南日本銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今できる打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 南日本銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査は厳しいの？
- 今日中に借りられる？
「"つながり"の強さで、地域の輝く未来をつくる」をパーパスに掲げる南日本銀行は、鹿児島県鹿児島市を中心に展開している銀行で、カードローンも提供しています。
鹿児島県在住の人にとっては、金銭的な問題を解決するための身近な方法ですが、利用するにあたり審査に通過する必要があります。
そこで、本記事では南日本銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちたときにお金を借りる方法などを紹介します。
↓【審査に落ちた人は消費者金融を検討】↓
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南日本銀行のカードローンとは
カードローン ＷＡＺＺＥＣＡ-S
専業主婦、パートアルバイト、年金受給者も申込可能
定期的にキャンペーンを開催中！
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銀行のカードローンだから安心
満20歳以上70歳未満の方対象！
南日本銀行のカードローンでは上限金利年14.5％、利用限度額1,000万円のカードローンを提供しています。銀行カードローンとしては金利も限度額も一般的な内容です。
なお、満20歳以上70歳未満の人なら対象専業主婦やパート・アルバイトでも申込でき、また年金受給者も申込可能です。
普段から南日本銀行を利用している人にとっては、身近なお金を借りる手段として重宝します。
キャンペーンで金利が割引されることがある
南日本銀行カードローンは、定期的にキャンペーンを実施しています。
たとえば、WEB・スマホ・フリーダイヤルでの申込で0.5％割引、新規での契約でも0.5％割引の最大1.0％割引のキャンペーンなどです。
キャンペーンの内容は時期によって変更する可能性もあるので、申込の際はキャンペーン内容を確認しておきましょう。
南日本銀行のカードローン審査の特徴
南日本銀行カードローンを利用するには、審査に通過しなければいけません。
審査の基準は公開されていないものの、南日本銀行カードローンの特徴から判断することができます。
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審査の特徴 |
- 審査は南日本銀行と保証会社がおこなう
- 申込後に電話連絡が来る
- 仮審査承認後は来店が必要
- 審査には1日から1週間程度かかるのが一般的
審査は南日本銀行と保証会社がおこなう
南日本銀行カードローンの審査は、南日本銀行および保証会社がおこないます。
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南日本銀行カードローンの保証会社 |
- 九州総合信用株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
- 三菱UFJニコス株式会社
- アイフル株式会社
- SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
- 三井住友カード株式会社
上記の保証会社が「返済能力なし」と判断した時点で、南日本銀行のカードローンは利用できないということです。
なお、保証会社の中には事業としてクレジットカード、カードローンを提供しているところがあります。
| 保証会社名 | 代表的な事業 |
|---|---|
| 株式会社オリエントコーポレーション | クレジットカード（オリコカード） |
| 三菱UFJニコス株式会社 | クレジットカード（三菱UFJニコスカード） |
| アイフル株式会社 | 消費者金融（アイフル） |
| SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 消費者金融（プロミス） |
| 三井住友カード株式会社 | クレジットカード（三井住友カード） |
そのため、上記のクレジットカードや消費者金融にて金融事故を起こした人は審査に落ちる可能性があります。
申込後に電話連絡が来る
南日本銀行カードローンの申込後には、電話連絡が入ります。申込後に「確実に電話連絡が来る」と明記されているカードローンは多くはありません。
出典: 個人ローン｜カンタン申込みお申込受付後、ご登録の携帯電話やお勤め先または自宅へフリーダイヤル（0120-791-373）からお申込内容確認のお電話を差し上げます。
「家族に知られたくないので電話されると困る」という人は特に注意が必要です。家族がいないタイミングで申込するなど、工夫しましょう。
仮審査承認後は来店が必要
南日本銀行カードローンの申込はオンライン上で手続きが可能ですが、仮審査後は本申込となり、来店が必要となります。
南日本銀行の営業時間内に来店が必要になるため、平日に時間を取れない場合は本契約手続きが進まず、融資を受けるまで時間を要しています。
