スルガ銀行カードローンのリザーブドプランの増額は安易に申し込まない方がいい理由

2018年08月30日更新

Mutou
この記事のアドバイザ
銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、お金足りないな…
  • よし、スルガ銀行カードローンを使おう
  • あ!限度額が足りない!

万が一の備えであるはずの、スルガ銀行カードローン。しかし、使い続けていれば限度額不足になるときがやってきます。

そんなとき、増額という選択肢が真っ先に浮かぶかもしれませんが、必ず増額できるとは限らないことをご存知ですか?

 もくじ

スルガ銀行カードローンリザーブドプランとは

スルガ銀行カードローン
リザーブドプラン
金利3.9~14.9%
限度額10万~800万円
貸付条件20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方
遅延損害金19.5%

スルガ銀行が提供している様々なローン商品のラインナップでも、用途自由で使い勝手の良い「リザーブドプラン」。

静岡県・神奈川県に住んでいる方なら、テレビCMを目にする機会も多いことでしょう。

実際の限度額は審査によって決まる

最大限度額が800万円なので、スルガ銀行カードローンならいくらでもお金を用意できると感じる人もいるかもしれません。

しかし、実際に利用できる金額は審査によって決まります。

審査とは、個人の収入状況や信用情報をもとに返済能力を測定する手続きです。
つまり、現状の限度額はあくまでも「以前の返済能力に見合った金額」になっています。

増額のメリット:金利が下がる可能性がある

限度額を増やすと、それに伴い金利が下がる可能性があります。
融資額が増えれば月々の返済額も増えるので、金利の引き下げによってその負担が軽減される仕組みとなっているのです。

もちろん、増額したからといって確実に金利が下がるわけではありませんが、場合によっては今までよりもお得にスルガ銀行カードローンを利用できるでしょう。

スルガ銀行カードローンの増額方法

限度額を使いきった
完済前にまとまったお金が必要に
残りの限度額では必要な金額に足りない

どうしても残りの限度額では対処できないお金の問題が生じたとき、スルガ銀行カードローンを増額するという手段があります。

増額の手続きは、以下の流れで行われます。

担当者に増額申し込み
申込内容確認・本人確認
増額審査
限度額の再設定

申し込みはフリーコールから

スルガ銀行カードローンの増額手続きは、ローンリレーションセンターと呼ばれるフリーコールから申し込めます。
以下の電話番号に問い合わせれば、担当者が細かな手続きについて解説してくれるでしょう。

・電話番号:0120-550-237
・受付時間:月〜金曜日(祝日を除く) 9:00〜17:00


スルガ銀行カードローンの増額は審査が必要

上記で解説した手続きの流れからわかるとおり、スルガ銀行カードローンを増額するためには審査を改めて受けなくてはいけません。

そして、その審査ではスルガ銀行カードローンの利用状況も確認されています。

確認される項目が違う以上、入会審査に通ったからといって、増額の審査に通過できるとは限りません。

増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック

増額審査で落ちる人には、一定の共通点があります。申し込みを迷っている方は、以下の4項目に心当たりがないか、セルフチェックしておきましょう。

 増額審査に落ちやすい人の特徴 
返済に遅れがち
スルガ銀行カードローンでの返済状況が良好でない人は、増額審査に対して不利になります。
他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下しているため審査に落ちる可能性があります。
金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人などは、審査に落ちる可能性が高いです。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷ついている可能性があるからです。

※増額審査の基準は公開されておらず、金融機関により異なります。弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.増額審査は入会審査より厳しいのか

Mutou

元 銀行員|武藤英次

貸し倒れリスクが大きくなるため、より厳しくなっています


融資額が大きくなれば、当然ながら金融機関にとっては踏み倒された際のリスクが増します。
そのため、利用者に対してより大きな金額の融資を行うことに対しては、どうしても慎重にならざるをえません。

増額に申し込む際の注意

上記4項目に心当たりが無い方も、スルガ銀行カードローンの増額を望むなら申込時に注意すべきことがあります。

 増額申込時の注意点 
希望額を大きくしすぎないように
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
収入証明書の提出を求められる
50万円を超える限度額への増額を希望する場合、場合によっては収入証明書の提出が求められます。
場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。


