審査なしで今日お金が必要！最短即日融資可能なカードローン11選
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 急ぎでお金を借りたい
- 審査がないカードローンがあるのか知りたい
- 審査なしで即日融資を受けたい
金融機関でお金を借りるには、例外なく審査を受ける必要があります。
正規の金融機関であれば、申込者に対して審査をおこなうことは法律で定められているため、審査なしでお金を借りられると謳っている場合は違法な金融機関である可能性が高いでしょう。
ただし、審査基準はカードローン各社によって異なります。大手カードローンの審査に通過できなかった場合は、柔軟な審査対応をおこなう中小の消費者金融へ申込するという手段もあります。
この記事では、即日融資が可能なカードローンを紹介します。即日融資融資が受けられないケースのほか、審査に通過するコツを解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。
審査なしでカードローンを利用できない理由
カードローンは主に消費者金融や銀行が扱っていますが、どちらも申込した後に審査を受けなければなりません。
消費者金融は貸金業法により審査が義務付けられているため
消費者金融は「貸金業法」により、審査を義務付けられています。
出典: 貸金業法｜第13条（返済能力の調査）（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
審査の目的は、申込者の収入や過去の借入状況などから、返済能力の有無を判断することです。
総量規制に抵触しないか確認する
消費者金融は、審査で総量規制に抵触しないか確認しています。申込者に対して、年収の3分の1を超える金額を融資することが禁止されているからです。
そのため、以下のいずれかにケースに該当する場合は、年収を証明する書類（給与明細や源泉徴収票など）の提出を求め、申込者の収入状況を確かめています。
銀行カードローンは銀行法に明記されていないが審査は必須のため
銀行のカードローンは、銀行法において審査に関する規定はありませんが、 貸しすぎ防止による顧客保護の観点から審査体制を整えています。
出典: 銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ｜一般社団法人全国銀行協会銀行による消費者向け貸付けについては、改正貸金業法の適用対象外であるものの、金融庁の「主要行等向けの総合的な監督指針」、「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針」等において、同法における多重債務の発生抑制の趣旨や顧客保護等の観点を踏まえた態勢の整備が求められている。
したがって、銀行カードローンを利用する際にも審査は必須であり、消費者金融と同じく返済能力の調査をおこなうことがわかります。
銀行は自主規制により借入を制限している
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、以下の調査結果のように、年収に対する借入制限をしています。
▶年収に対する借入制限：銀行カードローンを扱っている120行のうち114行（95.0%）
画像引用:金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」
また、年収証明書を提出する借入金額についても、ほぼ全ての銀行で消費者金融と同水準、もしくはそれ以上の基準を設定しています。
即日融資が可能な大手消費者金融カードローン5選
即日融資が可能な大手消費者金融は、以下の5社です。最短融資の時間は、あくまでも目安としてください。
| 大手消費者金融 | 金利 | 最短融資※ | 無利息 |
|---|---|---|---|
| アイフル | 年3.0～18.0% | 18分 | 30日間 |
| プロミス | 年4.5～17.8% | 3分 | 30日間 |
| アコム | 年3.0～18.0% | 20分 | 30日間 |
| レイク | 年4.5～18.0% | 25分 | 30日 60日 180日間 |
| SMBCモビット | 年3.0～18.0% | 即日 | なし |
※申込状況や審査状況によっては即日融資が受けられない場合があります。
また、大手消費者金融各社には即日融資以外にも独自のサービスがあります。以下で解説する内容を商品選びの参考にしてみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
