カードローンの審査に通らない理由とは| どうしてもお金が必要な場合の選択肢

本コンテンツには、紹介している商品・商材の広告(リンク)を含む場合があります。 これらの広告を経由して読者が企業ホームページを訪れ、成約が発生すると弊社に対して企業から紹介報酬が支払われるという収益モデルです。 ただし、特定の商品を根拠なくPRするものではなく、当編集部の調査/ユーザーへの口コミ収集などに基づき、公平性を担保した情報提供を行っています。
>提携企業一覧
この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

今すぐお金が必要なのに、どこの審査にも通らない…。

そんな状況になった時には、多くの人が不安に感じる事でしょう。緊急でお金が必要な時には、とにかくお金を貸してくれるカードローンを探して走りたくなりますが、まずは審査に通らない原因と対策を見つける事が先決です。

カードローンの審査に通らないのは「返済能力がないと判断されている」からなので、まずはその状況を把握して現状を打破する必要があります。

この記事の目次

  1. 審査では「返済能力の有無」が確認される
  2. カードローンの審査に落ちてしまうとどうなる?
  3. 中小の消費者金融という選択肢
  4. 審査に通らない人は申し込み方に問題があったかも?
  5. カードローンの審査に関するよくある質問
  6. まとめ

審査では「返済能力の有無」が確認される

どうしてもお金が必要なのに、どこのカードローンに申込をしても審査落ちになる。そんな状態になっている原因は、単刀直入に言って「あなたに返済能力が足りていない」と判断されているためです。

カードローンだけでなくローン契約をする際には、かならず金融機関の所定の審査を受ける必要があります。

審査の目的は、確実な返済ができない人への融資を回避する事なので、申込者の属性・収入状況勤務先状況・信用情報など、お金に関連するさまざまな情報が確認されます。

Q.金融機関は審査でどういった情報を確認しているのか

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

主に信用情報を確認します

審査の基準は金融機関各社によって様々ですが、どんなローンであっても信用情報だけは必ず確認をします。信用情報機関に照会をおこない「過去のローンや割賦払いに関する様々な情報」をチェックします。
過去にクレジットカードや分割払いなどで支払い遅延など何らかの問題を起こしている人は、新たなローン契約を結ぶ事は難しくなります。また、現時点で複数社からお金を借りている人も、再度のキャッシングを実現することは難しいでしょう。

もしも信用情報に問題がない状態であるならば、下記のような利用者数の多いカードローンへの新規申込を検討する価値は充分にあるでしょう。

プロミス(知名度と利便性が高い)

3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断!
プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
初回借入日から最大30日間は利息が0円!
プロミスの「無利息期間サービス」を利用することで、初回借入日から、最大30日間は利息なしでお金を借りることができます。
もしも、「借りたお金を1ヶ月以内に返せそう」という場合は非常に利便性の高いサービスになっています。
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

SMBCモビット(周囲にバレにくい)

10秒簡易審査で結果がスグわかる!
本審査前に「借入できるかどうか」を、項目入力後に最短10秒で確認できます。
入力項目は、基本的な本人情報など18項目。少し入力は手間ですが、その分、精度の高い結果を知ることができます!
年収の3分の1の範囲内で借りられます!
年収が300万円の方であれば、最大で100万円までは借入できる可能性があります。
すでに他の会社からお金を借りている方も、その金額との合計が年収の3分の1を超えない範囲で融資を受けられます。
専用アプリで24時間いつでもATMキャッシング!
SMBCモビットの専用アプリをスマホにインストールすれば、カードを持ち運ばなくても、セブン銀行ATMで借入できます!
深夜でも手間なく簡単にお金を借りられるので、お勧めです。

SMBCモビット

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短30分※1
融資 最短即日

30代〜40代にオススメのモビット!【最短30分OK!】原則電話連絡・郵送物なし!PC・スマホからWEB完結
全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

カードローンの審査に落ちてしまうとどうなる?

