カードローンの審査に通らない理由とは｜ どうしてもお金が必要な場合の選択肢

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

今すぐお金が必要なのに、どこの審査にも通らない…。

そんな状況になった時には、多くの人が不安に感じる事でしょう。緊急でお金が必要な時には、とにかくお金を貸してくれるカードローンを探して走りたくなりますが、まずは審査に通らない原因と対策を見つける事が先決です。

カードローンの審査に通らないのは「返済能力がないと判断されている」からなので、まずはその状況を把握して現状を打破する必要があります。

審査では「返済能力の有無」が確認される

どうしてもお金が必要なのに、どこのカードローンに申込をしても審査落ちになる。そんな状態になっている原因は、単刀直入に言って「あなたに返済能力が足りていない」と判断されているためです。

カードローンだけでなくローン契約をする際には、かならず金融機関の所定の審査を受ける必要があります。

審査の目的は、確実な返済ができない人への融資を回避する事なので、申込者の属性・収入状況勤務先状況・信用情報など、お金に関連するさまざまな情報が確認されます。

Q.金融機関は審査でどういった情報を確認しているのか

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

主に信用情報を確認します

審査の基準は金融機関各社によって様々ですが、どんなローンであっても信用情報だけは必ず確認をします。信用情報機関に照会をおこない「過去のローンや割賦払いに関する様々な情報」をチェックします。
過去にクレジットカードや分割払いなどで支払い遅延など何らかの問題を起こしている人は、新たなローン契約を結ぶ事は難しくなります。また、現時点で複数社からお金を借りている人も、再度のキャッシングを実現することは難しいでしょう。

もしも信用情報に問題がない状態であるならば、下記のような利用者数の多いカードローンへの新規申込を検討する価値は充分にあるでしょう。

プロミス(知名度と利便性が高い)

簡易診断 審査時間 最短30分※ 即日融資

	3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！
プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
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プロミスの「無利息期間サービス」を利用することで、初回借入日から、最大30日間は利息なしでお金を借りることができます。 もしも、「借りたお金を1ヶ月以内に返せそう」という場合は非常に利便性の高いサービスになっています。
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

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本審査前に「借入できるかどうか」を、項目入力後に最短10秒で確認できます。 入力項目は、基本的な本人情報など18項目。少し入力は手間ですが、その分、精度の高い結果を知ることができます！
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年収が300万円の方であれば、最大で100万円までは借入できる可能性があります。 すでに他の会社からお金を借りている方も、その金額との合計が年収の3分の1を超えない範囲で融資を受けられます。
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SMBCモビットの専用アプリをスマホにインストールすれば、カードを持ち運ばなくても、セブン銀行ATMで借入できます！ 深夜でも手間なく簡単にお金を借りられるので、お勧めです。

カードローンの審査に落ちてしまうとどうなる？

金融機関の審査に落ちてしまうと、返済能力が認められず、お金を借りられません。残念ながら、同じカードローンに申込をしたとしても、審査に通過することはできません。

これは、カードローンの申込をしたという事実が信用情報機関に登録されるためです。

一度カードローンの審査に落ちてしまった場合は、慌てず時間を置いてから、別の金融機関に申込をしましょう。

他のカードローンなら借りられる可能性はある

同じカードローンに申込をしても、1度審査落ちになった所であれば、2度目も高確率で審査落ちになります。しかし、申込先を変えれば審査に通る可能性が少しは出てきます。

どうしてもお金が必要な場合でも、短期間への複数申込は推奨されませんが、緊急でもし上記にまだ申込をしていないカードローンがある場合のみ検討してみてはいかがでしょうか。

闇金融に手を出すと深刻なトラブルになる

「まともな業者の審査は通らないし、借りられるなら闇金でもいい」

そんな考えが少しでも頭にあるなら、今すぐに改めてください。闇金融は法外な金利や過剰な取り立てで利用者を追い詰めますし、それどころか十分な借入すらできない可能性もあります。

被害を回避するためにも、闇金融からは絶対にお金を借りてはいけません。

金融庁は、違法な貸付をおこなう金融う業者をリストとして公開しています。また、正規の金融機関であればかならず表示しているはずの登録番号からも検索する事が可能です。詳しくは金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」をご確認ください。

