山口銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因とお金が必要なときの対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 山口銀行カードローンでお金を借りたい
- 山口銀行カードローンの審査時間は？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
山口県民にとってなじみのある山口銀行では、カードローンを提供しています。普段から山口銀行を利用している人にとっては、安心感のある借入先でしょう。
しかし、山口銀行カードローンを利用するには、たとえ山口銀行の口座を持っている人でも審査は避けては通れません。
そこで本記事では、山口銀行カードローンの審査の特徴や審査に落ちる原因、審査に落ちたときの対処法など詳しく解説していきます。
山口銀行のカードローンとは
画像引用:マイカード やまぐち君
山口銀行では「マイカード やまぐち君」という名称のカードローンを提供しています。
上限金利は年14.5％と銀行カードローンのなかでは一般的です。また、カードローンの利用に際して山口銀行の普通預金口座が必要となります。
WEB完結型と店頭契約型がある
山口銀行カードローンの「マイカード やまぐち君」は、WEB完結型と店頭契約型の2種類があります。
| 山口銀行の口座 | 金利 | 利用限度額 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結型 | 必須 | 年4.5%～14.5% | 10万～500万円 |
| 店頭契約型 | 不要 | 年4.5%～14.5% | 30万～300万円 |
WEB完結型は、すでに山口銀行口座を持っている人が申込でき、その名のとおりWEBで申込を完結できます。
山口銀行の口座を持っていない人も、アプリで口座開設ができるため、口座開設が完了したらWEB完結型への申込が可能です。
金利は変わらないものの、利用限度額には多少の違いがあるので留意しておきましょう。
山口銀行のカードローン審査の特徴
前述したように、山口銀行カードローンを利用するには審査を避けられません。
そのため、申込をする前に審査の特徴についても確認しておきましょう。
保証会社はWEB完結型と店頭契約型で異なる
山口銀行カードローンの審査は、山口銀行に加えて提携している保証会社でもおこなわれます。保証会社は、WEB完結型と店頭契約型で異なります。
| マイカード やまぐち君 | 保証会社 |
|---|---|
| WEB完結型 | アイフル株式会社 |
| 店頭契約型 | 株式会社ワイエム保証 株式会社オリエントコーポレーション エム・ユー信用保証株式会社 |
WEB完結型も店頭契約型も、保証会社の保証を受けることが利用条件に含まれているため、保証会社の審査に落ちてしまうと、山口銀行のカードローンは利用できないということになります。
勤務先への連絡は了承を得たうえでおこなわれる
出典: マイカード やまぐち君勤務先への確認の電話はありますか？
お勤め先の確認は健康保険証等で行います。
ただし、確認できない場合はお客さまご了承のもと、お電話させていただきます。
山口銀行に限らず、カードローンの審査では、一般的に在籍確認というものがおこなわれ、申告した勤務先に在籍しているかどうか確認されます。
確認方法はさまざまありますが、山口銀行カードローンでは、健康保険証等の書類でおこなわれます。
健康保険証等で確認できなかった場合に、申込者の了承を得たうえで勤務先への連絡がおこなわれます。
つまり、無断で勤務先へ連絡される心配はありません。「勤務先に電話されると困る」と考えている人でも、安心して申込できます。
審査は申込後3～4日で完了する
山口銀行カードローンの審査は、申込後3～4日で完了します。
WEB申込なら登録したメールアドレスに審査結果の連絡が届き、その後マイページにて確認できます。
窓口で申込した場合は、申込時に登録した電話番号、またはメールで審査結果の通知が届きます。
いずれにしても、山口銀行カードローンで即日融資を受けること難しいため、急いでお金を借りたい場合は別の方法を検討しましょう。
山口銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
山口銀行カードローンでは通過基準が公開されていないため、山口銀行カードローンで審査に落ちる具体的な原因を知ることはできません。
しかし、ほとんどの場合、審査に落ちる原因は以下の5つに絞られます。
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審査に落ちる原因 |
- 信用情報に問題がある
- 他社で多額の借入をしている
- 収入が安定していない
- 複数社への同時に申込した
- 虚偽の内容で申込した
審査に落ちる原因1｜信用情報に問題がある
山口銀行や保証会社がおこなう審査では、申込者の過去の金融取引の状況を信用情報から確認し、判断材料にしています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に重大なトラブルである「滞納」の履歴があると、その時点で返済能力に問題があると疑われ、審査に落ちやすくなります。
審査に落ちる原因2｜他社で多額の借入をしている
信用情報では、申込者が他社からいくら借りているのかを確認できます。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務であると疑われてしまい、審査に落ちされてしまう可能性が高くなります。
特に、年収に対して多すぎる借入があったり、4社以上から同時借入していたりする人は、審査に通過するのは困難です。
審査に落ちる原因3｜収入が安定していない
返済能力を測定するうえで、「収入の安定性」は欠かすことができない重要な情報です。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模（売上高や従業員数）
- 直近の年収
どれだけ年収が高い人でも、勤続年数が短かかったり、毎月の収入のバラつきが大きかったりする場合は、審査では一般的に不利になります。
ただ、山口銀行カードローンの公式サイトには、「年収や職業に関係なく申込可能」といった旨の記載があります。そのため、年収や職業だけが理由で審査に落とされる可能性は低いと考えられます。
審査に落ちる原因4｜複数社への同時に申込した
借入件数だけでなく、他社申込件数が多すぎる人も審査に落ちるケースがあります。複数社への申込は、多重債務者になり踏み倒しリスクが発生すると判断されるためです。
同時申込で審査に落ちる具体的な件数は非公開ですが、一般的なボーダーラインは1カ月以内に4件以上の申込とされています。
審査に落ちる原因5｜虚偽の内容で申込した
山口銀行カードローンの審査は、申込の際に入力した本人情報をもとにおこなわれます。
入力した情報に虚偽の内容がある場合は「嘘をついているため信用できない」と判断されて審査に落ちやすくなります。