金融機関の審査に落ちてしまうと、返済能力が認められず、お金を借りられません。残念ながら、同じカードローンに申込をしたとしても、審査に通過することはできません。

これは、カードローンの申込をしたという事実が信用情報機関に登録されるためです。

一度カードローンの審査に落ちてしまった場合は、慌てず時間を置いてから、別の金融機関に申込をしましょう。

他のカードローンなら借りられる可能性はある

同じカードローンに申込をしても、1度審査落ちになった所であれば、2度目も高確率で審査落ちになります。しかし、申込先を変えれば審査に通る可能性が少しは出てきます。

カードローン オススメな点
アコム 知名度・利用者数で選ぶならココ
プロミス アプリが優秀で利便性が高い
SMBCモビット バレたくない人向け
アイフル 審査・融資までの速度が早い

どうしてもお金が必要な場合でも、短期間への複数申込は推奨されませんが、緊急でもし上記にまだ申込をしていないカードローンがある場合のみ検討してみてはいかがでしょうか。

闇金融に手を出すと深刻なトラブルになる

「まともな業者の審査は通らないし、借りられるなら闇金でもいい」

そんな考えが少しでも頭にあるなら、今すぐに改めてください。闇金融は法外な金利や過剰な取り立てで利用者を追い詰めますし、それどころか十分な借入すらできない可能性もあります。

被害を回避するためにも、闇金融からは絶対にお金を借りてはいけません。

金融庁は、違法な貸付をおこなう金融う業者をリストとして公開しています。また、正規の金融機関であればかならず表示しているはずの登録番号からも検索する事が可能です。詳しくは金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」をご確認ください。

Q.闇金の被害として代表的なものとは

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

違法な金利設定や過剰な取り立てなど

法律を守らずに運営する、いわゆる「ヤミ金融」は、元金の返済ができないような超高金利を設定し、半永久的に利息を払わせることが狙いです。本来は支払う必要のない方外な利息を突きつけてきますが、冷静に弁護士や専門家に相談すれば支払う必要はありません。
しかしヤミ金融側はそんな冷静な判断をさせないため、執拗な電話連絡や訪問などでプレッシャーを与え、利用者を追い込んできます。精神的な圧力をかけて、家族や勤務先にまで被害が及ぶかのように仕向けてきます。そんな事態を防ぐためにも、違法なヤミ金融からは絶対にお金を借りてはいけません。

中小の消費者金融という選択肢

お金がどうしても必要だけど、もう大手で借りられるカードローンがない…。

もしもそうした状況になっている場合は、アコムやアイフルといった大手のカードローンだけではなく、中小の消費者金融に目を向けてみてください。

もちろん、中小消費者金融も厳正な審査を行っていますが、少しでも多くの顧客を必要としているため、まだ審査に通過できる(お金を借りられる)可能性があります。

フクホー

Service image
限度額 最大 200万円
金利 年 7.3% ~ 18.0%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照

ネットで24時間いつでもお申し込み可能!ご来店は一切不要です!
全国どこでもご利用可能!最短で即日のご融資もできます!

公式サイトはこちら

フタバ

Service image
限度額 最大 50万円
金利 年 14.959% ~ 17.95%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照
公式サイトはこちら

審査に通らない人は申し込み方に問題があったかも?

これは可能性の1つですが、あなたがカードローンの審査に通らなかった理由は、申込の際に問題があっただけかもしれません。

審査というのは、申込内容をもとに行われるもの。その内容に不備があれば、審査が通らないのも当然です。

反対に言えば、ちゃんと申し込むだけで審査通過の可能性は高まります。まずは、前回審査を受けた時のことを振り返ってみてください。

1.申し込み内容に誤りはありませんでしたか?

カードローン申込時の情報入力ミス(書面の場合は記載ミス)があった場合は、申込手続きや審査が正常に行われないため、審査落ちの原因になります。

うっかりミスによる間違いであれば、確認してすぐ修正可能なものもあります。ただし、審査に通過したいという意図のもとで故意に偽りの情報を記載した場合は、不正申込と判断されて審査には通過できません。

 ここがポイント! 
年収などの数値情報については、返済能力に直結するため特に注意が必要です。次の申し込みに際しては、給与明細等を確認しながら正確な記入を心がけましょう。

2.必要書類は正確に提出していますか?

