北國カードローンDAY SMARTで審査落ちした5つの原因
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 今月の生活費が足りない...
- 北國銀行のカードローンで借りたい
- 審査に落ちたけれどお金が必要..
北國銀行カードローンは、上限金利が年9.5%のカードローンです。北國銀行の普通預金口座を持っている人が申込の対象ですが、利用できるのは所定の審査に通過した人だけです。
北國銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、北國銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、北國銀行のカードローン審査に落ちる理由とお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既に北國銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
北國銀行のカードローンとは
北國銀行 デイスマート
来店不要で手続き完結！
毎月の返済額5,000円から
コンビニATMでも利用可能！
お使いみちは自由！※
旅行やレジャー、家具・家電の買い替え、冠婚葬祭などの急な出費に。
※ただし、事業性資金、健全性・社会性に反するものは除きます。
北國銀行は金沢に本店を置く地方銀行で、個人向けのカードローンとして「DAY SMART」を提供しています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 借入限度額 | 30万円、50万円、100万円、200万円、300万円 |
| 使いみち | 自由 ※ただし、事業性資金、健全性・社会性に反するものは除きます。 |
北國銀行の預金口座を持っており、北陸三県(石川県、富山県、福井県)に住んでいる人で、低金利なカードローンを利用したいと考えている人に選ばれている銀行カードローンです。
金利の低さが大きな魅力
DAY SMARTは金利の低さが大きな魅力です。上限金利が年9.5%となっており、一般的な銀行カードローンより金利が低めに設定されています。
たとえば、都市銀行が提供しているカードローンであっても、上限金利の相場は14.0%前後です。
金利は以下のように利息にダイレクトに影響するため、低めに設定されている点はカードローンを選択するうえで重要な要素となります。
この点を比較するなら、北國銀行のカードローンはとても魅力的なローン商品であるといえます。
口座を持っている人のみ利用できる
DAY SMARTに申込をする条件として「北國銀行の口座を持っている」とあります。
出典: 北國カードローン DAY SMART 商品概要｜お申込みいただける方お申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方（学生の方は除く）
ご本人に安定かつ継続した収入がある方
「北國カードローン DAY SMART」のお申込みまでに、当行の普通預金口座をお持ちの方
※お申込みは、ご本人さまに限らせていただきます。
上記のように、申込までに口座が開設されていれば問題ありません。
そのため、口座を持っていない場合は、まずは店舗やホームページから口座開設をし、その後カードローンの申込をしてください。
なお、混雑状況によっては時間を要する場合があるため、余裕を持って対応しましょう。
北國銀行のカードローン審査の特徴
北國銀行のカードローンは金利が低いため、口座を持っているならぜひとも利用したいところですが、利用するには審査を受けなければいけません。
申込をする前に審査の特徴についても確認しておきましょう。
北國銀行が審査をおこなう
銀行カードローンの多くは、商品を提供している銀行だけでなく、提携している保証会社も審査をおこないます。
しかし、北國銀行に関しては、保証会社は設定しておらず、北國銀行が審査をおこないます。
複数の審査機関を挟まないため、心理的ハードルは低めになるでしょう。
所得確認資料が必須
北國銀行が審査をおこなうこともあり、審査に必要な書類も一般的なカードローンとは異なります。
一般的に所得確認書類は、一定の基準を超えなければ不要であるケースが多いですが、北國銀行のカードローンでは所得確認資料の提出は必須です。
以下のように、会社員なら直近の源泉徴収票（今年入社なら給与明細書）、自営業なら直近の確定申告書を提出します。
出典: 「北國カードローン ＤＡＹ ＳＭＡＲＴ」商品説明書 |所得確認資料＜給与所得者、会社役員＞
・源泉徴収票
※今年入社した方は給与明細書
＜個人事業者＞
・確定申告書（写）とその付表
※直近の電子申告または税務署の受付印のあるもの
書類によっては用意に時間がかかるため、申込をする前に所得確認資料は準備しておきましょう。
審査にかかる期間は2～3営業日
北國銀行のカードローンの審査にかかる期間は2～3営業日ほどです。
出典: 北國カードローン｜よくあるご質問Q.ローンを申込しましたが、いつ審査結果がわかりますか
A.2～3営業日程で、申込み時にお知らせいただいたメールアドレスへお知らせいたします。
北國クラウドバンキングや北國まるごと窓口ナビにログインし審査結果を確認できます。
つまり、申込をしたその日にすぐお金を借りられるわけではない点に注意です。
もしも、急いでいる場合は別の手段も検討しましょう。
北國銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
北國銀行カードローンを含め、金融機関では審査基準を公表していません。そのため、審査に落ちても、なぜ落ちたのか理由を教えてもらうことはできません。
とはいえ、全く分からない訳ではなく、一般的にカードローンの審査に落ちる理由は、以下の5つが挙げられます。
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審査に落ちる理由 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