すでに大手に申込をしたものの審査に通過できず、「大手は申込しても落ちるだろう」と思っている人もいるかもしれません。ただ、「アイフルには落ちたけどプロミスには通った」という人は珍しくありません。その逆パターンもよく聞きます。まだ申込をしていない大手消費者金融があれば、以下の内容を参考に検討してみてください。
アイフルは原則として勤務先への電話連絡を実施していない
アイフルでは、原則として勤務先への電話連絡を実施していません。
公式サイトによると、電話で勤務先へ就業実態を確認する割合はわずか0.3%です。
審査の過程で確認が必要だと判断された場合、申込者の同意を得たうえで、勤務先へ電話連絡がおこなわれます。そのような場合も、個人名を名乗るなどの配慮がされるため、アイフルでの借入が知られる可能性は低いでしょう。
勤務先への電話連絡が難しい場合は、事前にアイフルに相談すると安心です。
| ＜はじめての申込専用ダイヤル＞ |
|---|
| ・0120-201-810 ・受付時間：9:00～18:00 |
勤務先への在籍確認が気になる人は、アイフルを検討しましょう。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
プロミスはWEB完結なら融資まで最短3分
プロミスは申込から融資までが最短3分と、大手消費者金融の中でもトップクラスの審査スピードです。
また、上限金利の低さも魅力です。プロミスで設定されている上限金利は「年17.8%」と、大手消費者金融のなかでは、低めに設定されています。
▶︎大手消費者金融と上限金利を比較
| 大手消費者金融 | 上限金利 |
|---|---|
| プロミス | 年17.8% |
| アコム | 年18.0% |
| アイフル | 年18.0% |
| レイク | 年18.0% |
| SMBCモビット | 年18.0% |
はじめての借入や少額融資を希望する場合は、上限金利が適用されるケースがほとんどです。金利差はわずか年0.2%であっても、借入期間が長くなるほど利息額に影響します。
上限金利で50万円を借入し、毎月15,000円を返済した場合のシミュレーションで、利息の違いを確認してみましょう。
▶上限金利で50万円を借入した場合のシミュレーション
| プロミス | アイフル | 一般的な年18.0%の 消費者金融 |
|
|---|---|---|---|
| 上限金利 | 年17.8% | 年18.0％ | 年18.0％ |
| 毎月の返済額 | 15,000円 | 15,000円 | 15,000円 |
| 完済までの回数 | 46回 （3年10カ月） |
47回 （3年11カ月） |
47回 （3年11カ月） |
| 利息総額 | 180,400円 | 197,999円 | 198,327円 |
| 総返済額 | 680,400円 | 697,999円 | 698,327円 |
| プロミスとの差額 | ＋17,599円 | ＋17,927円 |
※各公式サイトにあるシミュレーションで計算しています。
シミュレーションからわかるように、50万円を同じ金額で返済した場合に、プロミスは他社よりも完済までの回数が1回少なく、総返済額は17,000円以上低くなります。
できるだけ利息の返済を抑えて借入したい人は、プロミスを検討しましょう。
プロミス
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アコムははじめての人から多く選ばれている
「はじめてのアコム」というキャッチフレーズに聞き馴染みがあるように、アコム知名度が高いカードローンです。
利用者数は2023年12月末現在で174万1千件と数多くの人が利用しており、新規利用者の61.3%が29歳以下と、カードローン初心者の若者が多く利用していることがうかがえます。
アコムは、楽天銀行に口座がある場合に、振込融資が最短10秒で完了します。
メンテナンス時間を除いて、土日でも23:49までに申込を済ませると振込融資が可能です。
▶振込実施時間の目安
| 日時 | 受付時間 | 振込実施時間の目安 |
|---|---|---|
| 毎日 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
※メンテナンス時間（毎週月曜日1:00～5:00・毎日23:50～0:10）は利用できません。
楽天銀行以外にも、以下の金融機関は1分ほどで振込融資が可能です。
 |
およそ1分で振込融資が可能な金融機関 |
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- ゆうちょ銀行
- みずほ銀行
なお、土日と祝日の受付時間は19:59となります。平日とは異なるので注意しましょう。
▶振込実施時間の目安