来店不要で契約できるカードローンは数多くあるので、来店の手間をなくしたい場合は別のカードローンを検討しましょう。
審査には1日から1週間程度かかるのが一般的
南日本銀行カードローンの仮審査結果は、平日の9:00～18:00の間に電話連絡により通知されます。仮審査に通過した場合は、その後来店して申込を進めるという流れです。
しかし、審査にかかる時間というのは明記されていません。銀行カードローンは1日から1週間程度かかるというのが一般的ですが、場合によっては1週間以上の時間がかかる可能性もあるということは理解しておきましょう。
連絡後にすぐ来店できればよいですが、平日の営業時間内に対応できない場合はさらに時間がかかります。
「今すぐお金を借りたい」と考えているなら、別のカードローンを検討してください。
南日本銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
南日本銀行側から審査基準が公表されない以上、カードローンで審査に落ちた人は、自分が否決になった具体的な原因を知ることはできません。
しかし、多くの場合、申込者に原因があって審査に落ちているケースがほとんどです。以下に当てはまる項目はないか確認してみてください。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
南日本銀行カードローンで審査に落ちる原因として、申込内容に虚偽のあった場合が挙げられます。
どのようなカードローンでも、審査は申込フォームに記入された内容をもとにおこなわれます。多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申込が発覚すれば、信用できない人であると判断されてしまい審査に落ちてしまいます。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、審査時の在籍確認によって嘘であることが発覚します。虚偽の申告は審査に通らないだけでなくさまざまなトラブルに発展する可能性もあるので避けましょう。
安定した収入がない
南日本銀行のカードローン審査では、返済能力があるかどうかを判断するために以下の要素から「安定収入の有無」を確認します。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
たとえば勤続期間に関しては、年収が高かったとしても転職して1カ月も経っていない状況では、試用期間中と捉えられる場合もあり、契約更新までの3カ月～6カ月は審査通過を見送られる可能性が高いです。
他社からの借入が多すぎる
南日本銀行のカードローンでは、申込者の他社借入状況を審査時に確認します。
借入件数や金額が多い場合は、返済能力が低下している可能性が高いため、審査落ちの要因になります。
もしも、他社の借入額や件数が多い場合は、借りる以外の選択肢を検討しましょう。
借りる選択をする場合でも、おまとめローンを検討するなど、現状よりも返済負担を減らす方法を検討してください。また、自身での解決が難しいため、弁護士などの専門家に相談するなどの方法も有効です。
複数社へ同時に申込している
審査に落ちる原因として、借入件数だけでなく他社申込件数も挙げられます。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1カ月で4社以上の申込が確認されると、いわゆる「申込ブラック」として扱われ、審査に落ちてしまいます。
申込ブラックの場合、多重債務状態に陥る可能性が危惧され、返済能力がないと判断されてしまうためです。
信用情報に問題がある
信用情報に問題がある人も審査に落ちやすくなります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
「信用情報に問題がある」とは、債務整理や長期滞納をした事実があるということです。
審査に落ちてお金が必要なときの対策
南日本銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、別の方法でお金を工面しなければいけません。以下を参考に、自分に合った方法でお金を手に入れましょう。
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お金が必要なときの対策 |
- 隙間時間で仕事をする
- リサイクルショップに不用品を売る
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融カードローンを検討する
隙間時間で仕事をする
タイミーやシェアフルなどのバイトアプリを使うと隙間時間を利用して仕事をし、お金を稼げます。日払いの仕事もあるので、すぐにお金を得ることも可能です。
借りるわけではないため、審査への不安もなく金銭的な問題を解決できます。
鹿児島中央駅・鹿児島駅周辺ではタイミーやシェアフルで、日払いの仕事募集がおこなわれていることが多いため、一度探してみてください。
リサイクルショップに不用品を売る
リサイクルショップに不用品を売るのも一つの手段です。自宅に使っていない不用品で、売れそうなものがあればすぐにお金に換えられます。
たとえば、機種変更をして使わなくなったスマートフォンは高く売れる場合があります。ほかも古着や貴金属、小型家電など売れるものがないか探してみましょう。
