岩手銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今からできる対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 今月どうしてもお金が必要
- 口座があるし岩手銀行カードローンを使いたい
- 審査に落ちたらどうすればいい？
岩手銀行カードローン「エルパス」は、いわぎんアプリのカードローン機能から借入・返済ができる便利なサービスですが、利用できるのは所定の審査に通過した人だけです。
岩手銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、岩手銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、岩手銀行のカードローン審査に落ちる理由とお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既に岩手銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
岩手銀行のカードローンとは
エルパス
ネット・スマホで完結！
パート・アルバイトの方でも申込可能！
全国のATMで使えて便利！
申込み・入会金・年会費すべて無料！
更新にかかる費用もないため、カードをもっているだけでは費用はかかりません。
岩手銀行カードローンの「エルパス」は、WEB上ですべての申込手続きが完了するため、銀行まで足を運ぶ必要はありません。
いわぎんアプリのカードローン機能で借入・返済
WEB完結で契約した場合は、借入専用のキャッシュカードの発行はないため、いわぎんアプリを利用します。
いわぎんアプリは、岩手銀行の口座残高や入出金明細確認、振込などができる便利なアプリで、岩手銀行口座を持っているなら使っている人も多いでしょう。
いわぎんアプリでは、カードローンの借入・返済に対応しているため、スマホがあればカードローンが利用できます。
そのため、好きなときにスムーズに借入・返済が可能です。
パート・アルバイト・専業主婦も申込可能
岩手銀行カードローンは、パートやアルバイトだけでなく、専業主婦の人も申込が可能です。専業主婦の人は上限30万円という制限はあるものの、世帯収入さえあれば問題なく申込できます。
出典: 商品概要｜ご利用いただける方次の条件を満たす個人の方
・ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
・当行所定の保証会社の保証が受けられる方
※個人事業主、学生、パート、アルバイト、年金を受給されている方、世帯収入のある主婦の方もご利用可能です。
上記のように申込条件は幅広く、パートやアルバイトで収入が少なくて不安と感じている人も、利用を検討できます。
岩手銀行のカードローン審査の特徴
利便性に富んだ岩手銀行カードローンですが、借入するためには入会審査を受ける必要があります。
審査の特徴についても確認しておきましょう。
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審査の特徴 |
- 返済能力が足りないと判断されると審査に落ちる
- 審査はアコム株式会社が担当している
- 返済能力はスコアリング審査で数値化される
- 警察庁データベースへの照会で審査には時間がかかる
返済能力が足りないと判断されると審査に落ちる
岩手銀行カードローンの審査に通過するには「返済能力がある」と認められる必要があります。
返済能力とは、遅れなく月々の返済を継続できる能力を指します。たとえば、1つの勤務先に長期間勤めており、クレジットカード代金の支払いやローンの返済などに遅れたことがなければ、返済能力が高いと見なされる傾向にあります。
対して、勤続年数が短かったり、過去に返済の遅れがあったりする人は、返済能力が低いと見なされて審査に落ちやすくなります。
審査はアコム株式会社が担当している
岩手銀行カードローン「エルパス」の審査は、岩手銀行がすべてを担当しているわけではありません。審査の一部は、保証会社である「アコム株式会社」も担当しています。
アコム株式会社は、TVCMも放映されている代表的なカードローン会社のひとつで、カードローンのアコムも、アコム株式会社がおこなっています。
つまり、カードローンのアコムの審査に直近で落ちている人は、岩手銀行カードローンの審査に通過するのも難しいと考えられます。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
新
審査において申込者の返済能力を測定する際、スコアリングシステムを利用しています。
スコアリングとは＝中略＝
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
申込者の本人情報を点数づけし、過去に審査した人たちから得た統計データと照らし合わせ、足切りしています。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は審査に落ちてしまいます。