| 日時 | 受付時間 | 振込実施時間の目安 |
|---|---|---|
| 月曜 | 0:10～8:59 | 当日9:30頃 |
| 9:00～23:49 | 受付完了から1分程度 | |
| 火曜～金曜 | 0:10～23:49 | 受付完了から1分程度 |
| 土日祝日 | 0:10～8:59 | 当日9:30頃 |
| 9:00～19:59 | 受付完了から1分程度 | |
| 20:00～23:49 | 翌日9:30頃 |
※メンテナンス時間（毎週月曜日1:00～5:00・毎日23:50～0:10）は利用できません。
上記以外の場合は、「振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関」もしくは利用している金融機関でインターネット振込の対応可否を確認してください。
素早く振込融資で借入したい人は、アコムを検討しましょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイクはWeb申込なら最短15秒で審査結果がわかる
レイクではWeb申込後、最短15秒で審査結果が確認できます。さらに、21時（日曜日は19時）までに契約手続きを完了すれば、最短25分融資が可能です。
さらにレイクは、申込方法や借入額によって無利息が選べます。
無利息は、一定期間の利息が発生しない仕組みです。無利息となる期間を終了すると、契約時に定められた金利が適用されます。
| 無利息 | 30日間 | 60日間 | 180日間 |
|---|---|---|---|
| 申込方法 | 電話・自動契約機 | Webで申込むと 60日間無利息 |
電話 Web 自動契約機 |
| 利用限度額 | 1万～500万円 まで |
1万～200万円 まで |
1万～200万円 まで |
| 無利息の 上限金額 |
借入全額が対象 | 借入全額が対象 | お借入れ額5万円まで 180日間無利息 |
| 無利息開始日 | 初回契約日の 翌日から |
同左 | 同左 |
※電話や自動契約機で申込をおこなう場合、30日間または180日間のいずれかになります。
※借入額が200万円超の場合は、30日間のみ利用可能です。
選択する無利息によって、総返済額がどう変わるか比較してみましょう。
■20万円を年18.0％の金利で借入した場合
| 無利息 | 毎月の返済額 | 返済回数 | 総返済額 | 無利息がない 場合との差額 |
|---|---|---|---|---|
| 適用なし | 8,000円 | 31回 （2年7カ月） |
252,540円 | |
| 30日間 | 8,000円 | 31回 | 246,914円 | -5,626円 |
| 60日間 | 8,000円 | 31回 | 242,567円 | -9,973円 |
| 180日間 （5万円まで） |
8,000円 | 31回 | 244,859円 | -7,681円 |
上記の場合、最も総返済額が低いのは「60日間」で、無利息の適用がないカードローンに比べると、9,973円も少なくなります。「30日間」と比べても、5,626円の返済を軽減可能です。
レイクの借入を検討している人は、公式サイトに設置してある「ご返済シミュレーション」で無利息を比較してみましょう。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
SMBCモビットは安心のSMBCグループで審査も早い
SMBCグループは、三井住友銀行やSMBC日興証券も含まれる「複合金融グループ」です。知名度が高く歴史もあるグループなので、安心感を持てる人が多いでしょう。
さらにSMBCモビットは、電話による勤務先への在籍確認は原則なしで、審査時間は最短15分、最短即日融資も可能と、急ぎで借りたい人に適しています。
また、SMBCモビットでは「返済でVポイントが貯まる・使える」サービスを展開しています。
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Vポイントの貯まり方と使い方 |
- 返済額のうち「利息分の200円＝1ポイント」を付与
- Vポイント提携先で貯めたポイントを使って返済も可能
Vポイントを利用する方法は、以下の通りです。
- ①SMBCモビットのWEBサイト「審査申込はこちら」ボタンから申込む
- ②審査結果後の入会手続き時に、Vポイントサービスの利用を「希望する」を選択する
- ③契約時に「モビットカード（Vポイントカード一体型）」を選択する
- ④モビットカード（Vポイントカード一体型）が発行される
すでにVポイントカードを持っている人は、会員専用サービス「Myモビ」（パソコン版・スマホアプリ版）の専用画面から手続きが可能です。
