大東銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今からできる打開策
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
- ✓大東銀行カードローンで審査落ち…
- ✓原因がまったく分からない…
- ✓お金が必要なのにどうしよう…
まとまったお金が必要なときに便利な大東銀行のカードローンですが、申込者の中には審査落ちして利用できなかった人もいます。
なぜ通過できなかったのか分からない人は、審査落ちした原因を記事内で確認しましょう。
大東銀行カードローンの商品概要
| PremiumD Plus | |
| 金利 | 年4.5%～年14.0% |
| 限度額 | 500万円 |
| 貸付条件 | ・満20歳以上満70歳以下(満72歳以降更新停止) ・継続して安定収入のある方 |
大東銀行は福島県郡山に本店を置く地方銀行で、福島県民の中にはメインバンクとして利用している方も多いのではないでしょうか。
そんな大東銀行の提供するカードローン「PremiumD Plus」の特徴と言えば、やはり低金利な点が挙げられます。
銀行ならではの金利の安さから、利用しやすい便利なカードローン商品と言えるでしょう。
申込方法が多く利便性も高い
大東銀行カードローン「PremiumD Plus」への申し込みは、電話で受け付けています。
平日のみならず、土曜・日曜・祝日でも対応可能で、融資を受ける際に融資や担保は必要ありません。お金の使い道も特に制限がなく、自由に利用できる銀行カードローンです。
大東銀行カードローンの審査について
大東銀行カードローンは低金利で利便性の高い金融商品ですが、審査を通過しなければ借入できません。
銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、どんな人でも必ず審査が行われます。
返済能力が足りないと審査落ち
大東銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
いわゆる「返済能力」がなければ、借り入れは決してできません。
例えば、同じ企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。
審査の大半は保証会社が担当している
カードローンの審査は、すべてを大東銀行が進めているのではなく、行程の一部は保証会社の「SMBCコンシューマーファイナンス」が担当しています。
つまり、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスに「返済能力がない」と判断されてしまうと、大東銀行カードローンは利用できないのです。
スコアリング審査で返済能力を数値化
大東銀行カードローンの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスは、スコアリングシステムによって返済能力を数値化しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
コンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は、どんな人であれ審査落ちしてしまうのです。
大東銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
通過基準が非公開である以上、大東銀行カードローンで審査落ちした人は、なぜ自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。
しかし、審査落ちする原因はある程度絞り込めます。
なぜ審査落ちしたのか見当もつかない人は、下記で該当する要素がないか確認しましょう。
審査落ちの原因1｜申込内容に虚偽があった
大東銀行のカードローンで審査落ちする原因として、申し込み内容に虚偽がある場合が挙げられます。
どうしてもお金が必要だからと言って、虚偽の内容で申し込みをしても、本人確認書類や個人信用情報などを審査すればすぐにバレてしまいます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2｜収入が不安定
収入が不安定なケースも、審査落ちしてしまう大きな原因のひとつです。
申込者に返済能力があるかどうかを判断する必須項目が「安定収入の有無」で、具体的には下記のような要素で判断されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
審査落ちの原因3｜他社からの借入が多すぎる
大東銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。
他社の借入件数や金額が多すぎると、返済困難な多重債務状態にあるの可能性があるからです。
特に下記のような場合は、審査通過が非常に困難になると考えておいてください。
✓4社以上から同時に借り入れしている
審査落ちの原因4｜短期間に複数社へ申し込んだ
意外と知られていない審査落ちの原因が、短期間に複数社へ申し込みをしているケースです。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月間に4社以上申し込んでいる人は、申し込みブラックとして扱われてしまいます。
申し込みブラックの人は多重債務者になってしまう可能性があるので、審査落ちの対象になってしまうのです。
しかし、多くの場合最初から100万円ギリギリまで貸し付けをしてくれるカードローン会社は少ないため、何社かにわけて借り入れすることになります。
すると、複数のカードローン会社に個別に返済することになるため返済が困難になります。
カードローン商品には、このような複数会社からの借り入れを1つにまとめる「おまとめローン」があります。
事前に「おまとめローン」を希望することを伝えた上で可能かどうか相談してみましょう。
審査落ちの原因5｜過去に金融事故を起こしている
さらに、自身の信用情報に金融事故の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査落ちは免れません。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
特に、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合は、審査を通過するのは難しいと考えてください。
Q.多重債務に陥っている人がとるべき行動は？
元 信用金庫職員｜高澤志保
おまとめローンを検討しましょう
消費者金融系カードローンは、総量規制があるため貸付限度額が年収の3分の1までと決められています。
そのため、年収が300万円なら100万円までしか借りることができません。