大分銀行のハッピーカードローンの審査は厳しい？審査落ちする原因と打開策
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 大分銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査はどのようにおこなわれているの？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
「感動を、シェアしたい。」をブランドスローガンとしている大分銀行は、大分県大分市に本社を構えており、様々なサービスを提供しています。
大分銀行カードローンはその中の1つで、「ハッピーカードローン」という商品を提供しており、普段から大分銀行を使っている人にとって、身近なお金を借りる手段となっています。
大分銀行カードローンを利用するには、所定の審査に通過しなければいけません。
そこで本記事では大分銀行のカードローン審査の特徴、審査に落ちる原因などを紹介していきます。審査に落ちたあとに別でお金を工面する方法も解説しているので、今すぐお金が必要という人は、ぜひ最後までご覧ください。
↓【審査に落ちた人は消費者金融を検討】↓
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大分銀行のカードローンとは
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大分銀行では「ハッピーカードローン」を提供しており、WEBで申込を完結できるため、来店不要で契約が完了できます。また、大分銀行のキャッシュカードにカードローン機能を付けられるため、新しくカードは増えず、財布がかさばることもありません。
口座振替タイプとカード返済タイプがある
大分銀行のハッピーカードローンには、口座振替タイプと、カード返済タイプの2種類があります。
口座振替タイプは、毎月5日（休日の場合は翌営業日）に大分銀行口座から返済額が引き落としされるタイプです。自動で引き落としがされるため、返済の手間を抑えられるという特徴があります。
カード返済タイプでは、発行されたローンカードを使って、大分銀行ATMやコンビニATMなどから入金して返済をします。返済口座不要なので、大分銀行口座を持っていなくても申込できるのが特徴的です。
なお、以下に該当する人は、店頭での案内が発生する場合があるため、注意してください。
| 利用タイプ | 店頭案内が発生するパターン |
|---|---|
| 口座ありタイプ | 大分銀行に登録された氏名・住所・生年月日等の内容が、申込内容と一致していない場合。また、新たにご返済用口座を作成する場合。 |
| 口座なしタイプ | 大分銀行とすでに取引があり、登録された氏名・住所・生年月日等の内容が申込内容と一致していない場合。 |
大分銀行のカードローン審査の特徴
大分銀行口座を持っていなくても申込ができる大分銀行のハッピーカードローンですが、利用にあたっては審査を受けなくてはなりません。
銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、すべての申込者に対して審査がおこなわれ、融資の可否を決めています。
保証会社のアコム株式会社も審査をおこなう
大分銀行カードローンの審査は、大分銀行だけがおこなっているわけではありません。
審査の一部は保証会社であるアコム株式会社が担当しており、返済能力を認めてもらえなければ審査には通過できません。
これまでの大分銀行の利用実績も判断基準になりますが、それだけでは審査に通過することができません。審査は総合的に様々な情報を基に判断するため、アコム株式会社からも認めてもらえなければ審査には通過できないと考えましょう。
なお、アコム株式会社は、消費者金融カードローン「アコム」を提供している会社でもあるので、過去にアコムで滞納をしていたり、規約違反をしていたりすると審査に落ちる可能性は高くなります。
申込できる対象者が多い
大分銀行カードローンは、以下の条件を満たすことで申込できます。
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申込条件 |
- 申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方
- 安定継続した収入のある方※1
- 保証会社（アコム株式会社）の保証が得られる※2
※1パート・アルバイト・年金受給・配偶者に収入がある無職でも申込可能・学生は不可
※2インターネットの申込は九州管内の大分銀行本支店のあるエリアに居住している
注目したいのは注釈の部分で、パート・アルバイト・年金受給・配偶者に収入がある無職でも申込できる点は幅広い人が対象になります。
つまり、専業主婦(主夫)でも借りられるということです。ただし、その場合は事前に相談したうえで申込を検討しましょう。配偶者との余計なトラブルを避けるためです。
なお、学生は収入があっても申込ができないため、別の方法を検討してみてください。
5秒診断ですぐに借入可能か診断できる
画像引用:大分銀行｜ハッピーカードローンの5秒診断
大分銀行カードローンの公式サイトには「5秒診断」という簡易診断機能を用意しています。年齢・年収・借入件数・年間返済額を入力することで、簡単に借入可能かどうかの診断ができます。
