会社を辞めた転職活動中(失業中)の身でも借金はできる？カードローンの申込条件について
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元 クレジットカード会社職員
クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 転職活動中でお金がない…
- 給料が入るまでの生活費が不足する…
- 転職活動中だけどお金を借りたい…
生活費や各種支払いに充てるお金が不足するとき、消費者金融のカードローンなら最短即日で借入できます。しかし、消費者金融でお金を借りられるのは、現時点で働いている人に限られます。
消費者金融の審査では申込者の返済能力が問われるため、安定した収入がないと借入を断られてしまいます。
転職活動中はいくらお金がかかるのか、また消費者金融でお金を借りられない場合の対処法について事前に理解しましょう。
結論｜転職活動中でも無職だと借りられる可能性は低い
転職中でも、無職だと消費者金融だと借入できない可能性が高いでしょう。
なかには内定者向けローンという商品もありますが、導入している金融機関は限られますし、CMなどで有名な大手カードローンでは、現実的に難しいでしょう。
なぜなら、消費者金融は利用限度額を年収の3分の1までに制限する「総量規制」の対象であるためです。
出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借入する行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入する場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
要するに、無職相手の融資は法律で禁じられているということです。
さらに転職活動中にはさまざまな費用がかかるため、前もって準備しておく必要があります。
転職活動中に必要な費用は37～71万円ほど
会社を辞めて転職活動中の人は、お金を借りる際に伝えなければいけない職業は、当然ながら無職（失業中）になります。
つまり収入は0となり、今まで生活するのに要した費用は貯蓄からマイナスとなっていき、それに加え転職者活動に要する費用が加算されます。
在職中に転職活動をおこなった転職者が、次の内定を貰うまでにかかった費用が平均37万円なのに対し、退職後転職活動をした転職者はそのおよそ2倍の金額の約71万円かかったというデータもあげられています。
その内訳は生活費・家賃といった固定費の他、企業への交通費、スーツ購入費用などがあり、最終的に資金不足で証明写真を撮るお金さえなくなったという無職の転職者もいます。
また会社を退職してかかる費用の中には、住民税や国民健康保険料といった税金関係にも注意しておく必要があります。
なお、無職の人がお金を工面する具体的な方法については、以下の記事も参考にしてみてください。
無職（失業者）での税金納付は相談次第で延長できることも
住民税では6〜12月に退職した場合、前年度の所得に対して課されている税額のうち翌年5月までに納めるべき残額を、退職時に一括または分納で支払うことになります。
ただし自動的に徴税されるものではないので、一括を選択する際には会社と相談しましょう。分割を選択した場合は役所から納税通知書が自宅に郵送されます。
次に1〜5月に退職した場合、前年の所得に課されている税額のうち翌年5月までに納めるべき残額を退職時に一括支払いとなります。
この場合、役所から納税通知書が自宅に郵送されてくるため自身で直接支払いとなります。
また、国民健康保険への加入は退職後14日以内の申請が必要で、申請には退職を証できる書類と年金手帳・印鑑が必要です。
保険料は東京都国立市に住民票があり、本人（夫）43歳・年収550万、妻38歳・専業主婦、子2人（8才・4才）の場合、年額358,735円、月額29,895円が必要となります。
いずれの場合も支払いが難しい場合、支払期日までに役所で納付相談を受ければ期日の延長をしてもらえる可能性があります。
転職活動にかかる期間は長い人で7カ月以上
転職までにかかる期間は、長い人で7カ月以上かかったというケースもあります。
その理由は様々ですが、資金計画が曖昧だったためという転職者もおり、転職活動に資金計画がどれだけ重要であるかがわかります。
転職活動中は無職と同様になり資金不足となります。そのため、急遽アルバイトを始めるというケースは少なくありません。
しかし会社員であった今までとは違い、1つのアルバイト先の給料では収入が追いつかず掛け持ちでアルバイトをする転職者も多くいます。
すると必然的にフリーターとなり、転職活動にかけることのできる時間が減り、定職が決まるまで期限が延長される可能性ができます。
重要｜アルバイト・パートでも問題ないので定職を見つけよう
- 転職したいのに、その活動資金が無い
- 働きたいけどバイトをする時間もない
そういった転職活動中の人も、まずは定職を見つけてください。もちろん、雇用形態はアルバイト・パートでも問題ありません。
とにかく毎月一定の収入があるという状態になれば、消費者金融に申込するうえでの最低条件だけは満たせます。
もちろん、仕事をしているからと言って必ず審査に通過できる保証はありません。
しかし、仕事を見つけるまでは、少なくとも借入という選択肢は選べないと考えましょう。
すでにアルバイト・パートとして働いている人はカードローンに申込できる
転職活動中にアルバイトやパートとして最低限の収入を得ている場合は、お手持ちのスマホからさっそく申込してみてください。