鹿児島市や霧島市などの人口の多いエリアなら、数多くリサイクルショップはあります。
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鹿児島市・霧島市のリサイクルショップ例 |
- セカンドストリート霧島店
- 総合リサイクルニーズ
- ハードオフ・オフハウス霧島見次店 など
また、近くにリサイクルショップがなかったとしても出張買取やフリマアプリを利用することで売却も可能です。お金が必要なタイミングまで余裕がある場合はこちらを検討しましょう。
家族や知人に借りる
家族や知人からお金を借りるという手段もあります。特に家族であれば、利息や返済期限を設けずにお金を貸してくれることもあります。
「どこからも借りれない」と困っている場合は、家族に相談することで根本的な解決に繋がるかもしれません。
ただし、人からお金を借りる手段は精神的な負担が大きく、今後の人間関係にも影響を及ぼす可能性が高いため、最終手段として考えましょう。
消費者金融カードローンを検討する
南日本銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。審査は各社で個別の基準でおこなわれているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンが利用できないとは限りません。
急いでいる人は、数あるカードローンの中で、最短即日融資が可能な消費者金融を検討してみましょう。南日本銀行カードローンの保証会社が提供していない消費者金融を紹介します。
選べる無利息が魅力の「レイク」
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5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは無利息サービスが充実している点が特徴的で、以下の3種類の中から選択できます。
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レイクの選べる無利息 |
- Webで申込むと60日間無利息
- お借入れ額5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
いずれも「はじめてレイクを契約する場合」に適用可能です。
レイクは、南日本銀行カードローンほど上限金利は低く設定されていませんが、無利息サービスを活用することで、場合によっては南日本銀行カードローンよりも経済的に利用できます。
一度ホームページの返済シミュレーションを使って、どれくらいの利息になるのかチェックしてみましょう。
急ぎの場合は「アイフル」
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初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは融資スピードに優れており、 最短であれば18分で融資をしてもらえます。
あくまで「最短時間」なので、場合によっては申込の翌日以降になってしまう可能性もあります。しかし、「最短即日」ではなく、具体的に時間を提示しているため、急いでいる場合に重宝することは間違いありません。
「今すぐお金を借りないとピンチ」という場面はアイフルの利用を検討してみましょう。
まとめ
南日本銀行カードローンは、キャンペーンを定期的に実施しており、経済的に利用しやすいカードローンといえます。
しかし、利用するにはまず審査に通過しなければいけません。南日本銀行カードローンは保証会社が多く、審査に落ちてしまう可能性もあります。
そのため、申込の際は落ちる原因を確認したうえで、少しでも審査に通過できる可能性を上げましょう。
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審査に落ちる原因まとめ |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
もしも、審査に落ちてしまった場合は、レイクやアイフルのような消費者金融カードローンを検討してみてください。カードローンは各社で審査基準が異なるため、たとえ南日本銀行カードローンの審査に落ちた人でも、レイクやアイフルなら利用できるかもしれません。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
鹿児島県在住の人なら、キャッシングをする際に検討する候補の1つに南日本銀行カードローンがあります。もし審査に落ちた場合は、ほかの選択肢を検討してみてください。カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社でも借入できる可能性もあるでしょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
他社で発生したトラブルでも、信用情報に登録されていると南日本銀行カードローンの審査にも影響します。クレジットカードやカードローン、自動車ローン、住宅ローンなどは審査時に信用情報を参照します。つまり、信用情報に問題があるとさまざまなローン審査に影響するということです。そのため、普段からお金の管理を徹底して信用情報をクリーンな状態に保ちましょう。