北國カードローンDAY SMARTで審査落ちした5つの原因
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
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「北國カードローン DAY SMART」とは…
北國カードローン DAY SMART お申込みいただける方 下記申込条件をすべて満たす方
・お申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方(学生の方は除く)
・ご本人に安定かつ継続した収入がある方
・「北國カードローン DAY SMART」のお申込みまでに、当行の普通預金口座をお持ちの方
※お申込みは、ご本人さまに限らせていただきます。お使いみち 自由
※ただし、事業性資金、健全性・社会性に反するものは除きます。貸越極度額 30万円、50万円、100万円、200万円、300万円、400万円、500万円、600万円、700万円
※上記のいずれかご希望の貸越極度額でお申込みいただけます。
※審査の結果、貸越極度額を減額させていただく場合やご希望にそえない場合がございます。ご融資期間 1年(契約日から1年後の応答日が属する月の末日)
※期間満了時に更新審査を行い1年毎に自動更新いたします。ただし満65歳を超えての更新はできません。お借入れ方法 カードローン・カードによるATMでのお借入れ(出金取引)
カードローン・カードで、当行および提携先のATMからお引出しいただけます(お借入れ単位:1,000円)。
北國銀行は金沢に本店を置く地方銀行です。その北國銀行が販売しているカードローン「北國カードローン DAY SMART」は、テレビCMでも有名な都市銀行に劣らない金利の安さから、人気が高まっています。
金利の低さが大きな魅力
北國銀行カードローンは、最高でも9.5%以下で借入できるので、一般的な銀行カードローンより利息負担が軽くなっています。
有名な都市銀行が提供しているカードローンであっても、上限金利の相場は15%前後です。
この点を比較するなら、北國銀行カードローンはとても優秀なローン商品であると言えるでしょう。
北國銀行カードローンの審査について
確かに北國銀行カードローンは便利ですが、利用するには審査を受けなくてはなりません。
カードローンは無担保ローン商品なので、回収不能な融資を行わないためにも、審査で「返済能力が無い人」を"ふるい"に掛ける必要があるのです。
審査は北国保証サービス株式会社が担当している
北國銀行カードローンは、審査の一部を北国保証サービス株式会社に委託しています。
北国保証サービス株式会社は「スコアリング審査」を行い、申込者の基本情報を自動採点して、一定基準に満たない人を足キリしているのです。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
警察庁データベースへの照会も行われる
保証会社によるスコアリングが完了すると、北國銀行自身の手で「警察庁データベースへの照会」が行われ、申込者と暴力団・犯罪組織に関係がないことを確認されます。
この手続きの所要時間は、最短でも2営業日です。つまり、申込んだ当日に審査結果を知ることはできません。
これにより、北國銀行カードローンでは、決して即日融資ができないようになっています。
北國銀行カードローンの審査に落ちる5つの原因
北國銀行カードローンは審査基準を公表していないので、万が一審査落ちしても、その理由を教えてもらうことはできません。
しかし、カードローンの審査に落ちる理由と言うのは、一般的に以下5つであるとされています。
審査落ちの要因1|虚偽申し込み
北國銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記載された情報を基に実施されています。 ここに誤情報があると、審査は正しく行われません。
多少の入力ミスならば、訂正を求められる程度で、すぐ審査落ちすることはないでしょう。
しかし、故意に虚偽申し込みをした場合は、詐欺行為の可能性があると判断されて審査落ちします。
審査落ちの要因2|安定していない収入
北國銀行カードローンの審査は、収入が安定していないと通過できません。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
特に重要なのは勤続期間です。高収入な会社に勤務している人でも、極端に勤続期間が短い場合、「まだ収入が安定しているとは言えない」と判断されるケースがあります。
審査落ちの要因3|多すぎる他社借入
北國銀行カードローンは、申し込んだ人の他社借入状況を確認しています。
他社借入があると、その分だけ返済能力が低下するからです。
年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時にお金を借りている場合、審査を通過することは困難と考えましょう。
審査落ちの要因4|複数社への同時申込
借入件数の他にも、他社への申込件数も審査落ちする要因となります。
これは、複数社からの借り入れを希望している人は、将来的に多重債務者になる恐れがあると判断されるからです。
具体的なボーダーラインは明かされていませんが、一般的には「1ヶ月以内に4件以上の申し込み」をしていると、審査落ちするようです。
審査落ちの要因5|過去5年間に生じた金融事故
北國銀行カードローンの審査は、以前の金融取引も信用情報で確認します。
信用情報の中に大きな「金融事故情報」があると、返済をする姿勢に問題があるのではないかと思われ、審査落ちします。
特に、北國銀行の審査を担当している北国保証サービス株式会社が、審査をしている他のローンで金融事故を起こしていた場合、審査を通過することは困難であると考えましょう。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
お金を用意しないと困るのに、北國銀行カードローンを利用できなかった。
そのような場合でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。
どうしてもお金が必要な人は、その他の解決策も検討してみてください。
他カードローンに申込みなおすという選択肢
その他の解決策とは、他カードローンに申込みなおすことです。
当然ですが、どのようなカードローンも厳正な審査を行っています。そのため、確実に借入できる保証はありません。
しかし、カードローンの審査基準は各社で異なっているので、1社落ちたからと言ってすべてのカードローンが利用できないと決まるわけでもないのです。
大手消費者金融の利用を検討してみては?
例えば、大手消費者金融が提供しているカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか?
消費者金融の審査は、銀行カードローンとは異なる仕組みで行われます。そのため、銀行カードローンが利用できなかった人でも、消費者金融では異なる結果がでる可能性も十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融の一部は、投資家向けに「成約率」を公表しています。例えば、大手消費者金融アコムの場合、 44.8%です。(参考:アコム『DATE BOOK』)
もちろん、消費者金融でも審査落ちしている人はいます。しかし、多数の方が借り入れできているというのも事実です。
最短で即日融資も可能
大手消費者金融には、最短で即日融資もできるというメリットがあります。
これは、大手消費者金融の審査が「最短20分」で結果が出るほど早いからです。
銀行カードローンの場合、警察庁データベースへの照会に2営業日以上を要するので、即日融資はできません。
急いでいる方にとっては、なおさら消費者金融の方が適切な選択肢と言えるでしょう。
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まとめ
北國銀行カードローンは、確かに便利なローン商品です。ただし、利用できるのは審査に通った人だけです。
審査落ちした人は、焦りや不安を感じていることでしょう。しかし、まずは落ち着いてください。
カードローンは審査基準が各社で異なるので、他社に申し込めば借入できる可能性もあります。例えば、銀行とは異なる仕組みで審査を行う「消費者金融」に目を向けてみてはいかがでしょうか?
早ければ、今日中にお金の問題を解決できるでしょう。