にアイフルの特徴を調査し、さらに早期完済の計画を立てたうえで利用しています。
加えて、完済後もすぐに解約し浪費を防止している点も高評価です。
トラブルでお金を借りるときでも、必ず商品内容や返済計画についてよく調べ、必要な分だけ利用するのがポイントです。
▼佐藤さんのインタビュー詳細
SMBCモビット｜電話応対品質で最高ランクの三ツ星獲得
| 審査時間 | 10秒（簡易審査）※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短15分 ※1 |
| 申込条件 | ・満20歳〜74歳 ・安定した収入がある※2 |
| 在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | なし |
SMBCモビットは、HDI-Japanが主催するHDI 格付けベンチマークの「クオリティ格付け（センター評価：電話）」で最高ランクの三ツ星を獲得しています。
この三ツ星を獲得するには、以下6つの各評価項目を4点満点中3.5点以上獲得する必要があります。
SMBCモビットはオペレーター全員が参加する応対コンテストを毎年実施するなど、品質向上のための取り組みを続けています。
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SMBCモビットの利用が向いている人 |
- サポート体制が整っている会社から借りたい
- 三井住友カード株式会社の運営会社から借りたい
- アプリの機能が充実している会社から借りたい
コールセンターの品質が優良
▼SMBCモビットの商品詳細
SMBCモビットの利用経験がある桜田さんの体験談
桜田さんは産休で減収となり、当時利用していたdカードの返済を3カ月対応し、利用停止になりました。
クレジットカードの支払いが月7万円あり、生活費の補填が必要となってSMBCモビットを利用されています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 約260万円 |
| 職業 | 営業事務 |
| 年齢 | 37歳 |
| 借入限度額 | 30万円 (増額後87万円) |
| 適用金利 | 年18.0％ |
| 月の返済額 | 2万7000円 |
マネット
編集者
桜田さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
桜田さんはdカードの返済負担を軽減すべくSMBCモビットを利用されましたが、その後も複数のカードローンやクレジットカードを利用したことで、毎月の返済額はむしろ増加しています。
返済するためにローンを契約するのは悪循環になりやすいので要注意です。
▼桜田さんのインタビュー詳細
ダイレクトワン｜初回＆WEB申込で55日間無利息が適用
| 審査時間 | 最短30分※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短30分※1 |
| 申込条件 | 20歳〜69歳までの、安定した収入のある人※2 |
| 在籍確認の有無 | 原則なし ※3 |
| 金利 | 年4.9〜18.0％ |
| 無利息期間 | 55日間（WEB申込限定） |
ダイレクトワンは初めて、かつWEBからの申込で契約した利用者に「借入日の翌日から55日間無利息」を付与します。
実際に借入をした日の翌日から適用されるため、契約後に時間経過で無利息期間が終了することはありあません。
|
ダイレクトワンの利用が向いている人 |
- 無利息期間を有効活用したい
- スルガ銀行グループの会社から借りたい
- 対面で不安な点を聞きながら申込したい※
※店頭申込の場合は無利息期間が適用されません
初回借入日の翌日から55日間無利息
ダイレクトワンの利用経験がある高木さんの体験談
高木さんは知人と二人で経営する会社で入り用が続き、手持ちのお金だけでは足りなくなりダイレクトワンに申込しました。
スルガ銀行系列の消費者金融という点で信頼感があり、安心して申込できたと語っています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 約400万円 |
| 職業 | 会社役員(取締役) |
| 年齢 | 49歳 |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 適用金利 | 年18.0％ |
| 月の返済額 | 1万5000円 |
マネット
編集者
高木さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
高木さんは消費者金融を利用する教訓として、「金融機関からの連絡にはきちんと対応するのが重要」とも仰っていました。
仮に滞納などのトラブルがあっても、すみやかに連絡に応じて状況を説明することにより、むしろ優良な顧客であると認識してもらいやすくなるでしょう。
▼高木さんのインタビュー詳細
セントラル｜平日14時までの申込で当日中の融資が可能