なお、岩手銀行カードローン「エルパス」の審査に不安がある場合は、簡易診断を試してみてください。「前年年収（税込）」「年齢」「他社借入の返済状況」の3項目を入力するだけで最短5秒で診断してくれます。
最短5秒で簡易診断！
※この5秒診断は、お借入れをご検討される際の目安であり、実際のお借入時の審査結果と異なる場合がありますので、あらかじめご了承ください。
警察庁データベースへの照会で審査には時間がかかる
岩手銀行カードローンは、審査の過程で警察庁データベースへの照会をおこないます。
岩手銀行カードローンに限らず、銀行カードローンは審査にこの工程が必須で、どうしても時間がかかってしまいます。
そのような背景もあり、岩手銀行カードローンでは審査に一定の時間を要します。審査に関する明確に言及していませんが、申込から借入までは1週間程度です。
出典: 岩手銀行カードローン「エルパス」｜よくあるご質問Q.カードローン エルパスは申込みから何日で借入できますか？
A.お申込みから最短1週間程度でご利用いただけます。
なお、お手続き状況によりご融資が遅れる場合がございます。
岩手銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
岩手銀行カードローンで審査に落ちたとしても、審査基準が公表されていないため、具体的な原因は教えてもらえません。
しかしながら、岩手銀行に限らず、金融機関の審査に落ちる人には多くの共通点があります。審査に落ちる主な原因は、以下の5つに絞られます。
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審査に落ちる原因 |
- 虚偽申込があった
- 収入が安定していないと判断された
- 他社借入が多すぎる
- 複数社への同時があった
- 長期滞納の事実があった
虚偽申込があった
岩手銀行カードローンは、申込者の本人情報をもとに審査を進めます。入力ミスをしただけなら、審査に落ちる可能性は低く、訂正を求められるだけで済みます。
しかし、故意に虚偽申込を行った場合、悪質な行為と見なされて審査に落ちてしまいます。
仮に、審査時に虚偽と判明しなかった場合でも、カードローンの利用中に判明するケースもあります。その場合は、規約違反となり、一括返済や強制解約などの措置が取られるため、はじめから正直に申告をしておきましょう。
収入が安定していないと判断された
岩手銀行の審査において、返済能力を測定する際、収入の安定性は特に重視されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特に勤続期間は重要で、長く働いている人ほど「安定した収入がある」と見なされる傾向にあります。
なお、岩手銀行カードローンは、パートやアルバイトでも申込できるものの、正社員に比べると収入の安定性や金額の面で不利になりやすいため、限度額が低めに設定されやすい点に留意しておきましょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
返済能力は総合的に判断されます
審査の際に申込者に安定収入があるかどうかを判断する材料は、複数の情報を総合的に判断します。
勤務先が公務員や上場企業の人、勤続年数が半年以上ある人は一般的に安定していると考えることができますが、これだけで安定しているとはみなされません。
安定収入とは、継続的に安定して収入を得ているかどうかですので、この継続性は信用情報のクレジットヒストリーなどの複数の情報から総合的に判断しています。これといった定義はありません。
事前に借入できるかが分かる
他社借入が多すぎる
岩手銀行カードローンの審査では、他社借入状況もチェックされます。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると疑われ、審査に落ちる可能性が高くなります。
特に、年収に対して多すぎる借入があったり、4社以上から同時借入していたりする人は、審査に通過するのは難しいと考えましょう。
複数社への同時申込があった
岩手銀行カードローンでは、借入件数だけでなく他社申込件数が多すぎる人も審査に落ちやすくなります。
審査に落ちる具体的な申込件数は公開されていませんが、1カ月以内に4件の申込が一般的なボーダーラインと考えてください。複数社への申込が問題視される理由は、今後多重債務者になり、貸倒れの可能性があると判断されるためです。
他社への申込状況は上記のように、信用情報機関に登録されており、審査の際には判明してしまいます。
一気に複数社へ申込するのではなく、可能な限り1社ずつ間隔を空けて申込を進めてください。
信用情報機関長期滞納の事実があった
岩手銀行カードローンの審査では、信用情報から過去の金融取引履歴を確認しています。これは審査において特に重視される内容です。
信用情報とは過去の金融取引履歴に「長期滞納」の履歴があると、返済能力に大きな問題があると判断されてしまい、審査に通過するのは非常に難しくなります。
以下は実際の信用情報です。赤枠部分に金融事故情報である「異動」と記載があると、その時点で返済に対する態度に問題があった事実が判明し、審査に落ちる原因になります。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