日常的にVポイントを利用している人は、SMBCモビットを検討してみてはいかがでしょうか。
SMBCモビット
原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
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即日融資が可能な中小消費者金融カードローン5選
中小消費者金融でも審査は実施されます。大手と比較すると審査時間が長い傾向があります。
ただ、審査内容が異なるため、大手に通過できなかった人が中小消費者金融の審査に通過することは起こり得ます。
即日融資が可能な中小消費者金融カードローンは、以下の5社が挙げられます。
基本的なサービス内容は、以下の通りです。
| 中小消費者金融 | 金利 | 最短融資※ | 無利息期間 |
|---|---|---|---|
| セントラル 「マイレディス」 |
年4.8～18.0％ | 30分 | 30日間 |
| ダイレクトワン | 年4.9～18.0% | 即日 | 55日間 |
| ベルーナノーティス | 年4.5～18.0％ | 即日 | 14日間 |
| アロー | 年15.00～19.94% | 即日 | なし |
| ORIX MONEY | 年3.0～17.8％ | 即日 | なし |
※申込状況や審査状況によっては即日融資が受けられない場合があります。
中小消費者金融各社で異なる特徴があるので、以下で確認してみてください。
セントラル「マイレディス」は女性スタッフが丁寧に対応
セントラル「マイレディス」は、女性スタッフが丁寧に対応してくれる女性向けカードローンです。女性専用ダイヤルが用意されているので、不安や疑問のあるときにも気軽に相談しやすいでしょう。
| ＜女性専用ダイヤル＞ |
|---|
| 0570-008-003 営業時間9:00~21:00 |
振込による借入を希望する場合は、平日14:00までの受付で即日融資が可能です。セントラルでは、急ぎの場合にインターネット申込を推奨しています。
また、Cカードを発行してATMから出金する方法も可能です。自動契約機は21:00まで稼働（土日も対応）していますが、場所によって時間が異なるため、以下で確認しておきましょう。
なお、カードでの借入は、セントラルATMや提携しているセブン銀行ATMから出金可能です。
カードローンを利用したいけれど、女性視点でアドバイスが欲しい人は、マイレディスを検討しましょう。
セントラル マイレディス
| 限度額 | 100万円 |
| 金利 | 4.80%～18:00% |
| 審査 | 最短30分 |
| 融資 | 最短即日 |
女性スタッフが電話で丁寧に対応！キャッシングに不安がある人でも安心
ダイレクトワンは55日間の利息が0円で利用可能
ダイレクトワンは、初回借入日の翌日から55日間無利息で利用可能です。
大手消費者金融でも無利息サービスを用意していますが、30日程度に設定しているケースが多いため、55日間は長いといえるでしょう。
ダイレクトワンはパソコン・スマートフォンから申込できるほか、店頭でも契約可能です。
| 店舗所在地 | 営業時間 | 休業日 |
|---|---|---|
| 静岡県 山梨県 愛知県 神奈川県 東京都 |
ダイレクトプラザ（静岡県） 9:00～19:00 その他店舗 10:00～17:00 |
全店：土日祝日 |
ダイレクトワンの店舗が近くにある人は、選択肢のひとつとして検討しましょう。
ダイレクトワン
スルガ銀行グループの消費者金融
最短即日で審査・融資可能！
24時間WEB申込OK
WEB契約限定！初めての方なら最大55日間利息0円！
ダイレクトワンは働くあなたの味方です。給料日前の急な出費や将来にむけての人生のステップアップのための資金もバックアップします。
ベルーナノーティスは再度の借入にも無利息期間を適用
ベルーナノーティスをはじめて利用する場合には、借入日の翌日から14日間の無利息が適用されます。ただし、以下の条件を満たしていれば、2回目以降の借入でも無利息が適用されます。
|
2回目以降に無利息が適用される条件 |
- 借入時に前回分を完済している
- 前回の無利息が適用された借入日から3カ月経過している
前回の借入金を返済している途中に追加融資を受けると、無利息は適用されません。
ベルーナノーティスで即日融資を受けたい人は、審査が終了後に電話連絡が入ったときに急ぎの旨を伝えましょう。優先的に審査をおこない、24時間以内に振込融資に対応してもらえます。
ただし、営業時間外は対応ができないため、事前の確認が必要です。
| ＜営業時間＞ |
|---|