山口銀行カードローンの審査の過程で虚偽の内容は発覚するので、必ず正しい情報を入力しましょう。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
山口銀行カードローンの審査に落ちてしまうと、お金を別の方法で工面する必要が出てきます。
今すぐお金が必要なら、最短即日でお金を工面できる以下の方法を検討してみましょう。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップで不用品を売る
- 価値のあるものを質屋に預けてお金を借りる
- 日払いの仕事をする
- 消費者金融カードローンを検討する
リサイクルショップで不用品を売る
リサイクルショップで不用品を売れば、基本的には売ったその場でお金を受け取れます。
古着や貴金属など、お金になりそうな不用品があれば近くのリサイクルショップを探して売りに行きましょう。
山口県であれば、よっぽどの山奥でない限りはリサイクルショップがあります。
たとえば山口市では「ブックオフ」や「セカンドストリート」などのリサイクルショップがありますし、「買取大吉」や「おたからや」などの買取専門店に売りに出すのも一つの手です。
画像引用:Google Map
価値のあるものを質屋に預けてお金を借りる
質屋では、価値のあるものを担保として預けることでお金を借りられます。審査不要なので、信用情報に問題があって山口銀行カードローンの審査に落ちてしまった人でも借りられます。
山口県には質屋が多いわけではないものの、下関市では調布駅や下関駅の近くにいくつか店舗があります。一度近くの質屋を検索してみましょう。
画像引用:Google Map
日払いの仕事をする
日払いの仕事をするのも一つの手です。実際に自分で稼いでお金を得られるため、当然返済の必要はなく、金銭的な危機を根本から解決しやすいというメリットがあります。
「タイミー」や「シェアフル」などのバイトアプリを使えば、その日のうちに仕事を探してお金を稼ぐことも可能です。
時間に余裕があるならお金を借りるのではなく、自力で仕事をしてお金を稼ぎましょう。
消費者金融カードローンを検討する
リサイクルショップや質屋に出す物がない人、日払いの仕事をする時間がない人は、「消費者金融カードローン」を検討してみてください。
山口銀行カードローンと同じように、カードを使って気軽にお金を借りられます。
審査はもちろんあるものの、山口銀行カードローンとは審査基準が異なります。たとえ山口銀行カードローンに落ちた人でも、消費者金融カードローンなら利用できる可能性は十分あります。
| 公式サイト | 金利 | 融資時間 | 無利息期間 | |
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4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
レイク
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コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクではじめて契約する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、契約日の翌日からです。
上限金利は年18.0％と山口銀行カードローンより高いですが、短期間で完済できる場合は実質無利息で借入することも可能です。
たとえば、契約と同時に5万円を借りて「借入額5万円まで180日間無利息」を選択すれば、毎月1万円ずつ返済しても利息は1円もかかりません。
公式ホームページの返済シミュレーションを利用すれば、無利息期間を適用した際の返済期間や利息額などを確認できます。自身に合った最適な無利息サービスを見つけましょう。
プロミス
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは消費者金融カードローンのなかでは上限金利が低く、年17.8％に設定されています。他社との金利差はたったの年0.2％ですが、返済期間が長引く場合は利息額の軽減につながります。
さらに、プロミスでは以下の条件を満たすことで30日間の無利息サービスを適用できます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
プロミスの無利息期間は「初回借入の翌日から」適用されます。
契約をしただけでは無利息サービスが消費されることはないので、契約から数日後に借入した場合でも、無利息期間を最大限に活用できます。
契約してから借りるまでに日にちが空く人は、プロミスを選ぶと良いでしょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは利用者数が多いことが特徴です。2024年6月末時点で182万人もの人が利用しています。
アコム株式会社「2024年3月期決算」より、利用者の年代や年収を見てみると、アコムは20代や年収が200万円以下の人の割合も比較的多く、審査に不安がある層も多く利用できていることがわかります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
マネットにもはじめてのカードローンとしてアコムを選んだ人からの感想が多く寄せられています。「オペレーターの説明がわかりやすかった」「わからないことを質問しやすかった」など安心して利用できた人が多いようです。
まとめ
山口銀行カードローンは、普段から山口銀行を使っている人がお金の問題を解決したい場合に重宝するでしょう。
しかし、審査には3～4日かかりますし、場合によっては審査に通らないこともあります。
山口銀行カードローンの審査に落ちた人や今すぐお金を借りたい人は、レイクやプロミス、アコムなどの消費者金融カードローンを検討してみましょう。
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
消費者金融カードローンでも審査はありますが、山口銀行カードローンとは基準が異なります。そのため、山口銀行カードローンで審査に落ちた人でも利用できる可能性は十分あります。
また、消費者金融カードローンをはじめて利用する人は「無利息サービス」が適用されることもあります。短期間で完済できる場合は、利息の軽減が可能です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローンの審査に落ちてしまった場合は、ご自身の状況を確認する必要があります。なぜ、審査に落ちたのか自分なりに見つけておかなければ、ほかのローンでも審査落ちしてしまう可能性が高くなるからです。記事で紹介した情報を元にご自身が審査に落ちてしまった理由を分析しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
過去に保証会社で何らかのトラブルを起こしている場合は、審査に落ちる可能性は高いと考えられます。たとえば、アイフル株式会社が提供しているカードローン「アイフル」で過去に滞納や契約違反などをしていた場合は、WEB完結型の審査に通過するのは困難です。