体調を崩し一時的収入を得られなくなったことでレイクを利用しました｜山田さんの体験談（39歳・男性）
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村上敬
貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
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奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
新生フィナンシャル株式会社が扱うレイクは、テレビCMやインターネット広告などで見かけるカードローン商品です。その利便性の高さから多くの人が利用するレイクですが、実際どんなサービス内容になっているのか、気になる人もいるでしょう。
今回は、体調を崩してしまい一時的に仕事ができなくなったことで、レイクを利用した山田さん（仮名）にインタビューを実施しました。
申込をして利用するまでの流れや、実際に使ってみて感じたメリットとデメリットについて詳しく聞くことができたので、レイクを検討している人に参考になる内容となっています。
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レイクを利用した山田さんにインタビューをしました
山田さんは農業生産法人で正社員として勤務して、比較的安定した生活をしていたとのことです。しかし、新型コロナウィルスなどの影響により体調を崩したことで、仕事ができなくなり収入が途絶えてしまったそうです。
さらに、奥様も同じタイミングで体調を崩してしまい、生活費が足りなくなったため、レイクを利用したようです。
山田さんのプロフィール
〇インタビュー時の山田さんのプロフィール
| 項目 |
詳細 |
| 年齢 |
39歳（インタビュー当時） |
| 居住地 |
新潟 |
| 職業 |
農業生産法人 |
| 年収 |
360万円 |
| 住居 |
持ち家 |
| 家族構成 |
奥様と子ども3人 |
家族全員が体調不良となり家計がピンチに
マネット
編集者
山田さん
新型コロナウイルスが流行している際に、家族全員が体調不良になってしまったからです。体調不良の期間が思ったよりも長くなってしまい、1カ月ほど働けない状況になってしまいました。
それは災難でしたね...。有休などを使うことはできなかったのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
有休は使いましたが、それだけでは足りませんでした。それで、欠勤で休んでいて収入がない状態になってしまいました。
山田さん
妻とは共働きで、その収入があればなんとか乗り切れると思ったのですが、同じタイミングで妻も体調を崩してしまい、家計がかなり苦しくなりました。子どもが3人いるので、食費などを考えるとかなりキツくなるなと。そこで、レイクの利用を決断しました。
レイクを使った理由は近所に店舗があったから
さまざまなカードローンがあるなかで、なぜレイクを利用したのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
家の近くにあったからですね。会社に通勤する時、毎日見かけていたので身近な存在に感じたのだと思います。
なるほど。レイクのサービス内容について詳しく知っていたのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
いや、正直詳しくは知らなかったです。ざっくりお金を貸してくれるというイメージがあったぐらいです。ただ、CMとかでもよく見ていたので、危ない会社ではないと思っていました。
同じ消費者金融のカードローンだと、アコムやプロミスといったとこもありますが、そこと見比べたりはしなかった感じですかね？
マネット
編集者
山田さん
しなかったです。もしレイクの審査に落ちたら、他の消費者金融を使おうかなと思っていましたが、通ったので特に調べていないです。
WEB申込にした理由は無利息期間の存在
※(左)山田さん(右)インタビュアー
マネット
編集者
山田さん
WEB申込を選択しました。近くに店舗があったので、そこで申込しても良かったのですがWEBで申込すると60日間無利息で利用できると書いてあったので。
そうなんですね。利用前にレイクについて調べたのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
レイクの公式サイトをいろいろ見ていました。そこで無利息期間について知り、当時はありがたいサービスだなと思いましたね。
在籍確認の電話はなかった
カードローンを利用する人の中には、勤務先に連絡が来る在籍確認を気にされる人が多いのですが、山田さんはどうでしたか？
マネット
編集者
山田さん
私はあまり在籍確認に抵抗はありませんでした。勤めている会社は3人しかおらず、関係も築けていたので、知られてもいいかなと思っていました。
そうなのですね。ちなみに、レイクに申込をした際は在籍確認の電話はあったのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
なかったです。申込をした際に「場合によっては在籍確認をします」と知らされていましたが、結果的に来なかったです。
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
金曜日の夜に申込をしたら翌日に結果が来た
結構急ぎでお金が必要な状況だと思うのですが、レイクの審査時間はどれくらいだったのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
金曜日の夜に申込をしましたが、確か営業時間が過ぎていたので、結果が来たのは次の日の昼ぐらいでしたね。
山田さん
結果はメールで来ました。その後にレイクのアプリで振込依頼をしました。数分後には口座に振込されていたので、すごくスピーディーだなと感じましたね。
生活費をまかなうために16万円借りた
マネット
編集者
山田さん
限度額は16万円でした。一時的に生活費の補填ができれば良かったので、少額にしました。
山田さん
限度額を増やしてしまうと、必要以上に借りてしまう気がしたので、必要最低限で契約しました。ちなみに、金利は年18.0％でしたね。正直高いなぁと思いました。
〇山田さんの利用状況と利用明細書
| 項目 |
詳細 |
| 借入限度額 |
16万円 |
| 総借入額 |
16万円 |