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Q.闇金の被害として代表的なものとは

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

違法な金利設定や過剰な取り立てなど

法律を守らずに運営する、いわゆる「ヤミ金融」は、元金の返済ができないような超高金利を設定し、半永久的に利息を払わせることが狙いです。本来は支払う必要のない方外な利息を突きつけてきますが、冷静に弁護士や専門家に相談すれば支払う必要はありません。
しかしヤミ金融側はそんな冷静な判断をさせないため、執拗な電話連絡や訪問などでプレッシャーを与え、利用者を追い込んできます。精神的な圧力をかけて、家族や勤務先にまで被害が及ぶかのように仕向けてきます。そんな事態を防ぐためにも、違法なヤミ金融からは絶対にお金を借りてはいけません。

中小の消費者金融という選択肢

お金がどうしても必要だけど、もう大手で借りられるカードローンがない…。

もしもそうした状況になっている場合は、アコムやアイフルといった大手のカードローンだけではなく、中小の消費者金融に目を向けてみてください。

もちろん、中小消費者金融も厳正な審査を行っていますが、少しでも多くの顧客を必要としているため、まだ審査に通過できる(お金を借りられる)可能性があります。

フクホー

金利	年7.30~18.0%
限度額	5~200万円
審査	最短即日
即日融資	可能

キャッシングのフタバ

金利	年14.959~17.950％
限度額	10~50万円
審査	最短即日
即日融資	できない

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審査に通らない人は申し込み方に問題があったかも？

これは可能性の1つですが、あなたがカードローンの審査に通らなかった理由は、申込の際に問題があっただけかもしれません。

審査というのは、申込内容をもとに行われるもの。その内容に不備があれば、審査が通らないのも当然です。

反対に言えば、ちゃんと申し込むだけで審査通過の可能性は高まります。まずは、前回審査を受けた時のことを振り返ってみてください。

1.申し込み内容に誤りはありませんでしたか？

カードローン申込時の情報入力ミス(書面の場合は記載ミス)があった場合は、申込手続きや審査が正常に行われないため、審査落ちの原因になります。

うっかりミスによる間違いであれば、確認してすぐ修正可能なものもあります。ただし、審査に通過したいという意図のもとで故意に偽りの情報を記載した場合は、不正申込と判断されて審査には通過できません。

2.必要書類は正確に提出していますか？

カードローンの審査では、本人確認書類の提出が必須となります。また、場合によっては給与明細書などの収入を証明する書類も必要になります。

基本的には、スマホ等で撮影した画像をネット上で提出できますが、顔写真や現住所が隠れていると審査が正常に終わりません。

これだけが原因で審査が通らないというのは稀ですが、少なくとも明瞭に撮影した画像を送付する必要があります。

3.借入希望額が必要以上に多くありませんでしたか？

カードローン申込時には、必ず希望融資額を申告することになります。もしも「もっと必要になるかもしれないから、少し多め金額で申告しておこう」という場合には、それが原因で審査に落ちている可能性があります。

審査において金融機関側は、その人にいくらまで貸せるのかを判断します。当然、希望額が多ければ多いほど審査におけるハードルは上がる傾向にあります。

あくまでも必要最低限の限度額で申込することをおすすめします。

審査が通るカードローンをお探しの方へ

どうしてもお金が必要なのに、どこのローン審査にも通らない…。

そんな状況の人は、まずは当サイトの簡易診断を試してみてください。

「借入希望額」「職業・年収」「お借入れ状況」「住居の種類」など、本番の審査で必要な情報も参考に、審査が通る可能性のあるカードローンをご提案します。

※簡易診断は、実際のカードローン審査の結果を示すものではありません。
※簡易診断では、お客様の実際の信用情報は確認しません。
※簡易診断の結果はメールにて通知いたします。そのため、診断結果を受け取るにあたっては、本サイトへの会員登録が必要となります。

カードローンの審査に関するよくある質問

まとめ

「カードローンの審査に通らない、どこからもお金を借りられない」という状況になった場合は、まずは立ち止まって審査の仕組みや自身の状況を再確認してみてください。

信用情報に問題があって審査通過が難しい場合もあれば、シンプルに申込時に何かしらの問題があっただけという可能性もあります。

また、審査落ちになってしまった場合でも、闇雲にキャッシング申込をするのは止めましょう。もしも違法な金融機関(ヤミ金融)に申込をしてしまうと、取り返しのつかない事になりますので、多くの人から選ばれている正規のカードローン・キャッシングへの申込を検討しましょう。

選ばれているカードローン

プロミス

限度額	最大500万円
金利	年4.5~17.8%
審査	最短30分
融資	最短1時間※

アコム

限度額	最大800万円
金利	年3.0~18.0%
審査	最短30分※
融資	最短30分※

SMBCモビット

限度額	最大800万円
金利	年3.0~18.0%
審査	公式ｻｲﾄ参照
融資	最短即日※