| 平日：9:00～20:00 土曜祝日：9:00～17:00 ※日曜・年末年始を除きます。 |
無利息サービスを活用して借入をしたい人は、ベルーナノーティスを検討しましょう。
ベルーナノーティスカードローン
何度でも14日間無利息0円！※
80歳まで来店不要で借入OK！
専業主婦のためのカードローン！
創業35年以上の 消費者金融
通信販売でおなじみ！消費者金融のベルーナノーティス！
※はじめての利用および完済後再度の利用時に適用
アローはアプリで契約すれば郵送物なしで融資が受けられる
アローが提供するアプリを利用する場合、申込から借入までWEB完結するため、郵送物が自宅に届きません。
▶アプリでWEB完結の流れ
- ①公式サイト「アプリ使用の流れ」から申込
- ②審査結果の通知（最短45分）
- ③アプリのインストール
- ④アプリから必要書類を送信
- ➄書類に問題がなければ振込融資完了
ただし、申込の際に選択した金融機関で本人確認が完了していない場合、契約書類の郵送が必要になるので注意してください。
即日融資を受けるには、平日9:30～18:00までに審査を完了できるよう申込を済ませましょう。
なお、以下に該当する人は申込できません。
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アローに申込できない要素 |
- 1年以内にアローの申込が否決になっている
- 満24歳以下、満66歳以上
- 無職
- 貸金業者からの借入が年収の3分の1を超えている
- 健康保険に加入していない
- 勤続年数が1年未満である
- 現在、他社の返済に滞納がある
アローを利用する際の前提条件になるため、申込の前にクリアできるか必ず確認しましょう。
アロー
最短45分で即日融資が可能
原則として無担保・無保証、使途自由
原則として勤務先への在籍確認不要
申込から借入までWEB上だけで完結！
アプリからの申込で郵送物一切なし！※2
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※お客さまの選択された金融機関で本人確認が完了していない場合、ご契約書類の郵送が必要となりますのであらかじめご了承ください。
ORIX MONEYは土日・祝日でも振込融資が可能
ORIX MONEYは、土日や祝日でも振込融資が可能です。
即時振込対応可能な金融機関は以下の通りです。
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即時振込対応の金融機関（一例） |
- ゆうちょ銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
- 楽天銀行
- PayPay銀行
ただし、金融機関や振込融資の受付時間によって、振込時間が異なるので公式サイトで確認しておきましょう。
即日融資を受けるには、以下の時間までに申込を完了させましょう。最短60分で、入会審査の結果を知らせてくれます。
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申込時間の目安 |
- 平日：9:00～19:00
- 土日・祝日：9:00〜18:00
土日祝日の振込融資で借入したい人は、ORIX MONEYを検討しましょう。
ORIX MONEY
完全カードレスで郵送物なし！
オリックスグループのサービスが優待価格で利用できる！
公式アプリで借入・返済可能
公式アプリ「ORIX MONEY」がご利用可能
実績豊富なオリックスグループの総合力を生かしたスマホ完結のスマートなマネーサービスです。
※ORIX MONEYをご契約後、ご入金の遅れやご契約内容に変更があった場合など重要なご案内については書面をお送りする場合がございます。
即日融資が可能な銀行カードローン
即日融資が受けられる銀行カードローンには、「楽天銀行スーパーローン」があります。土日祝日の申込でも当日中に振込融資を受けられる可能性があります。
| 登録口座が 楽天銀行の場合 |
登録口座が他行の場合 | |
|---|---|---|
| 振込可能時間 | 24時間 | 15:00以降の申込でも 当日中の振込可能※ |
| 振込できない日時 | 毎日 23:57〜0:03 23:50～0:10 |
土曜：23:41～24:00 日曜：0:00～3:59／23:41～24:00 祝日・年末年始の月曜00:00～03:59 |
※振込融資の可否は、銀行の24時間決済化へのシステム対応状況や振込先口座の状態により異なります。
ほかにも楽天銀行には、会員ランクに応じたサービスがあります。
楽天銀行「スーパーローン」は会員ランクに応じて審査を優遇
楽天銀行「スーパーローン」は、会員ランクに応じて審査が優遇されます。