もちろんあくまで診断なので、「お借入可能だと思われます。」と良好な結果が出たとしても、審査に通過するとは限りません。
申込をする前のある程度の指標として活用してください。
申込から借入まで最短1週間かかる
大分銀行カードローンの審査を経て、借入が可能になるまでの時間は「最短1週間」で、具体的な流れは以下の通りです。
- 申込（WEB・電話）
- 結果の連絡（メールもしくは電話）
- 契約（オンライン手続き）
- 借入（キャッシュカードにて利用可）
借入まで時間がかかる要因として、審査に時間がかかる傾向があるためです。銀行カードローンは反社会勢力に属していないか警察庁データベースへの照会をしており、1日以上かかってしまうケースが多々あります。
また、キャッシュカードにローン機能を付与するための時間なども影響します。
もちろん、審査にかかる時間はそのときの状況によっても異なるので、場合によっては1週間以上かかるケースがあることも覚悟しておきましょう。
大分銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
大分銀行ハッピーカードローンで審査に落ちたとしても、具体的な原因を教えてはもらえません。
出典: 大分銀行ハッピーカードローン商品概要お申込にあたっては当行所定の審査がございます。審査結果によってはご希望にそいかねる場合もございますが、その場合、お断りする理由および内容については回答できませんのでご了承ください。
とはいえ、審査に落ちる原因というのはおおむね共通しており、以下のようなケースであることが大半です。
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審査に落ちる主な原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
大分銀行のハッピーカードローンは、申込フォームに記入された内容をもとに審査をおこないます
申込内容に虚偽があると「嘘をついているため信用できない」と判断されてしまいます。たとえ入力ミスであったとしても、故意の虚偽申告だと判断される可能性も考えられるので、内容は入念に確認して正しく申請しましょう。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
安定した収入がない
審査というのは、端的にいえば返済能力があるかどうか確認することです。「返済能力の有無」はそのぐらい重要で結果に直結しやすい項目です。
なお、収入の安定性は以下の項目から総合的に判断されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
中でも、勤続年数が短い人は「退職して収入がなくなる可能性が高い」と判断される傾向にあるため、審査に不利になりやすいです。
他社からの借入が多すぎる
大分銀行ハッピーカードローンの審査では、他社借入状況をチェックします。借入件数・金額があまりにも多すぎる人は、返済困難な多重債務者と判断される可能性があるためです。
大分銀行カードローンの5秒診断においても「年間お借入のご返済額等」の入力項目があるため、借入額や件数によって発生する返済負担を重要視していると考えられます。
そのため、年収に対して借入が多すぎたり、4社以上から同時借入していたりする人は審査に通過するのは困難になると考えましょう。
複数社へ同時に申込している
大分銀行カードローンでは、他社への申込件数が多すぎる場合も審査に落ちる可能性があります。
複数社への申込は、現在の借入件数が少ない場合でも、今後多重債務になり踏み倒しのリスクが高まると判断されるためです。
ただ、審査に落ちる対象となる正確な申込件数は公表されていませんが、「1カ月以内に4件以上申込した人」が対象になると考えておきましょう。
信用情報に問題がある
大分銀行のカードローン審査では、信用情報から過去の金融取引履歴を確認してます。審査の通過には「信用情報に問題がない」という点が重要視されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です
信用情報内に長期の滞納や債務整理などの履歴があると、返済に対する態度に問題があると判断され、審査に落ちてしまいます。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
どうしてもお金が必要なのに、大分銀行のカードローンは利用できない。そのような場合は、当然お金を用意できない不安は解決されません。
お金がないと本当に困る状況にある人は、大分銀行のカードローンだけでなく、ほかの選択肢も検討してみましょう。
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お金が必要なときの対処法 |
- 買取業者を利用する
- 質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融を利用する
買取業者を利用する
買取業者に不用品を売ればその日のうちにお金を工面できます。
大分にはさまざまな地域に買取業者があります。たとえば大分駅前なら「なんぼや」や「ジュエルカフェ」などといった買取業者があり、複数の業者で相見積もりをしてもらうことも可能です。