| 審査時間 | 最短即日※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短即日※1 |
| 申込条件 | ・20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する ・セントラルの基準を満たす |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 金利 | 年4.8〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
セントラルは平日14:00までに申込すると、当日中の審査および振込による融資が可能です。
なお、借入や返済でセブン銀行ATMを利用したい場合は、別途Cカードの発行が必要です。
セブン銀行ATMでの取引は1万円以下で110円、1万円超で220円の手数料がかかる点は覚えておきましょう。
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セントラルの利用が向いている人 |
- 平日の早い時間に借入したい
- セブン銀行ATMで取引したい
- 自動契約機でCカードを発行したい
平日14時までの申込で即日融資
ベルーナノーティス｜専業主婦は「配偶者貸付」を利用できる
| 審査時間 | 最短30分※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短24時間以内 |
| 申込条件 | 20歳〜80歳の返済能力を有する人 |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 金利 | 1万円〜99万円：年4.5〜18.0％ 100万円〜300万円：年4.5〜15.0％ |
| 無利息期間 | 初回借入日から14日間※2 |
ベルーナノーティスは、申込者本人と配偶者の年収を合算し、その3分の1までを融資する「配偶者貸付」に対応しています。
専業主婦でも配偶者貸付ならお金を借りられますが、配偶者に同意書を書いてもらう必要があります。
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ベルーナノーティスの利用が向いている人 |
- 専業主婦だけどお金を借りたい
- 14日間無利息を何度でも利用したい
- 80歳まで借入可能な会社で借りたい
専業主婦でも申込可能
原則として収入証明書なしで借入可能なネット申込専用ローン4選
| 商品 |
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|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 1～2日 | 最短即日 | 最短10分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 |
| 融資時間 | 1～2日 | 最短即日 | 最短10分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 |
| 金利 | 年3.0〜15.0% | 年3.9～17.9%※優遇適用後金利 |
年3.0〜18.0％ | 年0.8～18.0% |
| 限度額 | 5,000円〜80万円 | 1万円～300万円 | 3万円~300万円 | 1万円～300万円 |
| 無利息期間 | 最大1カ月分の 利息相当分を ポイント還元 |
なし | 最大30日間 | 60日以内の返済の 利息相当額を ポイント還元 |
| 申込 | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ |
メルペイスマートマネー｜メルカリの売上やポイントで返済可能
| 審査時間 | 1～2日※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 1～2日※1 |
| 申込条件 | ・20歳以上71歳未満 ・メルペイの利用制限がない ・メルペイあと払いを滞納していない |
| 在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年3.0～15.0％ |
| 利息キャッシュバック | はじめての借入時は 最大1カ月の利息がポイント還元※2 |
メルペイスマートマネーはメルカリ利用者専用の少額融資サービスで、売上やポイントで返済可能です。
手続きはすべてメルカリのアプリで完結し、郵送物も発送されません。
借入金額は申込時に選択する以下いずれかの方法に応じて入金されます。
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受取方法 |
- メルペイ残高への入金
- 銀行口座への入金
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メルペイスマートマネーの利用が向いている人 |