増額を申し込む前に確認すべき3つのリスク

「自分なら問題なく増額できるだろう」
そう思った方も、少し待ってください。実際にスルガ銀行カードローンの増額手続きを行うなら、それに伴うリスクも頭に入れておきましょう。

安易に申込んでしまっては、思いもよらない後悔をしかねません。

リスク1|増額審査には時間がかかる可能性がある

スルガ銀行カードローンの増額は、必ずしもスピーディーに終わるとは限りません。

入会時とは異なる基準で審査が行われているため、申し込んでから結果が出るまでに数日以上待たされる可能性もあります。

「明日までにお金が必要」

そんな状況にあるなら、増額は適切な手段とは言えないかもしれません。

リスク2|審査結果次第で減額・利用停止の可能性がある

スルガ銀行カードローンの利用状況によりますが、増額審査の結果が減額処分や利用停止になる可能性もあります。

例えば、返済遅延を何度も起こしている方は、スルガ銀行からの信用が低下しているため、減額・利用停止の可能性があると言えるでしょう。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

返済をうっかり忘れてしまった。そんな経験が何度かあるなら、増額申し込みは控えた方が賢明かもしれません。

リスク3|利用制限がかかり借り入れ自体ができなくなるリスクがある

スルガ銀行カードローンに増額を申し込むと、残りの限度額分の借入ができなくなる恐れがあります。

そもそも増額とは、契約内容の見直しを行う手続きです。

現状の限度額が「返済能力に対して高すぎる」と判断される可能性がある以上、過剰融資のリスクを避けるために、スルガ銀行としても一定の制限を設けざるを得ないのです。

どうしてもお金が必要なときは…

「支払い日ギリギリの請求があることを忘れていた」
「参加したいイベントがあるのにお金がない」
「どうしても欲しいものがあるのに財布と口座が空っぽ」

お金がないと困ってしまうのに、肝心のスルガ銀行カードローンは限度額不足。そんな状況でも、減額や利用停止のリスクがある以上、安易な増額申し込みはしないほうが良いかもしれません。

とはいえ、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてはいかがでしょうか。

他カードローンに新規申し込みするという選択肢

その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みするというものです。

もちろん、入会審査を受ける必要はありますが、銀行カードローンの増額審査とは異なる仕組みが採用されています。

そもそも、審査基準というものは各金融機関で個別に設定されているので、「増額審査に落ちてしまった」「増額審査に通過する自信がない」といった方でも、お金を借りられる可能性があるのです。

新規申し込みする方が手間がかからない

増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求められるため、人によっては手続きに手間がかかってしまいます。

収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書さえあれば新規申し込みできるので、面倒な思いをせずに済むでしょう。

※借入希望額や金融機関の判断によっては収入証明書の提出を求められるケースがあります。

審査が早いカードローンなら即日で借りることもできる

特におすすめは、最短30分で審査が完了する大手消費者金融のカードローンです。

ネット上で申し込みを行い、手持ちの銀行口座への振り込みを依頼すれば、最短で即日融資も可能となっています。

増額は手続きで数日以上待たされる可能性があるので、数日中にお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融の利用を検討してみてください。

審査が早いおすすめカードローン

アコム
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

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まとめ

スルガ銀行のカードローンは、金利の低さに関してはとても優秀です。しかし、使い続ければ限度額が足りなくなることもあるでしょう。

どうしてもお金が必要なのに、リザーブドプランには限度額が残っていない。そんなときは、増額するという選択肢があります。
増額に成功すれば、人によっては金利が下がるというメリットが得られるでしょう。

しかし、増額には時間がかかる可能性があるため、緊急時には適切な解決策とは言い切れません。また、審査結果次第で減額・利用停止の可能性があるというリスクも、無視するわけにはいかないでしょう。

場合によっては、他カードローンに新規申し込みする方がいいかもしれません。特に、大手消費者金融のカードローンであれば、最短即日融資も可能となっているので、今日・明日中にお金が必要といった状況でも力になってくれるでしょう。

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