東京スター銀行のカードローン審査は厳しい？落ちる理由とお金が必要な時の対処法
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
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この記事はこんな人向け |
- どうしてもお金が必要
- 東京スター銀行のスターカードローンαを利用しよう
- 審査で気を付けるポイントを知りたい
東京スター銀行スターカードローンαは、安心の金利で人気のカードローンです。
しかし、利用できる人は審査に通過した人だけであり、落ちてしまった場合は、融資を受けることができません。
今回は、東京スター銀行のスターカードローンαの審査で気を付けるポイントを解説します。どうしてもお金が必要という人は、参考にしてみてください。
スターカードローンαの審査基準
東京スター銀行スターカードローンαに限らず、カードローンやキャッシングを利用する場合は必ず審査を受けなければなりません。
審査基準は公表されていませんが、審査では申込者の返済能力を確かめているため、以下のような要素を確認していると言われています。
属性情報
属性情報とは、申込者本人に関わる様々な情報を指します。
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属性情報の例 |
- 氏名
- 住宅
- 家族の情報
- 国籍
- 職業や年収
- 勤続年数
- 現住所に住んでいる期間
- 結婚歴や子供の有無
申込時に提出した属性情報が正しくない場合は、不備があると判断されて審査落ちに繋がる可能性が生じます。
信用情報
信用情報には、申込者が過去に取引をした金融機関との記録が登録されています。
出典: 信用情報とは信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。
この信用情報に問題があると判断されてしまった場合は、ローン審査の通過率が下がります。
勤務先への在籍確認
ローンを利用するには、「申込者本人が働いている」かどうかを重視されます。なぜなら、働いていない人は、返済不能に陥る可能性が高いからです。
そのため、ローンの審査では申込者が申告した勤務先へ所属をしているかどうかを確かめています。もし、申告した勤務先への所属が確認できない場合は、審査に落ちてしまうため注意しましょう。
審査で気を付ける5つのポイント
東京スター銀行のカードローンを利用するための審査ですが、その基準はどこにも公開されていません。
そのため「どうすれば絶対に審査を通過できるのか」という、明確な答えを設けることはできないのです。
しかしこれまでの統計や審査内容から、審査で気を付けるポイントを5つにまで絞り込むことはできます。
【1】虚偽情報での申し込みをしない
審査は基本的に、申し込みフォームに入力してある内容を基に、返済能力といったものを見ています。しかし申し込みフォームの内容に虚偽があると、審査に落ちてしまう可能性があります。
ちょっとした入力ミス程度であれば、電話での本人確認時に訂正できます。しかし審査内容を有利に進めるための虚偽の情報は、判明した時点で審査に落ちます。
【2】安定した収入を得る
審査をするうえで、最も大切な要素といえば安定した収入です。
一言に安定した収入とはいえ、以下の要素を総合的に鑑みなければいけません。
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この中でも特に大切な要素は、勤続年数の長さでしょう。
高収入であったとしても転職を繰り返していたり、転職して間もない状態であったりすると、審査には不利といえます。
【3】他社借入を減らす
審査をするにあたっては、現在の借入状況も審査の材料になります。借入状況は申告をしなければならないのですが、申告をしなくても信用情報機関に照会すればわかるのです。
もし他社借入があまりに多かったり、何件もの消費者金融から借入ていると、返済能力がないと判断されます。
そのため、他社借入がある方はできるだけ減らすようにしましょう。【4】短期間に複数社へ申込しない
審査をするうえでは、直近の申込状況も確認されます。申込情報も信用情報機関に登録され、他の金融機関でも照会することが可能です。
明確な数値は公表されていませんが、直近1ヶ月で4件以上の申し込みをしていると、審査の通過は厳しいと考えておきましょう。
【5】金融事故を起こさない
申込情報や借入状況とともに、これまでのクレジットカードや融資の返済状況も確認されます。
