山形銀行カードローンの審査に落ちる5つの原因と適切な対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
 | この記事はこんな人向け |
- 山形銀行のカードローンでお金を借りたい
- 審査に通過するのは難しい？
- 審査に落ちたけどお金はどうしても必要
山形銀行カードローンは、山形銀行の口座を持っていない人でも申込ができるカードローンですが、利用できるのは所定の審査に通過した人だけです。
山形銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、山形銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、山形銀行のカードローン審査に通過するポイントとお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既に山形銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
山形銀行カードローンとは
山形銀行カードローン
事前お振り込みOK※1
パート・アルバイトの方でもご利用可能
自動融資機能でいざという時の引き落としも安心※2
いざという時に便利な1枚、お使いみち自由！
レジャー・旅行に、家電の買い替え、冠婚葬祭などの急な出費に。
※1 振り込みまでお時間をいただく場合がございます。増額のお申し込みの方は、お振り込みご融資の対象外となります。
※2 公共料金の自動支払いやクレジットカードの決済等で、ご返済用預金口座の残高が不足する場合、ご利用限度額内で不足額を自動的にご融資いたします。
「挑戦が山形を強くする」がキャッチコピーの山形銀行は「やまぎん」の愛称で地域に密着したサービスをおこなっています。
山形銀行カードローンはその1つで、上限金利が年14.6％、利用限度額が最高500万円のカードローンです。銀行カードローンとしては他の地銀と比較して、上限金利や利用限度額に関して一般的なサービスです。
そのため、金利の低さや限度額目当てではなく、普段から山形銀行を利用している人が申込をするのが一般的だと考えられます。
山形県に住んでいて、山形銀行に馴染みがある、山形銀行口座を昔から使っている人で、金銭的な問題を解決したい場合は利用を検討してみましょう。
「口座あり型」と「口座レス型」の2種類を提供
山形銀行カードローンは「口座あり型」と「口座レス型」の2種類を提供しています。
「口座あり型」はその名の通り、山形銀行の口座を持っている人が申込できます。
口座あり型は、自動融資機能がついているのが大きな特徴で、家賃や公共料金などの支払いで残高不足になったときに自動で融資をしてもらえるため、支払い遅れの心配を抑えられます。
| 口座あり型の特徴 |
- 事前振込OK
- パート・アルバイトの人でも利用可能
- 返済は月々2,000円～
- 自動融資機能あり
「口座レス型」は山形銀行の口座を持っていない人が申込するカードローンです。
申込条件にて「当行本支店の営業地域内にお住まいで、当行とお取引をいただいていない方」との記載があるため、山形銀行口座を持っている場合や、営業地域外の人は申込できません。
| 口座レス型の特徴 |
- 口座開設不要
- 返済は月々1,000円～
- コンビニATMでの返済時手数料無料
「口座あり型」と「口座レス型」どちらも金利に違いはないため、シンプルに口座を持っているなら「口座あり型」を、口座を持っていないなら「口座レス型」を選べば問題ありません。
事前に借入できるかが分かる
山形銀行のカードローン審査の特徴
山形銀行カードローンを利用する上で審査は避けては通れません。そのため、審査に特徴についても確認しておきましょう。
アコム株式会社が保証会社
山形銀行カードローンの審査は、山形銀行がすべてを担当しているわけではありません。審査の大半はアコム株式会社が保証会社として担当しており、認められなければ審査には通過できません。
要するに、アコムから「返済能力が低い」と判断された人は、山形銀行を普段から利用している人でも審査に落ちることになります。
また、過去にアコムで何らかのトラブルを起こしたことがある人も審査に落ちてしまう可能性は高いでしょう。
申込から融資までには最短2営業日
山形銀行カードローンの融資までの期間は「口座あり型」と「口座レス型」で異なります。
出典: 山形銀行カードローン｜よくある質問Q.申し込みから融資までどれくらいの時間がかかりますか？
「口座あり型」をお申し込みの方は最短2営業日でご融資が可能です。この場合、お客さまのご返済用預金口座へご融資金をお振込いたします。(ご融資・お振込までお時間をいただく場合がございます。)
「口座レス型」をご利用中の方は審査結果のご連絡から約10日程度でカードをお届けいたします。カード到着後にお借入が可能となります。
「口座あり型」では、申込をしてから最短2営業日で融資を受けられますが、「口座レス型」では、審査結果の連絡がされてから約10日程度でカードが届けられ、カードが届いた時点で融資を受けられます。
いずれの場合も、申込当日に融資は受けられないため、急いでいる場合は別の方法を検討しましょう。
山形銀行カードローンの審査に通過するポイント
山形銀行カードローンの審査基準は公開されていないものの、審査に通過しやすくする方法はいくつかあります。
以下のポイントをおさえて、少しでも審査に通過する可能性を高めましょう。
| 審査通過のポイント |
- かんたん5秒診断を参考にする
- 他社借入
- 普段から滞納しないようにを減らす心がける
かんたん5秒診断を参考にする
画像引用:山形銀行｜かんたん5秒診断
山形銀行カードローンでは「かんたん5秒診断」という簡易診断を導入しており、事前に借入可能か診断できます。
入力項目も少なく、年齢や職業、現在の借入状況を入力するだけで診断をおこなえます。
もちろんあくまで診断なので、診断が良好な結果だったとしても、必ずしも審査に通過できるとは限りませんが、目安の一つとして参考にしてみましょう。
他社借入を減らす