- 頻繁にメルカリで取引をしている
- 借入したお金をメルペイで利用したい
- 必要最低限のお金だけ借りたい
メルカリの売上で返済できる
メルペイスマートマネーの利用経験がある鈴木さんの体験談
鈴木さんは経営しているコインランドリーが閑散期に入って収入が減ったため、メルペイスマートローンを利用しました。
経営に関わるローンが総額で1.4億円あり、毎月50万円以上返済するため、自由に使えるお金は20万円程度だと語っています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 約1,400万円 |
| 職業 | 電気工事会社経営、アパート・コインランドリー経営 |
| 年齢 | 55歳 |
| 借入限度額 | 25万円 |
| 適用金利 | 年11.0% |
| 月の返済額 | 2万円 |
マネット
編集者
鈴木さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
鈴木さんはインタビューで「「返せないなら使うな」と私の中で決めていますし、息子にもそう教えています。」と仰っています。
カードローンやクレジットカードは資金繰りを円滑にできる便利な商品ですが、使いすぎてしまうケースも多々あります。
「借りたお金は自分のお金ではない」ことを意識して利用したいですね。
▼鈴木さんのインタビュー詳細
dスマホローン｜ドコモサービスの利用で最大3.0%金利優遇
| 審査時間 | 最短即日※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短即日※1 |
| 申込条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下 ・日本国内に居住している ・安定した収入がある ・本人名義のドコモ携帯回線またはdアカウントを保有している ・SMSを受信できる |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 金利 | ・優遇適用後金利：年0.9～17.9% ・基準金利：年3.9～17.9% |
| 無利息期間 | なし |
dスマホローンはドコモが提供するサービスを利用していると、最大3.0%の金利優遇を受けられます。
優遇金利は毎月見直されるため、適用条件に含まれるサービスを解約、またはd払いを利用しないと適用外となります。
|
dスマホローンの利用が向いている人 |
- ドコモのサービスを日常的に利用している
- d払い残高に直接チャージして借りたい
- 完全カードレスで借りたい
ドコモユーザーは金利優遇
dスマホローンの利用経験がある山本さんの体験談
山本さんはdスマホローンを利用する前に、フクホー・アイフル・キャネットの3社を利用されています。
元は離婚後の生活費の不足を埋めるために利用していたものの、不安定さが改善できず、4社目としてdスマホローンに申込しました。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 約250万円 |
| 職業 | パート |
| 年齢 | 51歳 |
| 借入限度額 | 7万円 増額後17万円 |
| 適用金利 | 年17.9％※ |
| 月の返済額 | 4,000円 |
※金利優遇は月毎に変化するため、基本金利を記載しています。
マネット
編集者
山本さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
山本さんはdスマホローン契約後も、ペットの病気や仕送りなどで生活費がまかなえず、ニチデンとau PAYスマートローンも利用されています。
その後は借り換えローンで返済負担を減らせたそうですが、多重債務に陥る前に収入の安定や生活の見直しをするのが先決です。
▼山本さんのインタビュー詳細
LINEポケットマネー｜普段使っているLINEで取引が完結
| 審査時間 | 最短20分※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短20分※1 |
| 申込条件 | ・満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める人など ・定められた条件を満たす人※2 |
| 在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間※3 |
LINEポケットマネーはLINEメニューの「ウォレット」から申込でき、借入や返済の手続きもLINEアプリ内で完結するのが特徴です。
申込が完了すると、専用LINEアカウント内で審査結果が通知され、契約や借入・返済もこの専用アカウントで実施します。
なお、借入方法は銀行口座への入金、返済方法は口座振替または銀行振込※となります。
※振込手数料は利用者負担
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LINEポケットマネーの利用が向いている人 |
