無職の人がお金を借りる方法｜収入がないとローンは利用できない？
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この記事はこんな人向け |
- 今日明日にお金が必要…
- でも、審査が不安
- できれば審査なしでお金を借りたい！
お金を借りるためには、どのような方法であっても審査を受ける必要があります。これは常識と言えますが、時間が無かったり収入面などに不安を抱えたりしている人などは、無審査で即日融資を求めてしまうことでしょう。
確かに、一部の業者はそのニーズに応えるような宣伝をしています。今回は、そうした業者を使うリスクと、消費者金融の裏側に迫ります。
無審査で使えるローン・キャッシングはあり得ない
冒頭でも少し触れましたが、金融機関でお金を借りるには、必ず審査が必要になります。
銀行でお金を借りる場合でも、消費者金融でお金を借りる場合でも、クレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りる場合でも、審査は絶対に避けて通ることはできません。
審査で一般的に見られる項目
普通の金融機関であれば、審査をすることで「申込者の返済能力」を見極めます。
返済能力の調査その人の収入状況、家族状況、住まいの状況、他社借入の状況などを全て見たうえで、お金を貸しても大丈夫かどうかを判断します。
申込者の生年月日・住所・氏名・勤務先の住所、連絡先、クレジットカードや他のローンの利用履歴まで、全て属性をくまなくチェックします。これを「スコアリング審査」と呼びます。
また、多くの人が不安に感じるであろう「勤務先への電話連絡」も、審査の過程の1つです。
これは、申込者が本当に申告した勤務先で働いているかどうかの確認です。書類の提出などで代替できる金融機関もありますが、やむを得ず電話連絡する場合もある点に留意しておきましょう。
在籍確認に関する口コミを確認
ユーザー評価
金利が高いです。返しにくい。あと、申込から契約までWEBで完結するとホームページに書いてあったのに、在籍確認の電話がしっかりあってびっくりしました。
| 利用したカードローン | auじぶん銀行じぶんローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 2万円 | 金利 | 年17.5% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
ユーザー評価
在籍確認が担当者名でかかってきたり、担当者の対応が丁寧で安心して使えたのが良かったと思います。無利息期間も多少利息が減ってよかったです。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 35万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性、口コミ・評判、安心して使えるかどうか | ||
ユーザー評価
女性専用と書いてありましたし大手なだけあって電話での対応や申込から借入までスピーディーです。在籍確認も配慮があり会社にバレずに済みました。
| 利用したカードローン | アイフルの女性向けレディースローン SuLaLi | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
審査なし(無審査)という金融機関は危険
つまり、審査をせずにお金を貸すということは、その人の状況をよく調べずに貸すということです。無職の人や信用情報に問題ある人のように大手の金融機関では申込対象外になる人にも貸付をおこないます。
これは審査通過に自信のない申込者側からしたら、家族や勤務先に知られる可能性ゼロで借りられることから、非常に魅力的に見えてしまいます。
審査なしと謳う金融機関は闇金
しかし、審査なしの無審査キャッシングをおこなう金融機関でお金を借りるのは、非常に危険です。まず間違いなく、違法な「ヤミ金融」であると考えてください。
闇金(ヤミ金・ヤミ金融)無職の人にも審査なしでお金を貸す金融機関
金融機関がおこなう審査は、申込者に返済能力があるかどうかを確かめるためにおこないます。
返済能力がない人にお金を貸してしまうと、貸倒れのリスクが高くなってしまいます。そのリスクを少しでもなくすために、必ず審査をおこなっています。
なぜ闇金は無職の人にもお金を貸すのか
大手の消費者金融では、無職の人にはお金は絶対に貸しません。なぜなら、無職の人は収入がない状況ですので、返済能力もない＝貸したお金が返ってこない人と判断されるからです。
もしも口コミ情報などで「無職でも借りられた」という内容があった場合には、それは審査なしの金融機関である可能性が高いでしょう。
ヤミ金融は、「無審査キャッシング」・「激甘審査」といったように、法律を完全に無視した広告文を出しています。取り立ても、法律を守らない方法で迫ってきます。
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闇金の取り立て手口 |
- 勤務先や実家への電話・訪問
- 張り紙・恫喝
- 深夜や早朝の電話・訪問
- 個人情報の漏洩
被害に遭った場合はすぐに警察に連絡を
