長野銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今できる打開策

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元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

 この記事はこんな人向け 
  • 長野銀行のカードローンで審査落ち…
  • いつも利用している銀行なのになんで?
  • どうしてもまとまったお金が必要なのに…

長野銀行ではカードローンを取り扱っていますが、審査落ちして利用できなかった人も少なくありません。

そこでこの記事では、審査落ちした原因や今からでも間に合う対処法を紹介していきます。ぜひ、最後まで目を通してみてください。

この記事の目次

長野銀行のカードローン「リベロ」とは

リベロ
金利 年5.5%~14.5%
限度額 500万円
貸付条件 ●お申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方
●長野県内にお住まいの方
●安定した収入のある方
(アルバイト・専業主婦の方も含む)
●SMBCコンシューマーファイナンス㈱の保証が受けられる方

長野県にお住まいの方は、普段から長野銀行を利用している人も多いのではないでしょうか?

そんな長野銀行のカードローン「リベロ」は、銀行ならではの低金利で融資してもらえる魅力的な借入サービスです。

申し込みやすいのも大きな特徴

長野銀行のカードローンは、24時間365日いつでも申し込めるのも嬉しいポイントです。

銀行カードローンならではの低金利に加え、申し込みのしやすさなどもあり、利用者にとって満足度の高いサービスと言えるでしょう。

銀行カードローンの審査について

長野銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、借入するには審査を通過する必要があります。

長崎銀行だけでなく、一般的なカードローンすべてにおいて言えることですが、申し込んだからといって誰でも審査を通過できるとは限りません。

返済能力が足りなければ審査落ち…

長野銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。

つまり、長野銀行が定める「返済能力」がなければ、1円も借り入れできません。

申込者の中には、審査落ちする人がいるのも事実です。

カードローン審査は保証会社が担当している

カードローン審査は、融資元の長野銀行が執り行っていると思われがちですが、実際は保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスがその大半を担当しています。

 保証会社とは

提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

つまり、SMBCコンシューマーファイナンスから「返済能力がない」と判断されてしまうと、長野銀行のカードローンを利用できないのです。

スコアリング審査で返済能力を数値化

カードローン審査を代行しているSMBCコンシューマーファイナンスでは、スコアリングシステムによって利用者の返済能力を数値化しています。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

コンピューターを利用した自動システムなので、基準を満たせていない場合はどんな人でも短時間で審査落ちしてしまうのです。

長野銀行のカードローンで審査落ちする5つの原因

長野銀行のカードローンに申し込んでもなぜ審査落ちしてしまうのか、その理由としていくつかの原因が挙げられます。

なぜ審査落ちしてしまったのか、考えられる原因を下記で確認していきましょう。

審査落ちする原因1|申込情報に虚偽

長野銀行カードローンで審査落ちする原因として、申込情報に虚偽があった場合が挙げられます。

多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。

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【注意】虚偽申告をしてはいけません

  • すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちする原因2|収入が不安定

審査落ちになる原因のひとつに、収入が不安定な場合も挙げられます。

申込者の安定収入は、返済能力の有無を判断するのに大切な指標です。

安定収入を確認するポイント
  • 勤続期間の長さ
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 現在の年収金額

特に重要なのは勤続期間で、いくら年収が高かったとしても転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性があります。

審査落ちする原因3|他社からの借入が多すぎる

申込者の他社借入状況も、長野銀行のカードローン審査で確認されるポイントです。

他社からの借入件数や金額が多すぎると、「返済が困難な多重債務者」と見なされる可能性があります。

下記のような場合は、審査通過が困難になると考えておいてください。

審査に不利な借入状況
年収に対して借入額が多すぎる
4社以上から同時に借り入れしている

審査落ちする原因4|複数社への同時申し込み

短期間で複数の金融機関にカードローンの申し込みをしている場合も、審査落ちしてしまう可能性があります。

正確な数字は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内で4件以上に申し込みした人は、多重責務状態になる可能性があるからです。

金融機関では「申し込みブラック」として扱われ、一定期間はどのローン審査にも通過できなくなるでしょう。

審査落ちする原因5|過去に金融事故を起こしている

長野銀行に関わらず、信用情報に金融事故記録があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

特に、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は困難であると考えておきましょう。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.信用情報はどうやって確認できますか?

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

個人信用情報機関で確認可能です

個人信用情報機関で自分の現状を確かめる方法はいくつかあります。

窓口へ直接行くか、インターネットでの開示手続きをするか、郵送にて開示手続きをおこなうか、いずれかの手続きをする必要があります。

その際には、本人確認書類や開示手数料が必要になると覚えておきましょう。

審査落ちしたけどお金がどうしても必要な人は…

 ここから先はこんな人向け 
  • 今月は金欠で生活費が苦しい
  • 先月のクレカ請求が多すぎて払えない
  • 公共料金もまだ払っていない

長野銀行カードローンで審査落ちしたものの、どうしてもお金が必要な状況に立たされている人もいるでしょう。

借入しないとまずい…そんな緊急性の高い人は、他の選択肢を検討してみてはいかがでしょうか?

他のカードローンに申し込み直すのもあり!

例えば、長野銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。

審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。

大手消費者金融に目を向けてみてください

他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

Q.消費者金融って安全なの?

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

大手消費者金融会社なら安心です

大手と呼ばれる事業者なら、安心して利用できると考えて良いでしょう。

消費者金融会社の中には、いわゆる闇金など、負のイメージを持つ事業者もないとは言えませんが、こうした大手は銀行の傘下にもなっており、銀行の個人融資の審査や保証も担当、貸金業法を始め、コンプライアンスも十分遵守されています。

コマーシャルなどで知名度も高く、何よりも利用者が非常に多いという現実が、安心して利用できることを裏付けているとも言えます。

即日審査、即日融資、無利息期間サービスなど、サービスも充実していますが、もちろん金利や限度額など、自分に合ったカードローンを選び、返済可能な範囲で利用すべきことは言うまでもありません。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。

例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実

改めて申し込み先を選ぶ際は、無作為に決めるのではなく、こういった公式情報も参考にしてみましょう。

大手消費者金融は最短で即日融資も可能

ちなみに、大手消費者金融の審査は最短30分で完了するので、即日融資してもらえるメリットもあります。

また、特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常にシンプルです。

「できれば今日・明日中にお金を用意したい」そういった状況でも、大手消費者金融なら大きな助けになってくれるでしょう。

こちらのカードローンがおすすめ

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

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限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

長野銀行のカードローンで審査落ちしてしまった原因と、今すぐできる解決策について解説していきました。

銀行カードローンならではの低金利が魅力的で、長野県下では大変高い評価を得ていますが、審査を通過できなければ借入できません。

審査落ちしてしまう原因を再確認
虚偽申し込み
収入が安定していない
他社からの借入が多すぎる
複数社へ同時に申し込み
過去5年間に生じた金融事故

万が一審査落ちしてしまった人は、なぜ否決になってしまったのか、その原因を振り返ってみてください。

特に大きな問題がなかった人は、記事中で紹介した他の選択肢も検討してみてはいかがでしょうか?

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