スルガ銀行カードローンの審査に落ちる5つの理由と適切な対処法
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。
- ✓今月、どうしてもお金が足りない
- ✓スルガ銀行のカードローン使おうかな
- ✓え、審査に落とされた!?
ローン商品が充実しているスルガ銀行のカードローン、リザーブドプラン。確かに便利ですが、当然ながら審査に通過しなければお金は借りられません。
万が一審査に落ちてしまった人は、この記事で原因を確認してください。
スルガ銀行カードローンとは
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン | |
金利 | 3.9%~14.9% |
限度額 | 800万円 |
貸付条件 | 満20歳以上70歳以下 |
返済方式 | 約定返済/随時返済 |
返済期間 | 1年毎の自動更新 |
遅延損害金 | 19.50% |
スルガ銀行は静岡県と神奈川県を中心に展開する地方銀行です。そのスルガ銀行が提供しているカードローンが「リザーブドプラン」で、地元の人を中心に全国の人が利用しています。
返済日・返済額の面では利便性が高い
スルガ銀行カードローンの返済額は、最低3,000円からと、非常に低くなっています。これはメガバンクのカードローンと比べても「安心して使える設定額」になっていると言えるでしょう。
▶三井住友銀行カードローン:毎月10,000円~
▶みずほ銀行カードローン :毎月10,000円~
▶スルガ銀行カードローン :毎月3,000円~
【参考】
スルガ銀行カードローン(リザーブドプラン)の返済について
スルガ銀行が行う審査
スルガ銀行カードローンに申し込むと、速やかに審査が行われます。いくらお金を借りられるのか、金利は何%になるのかは、審査によって決まります。
この審査の目的は、申込者にどの程度の「返済能力」があるのかを測定することです。
借り入れ可能な金額と金利は、その返済能力に比例する仕組みです。
そして、その通過基準は一切公開されていません。
申し込みフォームをもとに採点(スコアリング)される
スルガ銀行カードローンの審査では、申し込みフォームに記入された情報が採点(スコアリング)されます。
過去の利用客をもとにした統計データに照らし合わせて採点されるのですが、一定の点数に届かない場合は問答無用で審査落ちとなるわけです。
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審査は保証会社が担当している
実のところ、リザーブドプランの審査(特にスコアリング)は、スルガ銀行から委託された保証会社が行っています。
保証会社は自身でもローン商品を扱っており、カードローン審査のノウハウが豊富です。そのため、スルガ銀行は審査の専門家と言える保証会社に、審査業務を任せています。
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警察庁データベースへの照会も行われる
スルガ銀行は、審査においてカードローン申込者の情報を警察庁データベースに照会します。これは、申込者と暴力団・犯罪組織が無関係であることを確認する工程です。
この工程には、どれだけ早くても2営業日を要します。そのため、スルガ銀行カードローンでは決して即日融資ができません。
スルガ銀行カードローンの審査に落ちる5つの原因
慎重な審査が行われている、スルガ銀行カードローン。しかし、何の理由もなく審査落ちする人はいません。
通過基準が公表されていない以上、その「理由」を正確に知ることは不可能です。
しかし、一般的に審査落ちする人には5つの原因があるとされています。
審査落ちの原因1:申し込み時の虚偽
前述の通り、カードローン申し込み時には個人の情報をスルガ銀行側に正確に伝えなければいけません。この時、事実と極端に異なっていた場合は、審査に落ちの原因となります。
特に、勤務先・収入状況・他社借り入れ情報などを故意に偽ってしまうと、後々にトラブルに発展するケースもありますので、注意が必要です。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2:収入が安定していない
スルガ銀行カードローンを利用するには、安定した収入を得ていなければなりません。収入が安定していないと、いつ返済困難になるかわからないからです。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
こういった項目を総合的に判断した結果、「今後も安定して同水準以上の収入を得られる人」と見なされなければ、審査落ちする可能性があります。
審査落ちの原因3:他社での借り入れが多すぎる
スルガ銀行に限らずカードローン申し込み時には、他社からの借入状況を必ず確認されます。他社借入があると、その分だけ返済能力が低下していると判断されるからです。
年収に対して借入金額が多すぎる場合、それが原因で審査落ちする可能性は十分にあります。また、借入金額が少なかったとしても、件数が多いと多重債務者になる恐れがあるとして、審査落ちするケースもあるのです。
審査落ちの原因4:申し込みブラック
意外に思うかもしれませんが、短期間に複数のカードローンに申し込みをしている場合も、審査落ちするケースがあります。いわゆる、「申し込みブラック」です。
カードローンへの申し込みの記録は、「信用情報機関」に記録されています。当然ながら、スルガ銀行側も審査の過程の中でその事実を調べることとなります。
その際、複数社への申し込み記録があると、多重債務者になってしまう可能性が高いと判断され、審査落ちする可能性があるのです。
審査落ちの原因5:信用情報に問題がある
カードローンの審査においては、信用情報から直近5~10年に行った金融取引内容が確認されます。
その際、クレジットカードの滞納や割賦払いの延滞、債務整理などトラブルの痕跡が発見された場合、返済遅延や踏み倒しのリスクがあるとして審査落ちするケースがあるのです。
大きなお金のトラブルを起こした記憶がある人は、この点に注意しておくべきでしょう。
Q.審査落ちしやすい人の特徴とは
元 銀行員|武藤英次
継続的な返済が難しいことです
審査に落ちやすい人には、収入が不安定であったり他社借入が多いという特徴があります。
要するに、毎月の返済が滞る可能性がある人が、審査に落ちるわけです。特に収入については「安定性」が重要なため、年収が高い人でも勤続期間が極端に短い場合、退職リスクがあるとして審査落ちしやすくなります。