公式サイトでは、ダイヤモンド・プラチナ・ゴールド・シルバー・レギュラーの会員ランクに応じて審査優遇と書かれていますが、一部例外もあります。
審査では、獲得ポイントや獲得回数が多いほど返済能力があるとみなされるといえます。
そのため、 楽天会員ランクを上げてから申込むと審査に通過しやすくなるでしょう。
| 会員ランク | ランクアップの条件 |
|---|---|
| ダイヤモンド | 過去6カ月で4,000ポイント以上 かつ30回以上ポイントを獲得 かつ楽天カードを保有 |
| プラチナ | 過去6カ月で2,000ポイント以上 かつ15回以上ポイントを獲得 |
| ゴールド | 過去6カ月で700ポイント以上 かつ7回以上ポイントを獲得 |
| シルバー | 過去6カ月で200ポイント以上 かつ2回以上ポイントを獲得 |
| レギュラー | ポイント対象の楽天サービス利用 かつポイントを獲得 |
普段から楽天グループのサービスを利用し、ポイントを貯めている人は、「楽天銀行スーパーローン」を検討しましょう。
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カードローンの即日融資を受けられない5つのケース
即日融資の申込をしても、審査を通過しなければ借入できません。また、審査を通過したとしても、当日中に即日融資を受けられないケースもあります。
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即日融資を受けられない5つのケース |
- 滞納などの信用情報に問題がある
- 短期間で複数社に申込をおこなった
- 他社の借入残高との総額が総量規制に抵触した
- 申込が即日融資の対応時間外だった
- 審査結果の連絡をもらうまでに時間がかかった
①滞納など信用情報に問題がある
カードローンの審査の際、個人の信用情報が必ず調査されます。そのため、信用情報に問題があるケースは即日融資が受けられません。
信用情報は各種ローンなどの客観的な取引事実を登録したもので、信用情報機関で管理されています。
審査の際に問題となる信用情報には、以下のようなものが挙げられます。
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審査に通過できない事故情報の種類 |
- 過去5年以内に61日以上の滞納がある
- 過去5年以内に債務整理をおこなった
- 過去5年以内に強制解約を受けた
- 過去7年以内に自己破産をおこなった
これらの事故情報が確認されると、今後の返済能力が十分でないと判断され、審査に通過するのが難しくなります。
②短期間で複数社に申込をおこなった
借入の申込履歴は、信用情報機関に登録されます。
短期間に複数社への申込をおこなった場合、返済できない状況になるのではないかといった不安材料となり、審査に影響を与えることがあります。
そのため、申込履歴が多い場合は、融資が受けられない可能性があると認識しておきましょう。
③他社の借入残高との総額が総量規制に抵触した
前述の通り、消費者金融は年収の3分の1を超えた融資を規制する総量規制の対象であり、銀行カードローンも自主規制による制限を実施しています。
借入総額が総量規制の範囲内であれば、他社の借入残高がある場合にも融資を受けられる可能性があります。他社とは、主に消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングです。
一方で、他社の借入残高と借入希望額の総額が総量規制に抵触する場合は、融資を受けることはできません。
④申込が即日融資の対応時間外だった
即日融資は、24時間対応しているわけではありません。即日融資を受けるには、審査対応時間内に申込を完了させる必要があります。
ここでは、大手消費者金融の審査対応時間を一覧にまとめました。
| 消費者金融 | 審査対応時間 |
|---|---|
| アイフル | 9:00～21:00 |
| アコム | 9:00～21:00 |
| プロミス | 9:00～21:00 |
| レイク | 9:00～21:00（日曜は19:00まで） |
| SMBCモビット | 9:00～21:00 |
深夜など対応時間外の申込では、最短でも翌日以降の契約となるため、即日融資は受けられなくなります。
➄審査結果の連絡をもらうまで時間がかかった
即日融資が可能なカードローンは、数分で審査結果が通知される場合があります。
しかし、以下のケースでは、審査が長引く可能性があるため要注意です。
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審査が長期化する要因 |
