スルガ銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と今からできる打開策

元 銀行員

武藤英次

銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• スルガ銀行のカードローンの審査に落ちた
• スルガ銀行のカードローンの審査時間は？
• 今すぐお金を工面したい

スルガ銀行は静岡県や神奈川県などで展開している地方銀行で、カードローンも提供しています。

しかし、スルガ銀行のカードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。また、審査には一定の時間がかかるため、すぐにお金を借りたい人はほかの方法を検討する必要があります。

そこで本記事ではスルガ銀行カードローンの審査に落ちる原因や、審査に落ちたときの打開策を紹介します。

スルガ銀行のカードローンとは

画像引用:スルガ銀行カードローン

スルガ銀行は静岡県と神奈川県を中心に展開する地方銀行で、カードローンも提供しています。

スルガ銀行の普通預金口座を開設していない人も申込が可能で、カードローンの契約に際して口座開設も不要です。

借入金の利用用途は事業性資金を除いて自由なので、生活費や趣味の費用などが必要な場合の選択肢となるでしょう。

スルガ銀行のカードローン審査の特徴

スルガ銀行カードローンは口座開設不要で幅広い人が気軽に申込できるものの、利用するには審査を通過しなければなりません。

申込をする前に、審査の特徴を確認しておきましょう。

2社が保証会社となっている

スルガ銀行カードローンの審査は、スルガ銀行から委託された以下の保証会社がおこなっています。

スルガ銀行の保証会社

• ダイレクトワン株式会社
• オリエントコーポレーション

保証会社は自身でもローン商品を扱っており、カードローン審査のノウハウが豊富です。そのため、スルガ銀行は審査の専門家と言える保証会社に審査業務を任せています。

つまり、スルガ銀行を昔から使っているような人でも、保証会社に「返済能力が不足している」と判断されれば審査に落ちてしまうということです。

返済能力はスコアリング審査によって判断される

スルガ銀行カードローンは、申込フォームに記入された情報を数値化する「スコアリング審査」をおこなっています。

スコアリング審査とは

• 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム

スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は審査に落ちてしまいます。

最短翌営業日に仮審査結果がわかる

スルガ銀行カードローンは、最短翌営業日に仮審査結果の連絡が届きます。その後本審査がおこなわれ、審査に通過した場合は借入が可能です。

通常は申込から約2週間後に届けられるローンカードを使って借入や返済をしますが、急ぎの場合は契約後すぐに振込融資を受けられます。

スルガ銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因

スルガ銀行カードローンの審査基準は公表されていないため、審査に落ちる原因を知ることはできません。

しかし、審査に落ちる原因はある程度絞り込めます。なぜ審査に落ちたのか見当がつかない人は、以下に該当する要素がないか確認しましょう。

審査に落ちる原因

• 申込情報に虚偽がある
• 安定した収入がない
• 他社からの借入が多すぎる
• 複数社へ同時に申込している
• 信用情報に問題がある

元 銀行員｜武藤英次

継続的な返済が難しいと判断されると審査に落ちる

審査に落ちやすい人には、収入が不安定であったり他社借入が多いという特徴があります。要するに、毎月の返済が滞る可能性がある人が、審査に落ちるわけです。特に収入については「安定性」が重要なため、年収が高い人でも勤続期間が極端に短い場合、退職リスクがあるとして審査に落ちやすくなります。

申込情報に虚偽がある

カードローン申込時には、個人の情報をスルガ銀行側に正確に伝えなければなりません。このとき、事実と異なる情報を申告した場合は、審査に落ちてしまいます。

特に勤務先・収入状況・他社借入情報などを故意に偽ってしまうと、後々にトラブルに発展するケースもあります。

安定した収入がない

スルガ銀行カードローンを利用するには、「安定した収入」を得ていなければなりません。

収入が安定していないと「今後返済に支障をきたすのではないか？」と判断されやすく、場合によっては審査に落ちてしまいます。

返済能力（収入の安定性）の判断項目

• 勤続期間
• 雇用形態
• 業種/職種
• 会社規模（売上高や従業員数）
• 直近の年収

一般的に自営業やパート・アルバイトは安定した収入を得にくいため、正社員に比べると審査に落ちやすくなります。

また、正社員であっても、勤続年数が短い場合は早期退職を懸念されることから審査では不利になります。今後、転職を考えているなら、転職する前に申込をした方が良いでしょう。

他社からの借入が多すぎる

スルガ銀行に限らず、カードローン申込時には他社からの借入状況が確認されます。他社借入があると、その分だけ返済能力が低下していると判断されるためです。

特に借入金額が年収の3分の1を超えている場合は、カードローンの審査に通ることは難しいとされます。また、借入件数が多い人は[多重債務]に陥る可能性があるため、審査に落ちやすくなります。

複数社へ同時に申込している

複数社へ同時に申込すると、スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまうことがあります。

「よほどお金に困っているのではないか」と懸念されやすく、返済能力がないと判断されてしまうためです。

なお、カードローンの申込情報は信用情報に登録されています。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