- 借入のためにアプリを増やしたくない
- なるべく周囲に知られずに借りたい
- 返済しやすいプランを選んで申込したい※
※申込時に「スタンダードプラン」「マイペースプラン」からいずれかを選択可能
手続きはすべてLINE完結
ファミペイローン｜60日以内の返済利息分をポイント還元
| 審査時間 | 最短即日※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短即日※1 |
| 申込条件 | ・満20歳〜満70歳まで ・安定した収入があれば学生含めパート・アルバイトで収入のある人、無職の年金受給者、自営業者でも申込可 |
| 在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 年0.8〜18.0％ |
| 利息キャッシュバック | 契約日を含む60日以内に借入し、 返済した利息相当額を 期間限定ファミマポイントで還元 |
ファミペイローンは、契約日を含む60日以内に借入・返済した分の利息相当額を期間限定ファミマポイントで還元します。
ポイントの進呈日は契約月から3カ月目の下旬頃です。
60日間の利息キャッシュバックを受けるには、契約月の末日までに「ファミペイ」からキャンペーンにエントリーする必要があります。
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ファミペイローンの利用が向いている人 |
- 日常的にファミリーマートを利用している
- 頻繁にファミペイで決済をしている
- 60日以内に完済できる分だけ借りたい
利息はファミマポイントで還元
原則として収入証明書なしで借入可能な銀行カードローン4選
| 商品 |
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|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短1時間 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
| 融資時間 | 最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
| 金利 | 年12.0～15.0％ | 年1.48～17.5％金利優遇とコースは |
年1.9～14.5％ | 年1.59～18.0％ |
| 限度額 | 10万円～300万円 | 10万円～800万円 | 10万円～800万円 | 最大1,000万円 |
| 無利息期間 | なし | なし | 最大30日間 | 最大30日間 |
| 申込 | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ |
セブン銀行カードローン｜全国のセブン銀行ATMで借入・返済可能
| 審査時間 | 最短翌日※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短翌日※1 |
| 申込条件 | ・セブン銀行口座を持っている個人 ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・アコム株式会社の保証を受けられる ・外国籍の人は永住者であること |
| 在籍確認の有無 | なし※2 |
| 金利 | 年12.0～15.0% |
| 無利息期間 | 原則なし |
セブン銀行カードローンは、カードまたはスマホATMを利用して、全国のセブン銀行ATMで取引が可能です。
専用アプリ「Myセブン銀行」で契約すると、ローン専用カードが届く前にスマホATMで取引できます。
カード到着前に機種変更やアプリのアンインストールをおこなうと、スマホATMが利用できなくなるので気を付けましょう。
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セブン銀行カードローンの利用が向いている人 |
- 自宅や会社近くのセブンイレブンをよく利用している
- すでにセブン銀行の口座を開設している
- なるべく勤務先への電話連絡を回避したい
全国のセブン銀行ATMで取引可能
▼セブン銀行カードローンの商品詳細
セブン銀行カードローンの利用経験がある中村さんの体験談
中村さんはセブン銀行カードローンを利用する前に、消費者金融3社から合計73万円を借入ていました。
返済負担が増加したため生活費がギリギリになった結果、セブン銀行カードローンとみんなの銀行LOANに申込したと語っています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 300万円 |
| 職業 | 建設業 |
| 年齢 | 25歳 |
| 借入限度額 | 10万円 |
| 適用金利 | 年15.0% |
| 月の返済額 | 2,000円 |
マネット
編集者
中村さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
