北日本銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今できる打開策
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 北日本銀行カードローンでお金を借りたい
- 今すぐ借りられる？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
岩手県に本社を構える北日本銀行は、カードローンも提供しており、普段から北日本銀行を利用している人にとっては、身近なお金を借りる手段となっています。
ただ、カードローンの契約をするには審査を避けて通れません。
そこで本記事では、北日本銀行カードローンの審査の特徴や、審査に落ちたときの対処法などを紹介します。
【審査に落ちた人は消費者金融を検討】
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北日本銀行のカードローンとは
「地域密着」「健全経営」「人間尊重」の経営理念を掲げる北日本銀行では、以下のカードローンを提供しています。
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北日本銀行のカードローン |
- カードローンASUMO
- スーパークイカ
北日本銀行の口座の有無で、2つのカードローンから選択できます。それぞれの特徴を確認し、自分のスタイルに合っているか確認しておきましょう。
カードローンASUMO
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来店不要でスマホ契約もOK
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※お申込みのタイミングや審査の状況によっては、遅くなる場合があります。
カードローンASUMOは北日本銀行の「口座あり」のカードローンで、これから北日本銀行の口座開設をする人や、すでに北日本銀行の口座を持っている人が申込の対象です。
すでに口座を持っている人は、来店不要でスマホや北日本銀行ATM、電話にて申込が可能で、契約後にローン専用カードもしくは北日本銀行キャッシュカードに機能追加のいずれかを選択できます。
また、自動融資サービスがついており、公共料金やクレジットカードの引き落としで残高不足になったときに、自動的に融資をしてもらえるのが特徴的です。
画像引用:北日本銀行｜自動融資サービス
Wallet+北日本銀行アプリにカードローン口座を登録することで、カードローン口座の残高や取引明細を確認できるため、利便性が高くなっています。
なお、パート・アルバイト・主婦（主夫）・年金受給者の人も申込が可能ですが、20歳以上63歳以下かつ30万円までの融資になる点に注意してください。
スーパークイカ
画像引用:北日本銀行｜スーパークイカ
スーパークイカは、口座不要で申込ができるカードローンです。
上限金利はASUMOと同じく年14.8％ですが、契約日から30日間は利息が0円になるという特徴があります。WEBで契約を完結できる点も魅力の一つです。
また、契約締結後、専用ローンカードが到着する前に申込をしておくと、希望金額を振込対応してくれます。※
他にも、返済は他社と異なり、決まった日ではなく任意で決められます。毎月の末日残高に応じた金額を、翌月1日から末日までの期間に返済します。もちろん分割返済も可能です。
申込や返済に特徴がありますが、利息を抑えやすく、幅広い人に適しているカードローンといえます。
※入金口座は北日本銀行の本人名義の普通預金に限ります。
北日本銀行のカードローン審査の特徴
北日本銀行では2つのカードローンを提供していますが、どちらも審査は避けられません。申込前に審査の特徴についても確認しておきましょう。
北日本銀行と保証会社が審査をおこなう
北日本銀行カードローンの審査は、銀行と保証会社がおこなっており、保証が受けられない場合は審査に落ちてしまいます。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| カードローンASUMO | 一次保証会社：きたぎんユーシー株式会社 二次保証会社：株式会社オリエントコーポレーション リトライ：SMBC コンシューマーファイナンス株式会社 |
| スーパークイカ | きたぎんユーシー株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
つまり、上記の保証会社が「返済能力なし」と判断した時点で、北日本銀行カードローンは利用できません。
ちなみに、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社はカードローン事業として「プロミス」を展開しています。過去に、プロミスで金融事故があった人は保証を受けられない可能性が高くなります。
申込方法によっては来店が必要
スーパークイカは、北日本銀行口座を持っていなくても来店不要でWEBから申込を完結できますが、カードローンASUMOの申込で、北日本銀行口座を持っていない場合は、契約までに来店して口座の開設をする必要があります。
そのため、北日本銀行口座を持っていない人は、スーパークイカのほうがスムーズに契約できます。
審査結果は最短翌営業日に回答
北日本銀行カードローンの審査結果は、最短であれば翌営業日に回答してもらえます。しかし、あくまで最短なので場合によってはそれ以上に時間がかかるケースもあります。
場合によっては、1週間近くかかる可能性もあることは理解しておきましょう。
どちらのカードローンも申込した当日中に融資を受けることはできません。「今すぐお金を借りたい」と考えているなら別の方法での借入を検討しましょう。
北日本銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
前提として、北日本銀行を含む金融機関の審査基準は「非公開」です。万が一、北日本銀行カードローンで審査に落ちたとしても、なぜ審査結果が否決になったのかを具体的に知ることはできません。
しかしながら、審査に落ちるの原因については、申込内容などから通過できなかった理由から以下の項目に絞ることができます。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
北日本銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された内容をもとにおこなわれます。
多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申込が発覚した場合は信用できない人だと判断されてしまい審査に落ちてしまいます。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、審査の際に発覚します。結果として、信用できない人物であることを伝えるだけになってしまうので、必ず正しい情報を伝えましょう。
安定した収入がない
北日本銀行カードローンの審査で、「安定した収入を得ているか」は返済能力の有無を判断するのに重要な要素です。具体的に、以下のような要素から判断されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
中でも勤続期間は重要で、いくら年収が高かったとしても転職して1カ月も経っていない状況では、安定性が低いと判断され、審査に落ちるケースもあります。
他社からの借入が多すぎる
北日本銀行カードローンは審査時に、申込者の他社借入状況も確認します。