カードローンの審査では、本人確認書類の提出が必須となります。また、場合によっては給与明細書などの収入を証明する書類も必要になります。

基本的には、スマホ等で撮影した画像をネット上で提出できますが、顔写真や現住所が隠れていると審査が正常に終わりません。

これだけが原因で審査が通らないというのは稀ですが、少なくとも明瞭に撮影した画像を送付する必要があります。

 ここがポイント! 
本人確認が最もスムーズに行える書類は、顔写真と住所が記載されている自動車運転免許証です。

3.借入希望額が必要以上に多くありませんでしたか?

カードローン申込時には、必ず希望融資額を申告することになります。もしも「もっと必要になるかもしれないから、少し多め金額で申告しておこう」という場合には、それが原因で審査に落ちている可能性があります。

審査において金融機関側は、その人にいくらまで貸せるのかを判断します。当然、希望額が多ければ多いほど審査におけるハードルは上がる傾向にあります。

あくまでも必要最低限の限度額で申込することをおすすめします。

 ここがポイント! 
借入希望額は、必要最低限に設定することが基本です。万が一足りなくなったら増額も可能なので、まずは審査通過を優先した金額で申し込んでください。

審査が通るカードローンをお探しの方へ

どうしてもお金が必要なのに、どこのローン審査にも通らない…。

そんな状況の人は、まずは当サイトの簡易診断を試してみてください。

「借入希望額」「職業・年収」「お借入れ状況」「住居の種類」など、本番の審査で必要な情報も参考に、審査が通る可能性のあるカードローンをご提案します。

簡易診断を受けてみる▶

※簡易診断は、実際のカードローン審査の結果を示すものではありません。
※簡易診断では、お客様の実際の信用情報は確認しません。
※簡易診断の結果はメールにて通知いたします。そのため、診断結果を受け取るにあたっては、本サイトへの会員登録が必要となります。

カードローンの審査に関するよくある質問

Q.カードローンの審査に通らない理由を調べるには?
カードローンの審査に通らない理由を調べる方法として、信用情報機関への開示請求があります。信用情報には金融機関との取引履歴が保存されており、過去5~10年間に債務整理や長期滞納などの金融トラブルを起こしていなければ、審査に影響はないと判断できます。
Q.カードローンの審査では何を見られている?
カードローンの審査では、様々な要素をもとに「返済能力の有無」を確認しています。具体的には、申込者の収入や信用情報、他社からの借入残高などから複合的に判断されており、どれかひとつの評価が高くてもいい訳ではありません。
Q.審査に通らない人でも利用できるローン会社はある?
銀行や大手消費者金融の審査に落ちた場合は、中小消費者金融に申込しましょう。中小消費者金融は、他の金融機関と違った視点で審査をおこなうからです。ただし、信用情報に問題がある人は、情報の保存期間を過ぎるまで審査に通過することはできません。

まとめ

「カードローンの審査に通らない、どこからもお金を借りられない」という状況になった場合は、まずは立ち止まって審査の仕組みや自身の状況を再確認してみてください。

信用情報に問題があって審査通過が難しい場合もあれば、シンプルに申込時に何かしらの問題があっただけという可能性もあります。

また、審査落ちになってしまった場合でも、闇雲にキャッシング申込をするのは止めましょう。もしも違法な金融機関(ヤミ金融)に申込をしてしまうと、取り返しのつかない事になりますので、多くの人から選ばれている正規のカードローン・キャッシングへの申込を検討しましょう。

選ばれているカードローン

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

SMBCモビット

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短30分※1
融資 最短即日

30代〜40代にオススメのモビット!【最短30分OK!】原則電話連絡・郵送物なし!PC・スマホからWEB完結
全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめの特集ページ

カードローン審査に関する記事一覧

記事についてのお問い合わせ・ご相談

マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。

万が一、内容に誤りがある場合、真摯に向き合って修正にあたっております。

また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。)

> 記事についてのお問い合わせ
  • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
  • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
  • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
  • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
  • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
  • 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。
  • ※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム/プロミス/アイフルなど)から委託を受け広告収益を得て運営しております。
この記事に関するキーワード

注目の特集

アドバイザ一覧バナー
返済シミュレーション
ページトップに戻る