審査の際は信用情報を参照するため、同時期に複数社へ申込したことは必ず判明します。審査に不安がある場合でも、1社に絞って申込しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは絶対にNGです。一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまうため、2社以上への申込を検討する際には一定の期間(理想は数ヶ月)を空けるようにしてください。

信用情報に問題がある

信用情報機関には、他社のクレジットカードやローンに関する情報が登録されています。

審査時には、信用情報機関を通して申込者のこれまでのローンやクレジットカードの利用履歴が確かめられるのです。

過去に必要な支払いを長期間滞納した履歴があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査に落ちる原因となり得ます。

関連記事はこちら

CICで信用情報を開示する流れ｜クレヒスを確認した体験談

審査に落ちてもお金が必要なときの打開策

「スルガ銀行カードローンの審査に落ちたけど、どうしてもお金が必要…」

こんなときは、別の方法でお金を工面しましょう。以下に有効的な打開策をまとめたので、ご自身に合った方法を見つけてください。

お金が必要なときの打開策

• 日払いで働く
• 質屋で借りる
• 不用品を売る
• 消費者金融カードローンで借りる

日払いで働く

スルガ銀行カードローンの審査に通らない人は、日払いで働いてお金を工面することを検討しましょう。

たとえば「タイミー」や「シェアフル」などのアプリであれば、日払いのバイトを見つけられます。履歴書の提出は不要なため即日で働けるうえに、その日のうちに報酬を受け取ることも可能です。

お金を借りる方法を探しても「結局借りられなかった」「また審査に落ちた」となるケースも少なくありません。

結果的に時間だけを無駄にしてしまうので、今日中にどうしてもお金を工面したい人は日払いのバイトを探してみましょう。

質屋で借りる

高性能なスマートフォンや貴金属など価値のあるものが家にあるなら、「質屋」に預けてお金を借りましょう。預ける物が担保となるため、審査なしでその日のうちに借入が可能です。

預けた物品は、3カ月以内に元金と利息を支払えば返してもらえます。高価なものを手放したくないけど、一時的にお金が必要といった場合に適しています。

質屋があるエリアは限られているものの、スルガ銀行が展開している静岡県なら、静岡市や沼津市、浜松市など主要エリアであればいくつかの店舗があります。

画像引用:GoogleMap

神奈川県もよっぽど都心から離れているエリアでなければ数多くの質屋があるため、すぐに借りられるでしょう。

不用品を売る

不用品を売るというのも一つの手です。金銭価値が高いものを手放さなければなりませんが、質屋を利用するよりも多くのお金を得られます。

よっぽどの山奥でない限りは、静岡県や神奈川県のどのエリアにも買取専門店があります。

画像引用:GoogleMap

近くに不用品を売る店舗がない場合は、「出張買取」を利用するのも一つの手です。出張買取なら査定員が自宅まで来てくれて、自宅で査定後すぐに現金を受け取れます。

消費者金融カードローンで借りる

消費者金融カードローンでお金を借りることも一つの手です。

スルガ銀行カードローンの審査に落ちたからといって、ほかのカードローンでも審査に落ちるとは限りません。

特に消費者金融カードローンはパートやアルバイトも利用可能で、月々に数万円程度の収入を得ていれば審査に通過できる可能性があります。

さらに最短即日での融資も可能で、はじめて利用する人は「無利息期間」が適用される場合があります。ここでは、多くの人から選ばれている大手消費者金融のカードローンを紹介します。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

はじめてカードローンを利用する人の多くは、金利の低さから銀行カードローンに惹かれることが多くあります。ただ、一部の消費者金融でおこなわれている無利息期間が適用されれば、金利は高くても利息の総額は少なくなるかもしれません。

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レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、いずれも新規契約日の翌日からです。

消費者金融のカードローンはスルガ銀行カードローンより高い金利を設定されることが多いですが、レイクは無利息期間が充実しているため利息を抑えやすくなっています。

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まとめ

スルガ銀行カードローンを利用するには、審査に通過しなければいけません。審査基準は公開されていないものの、信用情報に問題があったり虚偽申告をしたりすると審査に落ちやすくなります。

審査に落ちた明確な原因が分からない場合は、ほかのカードローンに申込をしてみるのも一つの手です。

カードローンによって審査基準は異なるため、信用情報に問題がなく一定の収入があるなら、他社で借入できる可能性があります。

特にレイク・プロミス・アコムなどの大手消費者金融カードローンは、パートやアルバイトも申込が可能です。

最短3〜25分での融資も可能なため、今日中にお金を借りたい人にとっても候補となります。

まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

スルガ銀行カードローンの利用者によると、審査スピードについては申し分ないと感じた人が多いようです。一方、上限金利「14.9％」は、銀行カードローンのなかではやや高めといえるでしょう。「予想以上に返済が大変…」と感じている人もいるようなので、借入額や返済回数に応じてどのカードローンがもっとも利息を抑えられるのかを入念に調べて申込をしましょう。