大分銀行のハッピーカードローンの審査は厳しい?審査落ちする原因と打開策

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大分銀行のハッピーカードローンの審査は厳しい?審査落ちする原因と打開策
この記事に関するアドバイザ

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

この記事の目次

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、どうしてもお金が必要…
  • 口座あるし、大分銀行のカードローンを使おう
  • あ!審査落ちして借りられない!?

急な出費や生活費の補填など、まとまったお金が必要な時に頼れる大分銀行のカードローンですが、審査落ちすると利用できません。

なぜ審査落ちしてしまったのか検討もつかない人は、通過できなかった原因を記事内で確認しましょう。

大分銀行のハッピーカードローンとは

大分銀行 ハッピーカードローン
金利 年5.0~14.5%
限度額 10万~500万円
貸付条件 ・お申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方
・安定継続した収入のある方
※パート・アルバイト・年金受給・無職の方(配偶者に収入のある方)もお申込いただけます。学生の方はお申込いただけません。
・保証会社の保証が得られる方

大分県大分市に本店を構える大分銀行が提供するハッピーカードローンは、口座を持っている方にとって"お金の問題を解決する身近な手段"のひとつでしょう。

幅広い層が申し込める大分銀行のハッピーカードローンは、メガバンクにも負けない利便性を備えています。

保証人・通帳・印鑑は基本的に必要なし

大分銀行のハッピーカードローンを利用するうえでは、基本的に保証人を用意したり通帳や印鑑を提出する必要はありません。

いわゆる無担保ローンであるため、本人確認と収入確認ができる書類が用意できれば、申し込みそのものは手軽に行えます。

Q.どうしてカードローンは印鑑・通帳不要?

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

web申込みで手続きが完結できるからです

一般的なカードローンは、身分証明書だけで手続きを進められるシステムが整っているからです。仮に希望金額が大きくても、収入証明書を用意すれば問題ありません。

web申し込みを利用すれば、必要書類をスマホカメラで写真を撮影し、アップロードすれば提出完了です。

銀行の場合、中には「自行に口座を開設している」などを条件にしているケースもありますが、多くの場合ネット上で口座も開設できます。

スマホや、web環境とパソコンさえあれば、申し込みから借り入れまで店頭窓口に出向く必要もなく、手続きできる利便性の良さが、むしろ当たり前といえるでしょう。

金利の低さが魅力的な銀行カードローン

大分銀行のハッピーカードローンは、メガバンク並に金利が安いという点も魅力的です。

上限金利でも14.5%となっているので、借入時の利息負担が大きくなりすぎません。

大分銀行をメインバンクにしているなら、メガバンクのカードローン以上に身近な存在と言えるでしょう。

大分銀行ハッピーカードローンの審査について

利便性が高い大分銀行のハッピーカードローンですが、利用にあたっては審査を受けなくてはなりません。

銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、すべての申込者に対して審査が行われ、融資の可否を決めています。

返済能力が足りなければ審査落ち

ハッピーカードローンの審査に通過するには、一定以上の返済能力があることを示さなければいけません。

返済能力を簡単に説明すると「遅れなく月々の返済を継続できる能力」を指し、与信とも呼ばれています。

例えば、一般企業で長期間勤務しており、クレジットカード代金や割賦払いの支払いに遅れたことがない人であれば、通過できる可能性は十分あるでしょう。

しかし、実際には少なからず審査落ちしている申込者がいるのも事実です。

審査の一部はアコムが担当している

実のところ、ハッピーカードローンの審査は、大分銀行がすべて行っているわけではありません。

審査行程の一部は、保証会社であるアコムが担当しています。

 保証会社とは

提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

要するに、保証会社であるアコムが「返済能力なし」と判断した時点で、大分銀行のハッピーカードローンは利用できないのです。

返済能力はスコアリング審査で数値化

カードローン申込者を審査する際、アコムはスコアリングシステムを基に判断していきます。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。


スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合はどんな人でも審査落ちとなるのです。

大分銀行のハッピーカードローンで審査落ちする5つの原因

大分銀行ハッピーカードローンで審査落ちしたとしても、具体的な原因を教えてはもらえません。

保証会社であるアコムが審査の一部を担っているので、大分銀行側も詳細な理由を把握できないのです。

しかし、審査落ちの原因はある程度絞り込めます。

審査落ちの原因1|虚偽の申し込みをした

大分銀行のハッピーカードローンは、申し込みフォームに記入された内容を基に審査を行います。

多少の誤入力程度なら、大分銀行側から訂正を求められるだけで、審査落ちに直結することはありません。しかし、意図的な虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちしてしまいます。