24時間受付対応してくれる「インターネット申込」を利用すれば、転職活動やアルバイトで忙しい人でも簡単に手続きが進められます。
- 公式サイトから申込
- 必要書類を提出
- 審査
- 契約
- キャッシング
大手カードローンであれば、上記のような流れで手続きが進み、初めて利用する人でも1～2時間程度あれば契約できます。
申込方法もわかったところで、実際にどのカードローンを選べばいいのか迷ってしまう人に、アルバイトやパート収入でも利用可能な借入先を紹介します。
初めて利用するのであれば、利用者数がトップクラスの大手カードローンを申込先候補として考えておきましょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アコムは、2024年2月時点で176万人以上の人が利用しています。新規利用者の年齢割合は「29歳以下」が61.3％※と若い人の割合が多く、初めて消費者金融を利用しようと考えている人から多く選ばれているのが分かります。
※2023年3月現在の割合
| 大手消費者金融 | 2024年2月の契約者数 |
|---|---|
| アコム | 176万人超え |
| プロミス | 158万人超え |
| アイフル | 123万人超え |
アコム株式会社「マンスリーレポート」
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社「プロミス月次データ│」
アイフル株式会社「月次データ」
アコムの公式サイトにある3秒スピード診断によると、毎月1万円以上の収入を得ていればパートやアルバイトでも借入できる可能性があります。
収入が少なくて審査通過に不安がある人にとっても、候補となるでしょう。
さらにアコムは、WEBで申込を完結すれば最短20分で借入できます。楽天銀行の口座を振込先とする場合は、利用日時を問わず最短10秒で振込してもらえるので、急な資金不足にも対応できます。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは、今の職場に1日でも出勤していれば申込ができます。申込時には見込み年収を入力すれば審査をしてもらえるので、仕事をはじめたばかりの人はアイフルを選択すると良いでしょう。
カードローンの審査では通常、申込者が申告した勤務先に電話をかけて在籍確認をおこないます。
しかし、アイフルに申込した人のうち、99.7％の人が在籍確認の電話連絡なしで審査が進んでいます。勤務先に借入が知られにくい点も利点といえるでしょう。
さらに、アイフルには女性専用カードローン「SuLaLi」があります。女性専用ダイヤルも完備されているため、男性スタッフに相談しづらい女性も安心して申込できます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アプリの利便性が高い点が高評価につながっており、申込も簡単だという口コミがありました。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスのアプリローンなら、最短3分で借入できます。
アプリローンとは、申込から契約、借入や返済まですべての手続きがスマホアプリ1つで完結するサービスのこと。アプリ内で手続きを済ませられるため、より早い借入が実現しています。
そんなプロミスは、申込対象年齢が18〜74歳と幅広く設定されています。
一般的に返済能力が乏しいと判断されやすい18〜19歳の学生、および70歳を超える高齢者も申込できることから、仕事を始めたばかりの人でも審査に通過できる可能性があるでしょう。
まずは、公式サイトにあるお借入診断で、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
WEB申込なら最短3分での即日融資も可能なので、素早くお金を借りたい人から多く選ばれています。。
大手消費者金融は成約率を公表している
一部の大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。
審査に落ちている人もいますが、多くの人がお金を借りられているというのも事実です。申込先を選ぶ際は、こういった点にも着目してみましょう。
転職活動中の無職で金欠な場合によくある質問
まとめ
転職活動をしているが、どうしてもお金が足りない。アルバイトやパートは時間に余裕がないのでシフトが不十分で、なおさら資金不足に拍車が掛かっている。
そういった状況で「消費者金融」という選択肢を考える人もいるでしょうが、完全無職の状態では審査を通過できません。まずは職に就く必要があります。
アコムやアイフル、プロミスならパートやアルバイトでも申込が可能です。
申込から最短3〜20分で借入できるうえに、1日以上働いていれば申込ができる消費者金融もあります。
お金が不足して困っているなら、まずは仕事を見つけることに注力してはいかがでしょうか。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
転職活動中に利用できるローンには、就職内定者向けローンなどがあります。
収入が0でなければ、パートやアルバイトでもカードやローンの申込はできます。専業主婦なら一部の銀行カードローン、就職が内定していれば、内定者向けローンにも申込できます。逆に仕事がない場合は生活福祉資金貸付があります。利用には条件があるので、窓口で確認してください。もし、カードをすでに持っているなら、カードについているローンやキャッシング枠は、今無職でも利用できます。積立型の生命保険に入っているなら、契約者貸付が受けられます。