大東銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と緊急時の対処法
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 大東銀行カードローンの審査が不安…
- 大東銀行カードローンの審査時間は？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
大東銀行は福島県を中心に展開している地方銀行であり、カードローンも提供しています。
銀行カードローンとしては珍しく契約から30日間は利息0円となるため、短期間で完済できる人や利息を抑えたい人に適しています。
しかし、実際に大東銀行カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。
そこで本記事では、大東銀行カードローンの審査の特徴や審査に落ちる原因などを紹介します。
大東銀行のカードローンとは
大東銀行では、以下3種類のカードローンを提供しています。
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大東銀行のカードローン |
- だいとうカードローン〈Web契約型〉（Premium D カードローン）
- だいとうカードローン〈対面型〉（Premium D Plus）
- だいとう随時返済型カードローン〈Any Time（エニタイム）〉
それぞれの特徴を確認し、自分に合ったカードローンを選びましょう。
だいとうカードローン〈Web契約型〉（Premium D カードローン）
画像引用:だいとうカードローン
「だいとうカードローン〈Web契約型〉（Premium D カードローン）」は、申込から契約までWEBで完結するカードローンです。
カードローンの契約に際して普通預金口座の開設も不要なため、今以上に口座を増やしたくない人にも向いています。
さらに、契約から30日間は無利息期間となるため、利息を含む返済総額を抑えられます。
だいとうカードローン〈対面型〉（Premium D Plus）
「だいとうカードローン〈対面型〉（Premium D Plus）」は、来店して契約をする大東銀行のカードローンです。申込自体はWEBからもおこなえますが、最終的には来店する必要があります。
申込条件は「だいとうカードローン〈Web契約型〉（Premium D カードローン）」より厳しい傾向にあります。
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だいとうカードローン〈対面型〉を利用できる人 |
- 年収200万円以上の人
- 勤続年数が1年以上の人
- パートやアルバイトでない人
しかし、上限金利は年14.0％と抑えられているため、申込条件を満たす人であれば「だいとうカードローン〈対面型〉（Premium D Plus）」も検討しましょう。
だいとう随時返済型カードローン〈Any Time（エニタイム）〉
「だいとう随時返済型カードローン〈Any Time（エニタイム）〉」は、公共料金などの引き落としで口座残高が足りない場合に、自動で融資が受けられる機能が付帯しています。
利用限度額は100万円までと少なめではありますが、金利は年9.8％と低く設定されています。
また、大東銀行の普通預金口座を開設している人であれば、パートやアルバイト、年金受給者も利用可能です。
大東銀行のカードローン審査の特徴
大東銀行カードローンは上限金利が低めであり利便性も高いですが、利用するには審査を通過しなければなりません。
銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、どんな人でも必ず審査を通して融資可否が判断されます。
保証会社は商品によって異なる
銀行カードローンは、審査の一部を保証会社に委託しています。大東銀行カードローンの保証会社は、以下のとおりです。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| だいとうカードローン 〈Web契約型〉 （Premium D カードローン） |
大東クレジットサービス SMBCコンシューマーファイナンス |
| だいとうカードローン 〈対面型〉（Premium D Plus） |
大東クレジットサービス SMBCコンシューマーファイナンス |
| だいとう随時返済型カードローン 〈Any Time（エニタイム）〉 |
MG保証株式会社 |
たとえ大東銀行の優良顧客であっても、保証会社の審査で「返済能力がない」と判断されれば借入できません。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
大東銀行カードローンの保証会社である「大東クレジットサービス」や「SMBCコンシューマーファイナンス」「MG保証株式会社」は、スコアリングシステムを用いた審査をおこなっています。
スコアリング審査とは、個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステムのことです。
コンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は審査に落ちてしまいます。
審査には1営業日以上かかる
大東銀行カードローンの審査にかかる時間は明記されていません。
しかし、一般的に銀行カードローンの審査は、少なくとも1営業日以上かかります。自社と保証会社で審査をおこなうことから、どうしても審査に時間がかかるのです。
審査状況によっては、申込から借入まで1週間以上かかってしまうこともあるでしょう。
急いでお金を借りたい場合は、別の方法を検討してください。
大東銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
審査基準が非公開である以上、大東銀行カードローンで審査に落ちた人は、自分が否決になった原因を具体的に知ることはできません。
しかし、審査に落ちる原因はある程度絞り込めます。なぜ審査に落ちたのか見当もつかない人は、以下に該当する要素がないか確認しましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
申込情報に虚偽がある場合、大東銀行カードローンの審査に通りません。
どうしてもお金が必要だからといって虚偽の内容で申込をしても、本人確認書類や信用情報機関などから徹底的に返済能力を調査されるため、虚偽の内容はいずれ判明します。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申込が発覚すれば「嘘をついているため信用できない」と判断されて審査に落ちてしまうでしょう。
安定した収入がない
収入が不安定なケースも、審査に落ちる大きな原因のひとつです。
申込者に返済能力があるかどうかを判断する必須項目が「安定収入の有無」であり、具体的には以下のような要素から判断されます。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模（売上高や従業員数）