借入件数や金額が多すぎると、返済能力が低下し滞納する可能性が高いため、審査に落ちる可能性があります。
年収に対して借入額が多すぎたり、4社以上から同時借入していたりする場合、審査に通過するのは困難になると考えましょう。
複数社へ同時に申込している
同時複数の申込をしている場合も審査に落ちる原因になります。
複数社への同時申込は、多重債務者になる可能性があると判断されてしまうためです。
具体的な件数は公表されていませんが、1カ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査に落ちる傾向があります。
信用情報に問題がある
北日本銀行カードローンの審査においては、信用情報から過去におこなった金融取引の状況も確認されています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報に債務整理などの異動情報の履歴が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査に落ちてしまいます。
もしも、異動情報がある場合は、問題の解決後約5年感は審査に落ちる可能性が高いです。
審査に落ちたあとに今すぐお金を借りる方法
北都銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、別の方法を検討しなければいけません。
場合によっては、金銭的な危機が間近に迫っており「今すぐお金を借りなければいけない」という人もいるでしょう。そんな人は以下の方法を参考にしてみてください。
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今すぐお金を借りる方法 |
- クレジットカードのキャッシング枠を確認する
- 質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融カードローンで借りる
クレジットカードのキャッシング枠を確認する
まずは、クレジットカードのキャッシング枠を確認しましょう。クレジットカードには、メインの機能であるショッピング枠のほかに、お金を借りられるキャッシング枠があります。
もし、クレジットカード作成時にキャッシング枠を設定していた場合は、すぐにでもお金を借りられます。そのため、持っているクレジットカードでキャッシング枠の設定がされていないか、マイページへログインしたり、電話したりして確認してみましょう。
質屋を利用する
質屋を利用するのも一つの手段です。家にある価値のある品物を質屋に預ければ、それを担保にしてお金を借りられます。
質屋は利用するにあたり、身分証明書の提示のみで審査がないため、たとえ信用情報に問題があって北日本銀行カードローンの審査に落ちてしまった人でもお金を借りられます。
なお、岩手県には盛岡駅の周辺に数多くの質屋があります。
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盛岡市内の質屋の例 |
- 質屋かんてい局 盛岡店
- 共信社
- なんぼや 盛岡フェザン店 など
まずは近くの質屋を検索してみましょう。
ただし、質入れの場合は買取金額と比較して低めの査定金額になります。手元に戻ってこなくても良い場合は売却も含めて検討をしてみましょう。
家族や知人に借りる
クレジットカードのキャッシング枠がなく、質に入れる物品もない場合は、家族や知人に借りる手段も検討しましょう。家族や親しい間柄の知人であれば、利息や返済期限を設けずにお金を貸してくれる可能性もあります。
ただし、依頼や返済時に人間関係が悪化する可能性があるということは理解しておきましょう。
消費者金融カードローンで借りる
北日本銀行カードローンだけでなく、消費者金融のカードローンにも目を向けてみてみましょう。
消費者金融もしっかりと審査をおこなっているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあります。また、一部の消費者金融カードローンは、北日本銀行カードローンのスーパークイカのように無利息のサービスを提供しているため、利息も抑えやすくなっています。
選べる無利息が魅力の「レイク」
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは無利息の長さが特徴的な消費者金融カードローンです。はじめての契約なら以下から無利息が選べます。
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レイクの選べる無利息 |
- Webで申込むと60日間無利息
- お借入れ額5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
北日本銀行カードローンのスーパークイカの無利息期間は30日ですが、レイクではWEBからの申込なら60日間で、5万円までの借入なら180日間です。
利息の軽減を重視する人に向いているカードローンです。
申込に不安があるなら「アコム」
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは全国にむじんくん(自動契約機)が設置されている点が大きな特徴です。
近年主流になっているWEB申込に慣れていない人でも、自宅や勤務歳の近所にあるむじんくん(自動契約機)へ足を運ぶことですぐに申込・審査を受けられます。また、審査に通過できれば、その場でローンカードを受け取ることも可能です。
なお、無利息サービスは30日間となっています。北日本銀行カードローンのスーパークイカと同じように利息を抑えられます。
丁寧な対応を望むなら「アイフル」
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2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルはオリコン顧客満足度「初めてのカードローン満足度ランキング」で1位を獲得した実績を持つ、カードローンです。
顧客満足度が高いことから、契約前後の不明な点を確認する際は相談しやすい環境が整っていると言えるでしょう。
また、レイクやアコム同様に、無利息サービスがあるため、利息の軽減もできます。
まとめ
北日本銀行カードローンは、銀行カードローンとしては珍しく無利息サービスも提供しています。ただ、審査に通過しなければ利用できません。
審査に落ちる原因に心当たりがないか確認し、申込をしましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
もし、北日本銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、レイク・アコム・アイフルなどの消費者金融カードローンを検討してみましょう。北日本銀行カードローンと同じく無利息サービスを提供しており利息を抑えやすくなっています。
また、最短であれば即日での融資も可能なので、急いでいる場合にも重宝します。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「どうしても北日本銀行カードローンで借入したい」と思っているのなら、すぐにできることは限られますが、できる限り誠実かつ虚偽がないようにし、在籍確認にも対応してください。それでも難しい時には、ほかの手段を検討しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
お金に困っていると「1社でも審査に通過できれば良い」という気持ちで複数社へ同時申込してしまうケースは非常に多いですが、実際は逆に審査に落ちやすくなってしまうので1社ずつ申込しましょう。