中村さんが多重債務になった原因は、本来お金が必要な場面以外で、趣味に浪費した点です。常にカードローンの限度額まで借入し、ほかのカードローンにも申込する。こうした自転車操業の状態を解決するには、まず第三者に相談して、冷静な意見を聞くことも重要です。
▼中村さんのインタビュー詳細
auじぶん銀行じぶんローン｜au IDの有無と申込コースによって金利優遇
| 審査時間 | 最短1時間※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申込条件 | ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 ・安定継続した収入がある（自営・パート・アルバイトを含む） ・アコムの保証を受けられる |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 金利 | 借り換えコース：年0.98〜12.5％ 誰でもコース：年1.38〜17.4％ |
| 無利息期間 | なし |
auじぶん銀行じぶんローンは、以下のようにau IDと選択したコースによって金利優遇の内容が異なります。
借り換えコースの金利が適用されるのは、審査で限度額が100万円以上となった場合に限ります。
限度額が100万円未満の場合は、借り換えでも「誰でもコース」の金利が適用されます。
|
auじぶん銀行じぶんローンの利用が向いている人 |
- au IDを持っている
- すでにauじぶん銀行じぶんローンの口座を開設している
- リボ払いの負担を借り換えコースで軽減したい※
※収入証明書の提出を求められる可能性があります
au IDがあると金利優遇
▼auじぶん銀行じぶんローンの商品詳細
auじぶん銀行じぶんローンの利用経験がある矢田さんの体験談
矢田さんは1994年の就職当時、出張先で財布を忘れたことをきっかけにアコムに申込しました。
その後、18年にわたって利用し、2014年に過払い金を請求。翌年に再申込するも審査に落ちたため、auじぶん銀行じぶんローンを利用しています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 420万円 |
| 職業 | 看護師 |
| 年齢 | 40歳 |
| 借入限度額 | 50万円 (増額後220万円) |
| 適用金利 | 年9.0%※ |
| 月の返済額 | 1,000～2,000円 |
※当時のキャンペーン金利です。現在は実施していません。
マネット
編集者
矢田さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
auじぶん銀行じぶんローンの審査は「アコム株式会社」が担当しています。
一般的にはグループ会社同士で審査落ちの理由が共有されるため、系列金融機関の審査は不利になると言われます。
ただし、矢田さんの場合は「過払い金請求という法的措置を実施した場合はアコムの契約に弁護士の承諾が必要」という理由だったので問題がなかったと考えられます。
▼矢田さんのインタビュー詳細
楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクが高いほど審査優遇
| 審査時間 | 最短当日〜2営業日※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短当日〜2営業日※2 |
| 申込条件 | ・満20歳以上62歳以下 ・日本国内に居住している ・勤めており毎月安定した定期収入がある、または専業主婦（主夫）※3 ・楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証が受けられる人 |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 金利 | ・通常金利：年1.9～14.5% ・金利半額キャンペーン適用時：年0.95～7.25%※4 |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間※5 |
楽天銀行スーパーローンは「会員ランク」に応じて審査が優遇されるため、すでにゴールドランク以上をキープしている人は借入できる可能性が高くなります。
ただし、会員ランクが高いと必ず審査に通過できるわけではありません。
仮に楽天や他社のクレジットカードで滞納などのトラブルを起こしていると、返済能力を疑われるため審査通過が難しくなります。
|
楽天銀行スーパーローンの利用が向いている人 |
- すでに楽天銀行の口座を開設している
- ゴールド以上のランクをキープしている
- 入会やローン利用で楽天ポイントを貰いたい
会員ランクに応じて審査優遇
▼楽天銀行スーパーローンの商品詳細
楽天銀行スーパーローンの利用経験がある佐々木さんの体験談
佐々木さんは転職後、一時的に車のボーナス払い(80万円)ができなくなったため、楽天銀行スーパーローンに申込しました。