異動情報は消去されるまで待つしかない
信用情報に事故情報がついていることを俗称でブラックなどと言いますが、ブラック情報が信用情報についていることが審査の際に発覚した時点でそのほかの情報がどうであろうと大手消費者金融と銀行カードローンでは絶対に審査には通過できません。
また、事故情報が誤情報であれば削除依頼ができますが、真実の情報であった場合にはブラック情報を消去することは不可能です。
つまり、保存期間が経過して時間とともにその情報が消えるのを待つしかありません。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
岩手銀行カードローンの審査に落ちても、お金が必要である問題に変わりはありません。そのため、別の方法でお金を工面する必要があります。
以下にお金が必要なときの対処法をまとめたので、ご自身に合った方法を見つけてください。
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お金を工面する対処法 |
- 消費者金融カードローンを検討する
- 買取業者や質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
消費者金融カードローンを検討する
岩手銀行カードローンの審査に落ちたとしても、消費者金融カードローンならお金を借りられる可能性があります。
そもそも、消費者金融と銀行カードローンでは、審査の仕組みや確認項目が違います。そのため、岩手銀行カードローンで審査に落ちたとしても、消費者金融で借入できる可能性は十分あります。
また、消費者金融には、最短で即日融資も可能というメリットがあります。消費者金融の審査は最短数十分で完了することもあるため、急いでいる場合には特に適しています。
「岩手銀行カードローンの審査に落ちた」「今すぐお金を用意する必要がある」という場合は、消費者金融カードローンを検討してみましょう。
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レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
買取業者や質屋を利用する
使っていない古着や家電、ブランド品や貴金属などがあれば買取業者や質屋を利用して売りましょう。また、売りたくない場合は質屋に質入れをしましょう。
盛岡や奥州、一関など、ある程度人口が集中しているエリアなら、買取業者や質屋がいくつかあります。審査はなく、身分証明書の提示のみで、すぐに査定額を受け取れます。
家族や知人から借りる
各種カードローンの審査に落ちた、売却する物品がないなどの場合は、家族や知人から借りることを検討しましょう。
家族や知人なら、利息や返済期限などを設けずに貸してくれることもあります。
ただし、申し出によって、これまで人間関係が壊れてしまう可能性もあります。また、家族や知人のマネープランが壊れてしまう点も考慮し、最終の手段として検討しましょう。
まとめ
岩手銀行カードローンは、岩手銀行口座を持っている人にとっては特に使いやすいカードローンといえます。
しかし、利用するには審査に通過する必要があります。もしも、審査に不安がある人は、申込前に以下の項目に該当しないか確認しておきましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 虚偽申込があった
- 収入が安定していないと判断された
- 他社借入が多すぎる
- 複数社への同時があった
- 長期滞納の事実があった
また、審査に落ちてしまった場合は、他の選択肢を検討してみてください。
特に、消費者金融のカードローンは最短即日中に融資が可能です。なお、カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社に申込すれば借入できる可能性も十分あります。
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アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
岩手銀行のカードローン審査に落ちたがお金が必要な人には大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。消費者金融と銀行カードローンでは、審査の仕組みや確認項目が違います。そのため、銀行カードローンで審査に落ちたとしても、消費者金融で借入できる可能性があります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
銀行カードローンは厳正な審査をおこなう
銀行は、融資した貸付金の返済が滞ると、融資金の残金を保証会社に立て替えてもらいます。これを代位弁済と言いますが、これにより銀行側は一定のリスクヘッジができます。
しかし、保証会社にとっては大した旨みがありません。ハイリスクローリターンである以上、保証会社は自社が融資するとき以上の厳しさで審査をせざるを得ません。