- 直近の年収
正社員に比べるとパート・アルバイトは安定した収入を得にくいため、審査に落ちやすくなります。
また、正社員であっても勤続年数が短い場合は審査で不利になります。今後、転職を控えているなら、転職する前にカードローンの申込をした方が良いでしょう。
他社からの借入が多すぎる
他社からの借入が多すぎる場合も、大東銀行カードローンの審査に落ちやすくなります。他社の借入件数や金額が多すぎると、返済困難な多重債務状態になる可能性があるためです。
明確な基準はないものの、すでに年収に対して3分の1以上の借入をしている場合は、審査に通過するのは難しいと考えましょう。
複数社へ同時に申込している
複数社へ同時に申込すると、大東銀行カードローンの審査に落ちてしまう可能性があります。
「よほどお金に困っているのではないか」と懸念されやすく、返済能力がないと判断されてしまうためです。
具体的な件数は公表されていませんが、1カ月間に4社以上申込している人は、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
信用情報に問題がある
信用情報に滞納などの履歴があると、返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査に落ちる原因となり得ます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
大東銀行カードローンの審査の際は、必ず申込者の信用情報が確認されます。つまり、過去の滞納や債務整理の情報は、必ず判明するということです。
結果として「滞納をした過去があるため信用できない」と判断されて、審査に落ちてしまうこともあります。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
「大東銀行カードローンの審査に落ちたけど、お金はどうしても必要…」
中にはこのような人もいるでしょう。審査に落ちた場合、再度大東銀行カードローンを申込しても審査に通過する見込みは薄いため、別の方法を検討してみてください。
主な対処法は以下のとおりです。
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お金が必要なときの対処法 |
- 自宅にある売れるものを探す
- 価値のあるものを質屋に預ける
- 家族に事情を説明する
- ほかのカードローンを検討する
自宅にある売れるものを探す
まずは自宅に売れるものがないか探してみましょう。古着や貴金属、スマートフォンなどをリサイクルショップや買取業者に売却すれば、お金を工面できる可能性があります。
大東銀行カードローンが多く展開している福島県では、福島市や郡山市に数多くのリサイクルショップ・買取業者があります。
画像引用:GoogleMap
エリアによっては買取をしてもらえる店舗がない場合もありますが、そんなときは「出張買取サービス」を利用しましょう。
タイミングが良ければ出張買取を依頼した当日に査定に来てもらえます。買取が成立すれば、その場で現金を受け取ることも可能です。
価値のあるものを質屋に預ける
金銭価値が高いものを手放したくない場合は、「質屋」に預けてお金を借りましょう。預ける物品が担保となるため、審査なしでお金を借りられます。
福島県では福島市や郡山市、いわき市などに質屋があります。
画像引用:GoogleMap
ただし、質屋の預かり期間は原則として3カ月間です。3カ月のうちに元利金を支払わなければ、預けた物品の所有権が質屋側に移ってしまいます。
どうしても手放したくない物を預ける場合は、早めの返済を心がけましょう。
家族に事情を説明する
家族に事情を説明することで、お金を貸してもらえる可能性があります。場合によっては、利息や返済期限などを設けずにお金を貸してくれることもあるでしょう。
しかし、人からお金を借りるという行為は、世間一般的に良い印象はありません。
人間関係に悪影響が出る可能性もあるので、「ほかで借入できない」「自力では解決できない」といった場合の最終手段として考えましょう。
ほかのカードローンを検討する
ほかのカードローンを利用するのも一つの手です。
たとえば、消費者金融のカードローンは最短即日での融資が可能です。はじめて利用する人なら「無利息期間」が適用される場合もあるので、一時的にお金を借りたい人にとっても候補となります。
また、カードローンの審査基準は金融機関によって異なります。大東銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融であれば審査に通過できることもあるでしょう。
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もちろん審査状況によっては、融資まで時間がかかる場合もあります。
しかし、アイフルに申込したあと0120-201-810へ電話をかけて急ぎの旨を伝えれば優先的に審査を進めてもらえる可能性があるため、なるべく早く融資を受けたい場合に適しています。
また、アイフルは2024年のオリコン顧客満足度調査で「ノンバンクカードローン」「初めてのカードローン」部門で1位を獲得しています。
「原則として在籍確認の電話連絡なし」など、周囲に借入が知られないための配慮が手厚いため、内緒でお金を借りたい人にも適しています。
まとめ
大東銀行のカードローンは上限金利が低いうえに、30日間の無利息期間が適用されるため、利息を抑えたい人にとって魅力的なカードローンです。
しかし、大東銀行カードローンを利用するには、審査を通過しなければなりません。
審査に落ちてしまった場合は、別のカードローンを検討しましょう。カードローンによって審査基準は異なるので、大東銀行カードローンの審査に落ちてしまった人でも借入できる可能性があります。
特にレイクやアコム、アイフルのような大手消費者金融カードローンは、大東銀行カードローンと同じように「無利息サービス」があるため経済的に利用できるでしょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
これまでさまざまなカードローンを見てきましたが、上限金利が年14.5%で、かつ無利息期間があるカードローンはなかなかありません。「とにかく利息を抑えたい」という人にだいとうカードローンは適しています。
一方で融資までにかかる時間は懸念があります。銀行カードローンは自社のみで審査が完結しないために、申込から融資まで数日かかることが珍しくありません。急ぎの人はほかのカードローンも検討しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
大手のカードローン利用者の感想で意外と多いのが、「電話での在籍確認なしで借りられたのが良かった」です。
銀行のカードローンの審査では、多くの場合申込者の勤務先に電話をかけて本当に働いているのかの確認がおこなわれます。ここで紹介する3社はいずれも電話による在籍確認は原則おこなっていないため、「勤務先に電話をかけて欲しくない」という人に適しています。