会員ランクに応じて審査が優遇される点、およびポイントバックキャンペーンの存在が決め手だったと語っています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 400万円 |
| 職業 | 建設業 |
| 年齢 | 28歳 |
| 借入限度額 | 70万円 |
| 適用金利 | 年14.5% |
| 月の返済額 | 1万円 |
マネット
編集者
佐々木さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
佐々木さんは車のボーナス払いに充てる以外にローンを利用せず、今は返済に専念されています。
月一万円の返済なので返済計画は4～5年と長めですが、余裕があるときは随時返済も視野に入れているそうです。
返済計画は無理のない範囲で立てると、生活にゆとりも生まれるので実践してみましょう。
▼佐々木さんのインタビュー詳細
PayPay銀行カードローン｜3つの返済コースをいつでも変更できる
| 審査時間 | 最短当日※1 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短当日※1 |
| 申込条件 | ・申込時の年齢が20歳以上70歳未満 ・安定収入がある※2 ・PayPay銀行の普通預金口座がある ・指定の保証会社の保証を受けられる |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 金利 | 年1.59～18.0% |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間 |
PayPay銀行カードローンの返済コースは3種類あり、ゆとりのある返済や短期間での完済いずれのニーズにも対応しています。
コースは自身で随時変更できるほか、返済日までに資金が用意できないときは1カ月スキップすることも可能です。
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PayPay銀行カードローンの利用が向いている人 |
- 自分のペースに合わせて返済したい
- すでにPayPay銀行の口座を開設している
- PayPay銀行口座への入金でお金を借りたい
※PayPay銀行カードローンはPayPayマネーへの直接チャージはできません
返済コースをいつでも変更できる
▼PayPay銀行カードローンの商品詳細
PayPay銀行カードローンの利用経験がある加藤さんの体験談
加藤さんは元々楽天カードのリボ払いを利用していましたが、返済方法に不便を感じてPayPay銀行カードローンに申込しました。
信販会社勤務のためお金の知識が豊富で、ボーナス時期には随時返済も活用されています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年収 | 250万円 |
| 職業 | 信販会社 (クレジットカード会社） |
| 年齢 | 31歳 |
| 借入限度額 | 100万円 |
| 適用金利 | 年15.0% |
| 月の返済額 | 5,000円 |
マネット
編集者
加藤さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
加藤さんは明確な利用目的をもって商品を厳選しているため、審査通過を狙った安易な複数申込をしていません。
カードローンを検討する際は、自身が最も必要とするサービスがなにかを熟考したうえで、商品を選ぶのが最適です。
▼加藤さんのインタビュー詳細
申込時に収入証明書が必要になる5つのケース
1社での借入希望額が50万円を超えるとき
貸金業者1社での借入希望額が50万円を超えるとき、収入証明書の提出が必要になります。
これは、過剰な借入により申込者の生活に支障が出たり、融資したお金が返済されない貸倒れリスクを排除するため、法律で定められているからです。
貸倒れ収入証明書なしでカードローンを利用したい場合は、借入希望額を50万円以内に抑えましょう。
ただし、50万円以下であれば絶対に収入証明書なしで契約できるわけではなく、審査状況によっては提出が求められる場合もあります。
他社借入と申込先での借入希望額の合計が100万円を超えるとき
他社借入と申込先での借入希望額の合計が100万円を超える場合も、収入証明書の提出が必要です。
たとえば2社で40万円ずつの借入があり、新たに40万円の借入を希望した場合、借入希望額の合計が100万円を超えるため収入証明書が必要です。
個人事業主や勤続年数が短い人など、収入が不安定だと判断されたとき
個人事業主や、勤続年数が短い人は、収入の安定性に不安があると考えられ、収入証明書の提出が求められる場合があります。
カードローンの申込条件に定められている「安定した収入」とは、継続的に一定の収入が入ってくることを指しているからです。
個人事業主の場合は、確定申告書や納税証明書を提出しましょう。
会社員の場合は、源泉徴収票や給与明細書が収入証明書として認められます。
ただし、給与明細書の場合は直近2カ月分の提出を求められるため、転職2カ月以内の場合は書類が用意できない可能性があります。