高く売れそうな不用品があるなら、近くの買取業者を探してできるだけ高く売りましょう。
質屋でお金を借りる
「お金になりそうなものはあるけど売るのは気が引ける」という場合は質屋を検討してみましょう。
質屋であれば、価値のある品物を預けることでお金を借りられます。借りたお金と利息を返済すれば、預けた品物は返してもらえるという仕組みです。
審査はないので、信用情報に問題があって大分銀行カードローンで借りられなかった人でも質屋なら借りられます。
買取業者と同様に大分駅前には数多くの質屋があるので、ぜひ利用してみてください。
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大分県の質屋の例 |
- 浜田屋
- 大黒屋 質大分中島店
- (有)江戸屋本店
注意点としては、預け入れる期限（多くは3カ月）を超えると質流れと言って取り戻せなくなってしまいます。また、返済する際の利率は年利でなく月利で計算されるため、月0.95%〜8%と高めの設定です。
質屋の特性をおさえたうえでの利用を検討しましょう。
家族や知人に借りる
家族や知人から借りるという手段も検討しましょう。親しい間柄なら利息や返済期限なしでお金を貸してくれるかもしれません。
「審査に落ちてしまう」「売れるものがない」などという場合には、相談してみましょう。
とはいえ、家族や知人に借りると今後の関係性が悪化してしまう可能性も否めません。可能であればご自身で解決を目指し、どうしても解決できない場合の手段として考えておきましょう。
消費者金融カードローンで借りる
大分銀行カードローンの審査に落ちた場合は、消費者金融カードローンも検討してみましょう。銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるため、違った結果が出る可能性があります。
申込はWEBで完結できますし、最短であれば3～30分以内に融資を受けられます。急いでいる場合の有力な選択肢になります。
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レイクは選べる無利息が特徴的な消費者金融です。はじめての契約の場合には以下の無利息が選べます。
いずれの無利息も、レイクをはじめて利用する人が適用できます。過去にレイクを利用している人は、新しく契約しても無利息サービスが適用されることはないので留意しておきましょう。
なお、どの無利息が合っているのかホームページにある返済シミュレーションで事前に調べられます。利用した場合に、どれくらいの利息がおさえられるのか、確認してみましょう。
スピーディな対応を求めるなら「プロミス」
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プロミスは消費者金融の中でトップクラスのスピーディな対応が特徴で、申込から最短3分も可能です。
また、プロミスでも無利息サービスを提供しており、以下の条件を満たすと適用されます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
なお、初回借入の翌日から無利息サービスが適用される点が大きな特徴です。
そのため、先に契約だけをしておき、無利息期間を最大限活用する使い方もできます。
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まとめ
大分銀行カードローンは銀行カードローンとしてはごく一般的な商品ではあるものの、普段から大分銀行を利用している人にとっては馴染みのある商品で手を付けやすいでしょう。
しかし、審査に通過するためには、大分銀行と保証会社であるアコム株式会社から承認されなければいけません。いくら大分銀行を普段から利用している人でも、審査に落ちてしまう可能性は十分考えられます。
もし大分銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、記事内で紹介した他の選択肢を検討してみてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- 買取業者を利用する
- 質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融を利用する
中でも、レイク・プロミス・アイフルといった消費者金融カードローンの利用はお金が必要な際に、時間や金額ともに解決できる可能性が高いでしょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
大分銀行のカードローンに落ちた場合でも、他の金融機関のカードローンの審査に通過できたという話は少なくありません。金融機関によって、審査基準や対象の顧客が異なるためです。
とはいえ、現在他社借入が多く、返済に追われている人は自分で解決が難しい状態です。専門家に相談し、現状を変える適切な対応が必要です。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通らなかった人の傾向として、すでに複数社で借入をしているケースが多くみられます。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。