申込情報に虚偽があると、審査に落ちる可能性が高くなります。
出典: 北國カードローン DAY SMART（デイスマート）｜ご留意事項内容お申込み時にお預かりしましたお客さま情報に基づき、所定の審査を行います。審査の結果によりましては、ご希望にそえない場合があります。また、お申込みの内容が事実と異なっていた場合は、お申込みをお断りすることがあります。
上記のように、公式サイトでも明確に記載されています。
なお、虚偽の情報を申告しても、審査の段階で申込者の情報は入念に調査されるため、嘘である内容は判明します。
審査を有利にするために年収を高くしたり、勤続年数を長くしたりする行為は逆効果なので正しい情報を申告しましょう。
安定した収入がない
北國銀行カードローンの申込条件に「ご本人に安定かつ継続した収入がある方」との記載がある通り、収入が安定していないと通過できません。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
収入の安定性はさまざまな項目から判断されますが、中でも重要なのは勤続期間です。
高収入な会社に勤務している人でも、極端に勤続期間が短い場合は「まだ収入が安定しているとは言えない」と判断されるケースがあります。
事前に借入できるかが分かる
他社からの借入が多すぎる
北國銀行カードローンは、審査の際に申込者の他社借入状況を確認しています。他社借入があると、その分だけ返済能力が低下するため、審査に通過できない可能性が高まります。
特に、年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時にお金を借りている場合、審査に通過するのは困難と考えましょう。
複数社へ同時に申込している
借入件数のほかにも、他社への申込件数も審査に落ちる原因になり得ます。
複数社からの借入を希望している人は、将来的に多重債務者になる可能性があると判断されるためです。
具体的なボーダーラインは明かされていませんが、一般的には「1カ月以内に4件以上の申込」をしていると、審査に落ちやすくなると考えられます。
審査に複数落ちた場合は、少し期間をおいてから申込をしましょう。
信用情報に問題がある
北國銀行カードローンの審査は、申込者の金融取引履歴を信用情報にて確認します。
信用情報信用情報の中に大きな「異動情報」があると、返済をする姿勢に問題があるのではないかと判断され、審査に落ちやすくなります。
異動・異動情報もしも、自分の信用情報を確認したい場合は、専門機関で情報開示をしてみてください。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
北國銀行のカードローンには審査があるため、中には落ちてしまった人もいるでしょう。また、中には急いでいて「審査に2～3営業日もかかるなら間に合わない」という人もいるでしょう。
そんな状態では、ほかの方法でお金を工面する必要が出てきます。
お金を工面する方法は北國銀行のカードローン以外にもさまざまあるので、別の解決策を探しましょう。
買取業者やリサイクルショップを利用する
今は使用していないが価値のあるもの、たとえばブランド品や古着、貴金属などがあれば買取業者やリサイクルショップに売りましょう。
店舗まで足を運べば、その場ですぐに現金を得られます。また、審査は不要で身分証明書の提示（場合によってコピー）のみのため、信用情報に問題がある人でも利用可能です。
北國銀行がある石川県なら、中心街に買取業者やリサイクルショップが数多くあります。売れるものがあるなら、一度近くの買取業者・リサイクルショップを検索してみましょう。
質屋を利用する
質屋は価値のある品物を担保にして預けることで、その価値に合ったお金を借りられます。審査は不要で、担保として預けるものさえあれば利用できます。
返済期限までに借りたお金と利息を返すことで、預けたものは帰ってくるので「お金になるものはあるけど、売りたくはない」と考えている場合に適しています。
金沢市内であれば数店舗ほど質屋があるので、一度近くにあるか検索してみてください。
日払いのアプリを利用する
タイミーやシェアフルなど、日払いの仕事を探せるアプリを活用するのも一つの手です。
その日のうちに仕事を探して、その日のうちに働いてすぐにお金を得ることも可能です。
そのため、休みの日で「夜までにお金を準備しないといけない」という場合でも、朝に仕事を探し、昼から仕事を始めて夜の予定に間に合わせることもできます。
まずは、金沢市内ですぐに働ける日払いの仕事が掲載されていないか、探してみましょう。
消費者金融カードローンを利用する
消費者金融カードローンなら申込から融資までの時間が早く、すぐにお金を借りられます。
もちろん、北國銀行カードローンと同じように審査はあるものの、一部の消費者金融カードローンは審査スピードが早く、場合によっては最短数十分で融資を受けられることもあります。
また、無利息サービスを提供しているカードローンもあり、無利息の期限内に完済できれば利息が発生しません。
無利息期間つまり、返済の進め方によっては北國銀行カードローンよりも利息を抑えられる可能性があります。
まとめ
「DAY SMART」は、金利の低さが特徴的な北國銀行のカードローンです。普段から北國銀行口座を使っている人で、お金を借りたいならDAY SMARTの利用を検討してみましょう。
ただし、審査に通過できなければお金は借りられず、また審査には2～3営業日ほどかかるため、急いでいる場合は間に合わない可能性もあります。
もしも、審査に落ちてしまった、急いでいるから早くお金を用意したい場合は、買取業者や、日払いアプリ、消費者金融カードローンなど、別の手段を検討してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
北國銀行カードローン審査に落ちたが今すぐお金が必要な人の解決策は、大手消費者金融へのカードローン申込が特に適しています。消費者金融の審査は、銀行カードローンとは異なる仕組みでおこなわれます。そのため、銀行カードローンが利用できなかった人でも、消費者金融では異なる結果がでる可能性も十分にあります。