申込時点での年齢が19歳以下であるとき
カードローンの多くは年齢条件を満20歳以上と定めていますが、中には19歳以下でも申込できるものもあります。
たとえばプロミスの場合は満18歳以上から申込が可能ですが、満19歳以下の場合、本人確認書類に加えて収入証明書の提出が必要です。
また、20歳未満の人が申込する可能性が高い学生ローンなども、収入証明書の提出が求められる可能性が高くなっています。
借入希望額が年収の3分の1に近いとき
申込時の希望額が年収の3分の1に近いときも、収入証明書の提出が求められることが多くなっています。
前提として、貸金業法で定められている総量規制により、年収の3分の1を超える借入はできません。
貸金業法総量規制そのため、借入希望額が年収の3分の1ギリギリの場合は、収入証明書も審査で確認したうえで、慎重に融資の可否を決める必要があります。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
収入証明書は最新のものを提出します
一般的に、給与明細書は直近2カ月分、かつ賞与があれば賞与証明書もあわせて提出します。
ほかにも源泉徴収票や確定申告書なら前年度(最新のもの)の分など、必ず発行されたタイミングが最新のものが必要です。これは、直近の収入状況を確認し、返済能力があるかどうかを確認するためです。
契約後に収入証明書の提出を求められる4つのケース
契約時より年収が下がった
契約時点よりも年収が下がった場合、収入証明書の提出が求められる場合があります。
カードローンの借入希望額は契約者の情報を総合的に判断して決定されたものであり、年収も重要な判断材料の一つになっているからです。
また、カードローンは貸金業法の総量規制の対象であり、年収の3分の1を超える借入は原則できません。
最後に提出したときから3年が経過するとき
契約時などに最後に提出してから3年が経過した場合も、収入証明書の提出が必要になる可能性があります。
レイク
プロミス
dスマホローン
LINEポケットマネー
契約して以降、他社借入も増えた
契約後に他社借入額が増えた場合も、収入証明書類の提出が必要になる可能性があります。
総量規制では借入の上限額を年収の3分の1までと定めていますが、その中には他社借入金額も含まれるからです。
他社借入が増えれば新たに借入できる金額は減り、借入希望額にも反映されます。
限度額が50万円を超える増額審査への申込
増額申請をおこなうことで借入希望額が50万円を超える場合も、収入証明書の提出が求められるケースがあります。
多くのカードローンでは、借入希望額が50万円を超える場合に収入証明書の提出を義務付けているためです。
また、審査状況によっては収入証明書の提出に加え、勤務先の在籍確認がおこなわれる場合もあります。
アコム・プロミス・アイフルはマイナンバーカードで所得情報を提出可能
大手消費者金融のアコム・プロミス・アイフルは、マイナンバーカード（※}で取得情報を送信できるため、収入証明書は不要です。
アコムの場合は、専用アプリでマイナンバーカードの情報を提出します。
マイページのメニューの「収入証明書の提出」から手続きしてください。
プロミスとアイフルについては、セブン銀行ATMで手続きをおこないます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
先日マネットを運営するスタッフが、本当にマイナンバーカードだけで収入情報を提出できるのかを確かめるべく、実際にアコムに申込しました。
結果としてマイナポータルと連携済みのマイナンバーカードを利用すれば、収入証明書を発行せずに収入情報を提出できることが分かりました。スマホひとつで簡単に提出できるのは便利ですね。
収入証明書の種類と取得方法まとめ
収入証明書の提出が求められた際にスムーズに取得して提出するため、ここでは収入証明書として認められる書類の種類と取得方法をご紹介します。
ただし、実際に収入証明書として提出できる書類の種類は金融機関によって異なるため、事前に公式サイトで確認してから準備してください。
給与明細書｜毎月の給料日に渡される
給与明細書は、毎月会社から配布される給与明細書2カ月分の提出が求められるケースが多くなっています。
また、給与明細書と併せて賞与証明書の提出が求められるケースも少なくありません。
給与明細書も賞与証明書も再発行に応じてくれる企業が多いものの、法律上は再発行の義務がないため、断られる可能性もあります。
源泉徴収票｜年末調整後に発行され渡される
源泉徴収票は一般的には年末調整が終了した後に、12月の給与と一緒に発行され配布されます。
紛失した場合でも、担当部署に伝えることで再発行してもらえる可能性が高いでしょう。
ただし、前職の源泉徴収票が必要な場合、前職の勤務先が倒産していると発行できません。
また、源泉徴収票の再発行に法律上の義務はないため、現在の勤務先でも再発行を断られるケースもあります。
確定申告書・青色申告決算書｜個人事業主が確定申告後に保管する
