大垣共立銀行カードローンの審査に落ちした5つの原因と打開策
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
- ✓大垣共立銀行カードローンで審査落ち…
- ✓審査落ちした理由が分からない…
- ✓お金が必要なのにどうしよう…
大垣共立銀行カードローンに申し込んでみたものの、まさかの審査落ち…。多くの人は、なぜ審査落ちしたのか分からず、頭を抱えてしまうのではないでしょうか。
どうして審査落ちしたのか見当もつかない人は、この記事で原因を確認していきましょう。
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」
| ザ・マキシマム | |
| 金利 | 4.5％〜12.0％ |
| 限度額 | 10万〜1000万 |
| 貸付条件 | （1）ご契約時満20歳以上満61歳未満の方 （2）仕事をしている方または専業主婦の方 （3）日本国籍の方または永住権がある外国籍の方 （4）大垣共立銀行指定の保証会社の保証を受けられる方 |
| 返済方式 | 残高スライド方式 |
| 返済期間 | １年（１年毎に審査のうえ、自動更新） |
| 遅延損害金 | 年率14.0％ |
大垣共立銀行カードローンの「ザ・マキシマム」は、とても優れた金融商品と言えます。お借入限度額が10万円～1,000万円と設定されており、大口の融資も可能です。
加えて、上限金利が12.0%で低金利なのも、魅力的なポイントです。多くの銀行カードローンがだいたい14.0%程度であるなか、12.0%というのは強気の金利設定と言えるでしょう。
銀行カードローンならではの低金利が魅力的
ザ・マキシマムを利用するメリットは、年4.5%〜年12.0%という非常に低い金利で借入できる点でしょう。
借入は10万円からとなっていますが、低金利なので利息負担がかなり軽く済みます。
利用者にとって魅力的な銀行カードローンと言えるでしょう。
大垣共立銀行カードローンの審査について
低金利が魅力的な大垣共立銀行カードローンですが、利用するには審査を受ける必要があります。
どんな人でも審査落ちしてしまう可能性はあるので、いつも利用する銀行だからといって必ずしも希望通りの借入が出来るとは限りません。
審査落ちしてしまった人は、カードローン審査の仕組みをきちんと確認していきましょう。
返済能力がないと判断されれば審査落ち
大垣共立銀行のカードローン審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
いわゆる「返済能力」がなければ、銀行側からは1円も融資してもらえません。
例えば、同じ会社に長年勤めており、過去にクレジットカードの支払い等で遅れがなければ最低条件は満たしていますが、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。
審査の大半は保証会社が担当している
大垣共立銀行が審査を行っているイメージですが、行程の一部は保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが担当しています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
審査をおこなうSMBCコンシューマーファイナンスから「返済能力なし」と判断した時点で、大垣共立銀行のカードローンは利用できません。
スコアリングシステムで返済能力を数値化
大垣共立銀行カードローンの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスは、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は、どんな人であれ即審査落ちします。
大垣共立銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
大垣共立銀行側から通過基準が公表されない以上、カードローンで審査落ちした人は具体的な原因を知ることができません。
しかし、審査落ちに繫がる原因はある程度絞られます。
なぜ審査落ちしたのか見当もつかない人は、下記に該当する項目はないか確認してみてください。
審査落ちする原因1｜申込情報に虚偽があった
カードローンの審査は、申し込みフォームに入力された内容を基に進められます。ちょっとした入力ミス程度のものであれば、本人確認の電話連絡のときに訂正可能です。
しかし、審査を有利に進めるためにわざと虚偽の内容で申し込むと、判明した時点で審査は終了してしまい、借り入れできなくなります。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちしてしまうのです。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちする原因2｜安定した収入がない
大垣共立銀行のカードローン審査では、返済能力があるかどうかを判断するために下記のような要素から「安定収入の有無」を確認されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特に重要なのは勤続期間で、転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性があります。
審査落ちする原因3｜他社からの借入が多すぎる
審査を進めるうえで大切な要素のひとつに、「現在の借り入れ状況」があります。
借り入れ件数や借り入れ金額があまりに多いと、”こんなに借りるほど生活に困窮しているのではないか”と判断され、返済能力不足となるのです。
銀行が公表している数字ではありませんが、年収に対して借入額が多すぎたり、4社以上から借り入れしていたりすると、審査通過は困難になると考えておいてください。
審査落ちする原因4｜短期間に複数社へ同時申し込み
あまり知られていませんが、審査落ちに繫がる原因として申込件数も挙げられます。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月で4社以上の申し込みが確認されると、「申し込みブラック」として扱われ、審査落ちする可能性があるのです。
申し込みブラックになってしまうと多重債務状態に陥る可能性が危惧され、返済能力がないと判断されてしまいます。
審査落ちする原因5｜過去に金融事故を起こしている
過去に行った金融取引状況も、信用情報と照合して審査されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に大きなトラブルである「金融事故情報」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちする可能性があります。
特に、保証会社が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えておきましょう。
まさかの審査落ち…それでもお金が必要な人は！
- ✓今月は金欠で生活が苦しい
- ✓先月のクレカ請求が多すぎて払えない
- ✓公共料金もまだ払っていない
借入目的が上記のような場合だと、どうしてもお金を借りなければいけない状況も十分考えられます。
お金がないと本当に困るのに、大垣共立銀行カードローンが利用できなかった…そんな人は、他の選択肢も検討してみてはいかがでしょうか？
他のカードローンに申し込み直すのも選択肢の1つ
例えば、大垣共立銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。
審査は各金融機関で個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンが利用できないとは限らないのです。
大手消費者金融に目を向けてみてください
他のカードローンを検討してみるのであれば、大手消費者金融のカードローンも検討してみてはいかがでしょうか。
もちろん消費者金融もしっかりと審査を行っていますので、絶対に利用できるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査基準も仕組みも異なるため、違う結果が出る可能性は十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報で成約率を公開しているものがあります。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。（参考：アコム『DATE BOOK』）
確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているというのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。
大手消費者金融は最短で即日融資も可能
ちなみに、大手消費者金融の審査は最短20分で完了するため、即日融資も可能というメリットがあります。
また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常にシンプルです。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら大きな助けになってくれるでしょう。
まずは借入診断を実施しよう
大手消費者金融でも、銀行カードローン同様、審査に通過しないと借入をすることはできません。
過去に審査落ちを経験した方だと、どうしても審査時の不安は拭えないかと思います。
そのような方には、大手カードローン会社の公式サイトで紹介されている、借入診断をオススメします。
借入診断とは、年収や他社借入から「借入できる可能性の有無」を簡易的に判断できるサービスです。
下記リンクから各社の公式ページで無料で利用することができるので、審査に不安を抱えている方は気軽に診断を受けてみてください。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
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| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
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まとめ
大垣共立銀行カードローンで審査落ちになった理由と、今すぐできる解決策について紹介していきました。
低金利が魅力的な大垣共立銀行カードローン。しかし、審査を通過しなければ1円も借入できません。
審査落ちしてしまったものの、どうしてもお金を用意しなくてはならない…そんな人は、他の選択肢を検討してみてください。
カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社に申し込めば借入できる可能性もあるでしょう。