一般的に過去5年以内に強制解約や債務整理といった、大きな金融トラブルがあると、審査の結果は厳しいでしょう。
特に東京スター銀行の保証会社をしているアイフル株式会社で金融トラブルがあれば、審査に落ちてしまう可能性が高まります。
信用情報に不安がある場合は開示請求を
過去の金融取引におけるトラブルに心当たりがあるなど、信用情報に不安がある場合には、信用情報の開示請求をおこないましょう。
信用情報を管理している3つの機関ではそれぞれ会員によって異なる情報を収集・管理しており、共通してインターネットから情報開示の申込みをすることもできますので、ホームページから詳細を確認しましょう。
| 信用情報機関 | 主な会員 |
|---|---|
| JICC 日本信用情報機構 |
・消費者金融 ・信販会社 |
| CIC 割賦販売法 貸金業法指定信用情報機関 |
・クレジットカード会社 ・信販会社 |
| JBA 全国銀行個人信用情報センター |
・銀行 ・銀行系カード会社 |
JICC（日本信用情報機構）
〒110-0014
東京都台東区北上野一丁目１０番１４号
住友不動産上野ビル５号館
0570-055-955
公式HP
CIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関）
〒160-8375
東京都新宿区西新宿一丁目23-7
新宿ファーストウエスト15階
0570-666-414
公式HP
JBA（全国銀行個人信用情報センター）
〒100-8216
東京都千代田区丸の内1-3-1
0120-540-558
公式HP
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審査に落ちてしまった場合の対処法
スターカードローンの審査に落ちてしまった場合は、以下の対処法でお金を工面しましょう。
- 親や親戚からお金を借りる
- 不用品を売却する
- 他のカードローンを検討する
親や親戚からお金を借りる
スターカードローンの審査に落ちてしまった場合は、親や親戚からお金を借りることを検討してください。
親や親戚であれば、カードローンと異なり申込をする必要がなく、利息がかかることもありません。とはいえ、信用を失ってしまうことに繋がりかねないため、借入のお願いをする際は必ず「借用書」を使いましょう。
出典: 法テラス｜「借用書には、どのような内容を記載するべきですか？」借用書には、どのような内容を記載するべきですか？
借用書（金銭消費貸借契約書）には、一般的に次の事項が記載されています。
(1) 貸主と借主の両者の名前
(2) 借金の金額
(3) 返済の期限
(4) 利息を付す場合は、その利率
(5) 契約した日付
(6) 貸主と借主の署名・押印
なお、親や親戚であっても返済に遅れると信用を大きく損なうため、支払い期日は必ず守りましょう。
不用品を売却する
身の回りにある不用品を売却すれば、必要な金額を工面することができるかもしれません。たとえば、以前使っていたスマートフォンやパソコンであれば、数万円になる可能性があるでしょう。
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不用品を販売できる店舗例 |
- 質屋
- ネットオークション
- リサイクルショップ
他のカードローンを検討する
他のカードローンを利用するのもひとつの手段です。カードローンは、金融機関によって審査基準が異なります。
そのため、スターカードローンの審査に落ちた人であっても別の会社なら契約できる可能性があるでしょう。ただし、審査に落ちた理由を改善しなければ、借入できない可能性が高まります。
まずは、自分で審査に落ちた理由を見つけて改善してから新しいローンへ申込しましょう。
まとめ
東京スター銀行に限らず、ローンを扱う金融機関は以下の点を審査で確認していると言われています。
これらのポイントを改善しなければ、別のローンへ申込をしても同様の結果になる可能性が高くなるでしょう。ご自身の状況を見直してお金を工面する方法を探してください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
スターカードローンαの審査基準は非公開なので、審査に通過するか否かは実際に受けてみないとわかりません。とはいえ、カードローンの審査に通過しやすい人とそうでない人がいることは事実です。審査に通過するか不安な人は、通過しやすい人の特徴を取り入れたうえで申込すれば、利用できる可能性は十分にあるでしょう。