主に個人事業主が収入証明書として利用する確定申告書及び青色申告決算書は、確定申告後に発行された控えを保管しておきましょう。
控えを紛失した際は、窓口で確定申告をした人は税務署窓口、または郵送で再発行手続きできます。
e-Taxで確定申告をした人が控えを紛失した場合は、パソコンに保存している確定申告書のデータを印刷すれば問題ありません。
所得証明書｜市区町村窓口やマイナンバーカードを使ってコンビニで発行する
所得証明書は、税務証明交付申請書と申請者の本人確認書を準備して、市町村窓口で発行します。
なお、 所得証明書のコンビニ発行に対応している自治体であれば、マイナンバーカードを使ってコンビニのマルチコピー機で発行できます。
紛失した際も同様の手続きで再発行もできるので、ぜひ活用してください。
税額通知書｜各自治体から5～6月ごろに送付される
税額通知書とは、居住する自治体が前年の所得をもとに算出した住民税の税額を通知する書類で、5～6月に送付されます。
税額通知書は再発行はできないため、届いたらなくさないように保管しましょう。
紛失した場合は、自治体で発行している課税通知書または納税証明書で税額の確認が可能です。
年金証書｜年金請求書の提出から約1～2カ月後に郵送される
年金の受給資格を証明する年金証書は、年金請求書を提出すると、約1～2カ月後に年金事務所から郵送されます。
再発行する際は「ねんきんダイヤル」（0570−05−1165）に連絡することで本人の住所宛に郵送してもらえます。
手元に基礎年金番号または紹介番号（各種通知書に記載のもの）を用意して連絡してください。
また、即時発行できるとは限りませんが、緊急時に限って近くの年金事務所に再発行依頼書を提出することでも再発行を受付してもらえます。
年金振込通知書｜年に一回6月に郵送される
すでに年金を受け取っている人なら、年金額や介護保険料額が記載された年金振込通知書が、年に1回6月頃に郵送されてきます。
再発行を希望する場合は、ねんきんネット・電話・年金事務所の窓口のいずれかで申請してください。
| ねんきんネット | ・マイナポータルと「ねんきんネット」の 連携手続きをしている ・または「ねんきんネット」IDを 取得していれば再交付申請が可能 |
送付まで 1週間程度 |
|---|---|---|
| 電話 | 「ねんきんダイヤル」（0570−05−1165）に 基礎年金番号を連絡すれば再交付申請可能 |
送付まで 5営業日程度 |
| 窓口 | 年金事務所または年金相談センターに、 本人確認書と年金手帳などを 持参することで再交付申請可能 |
即日または 後日送付 |
状況別・収入証明書を用意できないときの対処法
突然の出費の際に収入証明書が用意できない場合は、状況に合わせた対処法が求められます。
|
状況別・収入証明書を用意できないときの対処法 |
- 収入証明書を紛失したときは再発行を依頼する
- すぐに用意できないときは審査なしで借りる方法を検討する
- 仕事を始めて数カ月の人は申込先のコールセンターに相談する
収入証明書を紛失したときは再発行を依頼する
収入証明書を紛失した場合は、勤務先もしくは役所で発行を依頼しましょう。
パートやアルバイトの人は勤務先に給与明細書の発行を依頼する必要がありますが、発行を依頼すれば、発行が必要な理由を質問される可能性もあります。
借入がバレたくない場合は、2カ月間働いて給与明細書をもらうほうが無難です。
すぐに用意できないときは審査なしで借りる方法を検討する
勤務先の担当者がすぐに対応できないなど、収入証明書がすぐに用意できないときは、審査なしで借りる方法を検討しましょう。
方法ごとにメリット・デメリットがあるため、可能な限り負担が少ない方法を検討してください。
| 質屋 | 担保にする物品が金銭的価値の高いものなら即日で借入可能 金利は月1.0〜8.0%程度。 期日までに返済できなければ質流れとなり、品物が手元に戻らない |
|---|---|
| クレジットカードの キャッシング枠 |
キャッシング枠が設定されたクレカがあればすぐ借入可能 金利は18.0%程度 キャッシング枠が設定されていない場合は申請し審査が必要 |
| リサイクルショップ | 不用品を売却すればその場で換金可能 買取価格は安い傾向がある |
よくある質問
まとめ
急いで借入したい場合、収入証明書の提出が必要ないカードローンなら書類を準備する手間がなく、スムーズに借入できます。
ただし、収入証明書は申込時だけでなく、契約後に提出が求められる場合もあります。
どのようなタイミングで提出が必要になるか、また収入証明書として認められる書類を理解し、いざ必要な場合に慌てないようにしましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
森中さんは滞納経験があったと話していますが、一般的に「61日以上または3カ月以上の滞納」になると信用情報に問題が生じます。
今回のケースでは短期間で滞納を解消されているので、審査でも問題ないと判断されたと推測できます。