| 適用金利 |
年18.0% |
| 月の返済額 |
8,000円 |
返済の明細書はPDFでメールで送られてくるとのことです。
銀行のカードローンがあることは知らなかった
金利が高いと感じたとのことですが、金利の低い銀行カードローンは検討されなかったのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
え、銀行にもカードローンってあるんですか？全く知らなかったですね。銀行の方が金利が低いのですか？
低いですよ。消費者金融より年3.0〜4.0％程度は大体低くなります。
マネット
編集者
山田さん
結構変わりますね。もう少しちゃんと調べておくべきだったかなぁ...。
借りたお金は全て生活費に充てた
マネット
編集者
山田さん
全て生活費に充てました。主に食費や光熱費などですね。何かを買うとかは特にしませんでした。あくまでも、一時的にしのぐために借りただけなので。
山田さん
金利が高いので、本当に必要最低限のものしか買いませんでした。
家族にはレイクを使っていると言わなかった
山田さん
実はレイクを利用したことは、家族には言っていません。借金をしたことが言いづらくて、貯金を切り崩していると話しています。
先ほど会社の人にバレても平気と仰っていましたが、家族には抵抗があったと？
マネット
編集者
山田さん
そうですね。妻や子どもに知られてしまうことには抵抗がありました。何というか、消費者金融から借りているって、あまりイメージが良くない感じがしたので。
周りに知られないような機能が充実していて助かった
レイクを利用して1年以上経過されているようですが、家族に知られることはなかったのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
ありませんね。振込依頼や返済の履歴は全てアプリに残る形になっているので、スマートフォンを見られない限りバレないかと。
山田さん
後は、カードを発行しなくても使える点はありがたいですね。カードローンってATMで使うカードを必ず発行するものだと思っていましたが、アプリで全て手続きができるので、これはすごい便利だなと思いました。
山田さん
限度額の増額案内とかもアプリで来ますし、自宅に電話がかかってきたこともないので、そこはすごく助かっています。
最低返済額で返済すると元金がなかなか減らない
一時的に生活費を借りるためにレイクを利用したとのことですが、今はもう借りていないのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
今は返済に集中している状況です。最初に限度額の16万円を借りて、そこからはずっと返済しています。
山田さん
今は最低返済額の8,000円を毎月支払っているのですが、なかなか元金が減らず想定より返済期間が長くなっていますね。
山田さん
返済を初めてから1年以上が経過しますが、まだ半分も返済できていない状況です...。
〇返済すると届く明細書
無利息期間を魅力感じたが返済期間が長くなるとあまり恩恵を感じない
月々の返済額を増やせば、もう少し短期間で返済できると思いますが、返済額を増やすことは検討しなかったのでしょうか？
マネット
編集者
山田さん
最初はもう少し短期間で返すつもりでしたが、思ったより生活がカツカツで...。無理して返済額を増やして、また借りることになったら本末転倒なので、ゆっくり返済していく形にしました。
山田さん
ただ、ここまで返済期間が長くなると無利息期間の効果はあまり感じられませんね。先ほど話されていた、金利の低い銀行カードローンを利用する方が利息を抑えられた気もします。
山田さん
何となく短期間で返せるだろうと思っていましたが、実際返済してみると予想より大変だったので、予めシュミレーションとかしておくべきだったなと少し後悔しています。
完済したらレイクは解約する予定
マネット
編集者
山田さん
いえ、完済したら解約するつもりです。契約していると、無駄に使ってしまう可能性があるからです。
山田さん
あと、何かがきっかけで家族に知られる可能性もありそうなので、完済したらすぐに解約すると決めています。
現在カードローンを検討している人へ山田さんからアドバイス
レイクの利用をした経験を踏まえて、これからカードローンを使う人に向けて何かアドバイスをお願いします。
マネット
編集者
山田さん
商品のサービス内容をしっかり比較して、わからない部分は調べるようにしてほしいです。
山田さん
自分は無利息期間があるという理由だけでレイクを利用しましたが、今はもう少し他の商品と比較すればよかったかなと思っています。
山田さん
商品によって金利の高さやサービス内容、返済日のルールなどが変わってくるので、同じカードローンだとは思わず、しっかり調べたうえで使うカードローンを決めてほしいです。
まとめ
今回はレイクを利用した山田さんにお話を聞くことができました。山田さんのように、体調不良の影響により収入が途絶えてしまったときでも、カードローンは有効です。
レイクは周りの人にバレないように、アプリで全てやり取りができるようになっているので、山田さんのように身近な人に知られたくない人にも向いているカードローンといえます。
レイクは銀行カードローンと比べると金利が高いので、返済期間が長くなるようでしたら、他のカードローンについても調べてみてください。
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※1．申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、申込から審査結果表示までです。※2．Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※3．21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。※4．一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※レイクのサービス内容について
社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクをはじめとする大手消費者金融では、電話での在籍確認をおこなっていないところ増えてきているため、山田さんのように周りに知られたくない人に向いています。銀行のカードローンは、消費者金融より金利が低い傾向にあるものの、在籍確認の電話をおこなうケースが多いため、勤務先に連絡がいくことに抵抗のある人は、気をつけてください。