もしも上記のような被害を受けた場合には、一刻も早く警察や専門家に連絡してください。貸金業法の第21条により、取り立ての方法として許されていない行為に該当するからです。
警察に相談して、これまでの経緯をきちんと報告して、適切な指示を仰ぎましょう。
かつてヤミ金業者や暴力団が関与していると思われる貸金業者や、日常生活も送れないような非常識な取立てが横行しており、事件が起こることもしばしばありました。それらの事件がもう二度と起こらないように、法規制によって取立ての方法にルールを定めました。
出典: e-gov法令検索｜貸金業法条文【第二十一条】貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
過去には闇金による自宅や勤務先などへの悪質な取立も
貸金業法では、利用者の生活を脅かす取り立て行為を禁じています。違法業者である闇金融は、それをおこなうケースが非常に多いです。具体的には、自宅や勤務先に直接乗り込んでの取り立てがあり得ます。また、利息も法外な金利に基づいて請求される可能性が高いです。その他、犯罪幇助を求められるケースもあるので、決して手を出さないでください。
無審査キャッシングをする金融機関は金利も違法
無審査で即日融資をおこなうような金融機関は、金利設定も法律の範囲を大きく超えてきます。貸金業法で定められた金利(実質年率)は、最大で年20.0％までです。
しかし、無職にも即日融資をするような違法な業者だと、金利の設定はこの範囲で留まりません。年30.0％前後の金利を設定しているような金融機関もあります。
また、マンガやドラマの世界でよく聞くような「トイチ」も同様です。これは、10日で1割という金利で、それを実質年率に直すと365％という数字です。
本当に無職ですか？
確かに、無職で収入が無い人はお金を借りることができません。しかし、この記事をご覧になっている人の中には、「自分のことを無職だと思い込んでいるだけの人」も居るのではないでしょうか？
たとえば、アルバイトやパートとして働いており、月数万円の収入があるという人もいます。
そういった人は、決して無職ではありません。
どのような雇用形態であっても、月々一定の収入を得られていれば、カードローンの審査に通る可能性は十分にあります。
もし、「自分を無職だと思い込んでいた人」であれば、ぜひ1度、信頼できる大手カードローン会社への申込を検討してみてください。
たとえば、以下のようなカードローンは安心してご利用いただけます。
※1状況によって希望に沿ない場合があります
審査が甘い・審査が激甘という噂の真相
街中には「審査が甘い」「激甘審査します」といった宣伝文句を謳っている金融機関を見かけます。
もっとも、大手のカードローンや銀行は、そんな宣伝をするはずがありません。そんな文言を見かけたとしたら、まずそこはヤミ金融に間違いありません。
「審査が甘い」とはどういうことか
無審査キャッシングは、審査そのものをおこなわないという意味です。それに対して「審査が甘い」や「審査激甘」などは、名目上の審査はおこなうものの、ほとんどの場合は審査に通るので、基本的に大体はお金を借りられるというようなニュアンスです。
つまり、無職の人が銀行や大手カードローンで審査落ちになってしまった場合でも「ウチなら借りられますよ」という甘い言葉を投げかけてきます。甘い言葉に惑わされないためには、即日融資でお金が必要な場合でも、即決せずに一度冷静になって考えるということが重要です。
金融機関と審査に関するよくある質問
まとめ
紹介してきた通り、無審査でお金を貸すと謳っているところや、審査が甘い・審査なしで貸すと言っている金融機関は、基本的に違法な闇金です。
逆の言い方をすれば、CMをやっているような利用者数の多いところは安心と言えます。利用者の数は信頼の数と考えることができるからです。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
大手カードローンは無審査の業者と違い、安心して利用できます
中小消費者金融であると、闇金融との区別が素人には難しいです。対して、テレビCM等で名が知られている大手消費者金融は、法律に基づいた真っ当な営業をしていると言えます。
オペレーターによるサポート体制も充実しているので、基本的には大手を利用すべきでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
無職の場合、お金を借りる選択肢はほぼありません。まして、最短即日中に借りたい場合は質屋ぐらいです。一方で、少しでも収入がある場合は選択肢が多くなります。審査に不安がある人はまず、簡易診断にて借りられる可能性があるか判断してみましょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
「審査無し」は合法なローン会社ではありえません
まともな金融機関は、法律に則った融資をいます。具体的には貸金業法に基づいていますが、この法律では「申込者の返済能力を事前に調査すること」と「申込者の信用情報を確認すること」が義務付けられています。
つまり、合法な金融機関が審査無しで融資することはあり得ません。