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【注意】虚偽申告をしてはいけません

  • すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちの原因2|収入が安定していない

カードローンの審査において、安定収入は返済能力があるかどうかを判断するための必須要素です。

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返済能力(収入の安定性)の判断項目

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模(売上高や従業員数)
  • 直近の年収

審査落ちの原因3|他社借入が多すぎる

大分銀行ハッピーカードローンの審査では、他社借入状況もチェックされます。

借入件数・金額があまりにも多すぎる人は返済困難な多重債務者と判断される可能性があるのです。

特に、年収に対して借入が多すぎたり、4社以上から同時借り入れしていたりする人は、審査通過は困難になると考えましょう。

審査落ちの原因4|短期間に複数社へ申込んだ

意外と知られていませんが、大分銀行ハッピーカードローンでは、他社への申込件数が多すぎる場合も審査落ちする可能性があります。

複数社への申し込みが審査落ちにつながる理由は、多重債務状態で踏み倒しのリスクがあると判断されるからです。

正確な申込件数は公表されていませんが、一般的には「1ヶ月以内に4件以上申し込みした人」が対象になると考えておきましょう。

審査落ちの原因5|過去に金融事故を起こしている

大分銀行のカードローン審査では、信用情報から過去の金融取引履歴を確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報内に大きなトラブルである金融事故情報があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。

特に、保証会社のアコムが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えてください。

Q.よくある金融事故とは

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

長期延滞などの履歴です

よくある金融事故は、過去に61日以上の延滞、あるいは3回目の支払い日を超える債務不履行などです。

クレジットカードの支払いやローンの返済のみならず、携帯料金の支払いや、奨学金の返済を失念してしまい、事故歴として登録されてしまう例も増えていますので注意してください。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

個人の信用情報は開示請求をすることができる

信用情報機関 主な会員
JICC
日本信用情報機構
・消費者金融
・信販会社
CIC
割賦販売法
貸金業法指定信用情報機関
・クレジットカード会社
・信販会社
JBA
全国銀行個人信用情報センター
・銀行
・銀行系カード会社

過去の金融取引におけるトラブルに心当たりがあり、信用情報が不安な場合には、事前に信用情報の開示請求をおこないましょう。
信用情報を管理している3つの機関ではそれぞれ会員によって異なる情報を収集・管理しており、共通してインターネットから情報開示の申込みをすることもできますので、ホームページから詳細を確認しましょう。

JICC(日本信用情報機構)

〒110-0014
東京都台東区北上野一丁目10番14号
住友不動産上野ビル5号館
0570-055-955
公式HP

CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)

〒160-8375
東京都新宿区西新宿一丁目23-7
新宿ファーストウエスト15階
0570-666-414
公式HP

JBA(全国銀行個人信用情報センター)

〒100-8216
東京都千代田区丸の内1-3-1
0120-540-558
公式HP

どうしてもお金が必要な人向けの打開策

 ここから先はこんな人向け 
  • 今月は家賃の支払いが苦しい…
  • 先月使いすぎたのでクレカ代金が…
  • 公共料金の支払い日も迫っている…

どうしてもお金が必要なのに、大分銀行のハッピーカードローンは利用できない。そういった場合であっても、お金を用意できないリスクは無視できません。

"お金が無いと本当に困る状況"にある人は、大分銀行のカードローンだけでなく、他の選択肢も検討してみましょう。

他カードローンに申し込み直すのも選択肢の1つ

例えば、大分銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。

審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。

代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。

大手消費者金融は最短で即日融資も可能

大分銀行のカードローンでは、申し込みをしてから実際にお金を借りられるようになるまでに数日待たなければいけません。

しかし、大手消費者金融のカードローンなら、基本的に申し込みした日のうちにお金を借りられます。WEB申し込みを利用すれば、最短1時間で融資してもらうことも可能です。

  1. 公式サイトから申込み
  2. 必要書類を提出する
  3. 最短25分のスピード審査
  4. 契約完了
  5. 無人契約機でカード発行
  6. 近くのATMでキャッシング

上記のフロー通りに進めれば、銀行が営業していない土日祝日でも申し込み・借り入れできる可能性は十分あるでしょう。

おすすめのカードローンはこちら

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

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限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短18分
融資 最短18分

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公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

まとめ

メガバンク並みの低金利が魅力的な、大分銀行ハッピーカードローン。しかし、審査通過できなければ決して利用できません。

審査落ちしてしまった人は、審査落ちの原因を振り返ってみてください。

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