山形銀行カードローンは、審査時に他社からの借入状況も確認します。借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断され、審査に通過するのは困難です。
明確な基準はないものの、年収に対して多すぎる借入があったり、4社以上から同時借入していたりする人は、審査に通過するのは難しいと考えられます。
普段から滞納しないように心がける
山形銀行カードローンの審査では、信用情報から「過去におこなった金融取引の状況」が確認されます。つまり、他社での滞納の履歴も山形銀行カードローンの審査で判明してしまうということです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
結果として「滞納をする人だから信用できない」と判断されて審査に落ちやすくなります。
このような事態にならないように、普段からお金の管理を徹底して滞納しないよう心がけましょう。
お金が必要なときの対処法
 | ここから先の内容 |
- 山形銀行カードローンの審査に落ちた
- 審査の結果がいつまでたっても来ない
- 今すぐお金が必要
山形銀行カードローンは、山形銀行を普段から利用している人にとっては馴染みがあり候補になりますが、カードローンは他社でも数多く提供されています。
そのため、一度ほかのカードローンにも目を向けてみましょう。
消費者金融のカードローンは最短即日での融資が可能
山形銀行カードローンは、最短でも2営業日での融資なので、どれだけ早くても申込をした当日中に融資を受けることはできません。
もし急いでいるのであれば消費者金融カードローンを検討してみましょう。消費者金融カードローンは、最短なら即日で融資を受けられます。
もちろん、審査には通過しなければいけませんし、審査状況や混雑具合、申込の時間によっては当日中に融資を受けられない可能性もありますが、急いでいるなら候補の一つとして考えてみてください。
山形銀行カードローンとは審査基準が異なる
消費者金融の審査は、銀行カードローンとは異なる仕組みを採用しています。これは、それぞれ関係法律が異なる点や金利やサービスに差がある点なども関係しています。
そのため、山形銀行カードローンの審査に落ちてしまった人でも、消費者金融なら異なる審査結果がでる可能性は十分考えられます。
多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン
消費者金融と一言でいっても、数多くの種類があるため何を選べば良いのか迷っている人も多いかと思います。
そこでここからは、多くの人に選ばれている人気の大手消費者金融カードローンを紹介します。
融資スピードが早い「プロミス」
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは、消費者金融の中でも融資スピードに優れているのが特徴的です。
申込から最短3分で融資を受けられるため「山形銀行カードローンの審査は待っていられない」「どうにかして今すぐお金を借りたい」という場合には特に重宝します。
申込状況や混雑具合によって多少長引くこともありますが、余程のことがない限り当日中の融資が可能です。
上限金利は年17.8％と、消費者金融の中では低く設定されており、無利息期間を設けているため、短期間の借入であれば、山形銀行カードローンよりも利息を抑えらる可能性があります。
長期間の無利息が適用される「レイク」
レイク
50万円以上なら365日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
レイクではじめて契約する人は、Web申込かつ所定の条件を満たした場合に、365日間無利息または60日間無利息が適用されます。
山形銀行カードローンに比べると上限金利は高く設定されているものの、無利息期間を活用することで、場合によっては山形銀行カードローンよりも利息を抑えられます。
「50万円以上のまとまった資金がほしい」「60日間以内に完済できる」などの人はレイクの利用が向いています。
満足度ランキング1位の「アイフル」
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルはオリコン顧客満足度「初めてのカードローン満足度ランキング」で1位を獲得している人気のカードローンです。特徴的なTVコマーシャルも相まってか、数多くの人に愛されています。
融資は最短18分で、プロミスやレイク同様に無利息サービスも提供しているため、利便性に関しても申し分ありません。
また、消費者金融中でも銀行系列でないため、他のカードローンと異なる独自審査が期待できます。
まとめ
山形銀行カードローンは、山形銀行を利用している人にとっては、お金を借りられる身近な手段といえます。しかし、審査に落ちてしまう可能性もあります。
まずは、審査に通過するポイントを抑えたうえで申込に臨みましょう。
| 審査通過のポイント |
- かんたん5秒診断を参考にする
- 他社借入
- 普段から滞納しないようにを減らす心がける
万が一、山形銀行カードローンの審査に落ちても、カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社なら借入できる可能性は残っています。
たとえば、銀行とは審査の仕組みが違う消費者金融カードローンの「プロミス」「レイク」「アイフル」などを検討してみてください。
最短即日で融資を受けることもできるので、急いでいる場合にも重宝します。
| 公式サイト | 説明 | 融資時間 | カードレス | 借入方法 | |
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レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
山形銀行カードローンは保証会社としてアコムが審査しており、膨大なデータから個々人の属性を判断します。審査時に嘘をついてもいずれは発覚するので、正直に伝えてください。ただ、審査に落ちた場合でもほかのカードローンには通過できるかもしれません。審査基準が異なるため、通過できるケースもあります。