- 申込が混雑している
- 申込内容や書類に不備がある
- 在籍確認が取れない
カードローンの審査に通過する5つのポイント
ポイントを押さえることで、即日融資が受けられない事態を回避することが可能です。
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審査通過の確率を上げるポイント |
- 申込情報に記載ミスがないよう正確に入力する
- 借入希望額は必要最低限にとどめる
- 申込はなるべく早い時間に完了させる
- 同時に複数社への申込をおこなわない
- 過去に返済トラブルを起こしたカードローンに申込をしない
①申込情報に記載ミスがないよう正確に入力する
年収や他社からの借入状況など、申込情報は正確に入力しましょう。
たとえば、年齢や勤続年数から不自然な点があったり、他社借入額を少なく、または伏せて申告したりした場合、収入証明書の追加提出や信用情報機関への照会で事実が発覚します。
事実のみを記載し、内容に間違いがないか慎重に確認することが大切です。
②借入希望額は必要最低限にとどめる
申込の際は、借入希望額を必要最低限にとどめましょう。借入希望額が大きくなるほど、審査は慎重に実施されます。
借入限度額が足りない場合は、後から増額が可能です。ただし、増額をするには、別途審査を受ける必要があるので注意してください。
③申込はなるべく早い時間に完了させる
審査に通過するためには、対応時間内に申込を完了させる必要があります。
特に、夕方は申込が集中しやすい時間帯です。振込融資の受付時間やATMの営業時間を考慮し、なるべく早く申込を済ませましょう。これにより、余裕をもって審査結果を待つことができます。
土日と平日の対応時間が異なる場合がある
借入先によって、土日と平日の対応時間が異なる場合があるため注意が必要です。
たとえば、レイクの審査は21:00まで対応していますが、日曜日は19:00までと短くなっています。また、中小消費者金融では、土日のいずれか、または両日とも休業日のケースもあります。
事前に、借入先の対応時間を必ずチェックしましょう。
④同時に複数社への申込をおこなわない
審査に不安を抱いている人のなかには、通過できなかった場合に備えて、複数社への申込を考えるかもしれません。
前述の通り、申込履歴は信用情報期間に登録されるため、審査に不利となる可能性があります。
複数ではなく、1社に絞って申込するのが賢明です。万一、審査に通過しなかったときは、6カ月以上経過してから別の金融機関に申込するのが最善といえます。
➄過去に返済トラブルを起こしたカードローンに申込をしない
過去にカードローンを利用した際、2カ月以上の滞納や債務整理といった返済トラブルがあった場合は、該当する金融機関への申込を避けましょう。
消費者金融のなかには、グループ企業の傘下として運営している場合があり、返済トラブルの履歴が共有されます。共有された情報は社内で管理するため、審査に通過する可能性は低くなります。
過去に返済トラブルを起こした経験のある人は、今までに利用していないカードローンに申込をおこないましょう。
銀行カードローンの場合は保証会社に注意
過去に利用したことのない銀行カードローンであっても、同じ保証会社が審査を実施している場合があるので注意が必要です。
たとえば、三井住友銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンは、それぞれ異なる銀行です。しかし、保証会社は同じSMBCコンシューマーファイナンス株式会社なので、審査に通過できない可能性が高くなるでしょう。
銀行カードローンを検討する場合は、審査をおこなう保証会社も確認しましょう。
カードローンの即日融資に関するよくある質問
まとめ
カードローンが審査なしで利用できない理由は、消費者金融や銀行カードローンそれぞれに遵守している法律があり、借入できる上限を規制しているためです。
即日融資を希望する場合は、アコムなどの大手消費者金融をはじめ、ダイレクトワンなどの中小消費者金融、銀行カードローンから、ご自身に合った借入先を検討してください。
ただし、カードローンの即日融資を受けられないケースがあるため、その内容を確認し、審査に通過するポイントを実践しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
総量規制とは、個人が借りられるお金の総額に上限をつける法律です。
借りすぎや貸しすぎによる多重債務問題の対策として設けられたもので、借入総額を年収の3分の1までとしています。総量規制の対象は、ほかのカードローンやクレジットカードのキャッシングが挙げられ、それらの総額が「年収の3分の1」を超える場合、新たな借入はできません。